光大银行潘未名 从产品思维转向客户思维.pdf
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1、56TALENTS MAGAZINE2023 07CAPITAL&FINANCE 银行私行长期以来,私人银行业务都被认为是财富管理皇冠上的明珠,处于整个零售金融生态链的最顶端。回顾中国私人银行业的发展史,就如同一部银行业探路财富管理、市场化竞速的变迁史。2007 年被称为中国私人银行元年,历经 16 载发展,中国私人银行探索过服务驱动、产品驱动、投行驱动等多种发展路径和模式,近年来随着银行业全面转向“以客户为中心”,私人银行业也全面迎来精耕细作、深度服务的新时代。光大银行私人银行业务始于 2011年,十余年间不断探索前进,与我国财富管理市场共成长。为了统筹私行客户分层经营、提升财富管理专业能力
2、,于 2020 年成立私人银行一级部,并于次年 8 月全面升级品牌体系。光大私行定位于“全品类、大私行”,三年来,在战略红利、组织红利和市场红利的推动下,取得较快的发展。2020-2022 年,私行客户复合增速达20.6%,AUM 复合增速达 15%,涵盖公募、私募和保险代理业务的财富管理收入复合增速达 15.21%,目前私行客户接近 6 万户。目前,我国推动共同富裕和规范财富积累机制,财富结构不断趋于优化,财富管理机构面临着如何服务好客户、服务好社会并取得自身发展,变中求存、变中求进、变中求胜的复杂课题。在此背景下,光大私行如何处理变与不变的客户,配合前端营销概念,以千人千面的方式,引导客户
3、生涯升阶、资产升阶、行为升阶,打造多特征、全周期、全品类的一体化资配服务。“我们按照年龄段将客群分为致青春(20-35)、致奋斗(30-45)、致担当(45-60)和致岁月(55+),针对不同的客群特征采用差异化的服务体系,培育致青春和致奋斗客户、发力致担当客户、深耕致岁月客户,例如我们专门为致岁月客户推出了颐享阳光健康养老生态圈,以此解决他们特殊的养老金融需求”,潘未名补充道。商投私联动2023 年,面对日新月异的财富管理需求,光大银行定调强化公私联动和多元协同,特别提出要打造“商行+投行+私行”一体化服务模式。其中,光大私行发挥资产管理、财富管理业务桥梁作用,充分利用私人银行业务优势,同基
4、金、券商、信托等金融机构开展合作,整合资金端和资产端资源,基于对公客户及高净值私行客户的投融资需求开展商投私一体化综合经营。同时,整合集团财富管理、资产管理、投资银行等资源和牌照优势,通过 One ID 集团客户综合经营,持续引入私行客户,实现客户双向迁徙和共同价值提升。光大私行聚焦 B 端、C 端客户分层分群经营,确定科创、专精特新和小微普惠企业为商投私一体化综合经营的光大银行潘未名 从产品思维转向客户思维分层经营、商投私联动、开放生态。文|史伟扬关系,打造全品类大私行,实现高质量发展?为此,英才记者专访了光大银行私人银行部总经理潘未名。客群分层经营与其他私人银行相比,光大私行长期在光大银行
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