经济新常态下我国商业银行转型发展的策略研究_刘禹彤.pdf
《经济新常态下我国商业银行转型发展的策略研究_刘禹彤.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《经济新常态下我国商业银行转型发展的策略研究_刘禹彤.pdf(3页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、046财经视界经济新常态下我国商业银行转型发展的策略研究文/刘禹彤 王爱银 刘慧慧文章通过我国商业银行目前的发展现状,分析了经济新常态背景下科技发展和市场政策对我国商业银行产生的影响,即互联网金融的冲击、供给侧结构性改革、资本市场化程度加深以及利率市场化等。继而提出转型发展的路径,力求通过完善数字化转型策略、提高内控管理水平、实施差异化经营策略、发展供应链金融业务等方式,为商业银行的顺利转型增添更多助力。1引言商业银行一直有着作为各国金融业的领头羊的地位,近几年,随着我国经济结构的转型升级,我国经济的发展速度明显呈现放缓态势,发展方式也逐渐向集中型转变,对我国各行各业的未来发展趋势产生一定的影
2、响,商业银行也迎来了互联网金融高速发展的冲击,行业竞争格局正悄然发生变化,消费者需求日益更替。面临着坏账率增长的压力,传统的商业银行原有的经营模式已经难以适应经济新常态背景下的市场环境。正确认识新常态,商业银行应该适应合作与竞争的局面,顺利完成业务转型和提升内控管理水平,需要积极采取科学有效的措施,促进商业银行的转型发展。文章将从经济新常态对商业银行造成的影响作为切入点,研究商业银行转型发展策略,具有一定的实际意义和理论价值。2经济新常态背景下对商业银行产生的影响2.1互联网金融对银行存贷业务的影响我国经济自改革开放以来,一直处于飞速增长态势,伴随着互联网快速发展,催生了各种第三方支付平台的发
3、展,新经济通过借助不同的平台和技术,达到价值的共享,降低运营成本,提升了服务效率,冲破金融领域一直以银行为主的市场体制,与商业银行之间形成竞争关系,由此导致了金融业的竞争新格局。商业银行不得不面临存款增长的压力,在商业银行吸收存款逐渐减少的背后,是放贷能力的减弱。这种背景下,不仅影响了商业银行的扩张,也影响了银行的长期发展。在科技金融蓬勃发展的背景下,金融业服务对象的状态发生了改变,互联网平台在促进企业和个人的关系时,应运而生出很多“企业+用户”“大企业+小企业”等新型组织模式,逐渐形成生态闭环1。且随着资源和质量的提升,金融服务日益高效,方便快捷,及时根据用户的新需求提出个性化的方案。不仅如
4、此,服务也在推陈出新,在新型的服务模式下,用户的投资和消费拥有更多的选择。在这种背景下,一些企业对海外的交易需求也明显上升,为商业银行带来各种新的机遇,同时也促进了银行跨境服务的发展和改革2-3。2.2供给侧结构性改革对银行经营的影响我国提出要进行供给侧结构性改革以来,对商业银行的影响不仅仅体现在对去产能、去杠杆的实施层面,还因为产业结构的调整而导致银行的风险增加。一些高耗能、高污染的落后产能行业逐步被市场淘汰后,使得商业银行丧失了这些部分授信用户,致使其还款能力下降,经营风险提高4。但是供给侧结构性改革给商业银行并不仅仅带来了挑战,还带来了较多的发展机遇。例如,在实施供给侧结构性改革以后,商
5、业银行的信贷转型随着供给侧结构性改革的深入,使得一些企业的信贷需求更加多样化,商业银行更加朝着特色化和个性化方向发展。同时,商业银行通过不断深入对新兴业务的调整,逐步实现信贷业务的创新优化,进而拓展出新的业务空间5。2.3利率的市场化对银行经营的冲击自从2015年我国顺利完成利率市场化改革以来,极大地降低了我国商业银行的存贷利差。原因在于我国银行市场在经历过互联网金融的参与和垄断竞争之后,市场环境已经逐渐转变为完全竞争。在此背景下,我国银行业的同质化竞争日益严重,商业银行为了获得更多的客户和利润,将会进一步降价,存贷利差逐渐缩窄直至平衡,利率市场的改革无疑会顺应市场发展的规律而对商业银行的经营
6、现状造成冲击6。由于绝大部分商业银行并不只是根据央行的规定制定利率,047财经视界而是根据自身的经营情况和市场环境对利率进行定价,所以会导致利率风险的提高,商业银行应弥补在综合管理水平和风控能力的缺陷,因此商业银行需要实现转型发展,以适应经济新常态的趋势。2.4资本市场开放加深对银行行业竞争的影响在监管机构对投资者的基金管理和证券投资放宽股权限制后,更多的非银金融机构将会进入资本市场中,对我国商业银行的存款任务造成一定的冲击,存贷利差的压力将会进一步增长。随着国外银行进入金融市场,由于其具备相对优质的客户服务能力、风控能力和管理理念较为先进,造成一部分国内银行的客户流失,不利于商业银行的后续发
7、展。并且这种情况对我国商业银行的国际化进程也形成了一种制约,增加了商业银行竞争市场的压力7。2.5特殊环境背景对银行业的影响随着全球特殊环境影响的常态化,毫无疑问会对银行业产生一定的影响。银行利率的降低,贷款的定价基准不得不发生转换,给银行的贷款定价带来了不小的压力。不仅如此,特殊环境的影响还对市场中的其他行业造成了冲击,面对当前客户的新增数量下降,不良贷款的风险上升,导致银行出现呆账或者坏账的可能性大幅增加,从而将影响到部分业务的正常运行。综上所述,商业银行在经济新常态背景下,不得不应对互联网金融、供给性结构性改革、利率市场化以及资本市场放开程度加深等给商业银行带来了一些变化,银行不得不面临
8、风险防控和经营环境变化等多方面的挑战。因此,商业银行急需转型发展,不仅要利用互联网金融带来的金融科技实现创新驱动,开拓新的业务增长点,还需要调整商业银行的内控管理水平等一系列转型措施,实现商业银行成功转型发展。3商业银行在新常态背景下转型的路径3.1完善商业银行的数字化转型“十四五”规划为商业银行的数字化转型明确指出了道路,商业银行需要加快数字化转型,以适应国家整体的产业政策,为实体经济的发展提供更加方便、高效的服务。商业银行的数字化转型是发展的必然趋势,当前绝大多数的商业银行已经针对性地制定了金融科技规划,提出了银行应在下一个阶段进行转型的发展理念和工作任务。从2021年以来,商业银行仍持续
9、建设“数据+技术”这一基础的数字设施,数字化生产力的构建已经初显成效,在未来商业银行将继续推动经营模式变革,发挥银行系统的集成优势,建设更强的数字化平台,加快银行产品和服务创新,积极打造新模式8。一是,推动技术创新,需要监管机构给予一定的支持。目前,商业银行迫切需要提高自身经营管理能力,而监管机构对商业银行的监控限制了其发展,因此监管机构应当适当地放开监管,允许商业银行在规定的领域内开展创新试点,使商业银行在人工智能、大数据、5G等新生态技术得以发展,实现智慧风控、智慧运营等技术支持创新,加快提升综合金融服务能力,更好地为实体经济服务。二是,使数据要素真正意义上的成为数据资产,并充分发挥数据资
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 经济 常态 我国 商业银行 转型 发展 策略 研究 刘禹彤
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。