厦门市发展“共富金融”的模式研究_黄阳平.pdf

51厦门市发展“共富金融”的 模式研究*黄阳平 甘景丰黄阳平 甘景丰【内容提要】【内容提要】共同富裕是社会主义的本质要求，金融是现代经济的核心与血液，为此，在共同富裕是社会主义的本质要求，金融是现代经济的核心与血液，为此，在扎实推进共同富裕过程中，应通过共富金融不断注入源头活水。厦门市金融服务基础良扎实推进共同富裕过程中，应通过共富金融不断注入源头活水。厦门市金融服务基础良好，在聚焦科技创新企业发展需求、关注小微企业成长、打通金融服务“最后一公里”、好，在聚焦科技创新企业发展需求、关注小微企业成长、打通金融服务“最后一公里”、支持基础设施建设和促进双碳目标实现上成绩颇丰，打造了“共富金融”的厦门模式。但支持基础设施建设和促进双碳目标实现上成绩颇丰，打造了“共富金融”的厦门模式。但鉴于产业结构不优、城乡和地区收入差距过大、基本公共服务供给不足和房价与收入水鉴于产业结构不优、城乡和地区收入差距过大、基本公共服务供给不足和房价与收入水平之间存在明显矛盾等问题，推进共同富裕任重道远。下阶段，厦门市“共富金融”应在平之间存在明显矛盾等问题，推进共同富裕任重道远。下阶段，厦门市“共富金融”应在助力构建现代化产业体系、实现“住有所居”目标、乡村振兴战略和“岛内大提升，岛外助力构建现代化产业体系、实现“住有所居”目标、乡村振兴战略和“岛内大提升，岛外大发展”战略方面继续发力，扎实推进共同富裕。大发展”战略方面继续发力，扎实推进共同富裕。【关键词】【关键词】共同富裕 共富金融 模式研究 厦门市共同富裕 共富金融 模式研究 厦门市中图分类号：中图分类号：F832 F832 文献标识码：文献标识码：AA 文章编号：文章编号：10030607（2023）0200510710030607（2023）02005107党的二十大报告指出，共同富裕是社会主义党的二十大报告指出，共同富裕是社会主义的本质要求，我们坚持把实现人民对美好生活的的本质要求，我们坚持把实现人民对美好生活的向往作为现代化建设的出发点和落脚点，着力维向往作为现代化建设的出发点和落脚点，着力维护和促进社会公平正义，着力促进全体人民共同护和促进社会公平正义，着力促进全体人民共同富裕，坚决防止两极分化。金融是现代经济的核富裕，坚决防止两极分化。金融是现代经济的核心和血液，促进了储蓄投资转化与资金信贷配置，心和血液，促进了储蓄投资转化与资金信贷配置，成为推动经济社会发展的重要力量。因此，金融成为推动经济社会发展的重要力量。因此，金融在新时代也自然被赋予了促进共同富裕的使命担在新时代也自然被赋予了促进共同富裕的使命担当。当。11在新发展阶段，应该把促进共同富裕作为在新发展阶段，应该把促进共同富裕作为金融工作的出发点和着力点，发挥社会主义制度金融工作的出发点和着力点，发挥社会主义制度*基金项目：国家社会科学基金重点项目“基于城市规模和产业集聚协同演进的中国城市效率提升路径研究”（项目编号：基金项目：国家社会科学基金重点项目“基于城市规模和产业集聚协同演进的中国城市效率提升路径研究”（项目编号：21AJL009）；2022年厦门社会科学重大项目“厦门推进共同富裕的对策研究”（项目编号：A0201）。21AJL009）；2022年厦门社会科学重大项目“厦门推进共同富裕的对策研究”（项目编号：A0201）。52“共同富裕”研究优势对金融资源配置的调节与引导作用，引导资优势对金融资源配置的调节与引导作用，引导资金流向实体经济，让金融服务渗透到社会生活的金流向实体经济，让金融服务渗透到社会生活的各个层面，构建高效服务共同富裕的新时代金融各个层面，构建高效服务共同富裕的新时代金融体系“共富金融”。体系“共富金融”。22发展“共富金融”是通过进一步深化金融供给发展“共富金融”是通过进一步深化金融供给侧结构性改革，建立与扎实推进共同富裕相适应侧结构性改革，建立与扎实推进共同富裕相适应的金融服务体系，把更多金融资源配置到重点领的金融服务体系，把更多金融资源配置到重点领域和薄弱环节，保障市场主体金融服务可获得性，域和薄弱环节，保障市场主体金融服务可获得性，其根本目的是在进一步扩大经济总量的基础上，其根本目的是在进一步扩大经济总量的基础上，通过政策性、商业性和合作性金融，努力缩小城乡通过政策性、商业性和合作性金融，努力缩小城乡居民收入间、经济发展和公共服务供给间的差距，居民收入间、经济发展和公共服务供给间的差距，助力提高经济发展的平衡性、协调性和包容性。