2022中国商帮报告.pdf
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1、中国商帮报告1 中国 GDP 总量自改革开放元年的 3,645 亿美元增长至2021 年的约 177,300 亿美元,社会财富实现了举世瞩目的高速增长。改革开放以来,历史底蕴深厚的晋商、徽商,承前启后的浙商、粤商、苏商和闽商,快速发展的鲁商、豫商、京商、沪商,都是中国经济快速发展的代表性商帮,而商帮成长的那片土地,也是中国经济的支柱所在。作为中国民营经济的观察者,胡润百富此次聚焦各大主流商帮,携手广州温州商会发布2022 年中国商帮报告,洞察商帮对于中国经济的发展与贡献,激励企业家推动、促进当地乃至国内外区域文化的丰富发展和区域经济的繁荣兴旺。受篇幅限制,我们的这版报告主要聚焦于六个商帮。晋商
2、和徽商是传统商帮的代表,我们将关注他们留给后世的历史启示。2021 年胡润百富榜中,浙商 335 人上榜,连续四年位列全国总人数第一,粤商、苏商、闽商分列二至四位,因此我们认为,浙、粤、苏、闽构成当代中国的四大商帮,我们将对这四大商帮进行剖析,观察他们强大兴旺的原因,进而为社会各界提供更多有益的启发和参考。本次报告中,我最感兴趣的是各个商帮的差异,因为有了差异,就有了百花齐放的基础,就能够相互借鉴、优势互补,最终形成中国经济的蓬勃局面。传统商帮的晋商和徽商就是风格完全迥异的两个商帮。晋商在北;徽商在南。晋商重利,做生意特别精明灵活;徽商重名,崇拜儒学的同时恪守传统道德礼教。晋商崇拜关公,关公是
3、山西的精神图腾;徽商重视公关,红顶商人胡雪岩是典型代表。晋商依附官僚,但自己不一定要做官;而徽商自己就想做官僚,许多人经商的目的就是最终能进入官场。晋商重视地缘,乡举避亲;徽商重视血缘,宗族抱团。现代商帮更加需要我们的观察和借鉴,比如粤商,他们勇于冒险、大胆变革,他们“借鸡生蛋”、灵活变通,他们有着不竭的斗志,还有着普济的情怀。再比如苏商,他们有着稳健谨慎、低调隐忍的处事观,绅商相通、坐地行商的经营观,也有着开放包容、共同富裕的责任观。闽商也在快速复兴,他们笃信爱拼才会赢的精神理念,所以他们有无所畏惧的胆量、自我发奋的拼劲。我最感兴趣的还是浙商,不仅因为他们是当代中国第一大商帮,更加因为他们内
4、部也是风格迥异。宁波商帮和绍兴商帮相对接近。首先,他们起点较高,因为历史上就有传承。第二,他们的文化基础好,受儒家文化影响较大。第三,他们的经济体量比较大,资产偏重。但宁波商帮和绍兴商帮也有区别,宁波商帮更加国际化,绍兴商帮更加本土化。宁波商帮更加开放、灵活、创新,而绍兴商帮相对低调、务实、稳健。温州商帮和金华商帮比较接近。首先,他们都是在新中国成立后崛起的商帮,底子比较薄。第二,他们没有太多的精英气味,非常草根、吃苦耐劳,因此也勇于闯荡。第三,他们的资产比较轻,许多是轻工业,经营比较灵活,个体经济比较发达。而温州商帮和金华商帮的区别主要体现在,金华商帮比较精细、审慎,做事也比较独立。温州商帮
5、则比较粗放,勇于闯荡,抱团意识极强。通过这份报告,您可以了解商帮兴起的背景,传统商帮消亡的启示,当代商帮的转型特征和蓬勃发展的原因,各大商帮的各自特点和发展经验,商帮对当代社会的突出贡献,以及中国商帮未来的发展趋势。祝您阅读愉快!开篇胡润 Rupert Hoogewerf胡润百富董事长/首席调研官 2目录胡润开篇01.报告亮点04.1.1 商帮的界定1.2 商帮的兴起背景1.3 传统商帮的特征1.4 商帮的现代化转型第一章 中国商帮的缘起与发展06.2.1 传统两大商帮之晋商2.2 传统两大商帮之徽商2.3 现代四大商帮之浙商2.3.1 温商2.3.2 甬商2.3.3 越商2.3.4 婺商2.
