邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融发展探讨_陶冶.pdf
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1、第 39 卷 第 1 期2023 年 1 月 75 Vol.39 No.1Jan2023近年来,随着供应链金融的兴起,中国开始重视供应链金融在经济发展中的重要作用,并出台多项政策措施,推动供应链金融助力企业发展。汽车行业是典型的供应链行业,汽车产业是十堰的支柱产业,发展汽车供应链金融对十堰市经济乃至国家汽车产业发展具有重要意义。邮储银行十堰市分行肩负国家使命,多年来一直深耕地方“三农”服务,对十堰汽车产业的发展支持有限。作为国有大行,邮储银行是国家政策的践行者和推动者,邮储银行十堰市分行应积极参与支持本地汽车产业的发展,投身本地汽车产业供应链金融,一方面有利缓解十堰汽车产业融资压力,促进本地经
2、济发展;另一方面有利于提升业务水平,增强行业竞争力,更有利于国家汽车产业的振兴,壮大民族工业。1汽车供应链金融内涵与基本模式1.1 基本概念与定义汽车金融即汽车产业金融,广义上是指汽车全产业链的金融服务,它是产业链各环节的金融活动,包括生产、流通、销售、消费四个环节的金融活动。供应链金融以核心企业为中心,为相关产业链参与主体提供融资服务,打造金融机构和供应链及相关企业之间互利共存和持续发展的产业生态。汽车供应链金融则是根据真实交易背景,依靠整车制造厂商(核心企业)的资信,在汽车制造、流通和消费等各环节中,为供应链参与企业提供金融业务。汽车供应链金融核心企业通常包括大型主机厂和汽车整车制造公司,
3、供应链上游一般涉及橡胶、机械、电子、钢铁等行业,下游一般包括销售、维修、保险等行业。1.2汽车供应链金融基本模式目前国内汽车产业供应链核心企业一般是汽车生产制造企业即整车公司,上游是零部件供应商,下游是汽车经销商,厂商之间交易通过物流公司进行。汽车生产制造商因自己的市场优势对其上游零部件供应商形成应收账款,对其下游经销商形成预付账款,这样零部件企业和经销商就有了融资需求,汽车产业供应链金融基本环节见图 1。在基本链环节中,汽车制造商、零部件供应商、汽车经销商、物流公司等就构成了供应链金融的基本参与主体,并形成四种基本的汽车供应链金融模邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融发展探讨陶冶(中国邮政储
4、蓄银行十堰市分行,湖北十堰442000)摘要:介绍了汽车供应链金融的内涵与基本模式,分析了国内供应链金融的发展现状与政策。在探析了邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融的发展情况与存在问题后,提出发展策略,要充分利用邮政物流平台优势,打造“邮银大供应链”模式,熟练掌握U 链供应链系统,抢占市场先机,同时强化审慎经营原则。关键词:汽车产业;供应链金融;十堰;运营模式中图分类号:F61文献标识码:ADOI:10.13955/j.yzyj.2023.01.14.06作者简介:陶冶(1980),男,湖北十堰人,硕士,经济师,主要从事银行金融方面研究。收稿日期:20220923本刊网址: 第 1 期第 3
5、9 卷 76 式。关于供应链金融模式,不同文献描述略有差异,但基本内涵相同,本文仅借用其中一种概念表达:国内保理、应收账款质押、保兑仓、融通仓。国内保理和应收账款质押属于应收账款融资,保兑仓、融通仓属于预付款融资。1.2.1国内保理上游供应商(零部件企业)将其与核心企业(汽车生产制造企业)的应收账款转移给金融机构,金融机构支付上游供应商(零部件企业)对价,应收账款到期后,核心企业(汽车生产制造商)将其应付账款打入金融机构专用账户。1.2.2应收账款质押上游供应商(零部件企业)将其与核心企业(汽车生产制造商)的应收账款质押给金融机构,金融机构审核通过后向上游供应商发放贷款,上游供应商到期还款后解
6、除质押。国内保理与应收账款质押的区别仅在于应收账款的所有权或者说债权的转移。两者的运行模式见图 2。1.2.3保兑仓下游企业(汽车经销商)向核心企业购买商品(汽车)没有足够的预付资金,向金融机构申请贷款,金融机构审核通过后向核心企业开具承兑汇票,并要求核心企业将商品发送到指定物流公司,下游企业在向金融机构支付一定的保证金后,金融机构通知物流公司向下游企业供货,或者向下游企业签发提货单,下游企业凭提货单到物流公司提货,不断重复保证金提货流程,直至下游企业累计交完承兑汇票全部金额,并提取全部货物。当下游机构无法支付全部货款时,金融机构要求核心企业回购剩余货物。1.2.4融通仓融通仓实质是一种动产质
