金融数字化驱动与民族地区农业供应链发展.pdf
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1、118金融数字化驱动与民族地区农业供应链发展李严宋文正摘要:在中国“大国小农”的基本农情下,促进小农户和现代农业发展有机衔接,已成为推动乡村振兴、实现农业农村现代化的关键。民族地区小农户众多且相对分散、封闭,尽管传统农业供应链金融能够在一定程度上解决农业经营户融资约束问题,但农村金融供需失衡依然严重。数字技术与农业供应链金融的融合能够有效突破时空约束和信息阻隔,畅通农业供应链,将数字信用转化为商业信用,进而提高融资可获得性。以农业数字供应链金融运行及作用机制为基础,发现民族地区农业供应链金融实现数字化发展存在的现实困境,并据此探寻适于民族地区复制的供销合作社主导及第三方互联网平台驱动的发展模式
2、,充分借助和整合优势资源,可在农业现代化发展中实现弯道超车。关键词:农业供应链金融;数字化;供销合作社;第三方平台;乡村振兴中图分类号:C95文献标识码:A文章编号:10008691(2023)04011807一、农业供应链金融数字化的内涵与机制农业供应链金融作为一种创新融资模式,对于推动金融服务“三农”发展具有重要的意义和价值。随着近年来“发展农村数字普惠金融”的提出a,数字金融与农业领域的融合发展将逐步加深,而农业供应链毫无疑问是最佳的路径和载体。(一)农业供应链金融数字化的基本内涵农业供应链金融是供应链金融服务在农业领域的具体应用,是对传统农村金融的突破与创新,它基于农业供应链上物流、商
3、流、资金流、信息流的主体间流动b,为链条上相对弱势的中小农户和新型农业主体提供金融服务。然而,供应链金融参与主体间关系的本质在于信任关系的建立c,信息不对称的存在使得中小企业在核心企业不确权的情况下难以通过交易信用解决资金问题d,金融机构也难以评估企业资产的真实性e,实际运行效果因此大打折扣。随着大数据、云计算、区块链等新兴技术的兴起,农业供应链基金项目:本文是辽宁省社会科学规划基金项目“产业生态视域下供应链金融促进辽宁省产业链优化升级的影响机制研究”(项目号:L21BJY008)的阶段性成果。作者简介:李严,女,大连民族大学经济管理学院教师,主要从事供应链金融和产业经济研究。宋文正,男,招商
4、银行股份有限公司大连分行工作人员,主要从事金融研究。a参见中国人民银行中国农村金融服务报告(2020),2021 年 12 月发布。bMiller C.Agricultural Value Chain Finance Strategy and Design.Technical Note.International Fund for Agricultural Development(IFAD).Rome.2012.cBarrane F Z.Ndubisi N O.Kamble S.Karuranga.G E and Poulin D.Building trust in Multi-stakeho
5、lder Collaborations for New Product Development in the Digital Transformation Era.Benchmarking:An Internaiontal Journal.28(1).d宋华、韩思齐、刘文诣:数字技术如何构建供应链金融网络信任关系?,管理世界2022 年第 3 期。eKowalski M.,Lee Z.W.,Chan T.K.2021.Blockchain Technology and Trust Relationships in Trade Finance.Technological Forecasting
6、and Social Change,166(2).2023 年第 4 期119金融模式再次发生数字化迭代升级。数字技术能够支撑供应链金融各参与主体间的协调与信息传递,对传统农业供应链金融模式的获客、风控、定价、成本等方面进一步优化。a由于数字信贷的审批依据不再是传统的信用评价标准,而是贷款申请人各类支付、消费和交易行为的数据转化,对于缺乏信用历史记录的长尾农户而言具有非常重要的意义。因此,数字供应链金融的发展被认为对于拓展农村金融供给具有变革性影响。b(二)农业供应链金融数字化的作用机制数字农业供应链金融与农业产业化发展趋势相契合,符合乡村振兴战略实施的需求。c一是通过标准化建设促进农业产业化
