资源禀赋对居民购买商业养老保险的影响研究.pdf
《资源禀赋对居民购买商业养老保险的影响研究.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《资源禀赋对居民购买商业养老保险的影响研究.pdf(8页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、第3 7 卷第1 期2023年3 月DOI:10.16515/ki.32-1745/c.2023.01.009资源烹赋对居民购买商业养老保险的影响研究金陵科技学院学报(社会科学版)Journal of Jinling Institute of Technology(Social Sciences Edition)Vol.37,No.1Mar.,2023张梦,凌文豪(河南大学哲学与公共管理学院,河南开封47 50 0 0)摘要:商业保险作为社会保险的有效补充,对于健全多层次养老保障体系、保障和改善民生具有重要作用。利用CGSS2017数据,通过构建二元Logistic模型,从经济资本、人力资本、
2、社会资本三个维度实证分析居民所拥有的资源赋对其购买商业养老保险的影响,探究影响我国居民购买商业养老保险的因素。结果显示,个人年收人、社会经济地位、自评健康状况、受教育程度、社会网络等因素都能够对居民的商业养老保险参保行为产生显著正向影响。针对研究结论,提出拓宽就业渠道、提高居民参保能力,提升人力资源水平、提高居民参保的积极性,发挥社会网络资源优势、加强保险信息宣传等建议,以提高居民购买商业养老保险的意愿。关键词:资源赋;商业养老保险;人口老龄化;个人年收人;社会网络;Logistic模型中图分类号:C912文献标识码:A文章编号:1 6 7 3-1 3 1 X(2023)01-0071-08第
3、七次全国人口普查数据显示,我国6 0 岁及以上人口为2 6 40 2 万人,占总人口的1 8.7 0%,较第六次全国人口普查上升5.44个百分点;6 5岁及以上人口为1 90 6 4万人,占总人口的1 3.50%1 1,较第六次全国人口普查上升4.6 3 个百分点。我国老龄化程度已接近深度老龄化。2 0 2 1 年度国家老龄事业发展公报显示,我国老年人口抚养比为2 0.8 0%,较2 0 1 2 年提高8.1 个百分点 2 。人口老龄化已成为不容忽视的社会生态,社会所承受的养老压力日益加重。同时,由于“福利刚性”的存在,养老金水平不太可能降低,而快速增长的老龄人口又加大了养老基金支付的压力,财
4、政不堪重负。党的十九大报告明确提出,要全面建成多层次社会保障体系;中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和二三五年远景目标纲要进一步提出,要“发展多层次、多支柱养老保险体系,规范发展第三支柱养老保险”。作为保值增值和防范养老风险功能兼备的金融产品,商业养老保险丰富了第三支柱养老保险市场,为国家应对老龄化提供了市场力量。加快发展商业养老保险可以缓解我国养老保障体系面临的压力,对于完善多层次的养老保险体系具有重要意义。收稿日期:2 0 2 2-1 2-2 8基金项目:河南省高等学校哲学社会科学重大项目“河南省社区居家养老服务体系构建路径问题研究”(2 0 2 3 YYZD一05);河南省
5、哲学社会科学规划项目“河南省城乡统一的基本养老服务体系建设研究”(2 0 2 2 BSH006)作者简介:张梦(1 997 一),女,河南南阳人,硕士研究生,主要从事社会保障研究。资源赋是指行为主体所拥有的资源和能力,对于行为主体的选择和决策具有显著影响,行为主体可以根据自身赋状况的相对优势作出最有利于自己的理性选择 3 。本文借鉴于勇等 4、黄敦平等 5 学者的研究,将居民拥有的资源赋划分为经济资本、人力资本和社会资本三类,利用2 0 1 7 年中国综合社会调查(CGSS2017)数据,通过构建二元Logistic模型,从以上三个维度探究居民所拥有的资源票赋与其商业养老保险购买决策之间的关系