7、押模式,要求下游机构有稳定的库存货物。下游机构将库存货物做质押向金融机构申请贷款,金融机构委托物流公司评估货物价值并出具评估报告,下游企业将库存货物移交物流公司,金融机构向下游企业发放贷款,在此过程中,核心企业为下游企业提供担保或与银行签订回购协议。保兑仓与融通仓运行模式见图 3。图 1汽车产业供应链金融基本环节图 2国内保理与应收账款质押运行模式 图保税仓与融通仓运行模式 第 1 期第 39 卷 77 陶冶:邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融发展探讨2国内供应链金融发展现状与政策解析2.1国内供应链金融发展现状近年来,供应链金融是国内外学者研究的热门领域,各金融机构也逐步实现传统供应链与金
8、融科技的融合,打造新时代下供应链金融新模式。在国有大行,工商银行将自身传统的供应链金融业务与“融 e 购”融合,为客户简化多次办理业务的流程,同时大大降低担保、授信要求,为客户提供个性化便利服务;建设银行实行核心企业推荐模式,实行上游供应商下溯、下游经销商上溯,顺次延伸,提供以各核心企业为主的供应链金融服务,积极与物流公司开展合作,由物流企业推荐需要融资的供应链企业;交通银行推出功能领先、技术先进的“蕴通电子供应链”平台,凭借其鲜明特色,已与数十家汽车生产制造公司和一些大型经销商及供应商签订“总对总”战略合作协议,为上下游企业及终端用户融资数百亿元;农业银行和中国银行也都发展有自己独特的供应链
9、金融模式。此外,股份制银行也纷纷推出自己的供应链金融服务。中信银行从供应商、核心企业、物流公司及电子信息技术四个方面强化供应链金融体系,致力打造以汽车、钢铁、家电、石化和电信五大行业为支撑的供应链金融网络;平安银行开发了第三代供应链金融平台“橙 e 网”,主要面向中小企业,可提供预付款融资、税金贷、采购自由贷、发票贷等供应链金融服务;此外,还有招商银行的“电子供应链”、浦发银行的“浦发创富”、兴业银行的“金芝麻”、光大银行的“阳光供应链”等。2.2国内商业银行汽车供应链金融的发展历程国内汽车金融起步于 1995 年,经历了萌芽、爆发、调整、多元发展四个阶段,已初步形成国际国内汽车金融公司、商业
10、银行、互联网汽车金融公司等多维度多体系并存的汽车金融服务体系。因汽车产业涉及资金量大、利润高、产业链条长、涉及行业广等特点,一直以来,是各金融机构争抢的焦点。在汽车产业内部驱动和金融创新发展外部推动下,供应链金融已成为解决汽车行业企业融资的主流方向。当前商业银行开展的供应链金融业务有银行独自主导的,也有与物流公司合作模式,纵观各家银行的供应链金融产品,主要是针对核心企业的上下游企业结合众多信用工具,比如银行票据、保函、信用证等运行。一般来说,针对上游供应商,主要提供国内保理、票据贴现、应收账款质押融资、订单融资等业务;针对下游经销商,主要有动产质押、仓单质押、保兑仓、融通仓等服务。大型国有银行
11、更多围绕汽车集团总部以及汽车集团的重点子公司、一级零部件供应商等开展业务,其他银行更多围绕“尾部经销商”或二级供应商开展授信,呈现出国有银行主导、股份制银行提供差异化、城商行及农商行提供补充的金融服务格局。建设银行在汽车产业链金融方面进行全产业链布局,运用大数据、云计算、5G 等信息技术针对上游企业开发网络供应链“e 账通”,针对下游企业开发网络供应链“e 销通”,针对性打造全链金融体系;光大银行在总部设立汽车金融事业部,赋予部门高度自主权,独立核算、独立人事、独立信贷,抓住汽车经销商对银行承兑汇票需求的痛点,累计与百家核心企业合作,融资近百亿元;中信银行依靠中信通公司,积极拓展下游经销商融资
12、业务,并将其武汉分行打造成汽车专业支行,为东风、北汽、一汽等行业龙头企业提供点对全国的金融服务,覆盖近 2 000家汽车经销商,业务规模超 1 300 亿元。2.3供应链金融政策解析2022 年 9 月 19 日,产业链供应链韧性与稳定国际论坛在浙江省杭州市开幕,产业供应链已受到国家高度重视,作为向产业供应链输血的金融,也必会得到政府的大力支持。近年来,国家已陆续出台多项政策支持供应链金融发展。2019 年,银保监会发布了推动供应链金融支持实体经济的指导意见;2020 年 9 月,人民银行等八部委联合发布了关于规范发展供应链金融支持供应链产业链稳定循环和优化升级的意见,提出 23 条政策措施推
13、进供应链金融规范发展和创新。2021 年政府工作报告提出,要创新供应链金融服务模式。近年来,供应链金融快速发展,融资规模从 2015 年的 11.97 万亿元,增至 2020 年的 27.01 万亿元,五年增幅 126%随着产业供应链在国际国内经济地位的提升,供应链金融将成为下一个金融发展的增长点。第 1 期第 39 卷 78 3 邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融发展现状与存在的问题3.1邮储银行十堰市分行汽车产业供应链金融发展现状3.1.1汽车产业供应链金融发展不足在汽车供应链金融方面,与其他国有大型银行围绕汽车产业的核心企业开展业务不同,邮储银行更多关注尾部经销商或二级供应商开展金融服
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