6、4 现代四大商帮之粤商2.5 现代四大商帮之苏商2.6 现代四大商帮之闽商第二章 中国主要商帮代表12.123 关于胡润百富集团71.关于广州温州商会70.研究方法与版权声明72.附录 专访摘录44.3.1 中国商帮的当代价值3.2 中国商帮的未来趋势第三章 服务当代,继往开来40.46 41商业团体的兴起离不开强大的国力支撑和开放的营商环境传统意义上的各地商帮从明朝兴起,得益于良好的政治经济环境:国家生产力的提升和生产关系的进化,带动经商规模的进一步扩大,进而推动更多商人的聚集,形成商帮;明代中后期全国领土统一,鲜有战乱,交通条件大为改观,因此大规模的商品高效流通,推动商人结成群体;白银货币
7、化提高了结算效率,推动了商品的高效流通和运转;明朝商业税率偏轻或相对变轻,降低了商人的商业经营成本,改善了经济活力;世人的思想日益多元开放,认可经商的价值。因此,共同推动祖国强大、不断优化经商环境是商业人士共同的使命。2关注制度建设、发展实体经济、扩展人才选拔、提升自主创新能力是传统商帮留给我们的历史启示明清时代影响力最大的商帮一般被认为是晋商和徽商,“富室之称雄者,江南则推新安(徽州),江北则推山右(山西)”。但是,近代以来,两大商帮陆续衰落,给后代商帮提供了深刻的历史借鉴。传统晋商虽然做出了相当多的机制创新,但在对内运营机制方面缺乏内部竞争机制;在经营范围上,晋商始终停留在“一买一卖”的商
8、品交易和“一存一贷”的金融业务中,投资实业极其有限;在人员选用上,晋商重视乡里关系,不利于真正广泛地吸收人才。徽商则过于依赖官府给予的盐业垄断地位,缺乏自主创新;面对新的时代新机遇,因循守旧,沉迷过去,最终痛失发展机遇;另外,徽商的崇儒心理根深蒂固,无论生意大小,总是被做官为仕的观念所牵绊,因而经商时难以做到心无旁骛、精耕细作。3浙商是当代中国第一大商帮,浙商不是“一个菜”,而是“一桌菜”,温商、甬商、越商、婺商各具特点、百花齐放现 代 浙 商 是 中 国 商 人 的 翘 楚,2021 年胡润百富榜中,浙商 335人上榜,连续四年位列全国总人数第一。浙商善于把劣势转为优势,以“掠夺精神”开创天
9、地。浙商内部百花齐放,因此浙商不是“一个菜”,而是“一桌菜”。温商是改革开放之后才崛起的年轻商帮,他们敢打敢拼、团结共荣、吃苦耐劳、不断创新,温州人走到哪,哪便是市场。甬商融贯古今、会通中外,他们稳中求进地引领了近代中国工业化的发展,是传统十大商帮中较少做到成功转型的。越商刚柔相济、外圆内方,“勾践原型”是其最根本的内核,同时也引入了稳健、内敛的元素。婺商的特征是于细微处见真章,历来对细节有很高要求,他们总是能从小事入手,从小处创新,从微末小趋势中发现大商机,最终成就大事业。报告亮点 45 5 4果敢勇猛、灵活思变的粤商,低调务实、理性包容的苏商,爱拼才会赢的闽商,与浙商一道共同推动中国民营经
10、济蓬勃发展根据2021 年胡润百富榜,粤商增加 16 人至 309 人,保持第二;苏商增加 33 人至 168 人,保持第三;闽商增加 1 人,达到 100 人,保持第四。粤商、苏商、闽商和浙商一道,构成当代中国的四大商帮。当代粤商秉持“模仿创新”发展模式,成为改革开放的排头兵。他们勇于冒险、大胆变革,他们“借鸡生蛋”、灵活变通,他们有着以商场为战场的不竭斗志,他们还有普济的情怀,2021胡润慈善榜中粤商人数排名第一。明清洞庭商帮,成就了当代苏商的魂魄,一代又一代的苏商在摸索中不断优化江苏模式。苏商有着稳健谨慎、低调隐忍的处事观,绅商相通、坐地行商的经营观,也有着秉持开放包容、共同富裕的责任观
