强化金融科技赋能 推进中小银行数字化转型——访中国人民银行科技司司长李伟.pdf
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1、2023.8上 1 InterviewN专访强化金融科技赋能推进中小银行数字化转型访中国人民银行科技司司长李伟文I 本刊记者首王伟近平总书记深刻指出,数字技术、数字经济是世界科技革命和产业变革的先机。“十四五”规划纲要提出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。作为我国金融体系的重要组成部分,中小银行如何顺应数字经济发展浪潮,抢抓金融数字化转型机遇,实现自身高质量、可持续发展是呕待研究解决的重要课题。针对此问题,我刊记者采访了中国人民银行科技司李伟司长。记者:数字经济时代,金融数字化转型已成为广泛共识。“十四五”规划纲要提出,稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。人民银行在推动金融数字
2、化转型特别是中小银行数字化转型方面采取了哪些措施?李伟:人民银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,接续出台两版金融科技发展规划,明确金融与科技融合、金融数字化转型的总体思路、目标方向和实施路径,多措并举推动规划落地实施、取得实效。一是全面启动金融数字化转型提升工程,提出50 项金融数字化转型的具体措施,引导金融机构运用数字技术打造一批可复制、可推广的标杆应用、模范机构和示范区域,辐射带动中小银行加快数字化转型步伐、不断扩展转型广度与深度。二是开展数字化转型伙伴行动,推动包括中小银行在内的金融机构、科技公司等140多家单位加快合作,累计推出50 0 余项服务举措,引导金融业持续提升“上云用数赋
3、智”水平,更好服务实体经济发展。三是深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程,打造2 7 0 余个惠农利民数字金融样板,从服务“三农”角度积极探索金融数字化转型的最佳实践与可行路径,有力提升农业产业现代化水平、农村金融承载能力和农民金融服务可得性。四是开展金融数据综合应用试点,推动2 90 余个试点项目落地实施,运用新兴数字技术推动实现跨部门、跨机构、跨行业数据融合应用,充分发挥数据要素作用为金融机构特别是中小银行数字化转型注入充沛动力。五是在全国范围内实施金融科技创新管理工具,建立刚柔并济、富有弹性的创新试错容错机制,支持中小银行等金融机构在风险可控的真实市场环境中进行守正创新,累计推出2 0
4、0 余项惠民利企创新应用,护航金融数字化转型守正向善、行稳致远。记者:当前,金融机构数字化转型进展成效如何?中小银行在数字化转型上面临哪些挑战?与大型银行的差距是拉大了,还是缩小了?李伟:近年来,金融机构纷纷加快数字化转型的步伐。大型银行基础较好、实力较强,积极制定战略规划、采取务实举措,不断加大资源与人力投入,“疾风骤雨”般持续深化金融数字化转型,取得了显著成效。大量中小银行也纷纷加入数字化转型浪潮,积极推动数字技术应用,但由于资金投入不足、人才储备匮乏、技术基础薄弱,数字化转型往往显得“力不从心”。根据对2 0 0 多家银行的调研,数字经济背景下大型银行与中小银行“马太效应”加剧,中小银行
5、数字化转型任重道远。从科技投入来看,资产规模超4万亿元的13家大型银行2 0 2 1年的金融科技资金投入均值为12 2 亿元,而199家中小银行均值仅为3.91亿元,差距从2 0 19年的2 7 倍扩大到31倍。从科技队伍来看,截至2 0 2 1年末,07专访InterviewI栏目编辑:王伟大型银行的科技人员数量平均为8 6 0 0 人,而中小银行平均仅有不到30 0 人,三年间大型银行科技人员规模始终为中小银行的30倍以上。从创新能力来看,2 0 19 2 0 2 1年大型银行与中小银行获得的专利授权总数差距逐年拉大,从2 0 19年的12 8 5项上升为2 0 2 1年的1917 项,大
6、型银行贡献了全行业8 0%以上的金融科技相关专利产出。从技术应用来看,截至2 0 2 1年底,中小银行系统平均上云率为2 9%,而大型银行已经达到了6 9%;中小银行平均分布式数据库实例数仅为55个,大型银行则达到2471个,差距已经从2 0 19年的17 倍扩大到了45倍。记者:面对数字化发展的新形势、新挑战,中小银行应如何进行战略布局,从而走好自己的数字化转型之路?李伟:中小银行受制于资本总量、技术实力、盈利能力等因素,转型的试错成本很高、破局突围更难,所以从顶层设计方面制定转型战略、找准转型方向显得尤为重要。那么,中小银行的数字化转型战略应该重点关注什么呢?我认为要量体裁衣,制定有的放矢
7、的差异化战略规划,切实做到“特色、敏捷、精准”。“特色”就是立足本地,制定适合自己的转型战略,要注重对垂直市场、细分客群的服务,通过改换“赛道”在特定领域塑造差异化竞争优势,从而形成与大型银行互补的良性发展格局,切忌求大求全、避免同质化竞争。“敏捷”就是要发挥“船小好调头”的基因优势,围绕“技业融合”重构组织体系和运作机制,主动调整组织架构、业务流程、规章制度等,从而更好适应数字化转型需要。比如,可针对产品创新、项目攻关等重大事项,组建科技与业务融合、跨职能的敏捷小组,降低跨部门沟通成本,提升产品研发速度和业务响应效率。“精准”就是要把“好钢用在刀刃上”,集中有限的资源优先攻关涉及客户体验、运
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