我国农村金融发展研究_赵笑航.pdf
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1、我国作为农业大国,农业经济在全国经济中的地位举足轻重。截至2021年12月31日,我国全年国内生产总值1143670亿元,按不变价格计算,比上年增长8.1%,分产业看,第一产业增加值为83086亿元,同比增长7.1%1。银保监会数据显示,截至2021年12月末,银行业涉农贷款余额43.21万亿元,较年初增长11.83%,普惠型涉农贷款余额8.88万亿元,较年初增长17.48%,超过各项贷款平均增速6.19个百分点2。随着我国第一产业生产总值稳定增长,农村经济发展对于贷款的需求也在快速增加。这说明要想实现乡村振兴战略,就必须把农村金融这个“助推器”用好。近些年来的中央一号文件都对建设农村金融提出
2、了指导性意见,各个经济主管部门与各地方政府也不断推出和实行有利于农村金融发展的举措和政策,以此来助力农村金融的发展。农村经济的发展水平可以直观地反映出农民收入水平与农民的获得感和幸福感状况,振兴乡村经济更是我国目前农村工作的重点,因此探究以农村金融高质量发展促进农村经济增长有着重要的现实意义。一、我国农村金融发展现状(一)涉农贷款规模稳步增长农民进行生产经营活动都需要资金,但是低收入农民群体本身的资金难以支持其生产经营活动,所以贷款就成了他们发展生产的首要选择。专门投向农村的贷款在统计口径中被称为涉农贷款,是农村生产经营活动重要的资金来源。中国人民银行发布的2022年二季度金融机构贷款投向统计
3、报告显示,2022年二季度末,本外币涉农贷款余额47.1万亿元,同比增长13.1%,增速比上年末高2.2个百分点,上半年增加4.07万亿元,同比多增1.05万亿元3。这一系列数据表明,一方面农民对于资金的需求是逐渐增大的,另一方面金融机构对农村金融资源的供给压力也在逐渐上升。(二)农民储蓄倾向高企目前我国关于农村地区的保险制度亟需完善,相关立法不完备,再加上农村经济发展中多种不确定性因素,导致除政府推行的农业保险外缺乏覆盖农村地区的保险项目。因此,农民需要持有部分现金,以备不时之需。农民出于对风险因素的考量,更愿意去储蓄而不是把资金用来投资扩大生产4。近年来,尽管农村居民可支配收入的绝对值每年
4、都有显著的增长,但是人均消费支出与可支配收入的比例并没有明显的变化,具体情况见表1。许多学者认为人均可支配收入与人均消费支出之间的差值主要被转化成了储蓄,农民群体并没有随着收入增长改变储蓄习惯,没有将多余的可支配收入用于投资经营扩大生产,这在一定程度上造成了金融资源的浪费5。我国农村金融发展研究赵笑航(纽约大学 专业研究学院,美国 纽约10003)摘要:我国是农业大国,农业作为国之根本对于国家发展有着至关重要的作用。促进农村经济增长、增加农民收入与提升农民获得感,历来都是党和政府工作的重点。农村金融高质量发展为农村经济增长注入新的活力,助力全面实现乡村振兴战略。研究发现,我国农村金融目前存在征
5、信体系不完善、金融服务落后、金融法律制度不完善以及金融科技与信息支撑手段落后等几个方面的问题。因此,应建立完整的农村地区征信体系,加强农村金融服务建设,建立健全完善的农村金融法律制度,以高质量的农村金融推进农村经济高质量发展。关键词:农村金融;征信体系;金融科技;农村经济增长中图分类号:F832;F323文献标识码:A文章编号:2095-7726(2023)02-0027-03收稿日期:2022-10-30作者简介:赵笑航(1997),男,河南郑州人,硕士,研究方向:应用经济学。第40卷Vol.40新乡学院学报Journal of Xinxiang University第2期No.22023年
6、2月Feb.2023二、我国农村金融发展存在的问题(一)农村地区征信体系不完善现阶段我国农村征信系统的中坚力量是农村信用社和农村合作银行,但由于农村征信系统尚处于发展阶段,它们并不具备完善的征信能力。目前,具有较强征信能力的中国农业银行的重心则逐渐脱离农村市场,在各个乡镇很少设立独立完整的机构网点。而在各乡镇占比相对较高的邮政储蓄机构和农村信用社仅开展了部分征信活动。即便是开展了部分征信活动的农村信用社,其在征信体系建设和信息化建设方面仍存在诸多不足:个人征信体系建设与信息化建设滞后,大大阻碍了农村金融征信的普及,严重影响了个人征信系统在农村地区的应用与推广;信息采集不够全面、征信录入信息不完
7、整、信息真实性得不到有效验证,导致农村地区征信无法顺利进行;农户对征信行业的认知程度普遍较低,提供的资料有误、信用社录入错误、信息更新不及时等情况时常发生,致使已入库信息的真实性存在较大问题,严重影响了征信系统的健康运转。(二)农村地区金融服务落后一个时期以来,国家着重城市及工业发展,农村发展相较于城市则滞后许多,大量农村劳动力涌入城市使得大量农村资金外流,大量的资金外流导致农村地区可用资金相对较少,一定程度上限制了农村金融机构在乡村发展和扩张的可能性。此外,农村的发展整体落后于城市,其金融市场的发展也是相对落后的。与城市相比,农村的金融服务质量欠佳且产品相对单一,农村金融机构的业务一般就是“
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