助力提高经济发展的平衡性、协调性和包容性。一、发展“共富金融”的厦门实践一、发展“共富金融”的厦门实践近年来，厦门市政府鼓励引进各类金融机近年来，厦门市政府鼓励引进各类金融机构主体，推动金融机构快速发展，形成了功能完构主体，推动金融机构快速发展，形成了功能完备、品种齐全、有效支持实体经济的多元化金融备、品种齐全、有效支持实体经济的多元化金融服务体系。厦门市金融业增加值及其占GDP的比服务体系。厦门市金融业增加值及其占GDP的比重从2013年的296.27亿元和9.43上升至2022年重从2013年的296.27亿元和9.43上升至2022年的893.78亿元和11.45。的893.78亿元和11.45。截至2022年末，全市截至2022年末，全市中资金融机构本外币各项存款、贷款余额分别为中资金融机构本外币各项存款、贷款余额分别为16167.02亿元和17319.33亿元，比去年年末增长16167.02亿元和17319.33亿元，比去年年末增长9.5和13.1。9.5和13.1。良好的金融业发展态势、活跃良好的金融业发展态势、活跃的金融资本市场、开放的金融环境都为厦门发展的金融资本市场、开放的金融环境都为厦门发展“共富金融”奠定了坚实的基础。“共富金融”奠定了坚实的基础。（一）聚焦科技创新企业的发展需求（一）聚焦科技创新企业的发展需求1.成立科创企业服务专业团队1.成立科创企业服务专业团队科技创新是驱动高质量发展的重要引擎。然科技创新是驱动高质量发展的重要引擎。然而，科技初创型企业的资本来源主要是内部积累，而，科技初创型企业的资本来源主要是内部积累，少量来源于银行贷款。为发挥企业创新主体的作少量来源于银行贷款。为发挥企业创新主体的作用，金融机构响应政府和监管部门的号召，围绕用，金融机构响应政府和监管部门的号召，围绕以生物医药、新材料为主导，以数字创意和海洋以生物医药、新材料为主导，以数字创意和海洋高新为特色的战略性新兴产业，深入研究科创类高新为特色的战略性新兴产业，深入研究科创类企业客群特点，成立了科创企业服务专业团队，企业客群特点，成立了科创企业服务专业团队，并根据实际需求开展产品创新。并根据实际需求开展产品创新。2.提供“一站式”全生命周期的金融服务2.提供“一站式”全生命周期的金融服务科创型企业人力成本高、创新压力大，对企科创型企业人力成本高、创新压力大，对企业管理和金融服务效率要求较高。为此，金融机业管理和金融服务效率要求较高。为此，金融机构根据科创企业的不同发展阶段，发挥自身金融构根据科创企业的不同发展阶段，发挥自身金融科技优势，提供一系列创业辅导服务，科创企业科技优势，提供一系列创业辅导服务，科创企业成长提供全周期、跨市场的金融服务。成长提供全周期、跨市场的金融服务。3.不断提高人才吸引力3.不断提高人才吸引力为持续践行“以金融服务人才，以资本助为持续践行“以金融服务人才，以资本助力创新”理念，2021年6月，福建省首只人才基力创新”理念，2021年6月，福建省首只人才基金“厦门市人才创新创业一号基金”正式成金“厦门市人才创新创业一号基金”正式成立。同年9月，厦门市委组织部成立“二号基金”。立。同年9月，厦门市委组织部成立“二号基金”。此外，厦门市设立了福建省第一家专业科技担保此外，厦门市设立了福建省第一家专业科技担保机构，提供“人才补贴贷”“人才创业贷”“人才机构，提供“人才补贴贷”“人才创业贷”“人才成长贷”和“人才知担贷”等一系列贴合人才需求成长贷”和“人才知担贷”等一系列贴合人才需求的担保产品和融资服务，不断提高厦门市的人才的担保产品和融资服务，不断提高厦门市的人才吸引力，为科创企业积蓄发展新动能。吸引力，为科创企业积蓄发展新动能。4.转企业“智力”为“财力”4.转企业“智力”为“财力”在厦门市科技局的支持下，厦门农行积极探在厦门市科技局的支持下，厦门农行积极探索创新，上线试点了“国高贷”金融服务产品。该索创新，上线试点了“国高贷”金融服务产品。该产品专为前景好、潜力大的中小微科创企业而设，产品专为前景好、潜力大的中小微科创企业而设，综合考虑其科技实力、未来成长潜力等，专门开综合考虑其科技实力、未来成长潜力等，专门开辟“绿色通道”，加快审批速度，助力科技型初创辟“绿色通道”，加快审批速度，助力科技型初创企业做大做强。企业做大做强。（二）关注小微企业的成长（二）关注小微企业的成长1.较早开展助力小微企业的实践1.较早开展助力小微企业的实践小微企业是保市场、稳就业的主力军。早在小微企业是保市场、稳就业的主力军。