银行业金融机构加强全面风险管理的思考和建议_胡梦茜.pdf
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1、【摘要】今年以来,随着稳经济一揽子政策措施的持续发力,各地经济稳步复苏,但在持续极端天气、用电紧张、局部疫情零星散发等多重因素干扰下,经济基本面依然承压,中小微企业经营发展面临的困难和挑战仍然较多,对银行业金融机构资产质量表现带来负面扰动。各银行业金融机构如何加强全面风险管理成为可持续稳健发展的重要课题。【关键词】风险防控;资产质量;全面风险管理一、引言面对疫情不断反复、国际国内政治经济形势复杂多变,经济逐渐复苏,我国银行业金融机构不断加强全面风险管理能力,努力保持资产质量的总体平稳和较为充足的风险抵御能力。二、加强全面风险管理1.加强信用风险防控今年以来,各银行业金融机构持续做好信用风险监测
2、,滚动开展隐性风险管理。严格按照“实质大于形式”原则,切实做好贷款风险分类。完善底层信息数据维护治理和数字风控体系的搭建,强加数智赋能风险管控,推进风控工具数字化升级。统筹把握呆账核销和后续管理,提升已核销贷款清收处置水平,增强风险化解和处置能力,不断夯实资产质量。进一步加强银法合作,有效提升处置效率。2.加强市场风险防控各银行业金融机构不断完善市场风险管理机制,拓展市场风险管理工具,做好市场风险限额管理。提高宏观经济预判分析能力,优化资产定价方式,持续分析市场发行现状,加强市场优质资产的跟踪与挖掘,不断丰富资产储备,稳步提高资金营运效率,综合运用多种交易策略提升市场风险管理能力。各银行业金融
3、机构进一步加强头寸管控,减少汇率风险。同时,协调市场风险与流动性风险、信用风险等其他风险的关联性,定期开展市场风险压力测试。3.加强利率风险防控各银行业金融机构不断提升利率风险管理水平,完善定价方法及系统,定期开展利率缺口分析,努力提高对利率风险的识别、量化、监测和控制能力,积极创建科学有效的利率风险管理体系。不断优化产品及结构,大力发展财富业务,增加中间业务收入占比,调整业务结构向轻资本型业务转变。银行业金融机构加强全面风险管理的思考和建议胡梦茜作者单位:浙江农商联合银行杭州管理部91 6月刊 2023Shanghai Business4.加强流动性风险防控各银行业金融机构加强流动性风险的监
4、测,定期做好流动性风险压力测试。对业务结构和风险情况进行透视和分析,加强流动性期限缺口监测分析,不断提升数据分析和业务模式精细化水平。以现金流前瞻分析机制为抓手,强化流动性预判和管理,提高结算资金精细化管理水平,有效降低流动性管理成本,最大限度地发挥资金的经营效益。严格执行大额资金预报制度,防止资金头寸不足导致的流动性风险。同时,不断加强资产负债管理,调整投融资业务资产负债结构,合理控制杠杆水平,保持资产和负债期限的对称性,兼顾“安全性、流动性、效益性”。5.加强操作风险防控各银行业金融机构持续强化制度防线,深化合规建设。加强员工行为管理,运用员工合规管理系统,实现员工行为动态网格化管理。开展
5、多维度、多形式、常态化的合规文化培训教育。将员工行为排查常态化,强化内部检查和审计监督,尤其是加强对信贷、运营等重点业务、岗位、人员等重要环节的动态排查,切实加强整改力度,严肃违规问责。抓好反洗钱管理,持续开展打击防范电信网络违法犯罪等工作,积极开展账户排查、涉案账户排查,可疑交易排查。6.加强声誉风险防控河南村镇银行事件以及农商银行破产事件给中小银行带来了潜在的声誉风险影响。今年以来,各银行业金融机构建立健全声誉风险防范和管理的长效机制,加强投诉化解及溯源管理,提升重点领域日常督查和常态化公众宣教活动效能,强化声誉风险全流程管理。深化培训教育,强化监督检查,开展应急预案演练,有效提升员工合规
6、意识,严抓员工行为管理。加大声誉风险排查力度,针对重点岗位、业务环节上可能存在的声誉风险隐患进行排查,识别和筛选风险因素,及时采取防控措施。三、需要关注的重要领域1.关注类贷款指标关注类贷款作为正常贷款和不良贷款的“分水岭”,极易迁徙为不良贷款,基于关注类贷款的未来向下迁移性,关注类贷款指标已成为衡量银行业金融机构未来资产质量趋势的指标之一,成为防止不良贷款反弹的重要“闸门”。各银行业金融机构要提高认识,高度重视关注类贷款风险管理,强化关注类贷款的精细化管理。各银行业金融机构要加强对关注类贷款的日常监测和分析,提高风险分析的广度和深度,推进迁徙分析结果与风险管理的有机结合。2.对公和对私不良指
7、标对公信贷业务是银行发展的基石,是通过交叉营销实现零售发展的巨大推动力,同时也是金融创新的重要载体。相比零售业务,对公业务专业度高、流程复杂,对安全性、合规性等要求相对较高,且科技公司尚未在对公业务领域实现抢滩登陆,银行业金融机构目前在这一领域还是处于绝对主导地位。然而对公信贷风险一旦发生,涉及金额更大,造成的风险也更大。各银行业金融机构要高度重视对公信贷业务的发展,做好对公不良防控,优化风险识别工具,完善信贷全流程风险管理。3.房地产开发贷款指标目前房地产行业仍然处于风险释放阶段,房地产政策正在逐步调整,维稳力度也在逐步加大。但房地产开发贷款始终面临较大的行业政策风险和市场风险。房地产行业上
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