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基于电商自营B2B平台的供应链金融风险管控研究——以ZD公司为例.pdf
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1、24企业研究季刊智库IDEABANK基于电商自营B2B平台的供应链金融风险管控研究以ZD公司为例文/张其慧摘要:在互联网、大数据及后疫情时代背景下,电商供应链金融规模不断扩大,与此同时该金融模式所隐含的风险也在不断增加。本文以ZD公司供应链金融业务为例,梳理了电商自营B2B平台供应链金融业务风险的来源和构成,总结ZD公司在供应链金融业务风险管控上的做法及其存在的不足,并借鉴国内金融业对供应链金融风险管控的实践经验,分别从公司面临的外部风险和内部风险两方面提出了供应链金融业务风险管控优化对策,以期提升自营B2B平台供应链金融业务风险管控能力,同时为推动供应链金融业务持续、健康发展提供有益参考。关
2、键词:B2B;供应链金融风险管控引言近几年,随着互联网、大数据和云计算等技术的普遍运用,电子商务呈现出迅猛发展的趋势。而2 0 2 0 年一场席卷全球的新冠肺炎疫情对电商行业造成了一定的消极影响,但同时也伴随着发展的机遇。疫情的影响使得传统的线下交易规模大幅缩减,取而代之的是线上交易需求旺盛,B2B电商供应链金融也在实践中被大力推广。据全球保理、应收账款和供应链金融市场报告的主要出版商一英国BCR公司发布的2 0 2 1 年全球供应链金融报告称:受新冠肺炎疫情的影响,2 0 2 0 年全球供应链金融业务增速大幅提高。2020年全球供应链金融市场规模比2019年增长3 5%,达到1 3 1 1
3、0 亿美元,资金使用量增长4 2%,达到5 0 5 0 亿美元。显然疫情给电商供应链金融业务带来了巨大的机遇。在后疫情背景下,作为新金融模式的电商供应链金融有着良好前景,主要体现在供应链融资为改善中小企业生存现状,促进经济复苏起到了一定的积极作用。但是,随着电商供应链金融规模不断增大,这种金融模式所隐含的风险也在不断增加,如何对电商供应链金融风险进行防范和控制,已成为当前该行业呕需解决的问题。本文将围绕基于电商自营B2B平台的供应链金融展开研究,以ZD公司为例,通过分析供应链金融运作机理与面临的风险,提出相应的防范措施,以期为电商自营B2B供应链金融的持续健康发展提供参考。B2B平台供应链金融
4、模式与现状B2B(Business-to-Business 的缩写)是指企业之间通过互联网进行数据与信息的交换、输送以展开交易活动的一种商业模式。这种模式是通过电商平台,将电商、供应链、金融和物流四者紧密联系在一起,以核心企业的上下游资金需求方为服务对象,以真实的交易为前提,在采购、生产、销售等各个环节提供金融服务,整合了商流、资金流、信息流、物流,即“四流合一”,从而达到了快速、便捷的商业交易目的。依据电商供应链金融的发展及演基金项目:2 0 2 1 年度浙江省高等学校国内访问工程师“校企合作项目”,“后疫情时代电商企业供应链金融业务风险管控对策研究”项目编号:FG2021301企业研究季刊
5、2 52023-03企业研究BUSINESSRESEARCH变,结合业界实践情况和研究,B2B平台供应链金融可以按资金来源不同,分为银行B2B平台供应链金融和电商自营B2B平台供应链金融。其中银行B2B平台供应链金融又分为银行自营模式和银行与第三方B2B平台合作模式,如图1 所示。银行自营B2B平台供应链金融,指银行自建电商平台并通过该平台为企业提供供应链金融服务;银行与第三方B2B平台合作的供应链金融,指银行借助第三方B2B平台,对平台上的企业提供供应链金融服务;电商自营B2B平台供应链金融,指拥有电商平台的电商企业通过获得小额贷款牌照,运用旗下小贷公司的资金为链上核心企业的上下游资金需求方
