厦门市发展“共富金融”的模式研究_黄阳平.pdf
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1、51厦门市发展“共富金融”的 模式研究*黄阳平 甘景丰黄阳平 甘景丰【内容提要】【内容提要】共同富裕是社会主义的本质要求,金融是现代经济的核心与血液,为此,在共同富裕是社会主义的本质要求,金融是现代经济的核心与血液,为此,在扎实推进共同富裕过程中,应通过共富金融不断注入源头活水。厦门市金融服务基础良扎实推进共同富裕过程中,应通过共富金融不断注入源头活水。厦门市金融服务基础良好,在聚焦科技创新企业发展需求、关注小微企业成长、打通金融服务“最后一公里”、好,在聚焦科技创新企业发展需求、关注小微企业成长、打通金融服务“最后一公里”、支持基础设施建设和促进双碳目标实现上成绩颇丰,打造了“共富金融”的厦
2、门模式。但支持基础设施建设和促进双碳目标实现上成绩颇丰,打造了“共富金融”的厦门模式。但鉴于产业结构不优、城乡和地区收入差距过大、基本公共服务供给不足和房价与收入水鉴于产业结构不优、城乡和地区收入差距过大、基本公共服务供给不足和房价与收入水平之间存在明显矛盾等问题,推进共同富裕任重道远。下阶段,厦门市“共富金融”应在平之间存在明显矛盾等问题,推进共同富裕任重道远。下阶段,厦门市“共富金融”应在助力构建现代化产业体系、实现“住有所居”目标、乡村振兴战略和“岛内大提升,岛外助力构建现代化产业体系、实现“住有所居”目标、乡村振兴战略和“岛内大提升,岛外大发展”战略方面继续发力,扎实推进共同富裕。大发
3、展”战略方面继续发力,扎实推进共同富裕。【关键词】【关键词】共同富裕 共富金融 模式研究 厦门市共同富裕 共富金融 模式研究 厦门市中图分类号:中图分类号:F832 F832 文献标识码:文献标识码:AA 文章编号:文章编号:10030607(2023)0200510710030607(2023)02005107党的二十大报告指出,共同富裕是社会主义党的二十大报告指出,共同富裕是社会主义的本质要求,我们坚持把实现人民对美好生活的的本质要求,我们坚持把实现人民对美好生活的向往作为现代化建设的出发点和落脚点,着力维向往作为现代化建设的出发点和落脚点,着力维护和促进社会公平正义,着力促进全体人民共同
4、护和促进社会公平正义,着力促进全体人民共同富裕,坚决防止两极分化。金融是现代经济的核富裕,坚决防止两极分化。金融是现代经济的核心和血液,促进了储蓄投资转化与资金信贷配置,心和血液,促进了储蓄投资转化与资金信贷配置,成为推动经济社会发展的重要力量。因此,金融成为推动经济社会发展的重要力量。因此,金融在新时代也自然被赋予了促进共同富裕的使命担在新时代也自然被赋予了促进共同富裕的使命担当。当。11在新发展阶段,应该把促进共同富裕作为在新发展阶段,应该把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点,发挥社会主义制度金融工作的出发点和着力点,发挥社会主义制度*基金项目:国家社会科学基金重点项目“基于城市规模
5、和产业集聚协同演进的中国城市效率提升路径研究”(项目编号:基金项目:国家社会科学基金重点项目“基于城市规模和产业集聚协同演进的中国城市效率提升路径研究”(项目编号:21AJL009);2022年厦门社会科学重大项目“厦门推进共同富裕的对策研究”(项目编号:A0201)。21AJL009);2022年厦门社会科学重大项目“厦门推进共同富裕的对策研究”(项目编号:A0201)。52“共同富裕”研究优势对金融资源配置的调节与引导作用,引导资优势对金融资源配置的调节与引导作用,引导资金流向实体经济,让金融服务渗透到社会生活的金流向实体经济,让金融服务渗透到社会生活的各个层面,构建高效服务共同富裕的新时
