试论医美险在我国的发展.pdf
《试论医美险在我国的发展.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《试论医美险在我国的发展.pdf(5页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、理论与实践Theory&Practice试论医美险在我国的发展洪珍妮黎晏怡刘静广东金融学院林森慧中国人民财产保险股份有限公司深圳市分公司一、医美险发展研究的现实背景及研究意义(一)现实背景随着经济增长与消费升级,我国的医美行业发展迅速,市场规模已跃居全球第二。医美行业发展空间大,市场竞争也越来越激烈。医美行业虽然因疫情而出现了增速放缓现象,但也迎来了新机遇。我国医美市场规模自2 0 1 7 年的9 9 3 亿元增至2 0 2 1 年的1892亿元,年复合增长率近1 7.5%,远高于全球市场。52SHANGHAI INSURANCEMONTHLY:JUL2023由以上数据可以看出,我国消费者对医
2、美的需求随着时间和技术的发展日益增强,这不仅对医师专业性的要求更高,而且意味着医美行业在未来会有不可估量的发展。然而,在目前技术尚未成熟和相关政策还未出台的情况下,消费者若难以通过保险的形式来转移风险,则只能选择独自承担医美可能带来的风险,那么,其所面对的风险将是巨大的。因此,本文的研究对保障医美消费者的切身利益,进而促进整个医美行业的健康可持续性发展具有重要的现实意义。(二)研究意义1.医美险对医美机构的意义通过对有关数据的查阅与统计,笔者发现,医美事故发生的频率在近几年快速增加,医美行业的风险只增不减。上海市长宁区人民法院发布的2 0 1 5 一2 0 1 9 年医美纠纷案件司法审判白皮书
3、显示,大家对美的标准难以统一,这是医美纠纷司法认定存在的三大难题之一,也是到目前为止一直阻碍医美行业进一步快速发展的原因之一。针对此类问题,政府部门应出台相关的法律法规GDP的增长。韩国发达的医美行业与行业和消费者有较强的保险意识有关。以面部来界定有关标准,完善医美事故发生时的责任判定,在此基础上,保险公司可以设计出顺应时代需求和解决行业现实问题的医美险,这不仅能帮助医美机构实现对医美纠纷所产生的损失进行风险转移,还能够进一步规范医美行业的经营秩序。同时,医美机构还可以借助医美险调节医患关系、规避运营风险等,促进医美行业的规范、健康发展。2.医美险对消费者的意义消费者在考虑和选择医美机构时会从
4、以下三个方面来进行判定:机构的正规性、医师的专业性和价格的合理性。由于市场的复杂性,消费者难以正确客观地评判某家医美机构是否能够满足自身需求。而若医美机构投保了医美险,则意味着该机构在一定程度上为消费者提供了保障,此时的医美险对消费者来说不仅是一种心理上的安慰,也是他们判断医美机构的一个标准。医美险能够减少消费者对医美风险的顾虑,提高成单率,进一步推动医美行业发展,顺应社会需求。现阶段的医美技术尚未达到相对稳定和成熟的状态,不少消费者担心做了医美手(亿元)25002000150010005000资料来源:弗若斯特沙利文、中商产业研究院术后会产生自己先前未曾了解和预知的后遗症,进而犹豫是否要进行
5、医美手术。医美后遗症的出现不仅给消费者带来了生活上的不便与困扰,更多时候还带来了精神上的负担和来自他人评价所产生的心理压力。此时,医美险带给消费者的不仅是经济上的补偿,还能够在医美事故发生前给予心理安慰,以及为后续的长期付费提供支持。3.医美险对医美行业的意义保险业内的专业人士曾对医美险的推出表示肯定:“保险业在选择合作伙伴时,要审查各类执业资格,进一步帮助消费者筛选正规医疗机构。对于医美行业来说,医美险可以使医美风险量化、可控,并建立良性的医美行业新秩序,进一步推动医美行业的可持续发展。众所周知,医美行业是一个容易发生风险与纠纷的行业,所以“无保险,不医美”,打造医美险全体系对于医美行业走向
6、规范化是非常必要的。随着国民金融素养的提升,不少民众已经了解了保险的作用和购买保险的重要性,“无保险,不医美”也成为医美行业的新趋9157768367175925004012017势。在国家对保险支持和医美机构投保的推动下,人们能够正确地认识风险的存在,在发生事故时可以通过保险公司来分散风险。医美险不仅为消费者提供了一种客观认知和评判标准,也为医美行业提供了一个新的整改思路和营销模式,从而推动医美行业有序发展。医美险是目前医美行业的一大缺口,其推出与完善需要国家政策的颁布推行以及医疗技术的升级。在市场需求不断增加的情况下,医美市场将逐渐成熟和完善,医美险也会被越来越多的医师、机构和消费者所接受
7、与推崇,医美行业也会更加规范,进而实现高质量发展。二、医美险的发展现状(一)国外医美险的发展现状1.美国美国的医美行业当前居于世界领先地位,其美容整形医师总量排名世界第一,美容整形案例总数也一直高居全球榜首。美国的医美险制度相对于其他国家来说是比较完善的。美国几乎所有的医美诊所都会购买商业保险,从而更好地规避风险。这种商业保险的投保人与被保险人都是美容整形医师,当消费者的手术失败、需要修复时,商业保险即可发挥作用,并最大程度地补偿医美手术失败面临的损失。商业保险有利于让美容整形医师放心地为消费者手术,消1061费者在变得更加美丽的同时也更安心。此外,在美国,医师责任险属于国家强制性保险,是医美