早在2000年，厦门市人民政府为缓解中小微企业融资2000年，厦门市人民政府为缓解中小微企业融资532023年第2期难、融资贵的困境，积极推动中小微企业服务体难、融资贵的困境，积极推动中小微企业服务体系建设，成立了厦门市第一家专业担保机构。至系建设，成立了厦门市第一家专业担保机构。至今，该机构已成为省内最大的政策性担保机构，今，该机构已成为省内最大的政策性担保机构，为厦门市金融机构帮小助微提供了良好的模板，为厦门市金融机构帮小助微提供了良好的模板，激发了市内银行、保险、证券、基金等金融机构激发了市内银行、保险、证券、基金等金融机构探索服务小微企业的新路径。20132022年厦门探索服务小微企业的新路径。20132022年厦门小微企业贷款余额增长78倍，截至2022年，民营小微企业贷款余额增长78倍，截至2022年，民营企业贷款有统计以来增长45，普惠金融实现提企业贷款有统计以来增长45，普惠金融实现提质增效。质增效。332.多种形式缓解中小企业融资问题2.多种形式缓解中小企业融资问题厦门市财政局联合多家试点银行，按照82厦门市财政局联合多家试点银行，按照82比例共同出资，在全国首创了总规模达160亿元比例共同出资，在全国首创了总规模达160亿元的“中小微企业融资增信基金”，为全市中小微的“中小微企业融资增信基金”，为全市中小微企业的信用融资提供担保，进一步破解中小微企企业的信用融资提供担保，进一步破解中小微企业“融资难”和“融资贵”的难题。同时，为切实业“融资难”和“融资贵”的难题。同时，为切实满足小微企业多元化的金融需求，厦门银行通过满足小微企业多元化的金融需求，厦门银行通过中国外汇交易中心成功发行2022年第一期小型中国外汇交易中心成功发行2022年第一期小型微型企业贷款专项金融债券，提升小微企业金融微型企业贷款专项金融债券，提升小微企业金融服务效能，为小微企业发展提供更有力的金融支服务效能，为小微企业发展提供更有力的金融支持。此外，“助微计划”走进福建后，厦门市中小持。此外，“助微计划”走进福建后，厦门市中小企业融资担保有限公司联合网商银行共同推出了企业融资担保有限公司联合网商银行共同推出了“助微减息券”，为广大小微企业提供灵活周转“助微减息券”，为广大小微企业提供灵活周转资金和减免息贷款，大大缓解了小微企业的经营资金和减免息贷款，大大缓解了小微企业的经营压力。压力。（三）打通农村金融服务“最后一公里”（三）打通农村金融服务“最后一公里”1.推动金融服务下沉农村1.推动金融服务下沉农村厦门市积极开展金融知识进村活动，更好地厦门市积极开展金融知识进村活动，更好地普及金融知识，提升公众金融素养，强化公众金普及金融知识，提升公众金融素养，强化公众金融风险防范意识，加强金融消费权益保护。在探融风险防范意识，加强金融消费权益保护。在探索政银合作新模式的过程中，厦门农商银行创新索政银合作新模式的过程中，厦门农商银行创新提出“双百工程”，派选支行行长和多位经验丰提出“双百工程”，派选支行行长和多位经验丰富的员工赴往全市偏远村庄，每周定时定点为村富的员工赴往全市偏远村庄，每周定时定点为村民提供金融服务，不断提高驻村服务效率。此外，民提供金融服务，不断提高驻村服务效率。此外，为增强集体经济的“造血”功能，助力农村孩子求为增强集体经济的“造血”功能，助力农村孩子求学，厦门市创新金融模式，成立了厦门乡村服务学，厦门市创新金融模式，成立了厦门乡村服务信托，为农村居民提供“管钱”“花钱”“赚钱”等信托，为农村居民提供“管钱”“花钱”“赚钱”等综合金融服务。综合金融服务。2.创新农村金融供给产品2.创新农村金融供给产品厦门国际银行、农行等金融机构深耕“农村厦门国际银行、农行等金融机构深耕“农村金融田”，推出了纯信用类的“经营快贷”、抵押金融田”，推出了纯信用类的“经营快贷”、抵押类的“e抵快贷”、助农新产品的“惠农e贷”、专为类的“e抵快贷”、助农新产品的“惠农e贷”、专为特定农产品的“茶享贷”“大黄鱼贷”等金融产品。特定农产品的“茶享贷”“大黄鱼贷”等金融产品。在此基础上，厦门市农业农村局联合市金融监管在此基础上，厦门市农业农村局联合市金融监管局编印2022年厦门市支持农业农村发展特色金局编印2022年厦门市支持农业农村发展特色金融产品汇编，收录了14家银行机构的多种涉农融产品汇编，收录了14家银行机构的多种涉农产品以及各银行信贷业务联系人及联系方式，使产品以及各银行信贷业务联系人及联系方式，使涉农村居、经营主体能更直观、更高效地了解各涉农村居、经营主体能更直观、更高效地了解各银行涉农金融产品特点、条件、流程等。