浙江“碳中和”银行建设的实践路径及难点分析.pdf
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1、252023年第3 期农银学利收稿日期:2 0 2 3 年0 5 月2 2 日推动绿色金融上量提质浙江“碳中和”银行建设的实践路径及难点分析中国银保监会湖州监管分局缪得志摘要:“碳达峰、碳中和”是我国统筹国内国际两个大局作出的重大战略决策,其中如何发挥银行业金融机构作用,推动建立健全绿色低碳循环发展的经济体系,是当前绿色发展的关键问题。浙江省湖州市、衢州市是全国绿色金融改革创新试验区,本文研究近年来浙江探索“碳中和”银行体系建设,推动银行机构自身运营和资产组合的低碳发展路径,分析遇到的内外部约束问题,并提出相应的政策建议。关键词:绿色金融;碳中和;绿色发展中图分类号:F124.5文献标识码:A
2、文章编号:2 0 9 7-2 3 0 X(2 0 2 3)0 3-0 0 2 5-0 6D0I:10.16678/ki.42-1864/f.2023.03.0052022年6 月,原中国银保监会印发银行业保险业绿色金融指引,在第十二条、第十六条明确提出要推进银行业保险业渐进资产组合和自身运营两方面的碳中和。浙江银行业金融机构从建设依据、标准引领、发展规划、实施路径、评估优化等五方面构建工作思路,努力打造减污降碳、协同增效的“碳中和”银行体系。本文选取杭州、湖州、衢州、丽水地区7 4家典型银行机构就“碳中和”银行建设推进工作情况开展书面调研并于湖州开展实地调研,形成相关政策建议,为“碳中和”银行
3、建设提供参考。“碳中和”银行发展现状及典型经验做法(一)监管积极引导,建立“碳中和”发展规划浙江省湖州市是习近平总书记“绿水青山就是金山银山”理念的发源地,当地银行业金融机构践行绿色发展理念,已于2 0 2 1年5 月率先发布银行业碳达峰碳中和“2 8 58”中长期规划,计划在2 0 2 8 年前实现市域范围内银行机构自身运营的“碳达峰”,2 0 5 8 年前实现自身运营及资产组合“碳中和”。对标国际标准,原中国银保监会湖州监管分局联合市质监局、市金融办等部门共同起草“碳中和”银行机构建设与管理规范银行机构信贷碳排放计量规范等两项地方标准,构建碳排放计量方法体系,发布首个区域性建设指南,从自身
4、运营和信贷资产两个维度出发,明确“碳中和”银行建设和管理标准,加强规划引导,推动银行机构有序开展碳中和规划建设。(二)明确实施路径,推动机构完善组织管理大力发展绿色金融是贯彻习近平生态文明思想的内在要求,也是实现“双碳”目标的重要举措。受访银行普遍较为重视,通过加强顶层设计,系统化推进绿色金融改革,将绿色金融提升到战略高度,银行机构建立由一把手负责的绿色金融领导小组,统领全行绿色金融工作。根据调查问卷,8 1%的受访银行机构已设置绿色金融归口管理部门并设置绿色金融专员岗位,负责统筹推进全行“碳中和”建设工作,部分银行机构已制定“碳26农银学利2023年第3 期推动绿色金融上量提质达峰”“碳中和
5、”中长期发展建设规划路线图。如工商银行提高了绿色金融、碳金融相关领域考核分值,并将绿色金融、碳金融达标情况纳入各分行重点考察内容;安吉农商银行分析了当前该行的碳排放基本情况,制定相应的工作规划,明确构建碳排放数据管理体系、金融资产维度的碳排放数据统计与收集、加快碳中和网点建设、推动降碳意识实施绿色办公、完善“七单机制”健全信息披露、全面落地碳绩效考核等八项重点任务,并明确建立了相应的工作步骤和时间安排。(三)探索低碳新模式,推动自身运营“碳中和”建设根据中国碳中和通用指引,企业的碳排放包括直接排放、间接排放以及价值链上下游各项活动的间接排放。现阶段,银行自身运营“碳中和”建设处于试点探索阶段,
6、42%的受访银行机构表示已经设立了(或正在建设)“碳中和”银行网点,现阶段已建成的“碳中和”银行网点积极发挥示范作用,其经验具有一定的可复制推广性、可持续性。一是建立运营碳排放监测机制,推动机构节能改造。银行机构开发用能监测系统,量化运营的碳排放量数据,并推动支行采取节能减排措施。如湖州银行部署覆盖各支行的用能管理监测系统,实时监测评估各支行自身运营碳减排情况,包括各分支行用电量、员工出行油耗、垃圾排放量等,并折合成碳排放量进行排名,纳入支行绩效考核(占比8%),推动人均碳排量较高的支行进行节能改造。兴业银行湖州分行在全省系统内率先部署能源消耗智能监控系统,覆盖本级大楼及下辖德清、长兴绿色支行
7、的碳排放数据情况,分空间网格式监控各办公区域的用电量,并通过分区控温实现节能节电。安吉农商行余村绿色支行、农业银行长兴泗安支行、吴兴农商行西塞山支行等网点通过加装屋顶光伏发电站,大幅减少外购电力产生的二氧化碳。二是围绕机构碳排放重点领域,采取绿色技术降低能耗。法人银行机构围绕碳排放较高的数据中心机房等关键领域,推动制定信息科技五年规划,引进绿色低碳技术,有序建设绿色数据中心。如湖州银行运营用电产生的碳排放量占全行运营碳排放量的9 0%以上,其中数据中心是用能大户该行推动数据中心绿色化改造,采用“自然冷源+高效风冷空调”的节能设计,模块化不间断电源(U P S)及智能化动环监控以及虚拟化、分布式
