数字普惠金融发展对经济增长的影响研究——基于山东省17个地市的实证分析.pdf
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1、 当代经济 第40卷2023年第7期CONTEMPORARY ECONOMICS VoI.40 No.7.2023一、引言党的二十大报告指出,高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。在向高质量发展转型过程中,金融资源对地区经济高质量增长具有重要支撑作用。随着信息化和数字化时代的到来,数字普惠金融发展也越来越快,凭借其成本低、灵活度强、覆盖面广的优势,打通了金融服务“最后一公里”的困境,使小微企业、农民、城镇低收入人群等能够更高效地获取优质金融服务,进而持续推动经济增长。当前学界对于数字普惠金融与经济增长之间的研究较为丰富,尤其是自 2020 年以后,相关研究数量上升趋势更为明显,但大
2、多数学者的相关研究都是在全国范围内基于省级面板数据开展,针对各个地级市的研究尚不充分。我们重点围绕数字普惠性金融对山东经济社会发展的影响,重点解决下列问题:山东数字普惠性金融的发展情况与经济社会发展状况怎样?两者之间有何联系?山东省数字普惠金融发展对经济增长的影响是否存在基于不同地区经济发展水平的异质性表现?我们采用 20112020 年山东省各地市的面板数据,旨在通过实证分析数字普惠金融对经济增长的影响效应,以回答研究问题。首先,根据北京大学郭峰等(2020)的研究,获取了山东省各地市的相关数据,包括数字普惠金融发展指数、覆盖广度、使用深度、数字化程度等,分析了山东省数字普惠金融的发展现状,
3、并根据 山东省统计年鉴 公布的 17 个地市的 GDP 和人均 GDP 情况,分析山东省经济增长情况;其次,采用面板数据检验数字普惠金融对经济增长的正向效应;最后,将山东省 17 个地市按照 GDP 分为 A、B 两区,检验是否存在基于不同地区经济发展水平的异质性表现。二、文献综述与理论分析(一)文献综述1.普惠金融与经济增长的关系。学术界普遍认为金融发展对经济增长具有重要作用。自 2005年联合国首次提出普惠金融概念以来,它已成为研究领域的一个关键主题,学术界对普惠金融的经济效应进行了深入研究,但是目前国内外研究关于其对经济增长的影响,尚未形成一致结论。大多【作者简介】王良,山东农业大学经济
4、管理学院,硕士研究生,研究方向:农村金融;王洪生,山东农业大学经济管理学院,教授,管理学博士,研究方向:农村金融、中小企业成长。数字普惠金融发展对经济增长的影响研究基于山东省17个地市的实证分析王良王洪生【摘 要】随着金融科技的发展,数字技术与普惠金融相结合产生的数字普惠金融越来越成为助推社会经济发展的核心力量。选取 20112020 年山东省所辖 17 个地市为样本,运用固定效应模型实证分析了数字普惠金融对山东省经济增长的影响。并根据 GDP 水平、人口密度等指标将山东省划为 A、B 两区,探究数字普惠金融对经济增长影响的区域差异性。研究结果表明:数字普惠金融的发展对山东省各地市的经济增长有
5、正向促进的效应;数字普惠金融的发展存在一定的“马太效应”,即经济越发达的地区,数字普惠金融对经济增长的效应越显著。【关键词】数字普惠金融;经济增长;山东省;数字经济【中图分类号】F832.7【文献标识码】A【文章编号】1007-9378(2023)07-0014-0814CONTEMPORARY ECONOMICS VoI.40 No.7.2023 当代经济 第40卷2023年第7期数学者认为普惠金融的发展对经济增长有正向的影响效应,龙云飞和李晶(2017)从普惠金融的三个维度选取七项指标,运用 2015 年全国 31 个省市自治区的截面数据进行实证检验,得出普惠金融与经济增长、居民收入水平呈
6、正相关关系的结论1。周斌和毛德勇等(2017)运用多元测算方法和主成分分析法获取我国 31 个地区 20082014 年的普惠金融和经济增长相关变量数据,证实了普惠金融对经济增长的影响程度较大,而经济增长对普惠金融的影响微乎其微2。钟润涛(2018)使用SYS-GMM 方法进一步分析了普惠金融对经济发展的影响,结果表明,普惠金融和经济增长之间并非简单的线性关系,而是呈倒 U 型关系3。2.数字普惠金融和经济增长的关系。针对数字普惠金融对经济增长的效应研究大都以省级面板数据进行分析,且学界的主流观点是数字普惠金融的发展对经济增长的速度和质量有显著的正向效应。郝云平和雷汉云(2018)使用省域面板
