大数据与人工智能时代商业银行营销渠道转型研究.pdf
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1、老字号品牌营销营销与政策62023 年 11 月(上)孟陶颖/福建海峡银行股份公司福州六一支行(福州 350004)孟陶颖大数据与人工智能时代商业银行营销渠道转型研究摘要:现今,随着商业银行零售业务转型的不断推进,银行迫切需要借助大数据和人工智能等新技术来优化客户体验。因此商业银行要实现营销渠道的转型发展就必须加快大数据和人工智能等新技术在营销渠道中的应用,充分利用互联网金融带来的新机遇、新挑战推动自身业务转型和发展。关键词:大数据;人工智能时代;商业银行;营销渠道引言大数据与人工智能时代到来之后,商业银行的营销渠道也在发生深刻变化,如何把握机遇实现营销渠道转型升级是商业银行面临的一个重要课题
2、。本文主要就大数据与人工智能时代商业银行营销渠道转型展开研究。一、人工智能在银行中的应用(一)人工智能应用于客户服务人工智能技术的发展,为商业银行客户服务提供了新思路。商业银行利用人工智能技术可以自动获取客户需求信息,根据客户需求信息、喜好等为其提供个性化服务,从而提高客户服务水平。商业银行可以通过对海量数据进行分析,利用人工智能技术分析出客户的个性化需求,并根据不同需求定制相关产品和服务1。例如,商业银行可以通过语音识别技术了解客户需求并根据客户的具体情况制定相应的个性化金融服务。此外,商业银行还可以利用人工智能技术开发智能机器人,帮助客户完成金融业务咨询和办理等工作。目前商业银行已经开发出
3、智能客服机器人,该机器人可以帮助用户解答银行业务疑问,实现人机互动交流。(二)人工智能应用于风险控制在大数据和人工智能技术的支持下,商业银行可以运用人工智能技术对风险进行控制,有效降低商业银行风险,实现商业银行的可持续发展。商业银行可以利用人工智能技术对信贷风险进行控制。人工智能技术的引入使商业银行的信贷审核工作更加智能化、自动化,有效提升了信贷审核的效率和准确度,进而提高了信贷资产的安全性。同时,通过利用人工智能技术对贷款申请人进行筛选,商业银行可以有效降低信贷风险。科技的快速发展以及互联网金融的兴起,在给社会带来便利的同时也带来了巨大挑战。近年来互联网金融领域出现了很多洗钱、诈骗等违法犯罪
4、行为。因此在对客户进行身份认证和交易监测时,需要投入大量人力资源。例如,利用人工智能技术可以实现对可疑交易进行预警、快速检测洗钱活动、精确识别欺诈行为等功能。基于大数据和人工智能的风险控制系统具有高度的智能化性和实时性等优点,不仅能够及时发现并处理风险事件、快速化解危机、有效降低商业银行不良贷款率,而且能够有效控制商业银行业务经营风险,防止金融风险发生。二、大数据对营销渠道发展的作用(一)营销渠道多样化随着互联网技术的发展,商业银行的营销渠道也逐步向线上迁移。从传统银行的物理网点到现在的网上银行、自助服务终端等电子渠道,营销渠道不断增加,其特点是能为客户提供更加便捷和多样化的服务,使客户的需求
5、得到快速响应。近年来,随着互联网技术的快速发展,电子商务迅速发展起来,对传统商业银行的营销渠道产生了很大冲击。商业银行主要是通过网上银行、自助服务终端等电子渠道进行产品销售和业务办理,这使得商业银行的营销渠道呈现出多样化趋势。具体表现在:第一,营销渠道向线上迁移。目前,互联网已经成为金融服务主要的销售平台。线上销售产品能帮助商业银行降低交易成本,提高交易效率,使客户能快速买到所需产品。第二,随着移动通信技术的发展和智能手机的普及,客户可随时随地办理业务。移动终端使用便捷、功能丰富、操作简单、成本低廉,可以使客户获得更加舒适高效的服务体验。第三,营销渠道向多元化发展。传统商业银行营销渠道具有时间
6、和空间限制,商业银行在线下网点营销时往往受到物理空间限制和客户时间限制等因素的影响。互联网时代下大数据技术可以打破时间和空间限制,使商业银行的营销渠道更加多元化。(二)提升营销效率大数据时代,大数据技术为商业银行营销提供了更多可能性,商业银行可以利用大数据技术改进营销策略和优化客户体验。首先,在营销策略方面,大数据技术能帮助商业银行进一步了解客户的需求,通过对不同客户的数据分析来确定最佳的产品销售策略,从而实现更高的营销效率。例如,商业银行可以利用大数据技术来分析客户的购买行为,并通过对这些信息的挖掘来判断哪种产品更适合购买,以达到提升营销效率的目的。其老字号品牌营销营销与政策72023 年
7、11 月(上)次,在客户体验方面,大数据技术能帮助商业银行提升客户体验。一方面,大数据技术能帮助商业银行及时获取客户信息,了解客户对产品、服务等的需求;另一方面,通过大数据技术分析得出客户对产品和服务的满意度,并根据这种满意度来优化营销策略,以达到提升客户体验、增强客户黏性和增加产品销量的目的。最后,在渠道创新方面,大数据技术能帮助商业银行实现线上渠道和线下渠道的有机结合。(三)降低运营成本首先,商业银行的传统营销渠道通常需要支付较高的人力成本和运营成本。虽然一些银行建立了电子渠道,但由于客户对网上银行和手机银行不太熟悉,因此需要耗费大量的人力去引导客户使用电子渠道,这就造成了人力成本的增加2
8、。其次,传统营销渠道下所采用的营销方式非常单一,缺乏创新精神。例如,银行电子渠道种类少、产品少,因此很难吸引到更多客户,同时银行也没有针对不同客户群体提供差异化服务,客户在营销过程中容易产生体验感差、流失较快等问题。而大数据技术可以帮助银行在线上吸引更多客户并提升客户体验。银行可以利用大数据技术来分析用户消费行为数据和偏好数据来预测客户需求,从而优化产品结构和服务方式。同时大数据还能帮助银行进行精准营销,在互联网背景下商业银行可借助大数据分析不同年龄、收入水平和信用等级的客户的偏好与风险特征,从而更好地满足他们的需求。另外,利用大数据还可以挖掘出潜在客户信息,商业银行可以根据这些信息来进行精准
9、营销,从而降低营销成本。(四)提高客户体验商业银行利用大数据技术可以从多个角度全面了解客户的需求,并根据客户的需求为其提供个性化服务。在大数据技术的支持下,银行能准确掌握客户的需求信息,从而根据不同类别的客户来设计和研发更加人性化、个性化的产品和服务,以更好地满足不同类型客户对产品和服务的需求。商业银行利用大数据技术还可以优化银行管理和服务流程,提高工作效率。大数据技术具有多维、海量、快速的特点,它能快速搜集与分析数据,为银行管理和服务流程提供便利。例如,在大数据技术支持下商业银行可以建立统一平台,各部门及分支机构间能实现信息共享,在统一平台上进行审批、登记等操作。通过大数据技术的运用,银行能
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