A公司山东分公司寿险业务营销渠道创新研究.pdf
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1、【摘要】近年来,随着我国经济的不断发展,人民消费水平的逐级提升,对于寿险业务开始产生新的认知。寿险行业在我国拥有漫长的发展历史,在此过程中许多公司开始涉足寿险行业,并使寿险市场的竞争显得愈发激烈。为了从众多寿险公司中脱颖而出,就需要对保险业务营销渠道予以创新。基于此,文章以 A 公司山东分公司作为研究对象,对 A 公司山东分公司寿险业务营销环境展开分析,探究 A 公司山东分公司寿险业务营销渠道现存的问题,为 A 公司山东分公司寿险业务营销渠道发展提出了创新对策。【关键词】A 公司山东分公司;寿险业务;营销渠道;创新一、引言2001年,随着中国加入世界贸易组织,宣布了中国在金融领域完全实施对外开
2、放。在中国金融领域对外开放的过程中,我国各领域的市场主体不断扩张,寿险市场也由传统中资寿险公司为主,逐步发展为中、外资寿险公司共同竞争的多元格局。根据中国银保监会公布的数据显示,截止 2020 年 12 月,我国共有 90 家寿险公司。其中,中资寿险公司有62家,占比为68.8%;外资寿险公司有28家,占比为31.2%。而且在未来,寿险公司的数量还有逐步扩充之势。基于此,要想在数量众多且体量庞大的寿险公司中占据一席之地,就需要寿险公司对寿险业务的营销渠道予以持续性创新。而文章通过以 A 公司山东分公司作为研究对象,并对其寿险业务营销渠道创新展开研究,对于其它寿险公司也有一定的借鉴意义。二、A
3、公司山东分公司寿险业务营销环境分析1.经济环境寿险业务的发展和社会经济发展以及人民物质生活水平的提升密不可分。在社会经济发展方面,近年来在我国人民的不懈努力下,我国早已成为世界第二大经济体,GDP 数值也逐年增长,这些都为寿险业务的营销开展提供了利好的社会经济条件。而在人民经济发展方面,根据国家统计局公布的数据显示,截止 2021 年 12 月,我国居民人均可支配收入为 35128 元,相较于 2012 年增长超过 112.8%。可以说,随着全国居民手里的可支配收入增多,再加上居民抗风险意识的提升,自然愿意将一部分资金投入寿险业务的购买中。2.社会环境对于社会环境可以从三个角度展开分析。首先,
4、老龄化社会。根据第七次人口普A 公司山东分公司寿险业务营销渠道创新研究刘鹏作者简介:刘鹏(1988),男,山东高密人,汉族,本科,山东理工大学,研究方向:工商管理62Marketing营销查的结果显示,2020 年我国 60 岁及以上老年人的数量已经达到 2.5 亿,占全国总人口的 17.17%。而且预计在 2025年,我国 60 岁以上老年人数量将突破 3 亿,届时中国将进入重度老龄化社会。随着我国老年人数量的不断提升,越来越多人对于寿险的需求也必然提升,这对于寿险业务的开展是具有利好作用的。其次,教育水平。当前阶段,随着我国高等教育人才数量逐年提升,其对于风险意识的认知也在不断加强,因此会
5、有一批年轻人成为寿险业务的客户。最后,消费观。根据20192020 年青年消费报告中公布的数据显示,我国青年群体的主要消费对象分别为培训、住房、保健、旅游、娱乐、保险。其中,保健和保险分别占据两项,可见当代青年对健康问题十分重视,他们也愿意花钱购买寿险产品。3.技术环境在信息化时代背景下,越来越多的先进信息化技术的出现,为寿险业务营销渠道的创新开展提供了技术支撑。例如借助大数据技术,能够对客户的行为模式进行分析,为寿险公司制定更具针对性的寿险产品提供了借鉴参考;而依托人工智能技术,则能实现人工智能与客户之间的智能交互,从而为客户提供更多智能化、个性化的寿险业务。三、A 公司山东分公司寿险业务营
6、销渠道现存问题A 公司山东分公司成立于 1998 年,2011 年经过股权转换的方式后,成为了中国建设银行集团的一员。在长久的经营管理过程中,A 公司山东分公司始终秉持“以客户为中心”的服务理念,搭建了业内领先的保险产品以及服务体系,并通过“保险+科技”“保险+生态”的方式,为客户提供了一站式综合金融保险服务。当前阶段,A 公司山东分公司已经彻底打通“线上+线下”的服务模式,具有面向全国客户的服务能力,其业务涵盖寿险、资管、财险、健康、养老等多个板块,能够满足客户的多样化金融服务需求。然而,受到时代的发展以及疫情的影响,A 公司山东分公司寿险业务在营销渠道上还是出现了一些问题。1.创新力不足目
7、前,我国寿险市场中出现的寿险产品是缺乏专利权保护的,因此当一项寿险产品获得市场支持时,便会有其它寿险公司跟风模仿,最终造成寿险产品的同质化。另外,如果寿险公司想要开发全新的寿险产品,则需要投入较大的资金而且不一定能取得回报,因此寿险公司宁愿在同质化的寿险营销渠道中竞争,也不愿开发更具创新力的寿险产品。对于 A 公司山东分公司而言也是如此,每当其研究出新的寿险产品时,都会有其它寿险公司争相模仿,这种行为不仅削弱了 A 公司山东分公司对于寿险产品的创新热情,而且影响了其寿险业务的营销效果。不仅如此,在产品的结构上,A 公司山东分公司最主要的寿险产品是保障类寿险,缺少对理财类、投资类寿险的涉足,从而
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