金融创新助推乡村振兴的对策思考——以达州市为例.pdf
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1、调查研究|四川农业与农机/2023年4期|作者简介:王后军(1989年-),硕士研究生,助教。研究方向:农村经济。E-mail:。金融创新助推乡村振兴的对策思考以达州市为例王后军达州市委党校,四川达州摘要:金融在经济运行过程中扮演着重要的角色,是助推乡村振兴的“加速器”,在支持乡村振兴过程中起着至关重要的作用。近年来,达州市金融机构紧跟中央决策部署,积极支持乡村振兴发展,为全面推进乡村振兴提供了资金保障与风险对冲。但是,针对农村地区多样化的金融服务需求,金融机构在金融创新方面仍然存在许多问题,例如农村贷款难、保险理赔难、科技应用难、衍生品推广难、土地变现难、风险规避难等问题都普遍存在。为此,文
2、章精准聚焦上述领域,对金融创新支持达州乡村振兴提出对策思考。关键词:达州;金融创新;乡村振兴;措施1金融创新支持达州市乡村振兴取得的成效达州市金融机构围绕“产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕”的总要求,在支持达州市乡村振兴方面取得了巨大成就。一是金融创新支持乡村振兴力度不断增大。贷款余额、保费收入、保费支出、财政投入等方面都大幅度增加。二是金融创新支持乡村振兴产品更具普惠性。达州市涉农贷款品种多达104种,这些涉农贷款围绕乡村振兴的重点领域,聚焦粮油、畜禽、茶叶、苎麻等特色农业产业,加大了信贷投放力度,保障了达州市特色农业的持续稳步发展。同时,达州市金融机构纷纷通过减免费用、内部
3、资金转移定价等多种方式,降低了农业经营主体的融资成本。三是金融创新支持乡村振兴程序更加优化。近年来,达州市金融机构依靠“大数据”支撑,以科技赋能金融创新,纷纷简化了农业经营主体的融资程序,开发出了线上线下全流程的乡村振兴系列产品,如达州建行的小微快贷、工行的融e贷等线上贷款产品,这些产品只需要通过手机、电脑等移动设备就可实现当天申请、当天放款,一定程度上破解了贷款“资料多”“需抵押”“靠担保”“审批难”等难题。2金融创新支持达州市乡村振兴存在的不足2.1农村金融产品创新不足达州市金融机构的贷款产品多在涉农贷款领域,融资产品比较单一,金融服务相对落后。农业生产设备、集体土地使用权、土地承包经营权
4、、农产品订单等抵押物,变现价值不高、变现难、难以抵押。申贷手续繁琐,放贷时间长,不能满足农业生产企业周期性与时效性要求。为农户量身定做的保险产品少之又少,地方性特色农产品(如生猪、肉牛、苎麻、香椿、茶叶等)没有完全纳入农业保险参保范围,与期望的“应保尽保”农业保险发展目标还存在很大差距。水稻、玉米、小麦以外农产品的赔偿仅限于物化成本,与“保价格、保收入”仍有较大差距。农业保险风险大、赔付率高、费用高、管理难,预期利润低、理赔难度大、不可预测性因素多,保险公司承保积极性也非常低。2.2农村金融科技创新不足金融机构在大数据、云计算、人工智能和区块链等新基建方面,资源更多的是倾向于城市,而在支持农业
5、智能化、规模化、信息化建设方面资源要素投入不足,局限于传统的存贷款模式,达州市现代农业基础设施依然薄弱。金融机构在建立“三农”数字化金融服务平台、提升农业全产业链智能化水平、搭建农村金融科技场景、提升金融智能终端的覆盖率等方面存在严重不足。农村金融科技场景应用滞后,农户对互联网金融、移动金融、数字金融、资金结算、投资理财等金融科技服务认可度、接受度不高,金融科技助推乡村振兴的“最后一公里”还没有打通。2.3农村金融衍生品创新不足农产品期货与期权是重要的金融衍生品。目前,达州市农产品在质量和规模等方面不具备期货交易条件,使得农户不能享受期货市场带来的好处与利益1。达州市在探索开展“银行+保险+期
6、货”“银行+保险+期权”“政府+银行+保险”等新型金融产品组合方面还存在不足。截至目前,仅有新湖期货的四川万源畜禽饲料“银行+保险+期货”项目顺利出单。2.4农村土地金融创新不足达州市农村土地交易缺乏价格评估、信息咨询、交易公证等专业化机构、专业化人才以及有效监督。极大的限制了土地交易的正常进行,导致土地承包经营权抵押贷款在农村推广不足。土地流转程序不规范,土地交易大多数是双方私下交易的,即使签订交易转让合同也不规范,交易行为和交易合同没有登记备案。由于土地流转事项阐述不严谨,出现土地纠纷的时候,找不到责任方2。出于风险考虑,金融机构不愿意涉足土地承包经营权抵押贷款业17|四川农业与农机/20
7、23年4期|务,阻碍了农村土地金融改革创新。2.5农村信用体系创新不足达州市农村信用体系仍然不完善、不健全,很多农户既没有贷款记录,也没有移动支付记录,金融机构很难掌握农业经营主体的信用状况和资产状况。放贷风险没有有效规避措施,农村普遍存在贷款资金不按规定用途使用的现象,一些贷款资金流入房市、股市、民间借贷、大额消费等领域,金融机构难以有效地监管贷款资金流向,贷款资金出现问题之后才后知后觉;一些农户缺乏信用,躲债、赖债现象十分常见;部分农业经营主体财务管理制度不健全,财务数据不完善、不规范、不准确,导致金融机构不敢贷、不愿贷。3金融创新助推达州市乡村振兴的对策思考3.1创新农村金融产品创新农业
8、贷款产品。以农业特色产业为重点,以农业龙头企业为抓手,对产业链上下游企业提供融资、保险、结算、理财、销售等一揽子综合金融服务3,在农产品种植、销售、加工、贮存以及仓储物流等各个环节提供全方位的金融服务。探索开展由政府、企业、银行、保险、担保共同参与的批量化综合授信模式4,如对达州市供销合作社旗下的相关企业批量开发贷款,对达州市地方特色品牌“巴山食荟”提供多样化金融服务。放宽抵押担保范围,延长贷款期限。金融机构应创新推出以土地、农机、仓储、存货、订单、应收账款为抵押的贷款产品,扩大涉农贷款担保范围。由村民、政府共同出资设立金融风险担保基金,大力推广“银政担”贷款模式,解决金融机构对农业经营主体“
9、不愿贷、不敢贷、不能贷”难题。金融机构进一步优化信贷服务流程,放宽准入条件,降低审批要求、简化信贷手续,真正解决“融资难、融资贵”难题。创新农业保险产品。尽可能多地将本地特色农产品列入参保范畴,提高保额和覆盖范围,逐步达到覆盖物化成本的水平,力争做到“保价格、保收入”,切实增强农户参保意愿。创新农业保险产品组合。由成本保险发散,生成产量保险、质量保险、收入保险、价格指数保险、天气指数保险等保险产品,放大单一保险产品的组合效应。引导保险公司转变经营理念,强化业务监管,规范农业保险市场,提高对保险公司的补贴标准,切实提高保险公司开展农险业务的积极性。3.2创新农村金融科技创新金融科技平台建设。一是
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