6、,分析影响我国居民购买商业养老保险的因素,并提出促进居民购买商业养老保险的建议,以缓解日益严峻的养老压力,积极应对人口老龄化。一、文献回顾与研究假设目前学界关于居民购买商业养老保险影响因素的研究主要集中在宏观和微观两个层面。第一,宏观层面。陈正阳等基于上海市的调研发现,商业养老保险的需求受经济、人口、社会保险与福利、科技发展和法律制度等因素的影响 6 。董按照国际通行划分标准,当一个国家或地区6 5岁及以上人口占比超过7%时,意味着进人老龄化;达到1 4%,为深度老龄化;超过2 0%,则进人超老龄化社会。72克用等基于我国养老金融发展现状,指出养老金资产管理不足、政策体系不完善等因素制约了养老
7、金融的发展 7。赛滨徽等通过构建基本养老保险制度的三期世代交叠模型,考察了家庭商业养老保险需求和养老金替代率之间的关系 8 。高凯等研究发现,针对不同收入人群实施差异化的商业养老保险税惠模式,能够促进商业养老保险市场发展,有助于提升基本养老保险参保率 。第二,微观层面。吴玉锋等实证分析了社会互动对商业养老保险购买的影响,认为社会互动叠加了伙伴群体效应和群体示范效应,对居民的保险购买有积极影响 1 0 。彭魏倬加利用CGSS2017数据使用Probit模型探究不同信息渠道对居民商业养老保险决策的影响,研究发现,新媒体、传统媒体和社会互动均能促进居民参与商业养老保险 1 1 。刘喜华等研究发现,新
8、型家庭观念能够通过提升居民的幸福感来提高其参与商业养老保险的意愿 1 2 。陈其芳通过对农村居民购买商业养老保险的研究发现,年龄、受教育程度、家庭年纯收人、对商业养老保险的了解程度、对养儿防老的态度、政府宣传商业养老保险的力度等因素对农村居民购买商业养老保险意愿有显著影响 1 3 。此外,居民的金融素养 1 4、保险素养 1 5、养老规划意识 1 6 、收人水平 1 7 、金融态度 1 8 、关系强度 1 9 等因素也能显著影响居民的商业养老保险参保行为。通过文献梳理笔者发现,现有研究大多是从单一视角分析影响居民购买商业养老保险的因素,缺乏系统性,而且从资源赋视角出发综合分析居民购买商业养老保
9、险影响因素的研究较少。基于此,本文从资源慕赋视角出发,通过构建Logistic模型,从经济资本、人力资本、社会资本三个维度系统分析影响居民购买商业养老保险的因素,具体研究框架如图1 所示。经济资本:个人年收入社会经济地位资源烹赋人力资本:自评健康状况受教育程度社会资本:社会网络图1 资源慕赋对居民购买商业养老保险影响的研究框架第一,经济资本。经济购买力是家庭购买商业保险的重要决定因素。商业养老保险在本质上是金陵科技学院学报(社会科学版)一种消费品,居民的经济收入状况会直接影响其商业养老保险参保行为,即收入水平越高的居民更可能购买商业养老保险;较高的家庭经济水平也会提高居民的保费支付能力,增加家
10、庭购买商业保险的可能性。同时,居民对自身所处社会经济地位的主观评价越高,购买商业养老保险时在经济方面所受到的阻力就越小,越有可能购买商业养老保险 2 0 。总之,个人年收入和社会经济地位对居民购买商业保险有显著正向作用。基于此,本文提出以下假设:假设1:居民的经济资本水平越高,越愿意购买商业养老保险。第二,人力资本。人力资本是人们通过自身投资所形成的各种有用能力,主要体现为知识、能力和健康状况的总和 2 1 ,其中,自评健康状况和受教育程度是反映个体人力资本状况的两个重要因素。健康状况对商业养老保险购买具有正向影响。健康状况较差的居民在购买商业养老保险时可能会被保险公司拒保,健康状况越差的居民
11、面临的投保门槛也越高,进而抑制了其对商业养老保险的需求 2 2 。自评健康状况较好的家庭更关注家庭成员的健康问题,也更愿意通过购买商业养老保险来分散风险 2 3 。受教育程度反映了个体的文化素质和对信息的识别能力。受教育程度越高的居民,更容易独立获取并处理保险购买的相关信息,对风险的认知也越强,会自主通过投保商业养老保险转嫁、分担家庭面临的各类风险 2 41。总之,身体越健康、受教育程度越高的居民,养老责任意识越强,越倾向于选择商业养老保险。基于此,本文提出以下假设:假设2:居民的人力资本水平越高,越愿意购买商业养老保险。第三,社会资本。社会资本是指能够通过协调的行动来提高经济效率的社会网络、
