找准破题路径__补齐监管科技短板_焦静泊.pdf
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1、33 Cover Feature封面专题找准破题路径 补齐监管科技短板无论对于监管机构,还是被监管机构、科技公司、行业协会以及众多研究者而言,监管科技的深入应用与发展需要各方共同持续深入研究探索,从而助力数字经济稳健发展近年来,银行业发展整体呈现稳健态势。但从银保监会及其派出机构开出的一张张罚单中可以看出,不良资产占比高、隐匿有问题的资产、资金空转、股东股权乱象、公司治理不规范等问题依然是风险防控的“疑难杂症”。除此之外,金融科技的发展带来了流动性风险管理难度增加、基于大数据信贷业务的信用风险上升、数字化业务模式可能加重信息安全风险等新挑战。在金融风险的识别和防范方面,监管科技发挥的作用不可小
2、觑。因我国监管科技起步较晚、底子薄、动力不足,在对银行业的数字化监管中依然存在一些瓶颈。无论对于监管机构,还是被监管机构、科技公司、行业协会以及众多研究者而言,监管科技都值得各方共同持续深入研究探索,从而助力数字经济稳健发展。“孤岛”待打破 织好用活数据网络数据是监管科技的根基,当前大数据技术已具备全方位、多角度捕捉海量数据的能力,如何用活、用好这些数据成为提升监管科技能力的一个关键要素。记者调查发现,当前的监管体系多以“业务条线”或“功能监管”的方式组织,在一定程度上存在“数据孤岛”。不同系统、条线之间的数据无法有机联通和匹配,阻碍了监管科技功能的有效发挥。而未来的着力点,便是要破除此类限制
3、,打通数据通道,实现数据的标准化,从而实现全链条统一管理。某银保监局相关人士表示:“目前监管科技在对银行关联交易的识别上存在技术缺口,一些监管人员还在用企查查平台查询关联企业。”2022年以来,中小银行风险频发,与股东涉重大违法违规行为、贷款集中度高、经营问题严重等因素密切相关。缺乏有效、可靠的数据网络成为监测此类问题的最大掣肘。上述人士进一步提出,应当对“监管者”进行再定义,从以往监管部门的“孤军奋战”转向各单位、各部门的联合联动,形成“大监管”概念和布局。“金融监管平台应联合审计、监察、工商、税务、公安等部门以及行业协会和举报平台等,共建、共享中小银行信息平台,形成强大的数字化风险防范监督
4、管理能力,并利用区块链技术对平台数据信息进行分权审查、分权管理,实现操作行为的步步留痕,避免任何信息的人为隐匿或沉淀。”在打通“数据孤岛”过程中,数据系统的互联互通离不开顶层设计与部署。对此,多位银保监局工作人员建议,未来可由相关部门牵焦静泊本刊记者P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 33P012-035-ZGNCJR1-1-C8.indd 332022/11/24 下午8:342022/11/24 下午8:3434 Cover Feature封面专题头,对包括现场检查系统(EAST系统)、非现场监管信息系统、客户风险监测预警系统,银行风险早期预警系统,以及人民银行正在建设的
5、国家金融基础数据库等在内的数据系统进行整合,构建统一的国家级金融监管科技云平台,统一采集金融机构底层生产数据,统一构建模型进行数据分析及风险监测评级,缓释数据的差异性问题。事实上,监管部门正将加快金融监管数字化智能化转型作为加强和完善现代金融监管的重要举措,积极推进监管大数据平台建设。据记者了解,正在建设的监管大数据平台定位是共建共享共治的智慧监管平台,汇聚多方数据,采用智能工具,最大限度满足监管前瞻性、穿透性要求。但在数据方面还有很多工作要做,比如跨部门数据共享、外部市场数据与内部监管数据融合运用、提高数据颗粒度等。“滞后性”明显 全面加快技术升级以“科技”赋能监管,离不开技术的研发与运用。
6、现阶段监管科技的运用主要集中于事中事后监管,滞后性问题明显。究其原因,一方面在于规则和数据尚未实现标准化,另一方面,受制于技术瓶颈,对现有数据的挖掘和使用不够充分。福建银保监局泉州分局副局长陆宇锋表示,未来应致力于通过技术工具的不断精进优化实现从事前、事中到事后的全流程监管。“如今的监管科技可以做到针对我们关注的部分问题进行定点检视,下一步方向是努力实现监管雷达实时自动扫描,我们理想的状态是,不用扫描,在数据报送后,系统能够实时发现问题。”提高“精度”标准化编码 将偏差缩至可控范围现有合规模式下,银行对监管政策的理解有赖于人工解读,不同人的解读方式有别,导致各个银行在业务合规程度上的差异。随着
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