11、。由于历史原因,闽商在海外极其强盛,到了当代,国内的闽商也已成为重新崛起的东南经济支柱。闽商笃信爱拼才会赢的精神理念,所以他们有无所畏惧的胆量、自我发奋的拼劲,同时也践行着无所保留的反哺。5现代商帮一方面继承了传统商帮的文化精髓与传统作风,同时正在重塑现代商业世界,为全社会带来福祉现代的商帮,弘扬着中华传统美德,向社会传播着“诚信真善、义利并举”的文化内涵。许多地方性的商会承担融资担保的任务,实现内部或者外部的资金统筹和调配目标,为其信用不足的成员提供融资服务,孵化了众多优秀的小微企业。同时,各地商帮是处理企业内外关系的润滑剂,可以为民营企业在政府、企业和市场之间建立畅通的沟通渠道,维护企业合
12、法权益和运营效率。另外,各地商帮在各地招商引资中发挥着重要的作用,提升当地经济和文化发展。最重要的是,各地商帮在发展过程中也不断凝聚着国内企业家向心力和战斗力,推动我国市场的繁荣与经济的发展。6不断迭代优化、与时俱进,中国企业家们未来势必联合成为“中华商帮”,共同拓展国际市场未来的中国商帮将呈现以下三个趋势:商帮运作将逐渐摆脱会费依赖,更加市场化,会有越来越多的商帮将经营重点落在“集体性投资、合作消费、政府及第三方购买服务”三个方面。商帮内部不再是同一业务类型的抱团取暖,而是相互协作、资源互补,向立体化、生态化、协同化的整合型道路发展。考虑到各自所在的区域特征和产业优势,同一根基、不同注册地的
13、商帮将更多地合作和互补,地域商帮(本地和异地商帮)也更容易实现“一地多帮”。中国商帮的概念将突破某省、某市的地域限制,而是拓展到国家层面、民族层面,他们将联合国内的其他跨行业、跨地域的企业,形成扎根于中国的“中华商帮”,共同迎接国际竞争和挑战。6 6第一章中国商帮的缘起与发展图片来源:Getty Images7 1.1 商帮的界定 传统意义的商帮:以地域为纽带的封建商业集团清人徐珂在他编撰的清稗类钞中写道:“客商之携货运行者,咸以同乡或同业关系,结成团体,俗称客帮。”他所说的“客帮”非常接近于本次报告的主题:商帮。在中国十大商帮一书中,张海鹏和张海瀛对商帮的定义为:“以地域为中心,以血缘、乡谊
14、为纽带,以 相亲相助 为宗旨,以会馆、公所为其在异乡的联织、计议的一种既 亲密,又松散的自发形成的商人群体。商帮的出现,标志着我国封建商品经济发展到了最后阶段”。在 2012 年出版的当商帮已成浮云中,徐志频认为“商帮是以地缘和血缘为基础、以经济关系为核心而组成的帮派性组织。”北京工商大学教授梁小民在走马看商帮中把商帮的定义做了进一步精简:“明清两代以地域为纽带的封建商业联盟。”清代灭亡之后,传统意义的商帮已经灭亡。解放之后,经历了公私合营、“文革”等历次政治运动,旧的商帮已经连根拔掉,新一代的企业家是在改革开放时代出现的,与历史上的商帮并没有实体或法律层面的传承关系。现代意义的商帮:依法组建
15、的地域性、互助性、非营利性商业联盟时至今日,新生代商人的血脉中依然流淌着民族商业的使命,在科技力量日占上风的全球化经济中,我国的各地商帮也将智慧、精神、道德打造成和谐统一的商帮文化。今天的商帮,在精神文化上延续了古代商帮的精华部分,在形式上,逐渐演变为了各地方商会。由商帮演化过来的各地商会,在如今的商业社会中扮演着举足轻重的作用。商会,是商品经济的必然产物,一般是指商人依法组建的、以维护会员合法权益、促进工商业繁荣为宗旨的社会团体法人。2019 年 1 月,最高法、全国工商联联合印发关于发挥商会调解优势,推进民营经济领域纠纷多元化解机制建设的意见,帮助我国的商会发展迈上了新的台阶。当代的商会主