12、信任和规范 2 5。社会资本发源于非正式的稳定的社会关商业养老保险购买决策系,以社会行动者之间的关系网络为存在形式,其本质是行为主体关系网络中所蕴含的可转移的资源 2 6,社会网络是衡量居民社会资本的一个重要指标。我国整体社会信任水平一般,居民商业养老保险的购买主要依赖于社会关系中的担保机制,因而,源于社会关系的社会互动对居民保险购买具有重要影响。居民通过社会网络进行信息互动和交流,获取有关商业养老保险的信息,在他人行为的影响下产生从众行为 2 7。如果居民社会网络中的第3 7 卷第1 期人群购买商业养老保险总体盈利,居民感知到投保的收益大于成本,群体示范效应的影响会促使其作出购买商业养老保险
13、的决策 1 0 。基于此,本文提出以下假设:假设3:居民的社会资本水平越高,越愿意购买商业养老保险。二、数据来源与模型构建(一)数据来源本文数据来自2 0 1 7 年中国人民大学中国调查与数据中心负责执行的中国综合社会调查(CGSS)。C G SS是全国性、综合性、连续性的大型社会调查项目,涉及人口众多,样本量丰富,共有12582个样本,包含7 8 3 个变量。根据研究需要,本文剔除无关及数据缺失样本后,最终获得有效样本1 1 556 个。(二)变量设置1.因变量。本文因变量的选择根据的是对问卷中“您目前是否参加了商业养老保险”这一问题的回答,将“未参加商业养老保险”赋值为“0”,将“已参加商
14、业养老保险”赋值为“1”,以未参加商业养老保险居民为参照对象。2.自变量。本文选取涵盖经济资本、人力资本和社会资本的5个因素作为自变量,分析资源赋对居民购买商业养老保险的影响。第一,经济资本。根据问卷中“您个人去年的全年总收入”这一问题的答案衡量居民的客观经济资本状况,将变量取对数处理;选取问卷中“在目前这个社会上您本人的经济地位属于”这一问题的答案衡量居民的主观经济资本状况,将个人主观社会经济地位分为3 个等级并赋值,“低于中层”为“1”,“中层”为“2”“高于中层”为“3”。第二,人力资本。本文参照以往学者的研究 2-2 ,选取自评健康状况、受教育程度作为人力资本的代理变量。根据问卷中“您
15、觉得您目前的身体健康状况”这一问题的答案衡量居民的健康状况,将居民的健康状况分为3 个等级并赋值,“不健康”为“1”“一般”为“2”“健康”为“3”;根据问卷中“您当前的最高受教育程度”这一问题的答案确定居民的受教育程度,将居民的受教育程度分为4个等级并赋值,“小学以下”为“1”“初中”为“2”,“初中以上大学以下”为“3”,“大学及以上”为“4”。张梦,等:资源赋对居民购买商业养老保险的影响研究保险的参与度还较低。(三)模型构建为进一步分析资源慕赋对居民参与商业养老保险的影响,本文利用Statal7软件建立二元Logistic模型进行回归分析,回归方程为式中,力表示居民愿意购买商业养老保险的
16、概率,b。和b;为各自变量的回归系数,c;表示影响居民购买商业养老保险的因素。本文共构建了5个模型进行回归分析:模型1 是根据控制变量构建的,模型2 是在模型1 的基础上加入经济资本变量构建的,模型3 是在模型1 的基础上加人人力资本变量构建的,模型4是在模型1 的基础上加人社会资本变量构建的,模型5是将经济资本变量、人力资本变量及社会资本变量和控制变量同时纳入方程进行回归分析构建的。73第三,社会资本。社会网络作为社会资本的一项重要指标会影响居民的商业养老保险购买决策,因此,本文借鉴屈沙等 3 0 的研究,以“在过去一年中,您是否经常在空闲时间社交/串门”的回答作为社会网络的代理变量,用以衡
17、量居民的社会资本水平。根据居民在空闲时间社交的频繁程度将社会互动水平分为5个等级并赋值,“从不互动”为“1”,“很少互动”为“2”,“有时互动”为“3”“经常互动”为“4,“非常频繁互动 为“5。3.控制变量。本文选取性别、年龄、政治面貌、宗教信仰、民族、婚姻状况、户口作为控制变量,具体赋值操作与描述性统计结果如表1 所示。需要说明的是,关于婚姻状况,本文将问卷中“初婚有配偶”“再婚有配偶”“分居未离婚”选项归为“已婚有配偶”并赋值为“1”,将“未婚”“同居”“离婚”“丧偶”选项归为“其他”并赋值为“0”。由表1 可知,居民个人年收人均值为9.9 45,说明居民收人状况一般;社会经济地位均值为