8、行业规范化的管理手段之一。美国医美行业的医疗管理体制相对成熟,专业与诚信是医美行业普遍奉行的价值观。12072.韩国97777360020182019手术类图1 2 0 1 7 2 0 2 2 年中国医美市场规模预测趋势图在政府支持下,韩国的医美行业目前已经成为推动韩国经济发展的支柱产业,不仅带动了韩国旅游业的发展,也促进了韩国20202021非手术类2022整形保险为例,该险种是韩国医美服务中不2023年7 月上海保险53理论与实践Theory&Practice可缺少的一部分,市场规模已超过7 5 万亿元人民币。虽然韩国与欧美发达国家均规定了医师责任保险属于国家强制性保险,但韩国的医美险制度
9、仍有未尽完善之处。比如,面对如此多的海外游客远赴韩国做整形手术,韩国仍未建立起一套完整的关于海外整形医疗事故的赔偿制度,整形医疗事故的责任判定标准也尚未完全明确。3.日本与其他国家相比,日本医美行业的亮点在于其独特的医师资质认证制度。在日本,每位美容整形医师都要购买医师责任险,购买这种保险有两种形式:一种是整形医院统一给医师购买;另一种是医师个人购买,两者在价格上有所不同。如果美容整形医师没有购买医师责任险,医院将不会聘其人职。这一强制要求使得美容整形医师和消费者都能获得必要的保障,让更多美容整形医师放心地为消费者进行手术,提高医美手术成功的概率。4.巴西长期以来,巴西都是世界上排名靠前的医美
10、大国。ISAPS(国际美容整形外科学会)的统计数据显示,2 0 1 7 年,巴西以2 4 2 7 5 3 5 例治疗总数占世界医美总治疗数的1 0.4%,仅次于美国,位居世界第二。而巴西是世界上首个将医美整形手术列人医疗保险范围的国家。自1 9 8 8 年起,整形手术被纳人全民免费医保的范围,并随着时间推移和技术更新,医保包含的医美手术项目逐渐增加。在政策的支持下,医美整形手术较早地被列人全民医保、全额医保,为普通人做整形手术提供了较大的费用支撑。(二)国内医美险的发展现状2015年,我国相继出现了互联网面部局部险“美呗”“美容医疗意外险”“美容医师责任险”和“医美险基金池”,其中,互联网面部
11、局部险“美呗”具有“过敏保”“意外保”“整容保”三大美颜保障,具备了医美险的维形。54SHANGHAIINSURANCEMONTHLYJUL2023而后续推出的“两险一金”是我国首次在医美领域引人商业保险,中国整形美容协会带头倡导该项目,面向全国的医美机构做推广。由此可见,在2 0 1 5 年前后,国内医美险相关概念开始萌芽,相关医美险产品频频问世,保险公司和医美行业试图跨界合作,目的是促进医美行业健康发展,为正规机构、医师以及消费者保驾护航。2016年上半年,医美险得到了发展,出现了优化后的“爱美医美险”和“医美险”。2016年下半年,保障内容为手术意外导致伤残和身故的医美意外险和医美互联网
12、保险服务“氧气保被相关保险机构相继推出其中,“氧气保”不仅结合了“效果险”和“意外险”,还对消费者普遍担心的术后并发症提供了相应的术后赔付措施,弥补了市面上传统险种“只保伤残,不保疤痕”的不足。2017年初,中国整形美容协会医疗风险管控中心联合中国人寿、中国人保、众安保险等多家保险公司建立“医美保障项目”,延续了“两险一金”体系,由中国整形美容协会医疗风险管控中心对相关医美机构进行资质审核确认,保险公司提供对正规医美机构、整形医师及消费者的保险保障。2 0 1 7 年10月,互联网保险科技公司量子保上线了医美险产品,并与京东医美汇、更美等公司合作,为医美用户提供定制化保险服务。2018年,中国
13、平安保险推出医美险产品“美叮当”,保障覆盖8 0%以上的整形手术类型;同年,互联网医疗保险服务商镁信医疗推出民营医疗机构责任险、多点执业医师责任险和整形美容意外险,为医美机构、医师和消费者提供更全面的风险保障。手术意外险和医师责任险是目前我国医美市场上普遍流行的医美险险种,其中,消费者是手术意外险的主要购买群体。手术意外险的开发主要用于保障消费者整形全程(包括术前、术中、术后)的权益,根据保险条款,消费者可以在手术失败时得到相应的赔偿。医师责任险是为了保障整形医师的权益,当整形医师为消费者进行手术出现操作失误或者仪器设备故障导致整形失败时,根据保险条款的约定,消费者也会得到相应的赔偿。但是,当
14、前医美行业缺乏有效的大数据支撑,每个消费者对美的定义也不同,这使得对医美手术是否成功的界定相对困难,也使得我国医美险在医美行业发展迅速的背景下却举步维艰目前,国内美容整形医师投保医美险主要还是依靠自觉,并未像国外一样被强制要求。此外,国内医美险还缺乏专业、系统的规划,医美事故和功能性损伤等风险认定尚未明确,导致医美险在推进过程中还存在一些矛盾。比如,大部分医师对医疗事故的处置更倾向于选择私了来维持“名誉”,与保险公司的配合度普遍不高,不愿意启动理赔流程。可以相信,随着医美行业逐渐成熟和完善,医美险会被越来越多的整形医师、机构、消费者所接受与推崇,医美行业也能借此机会得到规范健康的发展。三、医美
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 试论医美险 我国 发展
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。