8、存储和SDN等技术,提高资源利用效率。该行电能利用效率(PUE)由1.6 3 降至1.3 2,年节电量近20万千瓦时,实现了降能耗和降成本双赢。湖东绿色数据中心作为浙江省唯一金融领域数据中心,成功入选2 0 2 1年度国家绿色数据中心,全国金融领域仅有5 家机构入选,也是浙江省内唯一1家。三是引入第三方核算认证,中和剩余碳排放量。根据区域性“碳中和”银行建设指南,部分银行机构在自身运营节能改造的基础上,引进专业第三方认证机构,开展自身运营碳盘查,并对剩余碳排放量采取中和措施,推进年度自身运营碳中和。如农业银行长兴泗安绿色支行在盘查泗安绿色支行自身运营碳排放量的基础上,购入5 6 吨CERs(来
9、自新疆阿勒泰华宁水电项目,CDM7497),用于抵消节能改造措施后剩余自身运营产生的二氧化碳当量,获得了联合国气候变化框架公约(UNFCCC)碳抵销证书和上海环境能源交易所碳中和证书,成为系统内首家实现年度自身运营碳中和认证的分支机构,银行自身运营的主要降碳模式见图1。第三方机构认证:碳汇购买(占2 0%)竹林碳汇地碳汇CERS节能改造网点节能改造机房节能改造(占8 0%)分区控温墙体改造I绿色家具绿色数据中心屋顶光伏用电改造(占节能效果9 0%)减排措施碳排放监测统计对象:监测体系各分支行用电量员工出行油耗垃圾排放量系统支撑图1自身运营“碳中和”银行建设的模式(四)突出环境社会效益,渐进推动
10、资产组合“碳中和”资产组合“碳中和”即银行投融资支持的企业和项目实现碳中和。当前资产端“碳中和”是银行“碳中和”建设工作推进的重点、难点和焦点,现阶段银行机构主要通过健全碳金融管理与服务机制,调整信贷资源投放,创新产品服务等方式,272023年第3 期农银学利推动绿色金融上量提质引导金融资产减碳。一是优化流程机制,加大绿色项目支持力度。首先,优化内部管理,深化考核激励。银行机构针对绿色低碳类信贷业务单设风险管理指标,并制定相关尽职免责办法。如湖州地区已有7 5%的银行机构对绿色低碳类信贷业务单独建立绩效考核机制,设置差异化的考核激励。其次,建立绿色通道,提高审批效率。银行机构通过加强绿色低碳信
11、贷政策学习,增强行业产业知识储备,对于符合绿色低碳标准的各类投融资项目,优先审批,提高审批效率。调查问卷显示,银行的减碳贷款审批时间较平均贷款审批时间减少1-5 天左右。如工商银行丽水分行建立绿色金融会商、评估、审批绿色通道,落实专人从事相关工作,节能减碳项目从项目收集材料完毕到贷款投放,最快在7个工作日完成。最后,加强信息披露,接受社会监督。总体来看,“碳中和”相关环境信息披露机制主要在法人机构层面建设,由法人机构定期向社会公众披露,强化银行承担环境与社会责任。此外,绿色金融优秀实践地区的部分机构同时也探索建立分支机构环境信息披露机制。如杭州银行湖州分行、衢州分行与专业第三方机构开展合作,发
12、布环境信息披露报告,接受社会公众监督。二是聚焦碳效信用,金融促进企业降碳增效。以高碳高效的行业为切入口,通过建立企业碳账户,银行机构将企业碳效等信息纳入碳效核算模型,创新开发转型金融产品,推进信贷资产低碳化。如衢州地区由市政府牵头开发工业、农业、能源、交通、建筑、居民六大领域碳账户,全面采集碳足迹,覆盖规上工业企业、较大规模的农业、能源、交通、建筑业企业以及9 5%以上居民。根据调研,银行将企业碳效码、企业碳账户等信息纳入客户信贷评价体系,增加高碳排放客户贷款利率,给予降碳、低碳企业不同程度信贷优惠。调查问卷显示,减碳贷款利率较平均贷款利率下降10 BP-50BP左右。同时,浙江辖内全国性金融
13、机构分支机构积极申报央行碳减排支持工具,支持清洁能源、节能环保、碳减排技术等重点领域发展,相关贷款融资成本较普通贷款低6 0 BP-100BP。如某大型银行为海上风电项目提供5 年期以上融资的利率仅3.2 5%,较2 0 2 0 年度类似项目融资成本低100余个BP。又如湖州银行创建信贷客户ESG模型,将企业所处行业碳减排压力、企业个体碳排放强度、环境信用评级等纳入ABCDE评级体系,每个等级给予10 到2 0 个BP的优惠利率支持。三是聚焦生态价值,金融助力碳汇资源保护。利用浙江地区碳汇资源丰富的优势,银行机构建立金融供给矩阵,根据调查问卷,受访银行机构每家已推出减碳相关信贷产品数量1-5
14、个左右,推动绿色生态发展。如在德清县,首创湿地碳汇金融“PTD”闭环体系,在碳汇生产(Production)端、收储交易(Transaction)端、企业需求(Demand)端分别匹配不同特征的融资产品,形成全封闭内循环金融支持体系,创新推出“湿地碳汇无忧贷”等产品,支持湿地生态修复和景区改造。在安吉县,推动“碳汇共富贷”“碳汇收储贷”“碳汇惠企贷”“竹林碳汇富余价值补偿保险”等系列产品落地,金融产品覆盖竹农、本地林业碳汇公司、购买碳汇企业等各链条,将荒弃毛竹林由碳源变碳汇,提升生态资源价值。又如杭州银行落地全国首单可持续发展挂钩债券,发行规模3 亿,发行期限3 年,主体评级AAA,票面利率4
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