7、发展。农业供应链金融的数字化发展将推动农业生产、技术、管理、服务等各项活动的标准化特征构建,进一步有利于产品更广泛、更便捷的交易,为推动农业经济结构优化和实现农业现代化提供必要保障。二是联结各方参与主体,促进农业产业链建链强链。通过将农业互联网平台、金融机构、互联网企业以及农业产业链上各个环节的不同参与主体更好地整合到产业链上,并通过大数据和云计算技术,精准掌控产业链运行等各环节,形成农业产业链建链强链的基础。d三是突破抵押约束,促进金融资源优化配置。数字技术在农业供应链中的应用,能够更有效地覆盖供应链上下游末端的小农户,帮助金融机构获取更为真实的信息披露e,打破农村地区长尾农户难以获得信贷支
8、持的困境。进一步地,数字农业供应链金融的创新发展将能够通过利用区块链创建投资代币、发行资产支持类债券等形式进一步丰富农业企业融资渠道,构建多元化多层次的农村金融服务体系,为乡村振兴提供重要支撑。二、民族地区农业供应链金融数字化发展的现实困境a郭菊娥、陈辰:区块链技术驱动供应链金融发展创新研究,西安交通大学学报(社会科学版)2020 年第 3 期。bBjrkegren D.&Grissen D.The Potential of Digital Credit to Bank the Poor.AEA Papers and Proceedings,2018,108:68-71.c蒋远胜、徐光顺:乡村
9、振兴战略下的中国农村金融改革制度变迁、现实需求与未来方向,西南民族大学学报(人文社科版)2019 年第 8 期。d吴若冰、蒙启、刘婵婵:农业供应链金融助力民族地区乡村振兴研究,广西民族大学学报(哲学社会科学版)2021 年第 5 期。eFairchild,A.M.Intelligent Matching:Integrating Efficiencies in the Financial Supply Chain.Supply Chain Management:An International Journal,10(4).f参见内蒙古自治区“十四五”金融发展与改革规划加快广西供应链金融发展若干措
10、施。g参见青海省“十四五”现代流通体系建设方案宁夏回族自治区金融支持地方经济社会发展“十四五”规划贵州省“十四五”金融改革发展规划云南省“十四五”金融服务业发展规划关于进一步做好新疆供应链金融及金融支持“专精特新”等中小企业有关工作的通知。h宁夏回族自治区仅披露银川市数据。i参见国务院携手构建网络空间命运共同体白皮书,2022 年 11 月 7 日发布。近年来,各民族省区数字经济规模不断扩大,2021 年民族八省区数字经济规模增速平均水平达到 19.07%,普遍实现较快增长。农村金融基础设施及相关政策保障正在不断完善。内蒙古、广西分别针对区内农业支柱产业提出了发展供应链金融的具体目标f,其他省
11、区也相继出台一系列支持供应链金融发展的政策方案g,各地在农业领域均已开展了一定的供应链金融业务实践,农业供应链金融服务乡村振兴效果逐渐显现。贵州省、云南省已经布局推动农业供应链金融的数字化转型0%10%20%30%40%50%60%70%80%90%100%数字经济规模GDP图 12021 年民族八省区数字经济规模占 GDP 比重h升级以期进一步提升金融服务农业现代化的效率。但是,目前民族地区数字经济发展基础依然较为薄弱,2021 年数字经济规模占 GDP 比重均低于全国 39.8%的平均水平(见图 1)i,农业供应链发展水平相较120于东部地区而言较为滞后,发展情况低于预期,在基础设施建设、
12、覆盖范围、参与主体、风险防范等方面均表现出一系列问题。(一)基础设施发展滞后农业供应链金融数字化发展需要交通基础设施、互联网基础设施和金融基础设施的共同支持。a内蒙古自治区、西藏自治区、青海省暂无淘宝村,未参与排名。b李孟真:乡村振兴背景下农村数字供应链金融模式创新与发展研究,农业经济2022 年第 8 期。c数据统计截至 2022 年 8 月。首先,交通基础设施完善与否决定着物流网络体系能否支撑农村电商的发展需求。然而,民族地区特殊的区位特征使得公路、铁路未能延伸至一些偏远的乡镇地区,导致青海、西藏、内蒙古等地出现不包邮或者不配送的情况。运输网络和运输技术的落后使得当地的鲜活特色农产品缺乏有
13、效的物流支持,农村电商发展受到严重阻碍。2022 年,中国淘宝村数量已经达到 7780 个,但其中位于民族八省区的淘宝村仅有 40 个(见表 1),表 1民族各省区淘宝村数量a省份2022 年数量全国排名2021 年数量全国排名广西22171717云南921821贵州522422新疆325325宁夏128127资料来源:根据阿里研究院发布 2021、2022 年淘宝村研究成果整理,参见 http:/ 2022 年 8 月末,中国 5G 基站已覆盖全部地级市城区、超过 98%的县城城区和 80%的乡镇镇区。民族地区中,除贵州、广西、云南外,其他省区覆盖率仍然较低,特别是农村地区覆盖率普遍偏低(见
