“双碳”目标下AI科技助力金融创新发展策略研究_李懿雄.pdf
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1、方法创新科技创新与应用Technology Innovation and Application2023年8期“双碳”目标下 AI 科技助力金融创新发展策略研究李懿雄(北京易特创思科技有限公司,北京 100027)我国低碳产业链、低碳市场体系急需快、准、好地健全起来,在各社会经济力量中,碳金融为各项碳产业的发展、碳供应链的规范和碳价值链的评估等提供更专业、更标准的碳金融产品服务。而人工智能技术(AI)在碳金融的应用能够让碳金融产品服务在大数据分析、营销、风控、投研、投顾、保险、身份核验和客服等落地场景中更加智能化、高效化和低风险化,在加强对低碳经济发展提供金融助力的同时,还能加速金融行业自身实
2、现数字化经营模式的转型,更好地参与到未来“双碳”目标下金融市场的竞争中,提升自身竞争实力。1碳金融在“双碳”目标中的地位与作用分析碳金融指的是低碳金融,从广义上而言,是为了实现“双碳”目标而展开的所有金融服务的总称,低碳金融主体包括银行、证券、金融中介和保险等。从狭义上而言,碳金融指的是为控制二氧化碳排放方面的技术与产业提供直接投融资、贷款类和碳权交易等金融活动的总称。从碳金融概念中可以看出碳金融的所有金融工具与活动都具有更明确的指向性,即必须围绕“双碳”作者简介:李懿雄(1978-),男,硕士,副总经理。研究方向为金融科技。摘要:为了更好支持低碳产业发展,早日实现“双碳”目标,将探究 AI
3、科技助力碳金融创新发展的优势与应用对策。首先该研究围绕“双碳”目标与低碳产业开展的碳金融所发挥的重要作用展开分析,其次总结现阶段 AI 科技在碳金融领域的具体应用场景,包括大数据服务、智能风控、智能投研、智能投顾、智能保险、智能营销和智能客服等。最后探究 AI 科技助力未来碳金融科技实现创新且可持续发展的对策,主要包括完善 AI+碳金融的顶层设计、创新碳金融产品、构建碳金融数据中心、提高 AI+碳金融应用场景的高智能化水平和智能化监管与激励考评 5 大层面的创新融合路径。总体而言,AI 科技对于提供新型碳金融科技产品与服务有明显助益,且助力碳金融产品与服务创新有巨大潜能尚待挖掘,也须内外监管制
4、度体系、数据中心等基础框架完善来支撑 AI 科技有效落地。关键词:“双碳”目标;碳金融;AI 科技;低碳产业;智能中图分类号:F832文献标志码:A文章编号:2095-2945(2023)08-0131-04Abstract:In order to better support the development of low-carbon industry and achieve the dual-carbon goal as soon aspossible,we will explore the advantages and application countermeasures of AI
5、technology to promote the innovation anddevelopment of carbon finance.First of all,this paper studies and analyzes the important role of carbon finance around the dual-carbon goal and low-carbon industry,and then summarizes the specific application scenarios of AI technology in the field ofcarbon fi
6、nance at the present stage,including big data service,intelligent risk control,intelligent research,intelligent investment,intelligent insurance,intelligent marketing,intelligent customer service and so on.Finally,the paper explores the countermeasuresof AI technology to help the future carbon finan
7、cial science and technology to achieve innovation and sustainable development,including improving the top-level design of AI+carbon finance,innovating carbon financial products,building carbon financial datacenters,improving the high intelligent level of AI+carbon financial application scenarios,and
8、 the innovative integration path ofintelligent supervision and incentive evaluation.Generally speaking,AI technology is obviously helpful to provide new carbonfinancial technology products and services,and there is great potential to promote the innovation of carbon financial products andservices,an
9、d it is also necessary to improve the internal and external regulatory system,data center and other basic framework tosupport the effective landing of AI technology.Keywords:dual-carbon goal;carbon finance;AI technology;low carbon industry;intelligenceDOI:10.19981/j.CN23-1581/G3.2023.08.030131-2023年
10、8期方法创新科技创新与应用Technology Innovation and Application目标来提供与开展,属于一种“靶向药”,因此碳金融比绿色金融理念更直接、更具有可操作性,实质上能够将绿色理念具体化、金融化,更有助于对“双碳”目标的支持。碳金融是实现“双碳”目标的重要杠杆之一。低碳产业、碳经济发展必须要依靠市场手段来解决,金融行业是市场手段的运用主体、最主要的社会资金供给者。我国在过去已经积累了丰厚的碳金融发展的基础与经验,即绿色金融服务的快速发展、绿色金融体系趋于健全都为低碳经济的全力启动提供了巨大的驱动力。根据相关数据统计,2018 年我国已经跻身为全球气候相关绿色债券发行规
11、模最大的市场,绿色债券存量规模在当年就已达到了 8 132 亿元,2020 年我国商业银行发放的本外币绿色贷款规模达到了 11.95 万亿元人民币,解决了低碳企业发展极大的资金需求1。到 2020 年末,我国本外币绿色贷款余额约 12 万亿元,存量规模居世界第一;绿色债券存量规模达到 8 132 亿元,居世界第二;泛 ESG 基金总规模增长较快,其中节能环保和绿色低碳行业基金数量占比超过 70%2。综上可见,我国绿色金融已经初具相当规模,且体量巨大,为碳金融的发展奠定了发展基础。2021 年浦发银行更是单独为申能碳科技有限公司创新了全国首单关于国家核正自愿减排量和碳排放权组合的质押融资产品。同
12、时也会有更多关于碳中和的绿色债券、绿色贷款和碳排放权金融服务等将会陆续上线,未来碳交易市场也将成为碳金融发展的一大重点,即通过对碳排放权的有偿分配,来激活低碳行业的竞争活力,促进“双碳”目标的精准快的实现。总体而言,碳金融对碳产业具有精准催化与约束作用,能够通过提供优惠碳金融产品、智能化碳排放权金融服务来精准化催化低碳排放产业链、供应链和价值链的发展,而同时也能够利用信贷等金融杠杆来约束高碳排放企业。2AI+碳金融的政策背景与应用场景分析2017 年 5 月,中国人民银行成立金融科技委员会,在 中国金融业信息技术“十三五”发展规划 中,将人工智能、大数据、区块链和云计算等新型信息科技作为未来金
13、融科技的重点发展方向。20192021 年金融科技将从加强金融科技统筹规划、人才队伍建设和体制机制完善,强化人工智能、云计算、大数据和身份认证体系等信息科技的应用场景落地,提升数字化风控能力,赋能金融服务提质增效等方面着陆。其中 AI+金融行业的“双剑合璧”优势显著,不断促进目标群体从 C 端转移到 B 端。20182022 年我国AI+金融行业模式主要包括大数据服务、智能风控、智能投研、智能投顾、智能保险、智能营销和智能客服等应用场景,分别占比为 30.3%、29.5%、9.1%、8.3%、8.3%、6.8%、3.8%和 3.9%3。由此可见,大数据金融分析服务和智能风控仍是 AI+金融模式
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