18、1.456,处于中层以下;自评健康状况均值为2.3 2 3,表明居民健康状况相对较好;受教育程度均值为2.217,说明居民受教育程度相对较低,基本处于初中水平;社会网络均值为2.7 2 9,表明居民社会互动频率相对较低;女性占52.6%,男性占47.4%,男女比例相对均衡,样本选取具有代表性;居民购买商业养老保险均值为0.0 7 7,即约7.7%的居民购买了商业养老保险,可见当前我国居民商业养老74因变量自变量经济资本个人年收入取对数社会经济地位低于中层=1中层=2高于中层=3人力资本自评健康状况不健康=1一般=2健康一3受教育程度小学以下=1初中=2初中以上大学以下=3大学及以上=4社会资本
19、社会网络控制变量性别年龄政治面貌宗教信仰民族婚姻状况户口三、实证结果与分析(一)多重共线性检验由于变量之间可能会存在多重共线性问题,因此本文在进行回归分析之前,通过测算方差膨胀因子(VIF)对模型自变量进行多重共线性检验,确保模型运行结果有效。从表2 可知,自变量的容忍度均大于1,VIF均远小于1 0,说明自变量间不存在明显的共线性。(二)Logistic回归结果分析由于商业养老保险参保行为为二分类变量,因此本文利用二元Logistic模型对CGSS2017数据进行基准回归,观察经济资本、人力资本、社会资本对居民商业养老保险参保行为的影响,具体回归结果如表3 所示。1.经济资本。从模型2 的回
20、归结果可以看出,金陵科技学院学报(社会科学版)表1 变量设置与描述性统计变量变量设置与赋值商业养老保险参保=1未参保=0从不互动=1很少互动=2有时互动=3经常互动=4非常频繁互动=5女=1男=0连续变量党员=1非党员=0无=1有=0汉族=1少数民族=0已婚有配偶=1其他=0农村=1城市=0第3 7 卷均值标准差0.0770.2679.9451.3311.4560.5942.3230.7962.2171.1172.7291.0550.5260.4.9951.29916.6680.1140.3180.8960.3050.9270.2610.7630.4260.5390.498表2 变量间多重共线
21、性检验结果自变量容忍度受教育程度2.090个人年收入1.800户口1.660年龄1.630自评健康状况1.260政治面貌1.190社会经济地位1.120性别1.060宗教信仰1.060民族1.060婚姻状况1.020社会网络1.020在模型1 的基础上加入经济资本变量后,个人年收入对居民购买商业养老保险的影响呈正相关关系,且通过了1%水平的显著性检验。这表明随着收人的增长,居民的社会保障和投资需求上升,他们最小值04.382111101800000最大值116.1173343110311111VIF0.4770.5570.6010.6120.7960.8370.8920.9450.9450.9
22、480.9790.982第1 期经济个人年收人(取对数)资本个人社会经济地位(低于中层=参照组)人力自评健康状况资本(不健康一参照组)受教育程度(小学以下参照组)社会社会网络资本(从不互动=参照组)控制性别(女性一参照组)变量年龄政治面貌(非党员=参照组)宗教信仰(无宗教信仰一参照组)民族(少数民族一参照组)婚姻状况(其他状况一参照组)户口(城市二参照组)常数项样本量注:*、*和*分别表示在1 0%、5%和1%水平上显著。参与养老保险的积极性也在提高。同时,社会经济地位显著正向影响居民商业养老保险参保行为,社会经济地位高于中层居民的参保比例是低于中层居民的1.6 7 9 倍。这说明,随着社会经
23、济地位的提升,居民购买商业养老保险的可能性逐渐增加。可能是因为,个人年收入及社会经济地位较低的居民可供支配的资金相对较少,除了满足日常生活开支之外,多余的资金一般会储蓄起来以应对突发事件,很少用于购买商业养老保险;个人年收入及社会经济地位较高的居民可支配收入相对较多,有多余的资金可以用于养老规划、购买商业养老保险等。假设1 验证成立。2.人力资本。从模型3 的回归结果可以看出,在模型1 的基础上加入人力资本变量后,居民的健康状况显著正向影响居民商业养老保险参保行为,且通过了1%水平的显著性检验。身体健康和一般健康居民购买商业养老保险的比例分别是身体不健康居民的2.0 96 倍和1.8 91 倍
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 资源 禀赋 居民 购买 商业 养老保险 影响 研究
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。