银行涉农金融产品特点、条件、流程等。3.金融科技助力乡村振兴3.金融科技助力乡村振兴针对农村金融服务供给不足、金融基础设针对农村金融服务供给不足、金融基础设施落后等问题，金融机构因地制宜开展了“金施落后等问题，金融机构因地制宜开展了“金融科技下乡”系列活动，推动数字智能设备下融科技下乡”系列活动，推动数字智能设备下乡，满足广大农民的金融需求。为农民配备助乡，满足广大农民的金融需求。为农民配备助农POS机，提供助农取款、转账汇款、代理缴农POS机，提供助农取款、转账汇款、代理缴费、账户查询等基础支付服务。同时，手机银行费、账户查询等基础支付服务。同时，手机银行APP上还提供农产品帮销、农业知识普及、农业APP上还提供农产品帮销、农业知识普及、农业信贷便捷申请等便民服务。以数字人民币试点信贷便捷申请等便民服务。以数字人民币试点城市为契机，引导农村中不擅长使用手机的老城市为契机，引导农村中不擅长使用手机的老年人认识了解数字人民币，开通数字人民币支年人认识了解数字人民币，开通数字人民币支付功能开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振付功能开创了“农业碳汇+数字人民币+乡村振兴”新模式，为保护农村环境、提高农民收入注兴”新模式，为保护农村环境、提高农民收入注入新动能。入新动能。54“共同富裕”研究（四）支持基础设施建设（四）支持基础设施建设1.用好开发性金融工具1.用好开发性金融工具“金融活经济活，金融稳经济稳”，在当前复“金融活经济活，金融稳经济稳”，在当前复杂多变的国际环境下，金融在稳经济中起着重要杂多变的国际环境下，金融在稳经济中起着重要作用。其中，基础设施是金融助力稳定经济大盘作用。其中，基础设施是金融助力稳定经济大盘的重要抓手。的重要抓手。44为贯彻国务院关于“稳住经济大为贯彻国务院关于“稳住经济大盘、稳就业保民生，通过开发性金融工具加大对盘、稳就业保民生，通过开发性金融工具加大对重大项目融资支持”的决策部署，厦门市委市政重大项目融资支持”的决策部署，厦门市委市政府指导企业与银行机构签署“国开基础设施基金府指导企业与银行机构签署“国开基础设施基金投资合同”，合同金额共计29.39亿元，助力全面投资合同”，合同金额共计29.39亿元，助力全面加强基础设施建设，服务稳经济促发展。加强基础设施建设，服务稳经济促发展。2.打通市场资金进入通道2.打通市场资金进入通道为进一步有效发挥财政资金撬动作用，引入为进一步有效发挥财政资金撬动作用，引入优质社会资本参与厦门城市建设，成立了厦门市优质社会资本参与厦门城市建设，成立了厦门市城市建设投资基金，首批签约金额合计2050亿，城市建设投资基金，首批签约金额合计2050亿，为厦门建设高素质高颜值现代化国际化城市再添为厦门建设高素质高颜值现代化国际化城市再添新动能。新动能。3.助推REITs加速落地3.助推REITs加速落地保障性租赁住房REITs是扩大内需、实现共同保障性租赁住房REITs是扩大内需、实现共同富裕的政策选择。为有效破解“住有所居”难题，富裕的政策选择。为有效破解“住有所居”难题，2022年国内首批、福建首单保障性租赁住房REITs2022年国内首批、福建首单保障性租赁住房REITs项目上市，这是厦门坚持“房住不炒”住房发展定项目上市，这是厦门坚持“房住不炒”住房发展定位的具体实践，对解决青年人、新就业大学生等位的具体实践，对解决青年人、新就业大学生等市民群体的住房需求具有十分重要的意义。以中市民群体的住房需求具有十分重要的意义。以中金厦门安居REIT为基础，形成了滚动接续的工作金厦门安居REIT为基础，形成了滚动接续的工作推进态势，接连推出多个REITs试点项目，涉及停推进态势，接连推出多个REITs试点项目，涉及停车位特许经营、高速公路、产业园等领域。车位特许经营、高速公路、产业园等领域。（五）探索绿色金融服务模式（五）探索绿色金融服务模式为积极落实国家双碳战略目标，加快厦门市为积极落实国家双碳战略目标，加快厦门市内高污染企业的转型升级，厦门市财政局成立了内高污染企业的转型升级，厦门市财政局成立了全国首个绿碳财政金融服务联盟；市财政局、市全国首个绿碳财政金融服务联盟；市财政局、市金融监管局等多个部门共同发起共建数字经济金融监管局等多个部门共同发起共建数字经济践行绿色金融厦门市金融业绿色低碳行动倡践行绿色金融厦门市金融业绿色低碳行动倡议书，鼓励市内各金融机构争当绿色发展理念议书，鼓励市内各金融机构争当绿色发展理念的践行者、绿色金融体系的组织者、绿色金融发的践行者、绿色金融体系的组织者、绿色金融发展的推动者、绿色金融改革的参与者、绿色低碳展的推动者、绿色金融改革的参与者、绿色低碳支付的先行者、碳汇创新实践的探索者和绿色低支付的先行者、碳汇创新实践的探索者和绿色低碳风尚的引领者，多维度推进厦门绿色金融的发碳风尚的引领者，多维度推进厦门绿色金融的发展，大步迈向“3060”目标。