16、要分两类:一种典型的商会是行业协会,是由同一行业的企业法人、相关的事业法人和其他组织依法自愿组成的、不以营利为目的的社会团体。另一种商会是地域性商会,通常由某地区企业家、公务人员、自由职业者和热心公益的公民自愿组成的组织。综上所述,胡润百富对现代商帮的定义如下:现代意义的商帮,是以地域为纽带,以互助为宗旨,依法组建的保障全体成员利益发展的非营利性商业联盟。图片来源:Getty Images 81.2 商帮兴起的背景 萌芽于唐宋,兴盛于明清商帮的萌芽期始于唐宋。唐朝开始出现了市和坊的概念,市即是集市,坊指居住区。唐朝是市坊分开,宋朝则是市坊混杂,商业区与居住区的结合,间接促进了从事商业贸易的人越
17、来越集中。唐宋时期虽然没有后世商帮以血缘或地域为纽带的明显特征,但唐宋已有了抱团打拼的雏形。宋代少数民族政权并立,国家未能统一,造成了两个后果:中国无法形成全国性的市场,交通运输受限,参与交易的卖家和买家人数受限,规模经济难以形成;宋代官方限制许多产品的商品贸易,例如西夏对宋禁马,而宋对西夏则禁兵器、粮食等,这无疑阻碍了商业的进一步发展,也难以出现商帮。商帮真正的确立和兴盛是在明清时期。张海鹏、张海瀛先生在中国十大商帮中指出,“在明代之前,我国商人的经商活动,多是单个的、分散的,是 人自为战,没有出现具有特色的商人群体,也即是有 商 而无 帮。”生产力发展、领土统一、支付便利、轻徭薄赋、思潮多
18、元的社会环境推动商帮崛起传统意义上的各地商帮从明朝全面兴起,是因为明朝的社会环境为商帮的发展提供了肥沃的土壤。其一,资本主义萌芽有利于商人集团的兴起。16 世纪,中国商品经济快速发展,部分产业已经出现了资本主义的雇佣关系。生产力的提升和生产关系的进化会带动经商规模的进一步扩大,一些能力较强的商人慢慢地积累大量资本,并在当地拥有较强的号召力,进而推动更多的人因利益而聚集过来,形成商帮。其二,明代中后期全国统一,交通条件大为改观。范金民教授在明代地域商帮兴起的社会背景一文中提到,伴随着道路交通的畅达,商品流通日益兴盛繁荣,商人需要以群体的力量,集中巨额资金,展开经营活动。可以说,交通条件的改观,大
19、规模的商品流通,推动着商人结成群体。其三,白银货币化提高了结算效率,推动了商品的大规模流通。越是经济发达的商品流通之地,白银的货币化对其越为有利。明朝赋税一概征收银两,简便了征收程序,有利于商品生产和商品经营活动的展开,也有利于商帮群体的产生。其四,明朝商业税率偏轻或相对变轻,降低了商人的商业经营成本,这有利于商人实力的增加和商人集团的产生。明廷征收商税“俱三十税一,不得多收”,较之宋元两代较轻。其五,世人的思想日益多元化。特别是李贽、黄宗羲、顾炎武等人,不断批判道学家的虚伪,也改变了当时人的三观。经商,不再是件不光彩的事。甚至在明朝嘉靖年间,还有商人因为卖的丝绸多,而被嘉靖皇帝赐予官职,这更
20、助长了世人经商的风气。图片来源:Getty Images9 1.3 传统商帮的特征 亲缘关系是中国传统商帮的重要根基费孝通在乡土中国一书中认为,历史上的中国是乡土社会,在这种社会中,血缘/亲缘是最基本的人际关系之一。乔亦婷在从亲缘、地缘、业缘角度论古今商帮中提到,中国历史上的手工业多是局限于父子代际因袭,家族式或家庭式是传统工商业核心的组织形式,家族、宗族关系又进而扩展为同乡同籍的关系。并且,古代社会信息不透明,信息传递存在障碍,不可测的风险较多,于异地经商时,其不安全感自然会扩大。在这种情况下,集合个体力量,特别是基于共同的语言、风俗、信仰的同籍商人,是增强安全感的一个有效方式。在这种诉求下