6、代金融各个层面,构建高效服务共同富裕的新时代金融体系“共富金融”。体系“共富金融”。22发展“共富金融”是通过进一步深化金融供给发展“共富金融”是通过进一步深化金融供给侧结构性改革,建立与扎实推进共同富裕相适应侧结构性改革,建立与扎实推进共同富裕相适应的金融服务体系,把更多金融资源配置到重点领的金融服务体系,把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节,保障市场主体金融服务可获得性,域和薄弱环节,保障市场主体金融服务可获得性,其根本目的是在进一步扩大经济总量的基础上,其根本目的是在进一步扩大经济总量的基础上,通过政策性、商业性和合作性金融,努力缩小城乡通过政策性、商业性和合作性金融,努力缩小城乡居民
7、收入间、经济发展和公共服务供给间的差距,居民收入间、经济发展和公共服务供给间的差距,助力提高经济发展的平衡性、协调性和包容性。助力提高经济发展的平衡性、协调性和包容性。一、发展“共富金融”的厦门实践一、发展“共富金融”的厦门实践近年来,厦门市政府鼓励引进各类金融机近年来,厦门市政府鼓励引进各类金融机构主体,推动金融机构快速发展,形成了功能完构主体,推动金融机构快速发展,形成了功能完备、品种齐全、有效支持实体经济的多元化金融备、品种齐全、有效支持实体经济的多元化金融服务体系。厦门市金融业增加值及其占GDP的比服务体系。厦门市金融业增加值及其占GDP的比重从2013年的296.27亿元和9.43上
8、升至2022年重从2013年的296.27亿元和9.43上升至2022年的893.78亿元和11.45。的893.78亿元和11.45。截至2022年末,全市截至2022年末,全市中资金融机构本外币各项存款、贷款余额分别为中资金融机构本外币各项存款、贷款余额分别为16167.02亿元和17319.33亿元,比去年年末增长16167.02亿元和17319.33亿元,比去年年末增长9.5和13.1。9.5和13.1。良好的金融业发展态势、活跃良好的金融业发展态势、活跃的金融资本市场、开放的金融环境都为厦门发展的金融资本市场、开放的金融环境都为厦门发展“共富金融”奠定了坚实的基础。“共富金融”奠定了
9、坚实的基础。(一)聚焦科技创新企业的发展需求(一)聚焦科技创新企业的发展需求1.成立科创企业服务专业团队1.成立科创企业服务专业团队科技创新是驱动高质量发展的重要引擎。然科技创新是驱动高质量发展的重要引擎。然而,科技初创型企业的资本来源主要是内部积累,而,科技初创型企业的资本来源主要是内部积累,少量来源于银行贷款。为发挥企业创新主体的作少量来源于银行贷款。为发挥企业创新主体的作用,金融机构响应政府和监管部门的号召,围绕用,金融机构响应政府和监管部门的号召,围绕以生物医药、新材料为主导,以数字创意和海洋以生物医药、新材料为主导,以数字创意和海洋高新为特色的战略性新兴产业,深入研究科创类高新为特色
10、的战略性新兴产业,深入研究科创类企业客群特点,成立了科创企业服务专业团队,企业客群特点,成立了科创企业服务专业团队,并根据实际需求开展产品创新。并根据实际需求开展产品创新。2.提供“一站式”全生命周期的金融服务2.提供“一站式”全生命周期的金融服务科创型企业人力成本高、创新压力大,对企科创型企业人力成本高、创新压力大,对企业管理和金融服务效率要求较高。为此,金融机业管理和金融服务效率要求较高。为此,金融机构根据科创企业的不同发展阶段,发挥自身金融构根据科创企业的不同发展阶段,发挥自身金融科技优势,提供一系列创业辅导服务,科创企业科技优势,提供一系列创业辅导服务,科创企业成长提供全周期、跨市场的