此外，厦门农行加快展，大步迈向“3060”目标。此外，厦门农行加快构建多层次立体化业务服务体系，扶持和培育产构建多层次立体化业务服务体系，扶持和培育产业链上前景良好的优质中小企业，努力打造厦门业链上前景良好的优质中小企业，努力打造厦门绿色金融“农行样板”；兴业银行厦门分行大力推绿色金融“农行样板”；兴业银行厦门分行大力推广绿色金融应用、持续探索“双碳”创新产品、在广绿色金融应用、持续探索“双碳”创新产品、在绿色金融领域先行先试，以“绿色金融”倾力支持绿色金融领域先行先试，以“绿色金融”倾力支持厦门“低碳城市”发展；厦门工行设立绿色金融委厦门“低碳城市”发展；厦门工行设立绿色金融委员会、落实绿色分类差异化管理、成立“碳减排员会、落实绿色分类差异化管理、成立“碳减排贷款工作专项小组”，助力生态“高颜值”与经济贷款工作专项小组”，助力生态“高颜值”与经济“高素质”协同发展。“高素质”协同发展。二、厦门市推进共同富裕中遇到的障碍二、厦门市推进共同富裕中遇到的障碍（一）产业结构不优（一）产业结构不优2022年厦门市三次产业占GDP的比重为2022年厦门市三次产业占GDP的比重为0.3841.4458.18，0.3841.4458.18，与经济发展程度或共同富裕与经济发展程度或共同富裕实现程度较高的城市相比，第三产业的占比仍然实现程度较高的城市相比，第三产业的占比仍然较低，产业结构高级化程度有待提升。同时，科较低，产业结构高级化程度有待提升。同时，科技创新氛围不强、市场主体活力不足等因素限制技创新氛围不强、市场主体活力不足等因素限制着厦门制造业、生产性服务业的进一步发展，阻着厦门制造业、生产性服务业的进一步发展，阻碍着其迈向中高端的步伐。碍着其迈向中高端的步伐。（二）城乡、地区收入差距过大（二）城乡、地区收入差距过大2022年厦门市城乡人均可支配收入倍差为2022年厦门市城乡人均可支配收入倍差为2.18，略高于全省平均水平的2.15；2.18，略高于全省平均水平的2.15；同时，2021同时，2021年岛内外人均可支配收入倍差达到1.48，与2020年岛内外人均可支配收入倍差达到1.48，与2020552023年第2期年的1.40相比略有反弹。年的1.40相比略有反弹。厦门独特的海岛式城市厦门独特的海岛式城市结构使得大量资源优先投入到岛内，岛内城市功结构使得大量资源优先投入到岛内，岛内城市功能过度集中，而岛外的城市核心服务功能尚不完能过度集中，而岛外的城市核心服务功能尚不完善，尚未能有效承接岛内城市功能，进而不断拉善，尚未能有效承接岛内城市功能，进而不断拉大岛内外的发展差距与居民的收入水平。大岛内外的发展差距与居民的收入水平。（三）基本公共服务供给力度不足（三）基本公共服务供给力度不足厦门市总体经济规模小、规模以上工业企业厦门市总体经济规模小、规模以上工业企业和产业龙头企业数量稀少等原因限制了厦门财政和产业龙头企业数量稀少等原因限制了厦门财政收入规模的进一步扩大，导致其财政收入与支出收入规模的进一步扩大，导致其财政收入与支出规模远低于其他共同富裕程度较高的城市，降低规模远低于其他共同富裕程度较高的城市，降低了政府在调整各领域支出过程中的灵活性，不利了政府在调整各领域支出过程中的灵活性，不利于提高群众在医疗、教育、社会保障等方面的满于提高群众在医疗、教育、社会保障等方面的满意程度。意程度。（四）房价与收入水平之间存在明显矛盾（四）房价与收入水平之间存在明显矛盾据统计，2022年厦门市住宅商品的价格为据统计，2022年厦门市住宅商品的价格为53067元m53067元m2 2，与人均可支配收入比厦门市高、与人均可支配收入比厦门市高、房价比厦门市低的杭州市和南京市等形成鲜明对房价比厦门市低的杭州市和南京市等形成鲜明对比。房价高企挤占了其他消费性支出的空间，不比。房价高企挤占了其他消费性支出的空间，不利于居民幸福感的提升。与此同时，尽管2016利于居民幸福感的提升。