21、,逐渐形成了会馆、行商等,并形成了更大的商帮集团。诚信是中国传统商帮发展的文化基因深受儒家诚信思想熏染的中国传统商帮,一般都会以人品为重。在他们的商务活动中,坚持诚实守信、以诚立业,在经营活动中以信取人重承诺、守信义,铸就了以“诚信”为核心的商业价值理念。梁小民教授认为,商帮诚信的建立手段,一靠道德说教,二靠制度。从道德的层面上,各商帮都推崇诚信为最大美德。一种方法是树立诚信的偶像作为榜样,例如晋商是把关公作为诚信的榜样,倡导“关公崇拜”。二是用传统文化来教育人,例如徽商极其重儒,非常重视阅读儒家经典。在任何时代,道德说教并不能解决所有问题,起到更大作用的还是制度。但是,当时并不存在作用于全社
22、会的法律或其他制度安排,有的只是局部的、在一定范围内起作用的制度。美国社会学家福山在信任一书中把前一种建立在普遍社会制度之上的信任称为高层次信任或无限信任,即可以信任任何人,包括自己并不认识的陌生人,这种信任才是社会繁荣的基础。后一种是建立在局部性制度之上的信任,也称为低层次信任,或有限信任,即只相信自己熟悉的人,传统商帮中诚信建立的制度基础就是后一种。依赖官僚资源是传统商帮的顽疾中国商业文化研究会商会会长伍继延认为官商联结是传统商帮的一大特点。商人通过攀缘政治势力以获取垄断利益,政治势力借以权力寻租而参与商业分羹,一些商人更以商业投资的动机采用捐纳方式进入仕途之路,从而合法实现商业与政治的融
23、合。依赖官僚资源,讨好地方官员,对各地商人及商帮具体有以下好处:第一,通过与官员发展良好关系有助于在当地获取一些商业资源,尤其是某些资源的垄断经营权。第二,可以利用与官员的关系,变相影响官员制定对自身更有利的政策。第三,借助和官僚的关系,可以在商业领域获得更高的话语权,赢得更多的商业合作关系。虽然商人结交官员会付出一定的成本,但是对商帮而言,总体收益依然普遍大于成本支出。梁小民教授还指出,传统的官商勾结有三种方式:方式一,在家庭或家族的内部市场上实现钱权交易。如果把一个家庭放大为一个家族,这种结合则更容易实现。徽商中一种做法是,在自己家族内找若干个善于读书的孩子,由整个家族供其上学,当官后为整
24、个家族服务。方式二,对官员行贿。这是从古至今始终不变的一种形式。例如晋商各商号票号都有自己相好的官员,这些官员不仅平日提供相助,而且关键时候能代商发言。方式三,商人买官。买官的目的不仅仅是提高自己的社会地位,而是凭着官员的身份可以进入官场,虽然所买的都是虚职,但凭这种身份进入官场寻找权力的卖方,还是有利益空间的。所以,晋商、徽商做大之后都普遍会买官。通过依附官僚资源,商帮可以获得额外助力而快速发展。但另一方面,这种路径依赖也削弱了自身的环境感知力与抗风险能力。例如徽商靠政府关系获得了盐业垄断权,坐享其高额利润,结果内功不修,直接导致其在晚清时期的衰亡。梁小民教授认为,商帮诚信的建立手段,一靠道
25、德说教,二靠制度。10 从依赖人治转向规范制度传统商帮中,儒商精神主导各大商帮文化。儒家核心思想是“仁”,无论是组织内部的管理,还是商帮之内各利益群体之间的协作,他们都主要依靠儒家思想进行指导,强调“人治”。现代商帮的主体是企业家。在现代企业发展的过程中,面临着竞争日趋激烈的市场环境及诸多方面因素的影响。在这样的背景下,现代企业必须积极对自身经营管理模式进行改进与创新,推动经营管理模式的规范化发展。所以,越来越多的商帮除了秉承儒家“以人为本”的思想,同时也关注管理的标准化、制度化、规范化、程序化。另一方面,以各地商会为表征的现代商帮,是商人依法组建的、以维护会员合法权益、促进工商业繁荣为宗旨的
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