11、金融服务。成长提供全周期、跨市场的金融服务。3.不断提高人才吸引力3.不断提高人才吸引力为持续践行“以金融服务人才,以资本助为持续践行“以金融服务人才,以资本助力创新”理念,2021年6月,福建省首只人才基力创新”理念,2021年6月,福建省首只人才基金“厦门市人才创新创业一号基金”正式成金“厦门市人才创新创业一号基金”正式成立。同年9月,厦门市委组织部成立“二号基金”。立。同年9月,厦门市委组织部成立“二号基金”。此外,厦门市设立了福建省第一家专业科技担保此外,厦门市设立了福建省第一家专业科技担保机构,提供“人才补贴贷”“人才创业贷”“人才机构,提供“人才补贴贷”“人才创业贷”“人才成长贷”
12、和“人才知担贷”等一系列贴合人才需求成长贷”和“人才知担贷”等一系列贴合人才需求的担保产品和融资服务,不断提高厦门市的人才的担保产品和融资服务,不断提高厦门市的人才吸引力,为科创企业积蓄发展新动能。吸引力,为科创企业积蓄发展新动能。4.转企业“智力”为“财力”4.转企业“智力”为“财力”在厦门市科技局的支持下,厦门农行积极探在厦门市科技局的支持下,厦门农行积极探索创新,上线试点了“国高贷”金融服务产品。该索创新,上线试点了“国高贷”金融服务产品。该产品专为前景好、潜力大的中小微科创企业而设,产品专为前景好、潜力大的中小微科创企业而设,综合考虑其科技实力、未来成长潜力等,专门开综合考虑其科技实力
13、、未来成长潜力等,专门开辟“绿色通道”,加快审批速度,助力科技型初创辟“绿色通道”,加快审批速度,助力科技型初创企业做大做强。企业做大做强。(二)关注小微企业的成长(二)关注小微企业的成长1.较早开展助力小微企业的实践1.较早开展助力小微企业的实践小微企业是保市场、稳就业的主力军。早在小微企业是保市场、稳就业的主力军。早在2000年,厦门市人民政府为缓解中小微企业融资2000年,厦门市人民政府为缓解中小微企业融资532023年第2期难、融资贵的困境,积极推动中小微企业服务体难、融资贵的困境,积极推动中小微企业服务体系建设,成立了厦门市第一家专业担保机构。至系建设,成立了厦门市第一家专业担保机构
14、。至今,该机构已成为省内最大的政策性担保机构,今,该机构已成为省内最大的政策性担保机构,为厦门市金融机构帮小助微提供了良好的模板,为厦门市金融机构帮小助微提供了良好的模板,激发了市内银行、保险、证券、基金等金融机构激发了市内银行、保险、证券、基金等金融机构探索服务小微企业的新路径。20132022年厦门探索服务小微企业的新路径。20132022年厦门小微企业贷款余额增长78倍,截至2022年,民营小微企业贷款余额增长78倍,截至2022年,民营企业贷款有统计以来增长45,普惠金融实现提企业贷款有统计以来增长45,普惠金融实现提质增效。质增效。332.多种形式缓解中小企业融资问题2.多种形式缓解
15、中小企业融资问题厦门市财政局联合多家试点银行,按照82厦门市财政局联合多家试点银行,按照82比例共同出资,在全国首创了总规模达160亿元比例共同出资,在全国首创了总规模达160亿元的“中小微企业融资增信基金”,为全市中小微的“中小微企业融资增信基金”,为全市中小微企业的信用融资提供担保,进一步破解中小微企企业的信用融资提供担保,进一步破解中小微企业“融资难”和“融资贵”的难题。同时,为切实业“融资难”和“融资贵”的难题。同时,为切实满足小微企业多元化的金融需求,厦门银行通过满足小微企业多元化的金融需求,厦门银行通过中国外汇交易中心成功发行2022年第一期小型中国外汇交易中心成功发行2022年第