7、数据,结合 Cobb-Douglas 生产函数,构建了空间自回归模型,从而证实数字普惠金融会对经济增长产生积极影响且较为显著,但并不是简单的线性关系,而是呈现三次曲线的促进作用4。詹韵秋(2018)同样使用省级面板数据,构建系统GMM模型,用以探究数字普惠金融的经济增长效应,发现二者之间存在着 U 型关系,且数量效应处于抑制区间5。夏平凡和何启志(2019)基于全国 31 个省市自治区的面板数据,建立 PVAR 模型,得出数字普惠金融能够通过中介路径为经济增长注入活力的结论,即可以通过缓解金融排斥、优化资源配置等促进经济发展6。褚翠翠和佟孟华等(2021)利用 20112018 年中国省域面板
8、数据,构建了空间计量模型,发现数字普惠金融发展和经济增长均表现出显著的空间相关性,即前者能显著促进后者,不过对临近省份存在负向的空间溢出效应,在经过稳健性检验后上述结论依旧成立7。杨刚和张亨溢(2022)利用20112019 年的省级截面数据进行研究,将创新水平作为中介变量,证实了数字普惠金融会提高地区创新水平,最终拉动经济增长8。(二)理论分析数字普惠金融将数字技术和普惠金融有机结合起来,旨在通过数字技术支持金融服务,从而促进普惠金融的发展。作为面向社会各阶层提供金融服务的重要形式,普惠金融的成本可负担性一直备受关注,而以大数据、云计算、区块链以及人工智能为主要代表的数字技术,能够有效降低普
9、惠金融的风险识别成本、数据处理成本以及传统经营成本,并经过不断迭代升级最终促成移动支付、网上理财、小微信贷以及互联网保险等一系列数字普惠金融的相关应用。在数字技术和普惠金融结合下,数字普惠金融不仅扩大了金融服务的覆盖范围、完善了金融服务网络,还降低了金融服务的风险和成本,并提高了个体层面金融服务的可获得性。数字普惠金融能从两方面对经济增长产生影响:一方面,数字普惠金融可以降低门槛效应,即缩小发达地区和偏远地区的差距,为偏远地区的居民和弱势群体提供更广泛的金融服务,借助区块链等金融科技链接资金需求端和供给端,使其能够更积极地参与经济活动,为偏远地区的经济增长注入活力;另一方面,数字普惠金融的发展
10、可以一定程度上缓解金融排斥效应,这里的金融排斥是指社会中的某些群体没有能力进入金融体系,没有能力以恰当的形式获得必要的金融服务,比如中小微企业和农民等群体。而数字普惠金融的发展无疑能够更好地满足实体企业的融资需求,从而进一步激发中小微企业的生产积极性,进而优化实体经济的供给结构,产生更多就业岗位,提高居民尤其是农民的收入,最终通过提升内需拉动经济增长。图 1 为数字普惠金融影响经济增长的机制路线图。图 1数字普惠金融影响经济增长的机制路线图三、山东省数字普惠金融及经济发展现状(一)山东省数字普惠金融发展现状1.整体情况。我们结合北京大学数字金融研究中心发布的数字普惠金融指数分析山东省数字15
11、当代经济 第40卷2023年第7期CONTEMPORARY ECONOMICS VoI.40 No.7.2023普惠金融发展现状,主要从覆盖广度、使用深度和数字化程度这三个不同的维度构建数字普惠金融指数的指标评价体系。如表 1 所示,从整体上看,自 2011 年该指数计算以来,山东省始终在 31 个省市自治区中排在前半段,历年来数字普惠金融指数值和排名逐年都有所提高,并均超过了 31 个省市自治区的数字普惠金融指数平均值,说明山东省数字普惠金融发展较快,但是增速逐年放缓,山东省 19.5%的增长率相较于全国平均 29.1%的增长水平仍有一定差距。如图 2 所示,首先,山东省数字普惠金融的数字化
12、程度增长最快,尤其是在 20112015 年,自 2016 年开始有所下降,后续整体呈现出稳中有升的趋势;其次是数字普惠金融的覆盖广度和使用深度,前者主要衡量账户覆盖率,如每万人拥有支付宝账号数量等,而后者衡量的是地区居民支付业务、信贷业务、保险业务、投资业务、征信业务的使用情况,20112021 年在整体上呈上升趋势,但是使用深度在 2014 年出现短暂的下滑,可能是因为金融监管加强所导致;最后是山东省数字化程度,该项指标在 20112015 年间增速较快,并且在 2015 年达到最高,但随后两年出现小幅度下滑,2018 年后增速明显减缓并保持相对平稳的经济发展态势。产生该结果的因素可能是因