6、提供金融服务。B2B电商平台发展到现在,为众多企业带来了极大的便利,如提高融资效率、降低交易费用和库存成本、扩大市场机会等。但是,随着电商平台的发展,也出现了不少问题,限制了供应链金融的进一步发展,究其原因主要有以下几点:一是供应链网络系统开发与运营成本较高,许多电商平台因资金不足无法进一步完善供应链系统,增加了供应链网络风险;二是在大宗商品电子商务中,电商平台试图整合交易客户的内部供销链,但交易客户基于商业信息保密等原因并不愿意上线,使得该模式下的供应链金融无法实现规模化效应;三是金融与物流的结合欠缺,信息系统没有实现统一,导致供应链金融风险不能被全银行自营B2BB2B平台供应链金融平台供应
7、链金融银行B2B平台供应链金融银行与第三方B2B平台合作供应链金融电商自营B2B平台供应链金融图1 B2B平台供应链金融划分示意图面评价和管控。电商自营B2B平台供应链金融风险管控存在的问题ZD公司是一家提供垂直化B2B供应链平台综合服务的电商公司,建有综合金融服务和大数据应用两大平台。ZD公司供应链金融业务最早开始于2014年8 月与浙江时空电动汽车有限公司签署协议,开启新能源电池供应链金融服务业务。但随着外部环境变化及政策变动等因素,新能源电池供应链金融业务发展呈逐年萎缩趋势,同时在新冠肺炎疫情的影响下,到2 0 2 0年9 月,公司终止新能源电池供应链金融业务。与此同时,该公司与另一公司
8、合并,向国际日用消费品领域进军,转向母婴、日用消费品等内贸领域,并沿用已有的供应链金融模式为国内经销商提供金融服务,同时也发展自营业务。ZD公司是B2B电商平台的一个缩影,通过该公司供应链金融业务我们能够发现自营B2B平台供应链金融风险管控过程中存在的大多数问题。ZD公司在新能源电池供应链金融业务中,对其业务风险的管控主要通过线上加线下相结合的模式进行:线上供应链金融服务平台构建了相关产业的供应链框架,并通过数据平台对交易数据进行整合、分析和监管;线下成立有专门的风险管控中心,即风控合规中心。该中心主要在前期对融资企业的信用状况进行调查、评估,同时对融资企业的内部控制进行自评和他评,对后期融资
9、企业的拖欠款项案件进行跟进和处理。总体来看,该公司供应链金融风险管控模式符合当前经济和科技的发展要求,但是风险防范体系不够完善。(一)供应链网络平台建设不完善,信息治理能力比较欠缺ZD公司虽然建立了供应链金融服务平台,但对自身供应链网络框架的建设、网络成员组成、网络成员身份的审核及各方权责的限定不够完善,无形中增大了供应链风险。ZD公司为降低业务风险,链上成员大多为国有企业和其他大型企业,以至于数量未达到一定规模,限制了公司供应链金融业务的规模化发展。另外,公司目前虽已建立综合金融服务和大数据应用两大平台,但对线上数据未能进行合理归类、使用和管理,对融资企业的电子商务信用合理转化为金融信用能力
10、方面显得欠缺。(二)公司应对外部环境风险能力不足ZD公司最早的新能源汽车供应链金融业务是在国家对新能源汽车大力倡导的前提下开展,且前期业绩表现良好,为企业带来稳定的利润。但到2020年时利润呈亏损状态,公司不得不终止该业务。导致该现象的主要原因之一便是来自企业外部环境的变化,主要有经济环境、国家政策、监管以及市场波动等因素。2 0 1 8 年国家财政部等联合发布关于调整完善新能源汽车推广应用财政补贴政策的通知,该通知明确了今后对新能源汽车财政补贴逐年降低直至取消的趋势,并提出要“加强事中事后监管,严防新式骗补等乱象滋生”的要求。该通知的出台对新能源电池厂家而言,带来一定的冲击,即电池厂家的生产
11、和利润必然受到影响,从而间接地影响了ZD公司该供应链金融业务利润。除此以26企业研究季刊智库IDEABANK外,2 0 2 0 年的疫情暴发对全球经济的冲击也对该业务造成极大的影响,而企业对外部环境变化的应对能力及措施不足,导致做出业务调整决策的时间滞后。(三)融资企业信用风险评价指标体系不完善2014-2020年该公司供应链金融业务收入和利润逐年下滑的另一原因,与公司的供应链金融信用风险评价系统不完善有关。公司对融资企业的信用风险评估指标选取范围过窄,且未设置充分的量化指标。公司对融资企业的信用风险评估主要采用传统的指标分析法,并结合融资企业内部控制制度的自评和他评即ZD公司对其内部控制的评
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