16、一期小型微型企业贷款专项金融债券,提升小微企业金融微型企业贷款专项金融债券,提升小微企业金融服务效能,为小微企业发展提供更有力的金融支服务效能,为小微企业发展提供更有力的金融支持。此外,“助微计划”走进福建后,厦门市中小持。此外,“助微计划”走进福建后,厦门市中小企业融资担保有限公司联合网商银行共同推出了企业融资担保有限公司联合网商银行共同推出了“助微减息券”,为广大小微企业提供灵活周转“助微减息券”,为广大小微企业提供灵活周转资金和减免息贷款,大大缓解了小微企业的经营资金和减免息贷款,大大缓解了小微企业的经营压力。压力。(三)打通农村金融服务“最后一公里”(三)打通农村金融服务“最后一公里”
17、1.推动金融服务下沉农村1.推动金融服务下沉农村厦门市积极开展金融知识进村活动,更好地厦门市积极开展金融知识进村活动,更好地普及金融知识,提升公众金融素养,强化公众金普及金融知识,提升公众金融素养,强化公众金融风险防范意识,加强金融消费权益保护。在探融风险防范意识,加强金融消费权益保护。在探索政银合作新模式的过程中,厦门农商银行创新索政银合作新模式的过程中,厦门农商银行创新提出“双百工程”,派选支行行长和多位经验丰提出“双百工程”,派选支行行长和多位经验丰富的员工赴往全市偏远村庄,每周定时定点为村富的员工赴往全市偏远村庄,每周定时定点为村民提供金融服务,不断提高驻村服务效率。此外,民提供金融服
18、务,不断提高驻村服务效率。此外,为增强集体经济的“造血”功能,助力农村孩子求为增强集体经济的“造血”功能,助力农村孩子求学,厦门市创新金融模式,成立了厦门乡村服务学,厦门市创新金融模式,成立了厦门乡村服务信托,为农村居民提供“管钱”“花钱”“赚钱”等信托,为农村居民提供“管钱”“花钱”“赚钱”等综合金融服务。综合金融服务。2.创新农村金融供给产品2.创新农村金融供给产品厦门国际银行、农行等金融机构深耕“农村厦门国际银行、农行等金融机构深耕“农村金融田”,推出了纯信用类的“经营快贷”、抵押金融田”,推出了纯信用类的“经营快贷”、抵押类的“e抵快贷”、助农新产品的“惠农e贷”、专为类的“e抵快贷”
19、、助农新产品的“惠农e贷”、专为特定农产品的“茶享贷”“大黄鱼贷”等金融产品。特定农产品的“茶享贷”“大黄鱼贷”等金融产品。在此基础上,厦门市农业农村局联合市金融监管在此基础上,厦门市农业农村局联合市金融监管局编印2022年厦门市支持农业农村发展特色金局编印2022年厦门市支持农业农村发展特色金融产品汇编,收录了14家银行机构的多种涉农融产品汇编,收录了14家银行机构的多种涉农产品以及各银行信贷业务联系人及联系方式,使产品以及各银行信贷业务联系人及联系方式,使涉农村居、经营主体能更直观、更高效地了解各涉农村居、经营主体能更直观、更高效地了解各银行涉农金融产品特点、条件、流程等。银行涉农金融产品
20、特点、条件、流程等。3.金融科技助力乡村振兴3.金融科技助力乡村振兴针对农村金融服务供给不足、金融基础设针对农村金融服务供给不足、金融基础设施落后等问题,金融机构因地制宜开展了“金施落后等问题,金融机构因地制宜开展了“金融科技下乡”系列活动,推动数字智能设备下融科技下乡”系列活动,推动数字智能设备下乡,满足广大农民的金融需求。为农民配备助乡,满足广大农民的金融需求。为农民配备助农POS机,提供助农取款、转账汇款、代理缴农POS机,提供助农取款、转账汇款、代理缴费、账户查询等基础支付服务。同时,手机银行费、账户查询等基础支付服务。同时,手机银行APP上还提供农产品帮销、农业知识普及、农业APP上