14、表 2)。此外,农业产业数字化发展所需要的物联网、农机智能装备、大数据中心、农产品终端服务平台和农村大数据资源体系建设也都距离实际应用存在较大差距b。表 2民族八省区 5G 基站建设情况c省份5G 基站数(万个)全国排名覆盖进程贵州6.812实现各市(州)城区、县城以上核心商圈、3A 级以上景区、部分农村热点区域的重点覆盖广西5.617实现 111 个县级行政区主城区连续覆盖,1279 个乡镇镇区全覆盖云南5.518实现州府主城区、县城核心区域、4A 级以上景区连续覆盖,乡镇核心区、重点行政村的连片覆盖新疆324实现所有地级市城区、县城城区和 90.53%的乡镇镇区全覆盖内蒙古227实现 12
15、 个盟市城区及 103 个旗县、526 个乡镇及重点场景的有效覆盖宁夏0.929实现市、县、乡三级城区 5G 网络全覆盖以及重点农村区域 5G 信号有效覆盖青海0.8430乡镇 5G 网络全覆盖,交通枢纽、重点高校、医院、商务楼宇等重点场景连续覆盖西藏0.6731实现全区七市(地)、74 个县区主城区、125 个乡镇政府所在地覆盖资料来源:根据新媒体号“5G 产业圈”公开数据31 省 5G 基站建设数排行整理,参见 https:/ 年第 4 期121(二)金融服务供给数量不足农业供应链金融服务的供给主体包括各类金融服务机构、核心农业企业、第三方金融科技公司等等,具体到民族地区,供应链金融服务机
16、构数量总体偏少。数字农业供应链金融模式下,能够提供供应链金融服务的机构包括三类,一是具有头部电商背景的金融科技公司,如蚂蚁金服、京东科技、苏宁金融等等。以蚂蚁金服为例,其“普惠金融+智慧县域”项目近年来陆续在内蒙古、广西等民族省区的旗县落地,但总体来看,符合相关背景的金融科技电商企业数量较为稀少,在民族地区的业务推广进展缓慢;二是农业龙头企业自建供应链金融服务平台,如新希望集团设立供应链金融子公司,提供供应链管理及供应链金融服务,但根据对各民族省区农业产业化国家重点龙头企业的梳理,农业领域自建平台的企业数量较少;三是传统金融机构建立供应链金融平台或电商平台为农业企业提供金融服务,但由于平台搭建
17、门槛较高,目前能够提供数字农业供应链金融服务的金融机构以大型国有银行为主,且下沉深度不够,难以覆盖民族地区更为广泛的中小农户。a(三)核心企业难以发挥主导作用当前的数字供应链金融模式中,核心企业的深度参与依然起到至关重要的作用,核心企业由于身处供应链之中,具有开展供应链金融业务的绝对优势,但也面临诸多困境。一是部分核心企业管理者对供应链金融的认知度较低,认为开展供应链金融业务需要耗费一定的时间成本和人力成本,特别是数字供应链金融业务需要对企业原有的信息化系统进行改造,同时还要承担授信主体的责任约束,对于自身在供应链金融业务运行中可能存在的金融风险、数据安全等存在较强顾虑;二是民族地区农业领域核
18、心企业信息化建设程度低,核心业务系统不完善,无法提供有效的数据沉淀,数据储备量不足,无法实现历史数据评估。此外,部分企业核心业务较为分散,与上下游企业的关系比较松散b,信息化系统无法进行有效集成,数据采集难度大,导致供应链金融业务难以具体开展。三是部分在供应链中较为强势的核心企业为了短期利益就会采取各种方法让供应商接纳对核心企业更加有利的贸易条件。特别是在有垄断特征的农产品供应链中,供应链金融对农户增收及获得社会化服务的效果明显减弱。c一些核心企业会强迫供应商采取延长账期的贸易结算条件来使自己的利益最大化,导致供应链中的中小微农业企业和小农户的利益受损。(四)小农户嵌入程度受限表 3新型农业主
19、体发展情况区域对比d维度主要内容东部中部西部总体情况500 强数量191172137示范社数量537019社均资产总额(万元)2272.31873.51699.5服务能力服务农户数256335273电子商务销售额(万元)254.3431.4269.2利益联结农资优惠幅度%2010.114.9成员账户年均收入(万元)5.63.83.8补贴情况社均财政补贴(万元)37.833.751.4资料来源:高杨等:2021 中国新型农业经营主体发展分析报告,农民日报2021 年 12 月 17 日。小农户是民族地区农业经济发展的主体,数字农业供应链金融的目标是让每一个参与者均能够受益,但当前民族地区能够针对
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