与此同时，尽管20162021年厦门市居民可支配收入增速略高于房2021年厦门市居民可支配收入增速略高于房价，但居民居住支出占生活消费支出的比重却从价，但居民居住支出占生活消费支出的比重却从26.40上升至32.02，26.40上升至32.02，说明在房价高企的情况说明在房价高企的情况下，居民对房子的刚性需求不降反升，房子对人下，居民对房子的刚性需求不降反升，房子对人民的重要性越来越大。民的重要性越来越大。三、进一步发展厦门市“共富金融”的三、进一步发展厦门市“共富金融”的政策建议政策建议（一）助力构建现代化产业体系（一）助力构建现代化产业体系1.把握金融赋能方向1.把握金融赋能方向现代化产业体系是现代化经济体系的主要内现代化产业体系是现代化经济体系的主要内涵和战略重点之一，是实体经济、科技创新、现涵和战略重点之一，是实体经济、科技创新、现代金融、人力资本“四位一体”协同发展的产业体代金融、人力资本“四位一体”协同发展的产业体系，对增强经济综合实力、抢占经济制高点、改系，对增强经济综合实力、抢占经济制高点、改善民生福祉有着重大意义。为此，厦门应立足本善民生福祉有着重大意义。为此，厦门应立足本市资源禀赋和功能定位，通过金融赋能，全力推市资源禀赋和功能定位，通过金融赋能，全力推动“446”现代产业体系的构建。动“446”现代产业体系的构建。2.更新传统信贷理念2.更新传统信贷理念金融体系发达的标志是更多基于还款能力而金融体系发达的标志是更多基于还款能力而不是抵押品的贷款。不是抵押品的贷款。55为此，应引导银行等贷款为此，应引导银行等贷款融资机构转变理念，从传统重抵押、重担保的授融资机构转变理念，从传统重抵押、重担保的授信模式向更加注重企业交易数据、资金流向、供信模式向更加注重企业交易数据、资金流向、供应链等以数据为主的授信模式转变。加强数字技应链等以数据为主的授信模式转变。加强数字技术在金融领域的应用，通过整合政府数据、企业术在金融领域的应用，通过整合政府数据、企业数据、外部数据，准确把握市场主体的经营状况数据、外部数据，准确把握市场主体的经营状况和发展前景，增强企业与金融机构之间的信任纽和发展前景，增强企业与金融机构之间的信任纽带，降低沟通和融资成本，进而提高融资效率。带，降低沟通和融资成本，进而提高融资效率。3.引金融服务进园入企3.引金融服务进园入企民营企业是开发园区高质量发展的必要基民营企业是开发园区高质量发展的必要基础。为破解银企间信息不对称难题，应鼓励和支础。为破解银企间信息不对称难题，应鼓励和支持商业银行等金融机构在特色产业园及科技创新持商业银行等金融机构在特色产业园及科技创新园开设专门的金融服务团队，建立专门的管理信园开设专门的金融服务团队，建立专门的管理信息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标息系统、专项激励考核机制和专属客户的信贷标准，探索差别化管理方式，让金融服务渗透到园准，探索差别化管理方式，让金融服务渗透到园区内每一家企业。区内每一家企业。4.推动传统产业转型升级4.推动传统产业转型升级传统制造业企业相较而言生产效率较低，耗传统制造业企业相较而言生产效率较低，耗能、污染、对传统生产要素的依赖程度较高。为能、污染、对传统生产要素的依赖程度较高。为此，各金融机构应将传统制造业优质技术改造项此，各金融机构应将传统制造业优质技术改造项目作为贷款投放重点板块，努力探寻促进传统行目作为贷款投放重点板块，努力探寻促进传统行业技术创新、工艺改进以及数字化转型的方式，业技术创新、工艺改进以及数字化转型的方式，为有意进行转型升级的传统企业减费让利，提升为有意进行转型升级的传统企业减费让利，提升企业的生产效率、产品质量和能源资源利用效企业的生产效率、产品质量和能源资源利用效56“共同富裕”研究率；但对于长期亏损、失去市场竞争力的“僵尸企率；但对于长期亏损、失去市场竞争力的“僵尸企业”，坚决压缩退出相关贷款，降低金融资源错配业”，坚决压缩退出相关贷款，降低金融资源错配与可能诱发的金融风险。与可能诱发的金融风险。665.助力构建适配的人才结构5.助力构建适配的人才结构产业结构的升级需要人才结构的同步升级，产业结构的升级需要人才结构的同步升级，优化产业结构可以引导劳动力向高端制造业聚优化产业结构可以引导劳动力向高端制造业聚集，但高端制造业同时要求掌握更高技能的人才，集，但高端制造业同时要求掌握更高技能的人才，不改变劳动力内部结构只会导致更多结构性失业不改变劳动力内部结构只会导致更多结构性失业的发生，损害劳动者整体的利益。