共同富裕背景下普惠金融与农村电商的融合发展研究.pdf
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1、老字号品牌营销经济观察372023 年 10 月(上)彭娟娟/江苏财经职业技术学院经济管理学院(淮安 223003)彭娟娟共同富裕背景下普惠金融与农村电商的融合发展研究摘要:金融是经济的命脉,乡村振兴战略的实施离不开各项金融服务的支持,而在共同富裕的大背景下,普惠金融政策正为乡村振兴提供源源不断的资金支持。与此同时,这一政策同样为农村电商的发展提供了巨大的动力,加速了农村电商与乡村振兴的耦合,由此可见,普惠金融、农村电商与乡村振兴三者之间存在十分密切的相互作用机理。本文就从共同富裕下普惠金融、农村电商与乡村振兴的作用机理开始谈起,紧接着分析了农村电商发展面临的问题,最后提出了农村电商的优化 策
2、略。关键词:共同富裕;普惠金融;农村电商 普惠金融政策与乡村振兴战略存在目标上的趋同性,而农村电商作为乡村产业发展的新模式与新载体,已经逐步成为乡村振兴的重要助力,与乡村振兴具有多维度的耦合效应。所以,在共同富裕的背景下,普惠金融对农村电商与乡村振兴的发展都具有一定程度的影响,而如何更好地发挥出普惠金融对农村电商的帮扶作用,再借助农村电商这一载体推动乡村振兴战略的实施就是当前阶段需要重点考虑的课题。一、共同富裕下普惠金融、农村电商与乡村振兴的作用机理普惠金融能够为农村电商提供各类金融服务,帮助农村电商在农村欠发达地区立足与发展,而农村电商作为乡村振兴的重要载体,其高速发展则可以带动农村产业的优
3、化升级,在延伸农村产业链的同时引导农村产业由粗放型转为集约型,并有效地带动就业。具体来说,一方面,普惠金融能够为农村电商营造良好的外部发展环境。从供给侧的角度来看,普惠金融可以给农村电商提供各项金融服务,满足农村电商各种金融需求,能够在很大程度上缓解现阶段农村电商企业发展面临的融资难问题。从需求侧的角度来看,普惠金融政策可以为农民提供低成本的信贷支持,这能够在一定程度上刺激农民选择电商进行消费,从而带动农村电商的发展。另一方面,农村电商的发展有利于实现乡村振兴。农村电商作为一种新产业、新业态在乡村振兴中具有不可或缺的作用。首先,农村电商可以激发乡村振兴的内生动力,电商可以推动农村产业的优化升级
4、,实现产业兴旺,促进当地农民就业,实现农村劳动力的就地转移。其次,农村电商可以促进农村地区的整合与交换。通过发展农村电商可以拉近城乡距离,推动城乡资源要素的交换和整合,进一步地加强城乡之间的联系,构建城乡互利的乡村振兴新格局。最后,农村电商在农村地区的发展可以实现农村人才振兴。人才是第一资源,想要实现乡村振兴人才是最为关键的一个要素,而农村电商的发展不仅可以吸引外出人才返乡创业就业,还能够吸引更多的社会优质人才参与到农村电商产业中来。二、农村电商发展面临的问题(一)传统金融服务体系存在不足农村电商企业贷款不易、融资困难的问题一直以来都是制约农村电商健康发展的主要因素,而这一问题也导致农村电商很
5、难进一步地发挥出其在乡村振兴中的关键作用。一方面,传统融资渠道存在较大阻碍。农村电商企业大多是微小企业,规模较小,信用信息和抵押担保资产都不足。银行和各类金融机构在面对这些电商企业往往会考虑到风险较大、成本较高的情况,这也就导致这些传统金融机构业务意愿较差。再加上农村电商往往不重视品牌建设,农产品质量参差不齐,缺乏一个整体统一的产品标准,导致消费者对农村电商企业的认可度较低,众多农村电商企业也难以通过品牌效益获取相应的贷款。除此之外,由于农村电商企业规模过小,财务信息、资产信用信息等一系列信息都不够透明,再加上农村电商微小企业数量较多,导致银行和金融机构了解企业经营情况与盈利能力的成本较高,而
6、且收益又比较低,导致农村电商企业在贷款融资时面临的阻碍 较大。另一方面,金融产品存在较为严重的滞后性,难以满足现阶段农村电商企业的金融需求。首先,金融信贷产品的针对性较为不足。相比于普通企业,农村电商企业在资金层面的需求存在较大不同,农村电商企业由于规模小和行业特点的影响,对现金流的需求呈现额度小、频次高的特点,传统的金融产品并不能很好地满足农村电商企业的这些需求。其次,贷款抵押担保方法落后。上文已经提到农村电商企业资产大多都比较少,银行和金融机构采取的重抵押担保的授信模式与绝大多数农村电商企业的经营模式都是存在一定冲突的。这种落后的抵押担保方式也就给农村电商企业的贷款、融资带来了较大的阻碍。
7、最后,相关保险存在缺陷。农村电商和农老字号品牌营销经济观察382023 年 10 月(上)业是息息相关的,而农业存在自然和市场两个层面的不确定性,具有双重风险,这也就给农村电商的经营销售带来了更多的风险。在这种情况下,针对农村电商的保险却存在较大缺陷,难以为农村电商企业提供扎实、全面的金融保障。(二)农产品品牌效益较差由于很大一部分农村电商商户文化水平较低且电商行业门槛较低,导致现阶段农村电商行业存在农产品质量低,品牌效应较差的问题。一方面,大多数农户和农村电商企业都没有准确地找到农产品的优势和不足。随着乡村振兴战略的稳步推进,农业农村的潜力已经得到了一定程度上的释放,农业农村产业的矛盾不再是
8、农产品总量不足,现阶段的矛盾已然成为农产品结构失衡。对于消费者来说,他们选择购买农产品,是为了追求更安全、更绿色,但是现阶段的大多数农村地区在农产品生产与经营方面都存在一定的随意性和分散性,农产品的标准化、规范化生产还未实现,消费者对这部分农村电商企业销售的农产品质量都不太放心。另一方面,大多数农村电商企业都不重视品牌营销,导致农产品销量较差。(三)人才较为匮乏人才是第一资源,不管是发展农村电商,还是实现乡村振兴,都离不开人才的支撑。但是受到农村欠发达地区的多项限制,现阶段农村电商人才较为匮乏。首先,电子商务行业要求从业者具有一定的信息技术能力,而现阶段农村呈现老年化、空心化的趋势,农户受教育
9、程度较低,所以他们对电商的接受能力也较差。其次,针对农户的电商培训不强,缺乏一个系统性、实用性强的人才培训系统。最后,相关的人才引进政策和人才激励机制不够完善,再加上农村地区生活环境的影响,人才引进的难度非常大。三、农村电商的优化策略(一)普惠金融需要发挥关键作用在农村电商发展的过程中,金融支持不足一直以来都是一个难点问题,由于受到金融层面的限制,农村电商的发展受阻,电商对乡村振兴的促进作用也很难被全面地发挥出来。面对这种情况,贯彻落实普惠金融政策,完善普惠金融服务体系,发挥出金融体系的支持作用就显得尤为重要。1.加强普惠金融的数字化信用和监管体系建设在现实情况中,由于一些农户和企业在电商运作
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