21、还提供农产品帮销、农业知识普及、农业信贷便捷申请等便民服务。以数字人民币试点信贷便捷申请等便民服务。以数字人民币试点城市为契机,引导农村中不擅长使用手机的老城市为契机,引导农村中不擅长使用手机的老年人认识了解数字人民币,开通数字人民币支年人认识了解数字人民币,开通数字人民币支付功能开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振付功能开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振兴”新模式,为保护农村环境、提高农民收入注兴”新模式,为保护农村环境、提高农民收入注入新动能。入新动能。54“共同富裕”研究(四)支持基础设施建设(四)支持基础设施建设1.用好开发性金融工具1.用好开发性金融工具“金融活经济活,金融稳经济稳
22、”,在当前复“金融活经济活,金融稳经济稳”,在当前复杂多变的国际环境下,金融在稳经济中起着重要杂多变的国际环境下,金融在稳经济中起着重要作用。其中,基础设施是金融助力稳定经济大盘作用。其中,基础设施是金融助力稳定经济大盘的重要抓手。的重要抓手。44为贯彻国务院关于“稳住经济大为贯彻国务院关于“稳住经济大盘、稳就业保民生,通过开发性金融工具加大对盘、稳就业保民生,通过开发性金融工具加大对重大项目融资支持”的决策部署,厦门市委市政重大项目融资支持”的决策部署,厦门市委市政府指导企业与银行机构签署“国开基础设施基金府指导企业与银行机构签署“国开基础设施基金投资合同”,合同金额共计29.39亿元,助力
23、全面投资合同”,合同金额共计29.39亿元,助力全面加强基础设施建设,服务稳经济促发展。加强基础设施建设,服务稳经济促发展。2.打通市场资金进入通道2.打通市场资金进入通道为进一步有效发挥财政资金撬动作用,引入为进一步有效发挥财政资金撬动作用,引入优质社会资本参与厦门城市建设,成立了厦门市优质社会资本参与厦门城市建设,成立了厦门市城市建设投资基金,首批签约金额合计2050亿,城市建设投资基金,首批签约金额合计2050亿,为厦门建设高素质高颜值现代化国际化城市再添为厦门建设高素质高颜值现代化国际化城市再添新动能。新动能。3.助推REITs加速落地3.助推REITs加速落地保障性租赁住房REITs
24、是扩大内需、实现共同保障性租赁住房REITs是扩大内需、实现共同富裕的政策选择。为有效破解“住有所居”难题,富裕的政策选择。为有效破解“住有所居”难题,2022年国内首批、福建首单保障性租赁住房REITs2022年国内首批、福建首单保障性租赁住房REITs项目上市,这是厦门坚持“房住不炒”住房发展定项目上市,这是厦门坚持“房住不炒”住房发展定位的具体实践,对解决青年人、新就业大学生等位的具体实践,对解决青年人、新就业大学生等市民群体的住房需求具有十分重要的意义。以中市民群体的住房需求具有十分重要的意义。以中金厦门安居REIT为基础,形成了滚动接续的工作金厦门安居REIT为基础,形成了滚动接续的
25、工作推进态势,接连推出多个REITs试点项目,涉及停推进态势,接连推出多个REITs试点项目,涉及停车位特许经营、高速公路、产业园等领域。车位特许经营、高速公路、产业园等领域。(五)探索绿色金融服务模式(五)探索绿色金融服务模式为积极落实国家双碳战略目标,加快厦门市为积极落实国家双碳战略目标,加快厦门市内高污染企业的转型升级,厦门市财政局成立了内高污染企业的转型升级,厦门市财政局成立了全国首个绿碳财政金融服务联盟;市财政局、市全国首个绿碳财政金融服务联盟;市财政局、市金融监管局等多个部门共同发起共建数字经济金融监管局等多个部门共同发起共建数字经济践行绿色金融厦门市金融业绿色低碳行动倡践行绿色金
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