因此，除了充分的发生，损害劳动者整体的利益。因此，除了充分运用传统金融支持教育的工具外，金融至少可以运用传统金融支持教育的工具外，金融至少可以在以下四个方面助力高质量人才结构的形成。首在以下四个方面助力高质量人才结构的形成。首先，银校合作，提供教育优惠贷款，支持全省乃先，银校合作，提供教育优惠贷款，支持全省乃至全国优质名校在厦办学，不断增加优质学位的至全国优质名校在厦办学，不断增加优质学位的供给。其次，由教育局牵头，金融、网信等部门应供给。其次，由教育局牵头，金融、网信等部门应共同推进教育新型基础设施的建设，加强统筹协共同推进教育新型基础设施的建设，加强统筹协调。在加强智慧校园管理水平，推进校园管理数调。在加强智慧校园管理水平，推进校园管理数字化转型的同时，创新教育供给模式，如完善智字化转型的同时，创新教育供给模式，如完善智慧教学设施、构建网络学习空间、拓展研训应用慧教学设施、构建网络学习空间、拓展研训应用等。再次，金融机构积极冠名支持各类职业技能等。再次，金融机构积极冠名支持各类职业技能大赛和创新创业大赛，以赛促训，以赛促学，充大赛和创新创业大赛，以赛促训，以赛促学，充分发挥竞赛在推动职业教育教学改革和激发创新分发挥竞赛在推动职业教育教学改革和激发创新创业激情的重要作用。最后，构建学生实习基地，创业激情的重要作用。最后，构建学生实习基地，搭建新的合作机制，在为中小企业提供资金支持搭建新的合作机制，在为中小企业提供资金支持的同时，为学生提供一个良好的实习实训平台。的同时，为学生提供一个良好的实习实训平台。（二）助力实现“住有所居”目标（二）助力实现“住有所居”目标1.防范房地产业引发系统性风险1.防范房地产业引发系统性风险贯彻落实“房住不炒”理念，加快建立多主体贯彻落实“房住不炒”理念，加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，确保供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，确保厦门市房地产市场健康、稳定发展。加强住房供厦门市房地产市场健康、稳定发展。加强住房供给和保障工作，不断放松商品房限购政策，保障给和保障工作，不断放松商品房限购政策，保障人才购房需求、支持改善性购房需求及其他刚性人才购房需求、支持改善性购房需求及其他刚性购房需求。购房需求。2.全力推进保障性住房建设2.全力推进保障性住房建设深入贯彻国家保障性租赁住房政策，将发展深入贯彻国家保障性租赁住房政策，将发展保障性租赁住房作为厦门市住房体系建设的重中保障性租赁住房作为厦门市住房体系建设的重中之重。为此，应全面调查市内存量土地，强化用之重。为此，应全面调查市内存量土地，强化用地和资金保障，加快推进保障性住房的建设进程，地和资金保障，加快推进保障性住房的建设进程，着力解决新市民、青年人等群体的住房难题。政着力解决新市民、青年人等群体的住房难题。政府和相关监管部门要支持和指导在厦金融机构运府和相关监管部门要支持和指导在厦金融机构运用多种金融手段，从基建到装修再到维护管理等用多种金融手段，从基建到装修再到维护管理等多个方面入手，为保障性住房提供低成本的资金多个方面入手，为保障性住房提供低成本的资金支持。支持。（三）助力乡村振兴战略（三）助力乡村振兴战略1.加大乡村金融下沉力度1.加大乡村金融下沉力度虽已有部分银行开设了驻村金融服务，但其虽已有部分银行开设了驻村金融服务，但其力度还远远不够，为此，应进一步加大乡村金融力度还远远不够，为此，应进一步加大乡村金融的下沉力度，鼓励金融机构建设“共富金融”专员的下沉力度，鼓励金融机构建设“共富金融”专员队伍，争取实现“一镇一指导员、一村一联络员”，队伍，争取实现“一镇一指导员、一村一联络员”，将金融知识带到每一村、每一户，并提供助产帮将金融知识带到每一村、每一户，并提供助产帮销等一系列服务，通过与福建省“农业云131”平销等一系列服务，通过与福建省“农业云131”平台合作，为农民提供更加个性化的金融服务。台合作，为农民提供更加个性化的金融服务。2.加强对三产融合的支持力度2.加强对三产融合的支持力度基于“农业云131”平台的数据，加快农业生基于“农业云131”平台的数据，加快农业生产智能化、机械化改进，充分释放“互联网+金产智能化、机械化改进，充分释放“互联网+金融+农业”模式帮助农民增产增收的潜力，并为融+农业”模式帮助农民增产增收的潜力，并为农村第二第三产业夯实基础。