13、为银行业市场竞争加剧、市场达到一定程度饱和以及经营管理模式日益完善,使得山东省数字化的增速进一步下降。表 1山东省数字普惠金融指数及排名情况年份2011201220132014201520162017201820192020202131个省市自治区均值40.0099.69155.35179.75220.01234.41271.98300.21323.73341.22372.72山东省数字普惠金融指数38.55100.35159.30181.88220.66232.57272.06301.13327.36347.81380.68在31个省市自治区中排名1411111112101112111010
14、(注:数据来源:北京大学数字金融研究中心。)图 2山东省数字普惠金融指数及其一级分指数(注:数据来源:北京大学数字金融研究中心。)2.各地市数字普惠金融发展情况。如表 2 所示,根据从北京大学数字金融研究中心获取的山东省各地市普惠金融指数来看,各地区普惠金融发展呈现区域差异化态势,济南、青岛等经济发展水平较高的城市数字普惠金融发展水平也比较高,而莱芜、德州等中小规模地市发展水平有待提升。这表明山东省数字普惠金融存在区域发展不均衡问题。导致这种现象的原因是济南、青岛等大城16CONTEMPORARY ECONOMICS VoI.40 No.7.2023 当代经济 第40卷2023年第7期市具有良
15、好的经济基础和金融市场环境,有利于推动数字普惠金融发展,而山东省内其他中小城市则相反。表 220112021 年山东省 17 个地市数字普惠金融指数地市/年份济南市青岛市淄博市枣庄市东营市烟台市潍坊市济宁市泰安市威海市日照市莱芜市临沂市德州市聊城市滨州市菏泽市201170.4773.4859.5847.7561.3165.4855.5244.5745.6664.6549.2248.2548.5137.7743.7850.9532.362012111.00115.62109.8092.22109.67105.6896.7486.5084.81105.0890.0983.4087.2677.088
16、2.6192.2671.632013157.66158.59145.42130.33149.20140.55135.50125.93125.01145.96132.92123.66126.86118.57120.27129.31116.552014169.16173.09160.10134.68175.31160.12149.58137.71138.01160.97147.73133.35136.99128.50130.93140.30123.672015202.29202.27190.40165.98192.11188.98180.64167.55166.40188.93181.06162.
17、29171.41155.68159.09169.17152.922016222.98221.47205.55192.15217.56209.51202.08191.69190.90207.56206.71187.72195.41182.76191.28194.61179.212017248.64247.38231.23223.22240.98236.02227.90218.61218.00239.12233.11217.85221.92208.20212.28219.22204.472018263.36261.31246.09236.96251.08247.52239.90232.19232.
18、08250.87242.56227.10236.14219.29219.91230.86215.232019277.14275.72259.52251.20265.71261.11253.75247.76245.16268.19255.87238.79249.34232.47233.87244.25228.362020291.94288.23269.98264.45275.98273.77266.85262.28258.14280.00268.32203.98263.02244.49248.57257.36242.592021319.40319.20302.91298.01308.39302.
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