农村第二第三产业夯实基础。实施农产品加工业提升行动，鼓励金融机构实施农产品加工业提升行动，鼓励金融机构将研制并生产农产品和水产品精深加工产品的企将研制并生产农产品和水产品精深加工产品的企业列为重点信贷投放目标，着力提升生猪、肉禽业列为重点信贷投放目标，着力提升生猪、肉禽和水产品的精深加工水平，为厦门市发展预制菜和水产品的精深加工水平，为厦门市发展预制菜产业和生物制品业、海洋药业等海洋高新产业奠产业和生物制品业、海洋药业等海洋高新产业奠定良好的基础。定良好的基础。572023年第2期实施文化产业赋能乡村振兴计划，加大对休实施文化产业赋能乡村振兴计划，加大对休闲农业和农村旅游精品工程的金融服务力度，挖闲农业和农村旅游精品工程的金融服务力度，挖掘乡村传统文化和乡俗风情，加强乡村文物保护掘乡村传统文化和乡俗风情，加强乡村文物保护利用和文化遗产保护传承，推进农旅融合项目建利用和文化遗产保护传承，推进农旅融合项目建设和农村旅游发展。鼓励厦门的金融机构积极为设和农村旅游发展。鼓励厦门的金融机构积极为庭院经济提供贷款和融资服务，帮助庭院经济规庭院经济提供贷款和融资服务，帮助庭院经济规模化、专业化发展，为建设高颜值的厦门农村提模化、专业化发展，为建设高颜值的厦门农村提供更好的金融支持。供更好的金融支持。（四）助力“岛内大提升，岛外大发展”战略（四）助力“岛内大提升，岛外大发展”战略1.提高政策性开发性金融工具的使用深度1.提高政策性开发性金融工具的使用深度推动政策性开发性金融工具更好更快落地，推动政策性开发性金融工具更好更快落地，充分发挥金融支持厦门基础设施项目建设作用，充分发挥金融支持厦门基础设施项目建设作用，助力稳住经济大盘。在保障机场、供水排水系统助力稳住经济大盘。在保障机场、供水排水系统等基础设施建设的基础上，发掘更多符合支持范等基础设施建设的基础上，发掘更多符合支持范围的项目，加强信息、科技和物流等产业升级基围的项目，加强信息、科技和物流等产业升级基础设施的投入，为新产业、新业态的发展提供驱础设施的投入，为新产业、新业态的发展提供驱动力。动力。2.推进岛内外基本公共服务一体化2.推进岛内外基本公共服务一体化鼓励金融机构加大和提升对岛外医院建设的鼓励金融机构加大和提升对岛外医院建设的信贷投放和金融服务水平，响应医疗卫生机构需信贷投放和金融服务水平，响应医疗卫生机构需求，提供结算、政策宣讲、造价咨询、设备租赁等求，提供结算、政策宣讲、造价咨询、设备租赁等多元化金融服务，促进优质金融资源下沉到位。多元化金融服务，促进优质金融资源下沉到位。深入实施全民参保计划，加强灵活就业和新深入实施全民参保计划，加强灵活就业和新就业形态劳动者权益保障，支持各类群体参加社会就业形态劳动者权益保障，支持各类群体参加社会保险，基本实现法定人员社会保障全覆盖。积极推保险，基本实现法定人员社会保障全覆盖。积极推进特困人员、低保对象等困难群体基本养老保险、进特困人员、低保对象等困难群体基本养老保险、医疗保险应保尽保，扩大基本养老保险覆盖面。医疗保险应保尽保，扩大基本养老保险覆盖面。充分发挥金融稳定和扩大就业的作用。对企充分发挥金融稳定和扩大就业的作用。对企业，加大信贷支持力度，对面临还款压力、生存业，加大信贷支持力度，对面临还款压力、生存困难的企业，应视情况延长还款期限、展期续贷，困难的企业，应视情况延长还款期限、展期续贷，帮助尽可能多的市场主体稳岗；对高校毕业生，帮助尽可能多的市场主体稳岗；对高校毕业生，提高金融政策执行标准，对有意回乡创业的大学提高金融政策执行标准，对有意回乡创业的大学生，可以适度降低担保要求，解决大学生“找工生，可以适度降低担保要求，解决大学生“找工难”的难题。难”的难题。注释：注释：数据来源：厦门市地方金融监督管理局。数据来源：厦门市地方金融监督管理局。数据来源：厦门市统计局。数据来源：厦门市统计局。数据来源：2022年厦门经济特区年鉴。数据来源：2022年厦门经济特区年鉴。数据来源：福建省统计局。数据来源：福建省统计局。数据来源：安居客（)。数据来源：安居客（)。参考文献：参考文献：1陆岷峰.共同富裕政策背景下金融的历史使命与着1陆岷峰.共同富裕政策背景下金融的历史使命与着力点选择：基于商业银行的视角J.金融理论与实践，2022力点选择：基于商业银行的视角J.金融理论与实践，2022（1）：18.（1）：18.2福建省人民政府发展研究中心课题组.建设面向2福建省人民政府发展研究中心课题组.建设面向共同富裕的新时代金融体系J.发展研究，2022，