一个平台居然聚集50多个非法放贷App_梅静_.pdf
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1、42一个平台居然聚集50多个非法放贷App文梅静 班越据廖定供述,“币洽”平台就像一家大型购物中心,聚集了50多个非法放贷App和416家承兑商老家在山西农村、毕业于浙江一所高校计算机专业的钱早,一心想在繁华都市过上体面的生活。但在杭州一家小型企业从事 App 开发设计工作的收入,远远低于他的预期。他一直在等一个机会。2019 年11月的一天,机会终于来了。钱早接到前同事肖晓的邀请,去印度尼西亚开发一款面向印度尼西亚和印度市场的放贷 App。“在国内未经审批身边LIFE(图片来源:CFP)43做放贷 App 违法,但国外没事,薪水还是国内的双倍!”肖晓描绘的“蓝图”让钱早动了心,他决定带上另外
2、几名程序员一同参与。到达印度尼西亚后,钱早等 5 名程序员的护照立刻就被前来接洽的孙总收走。过了一周,孙总称面向国外市场的放贷 App已有团队在做,让钱早等5人开发面向国内市场的放贷 App。钱早担心有风险,想离开不干。但没了护照,钱早也走不了,他便自我安慰道:“就做这一回,赚了钱立刻走人。”浮出水面的中枢机构此后的一个多月里,钱早团队相继研发出“小魔仙”“猕猴桃”“小海豚”等 7 个放贷 App。2020 年1月,钱早团队找了个借口,向孙总辞行回了国。孙总找来新团队,在“小魔仙”基础上开发出了“迷你钱包”。新团队与回到国内的钱早团队组建了一个聊天群,用于交接工作、沟通情况、后续维护等。直到2
3、020年 3月中旬,一直心中忐忑的钱早中断了与孙总的联系。在过去几个月里,他从孙总处领取薪水17万元。钱早离开了印度尼西亚,“小魔仙”的升级版“迷你钱包”却飞进了国内众多用户的手机。2020 年3月7日,家住江苏扬州、手头资金紧张的刘云,在手机上下载了“迷你钱包”App。录入个人信息后,App 立刻显示“审核成功,放款额度2512.5元,期限 5天”。“这么快?”刘云大喜。但数分钟后,他的银行卡只收到1375元。“坏了,我被 套路 了!”刘云赶紧在 App 上找客服,想退回这笔贷款,但怎么也联系不上客服。5天后,刘云收到催款电话和短信,称如果不还款,就将告诉他的紧急联系人,并给他手机通讯录里的
4、亲朋好友发短信。刘云惊恐不已,随即打电话报警。警方当即立案侦查,发现刘云所下载的“迷你钱包”App 可能与“币洽”平台相关联。同年 4 月中旬,警方锁定“币洽”的开发、应用和维护单位世纪公司,并在广东省深圳市将公司法定代表人廖定、技术骨干龙杰等人抓获,另一名骨干自首,大股东刘品如同人间蒸发,至今未归案。面对警方掌握的证据,廖定很快供述了一切,一个为非法放贷 App 提供资金代收、代付服务的中枢机构浮出水面。2019 年 6 月,学网络技术出身的廖定在一次饭局中与资金实力雄厚的刘品相识,刘品邀请他一起做区块链支付,他爽快地答应了。不久,世纪公司成立,刘品占股 94%,负责平台推广和拉业务。廖定为
5、法定代表人,占股 3%,负责软件的调研设计。龙杰占股 3%,负责软件开发。后来世纪公司又招募了9 名员工,3人做后端软件开发,1人做前端,1人做测试,1人做用户界面设计,1人做财务,1人做海外支付,还有1人做内部团建。同年 9月,廖定团队修改了买来的软件并改名为“币洽”。“币洽”平台一方面通过网页端连接“迷你钱包”等商户,另一方面通过手机端连接承兑商。贷款人在“迷你钱包”等 App 上注册成功后,提交贷款申请,“币洽”平台就会生成一个订单,发送到承兑商手机中的“币洽”平台,承兑商在手机端抢单成功后,只需根据贷款人信息,将该金额的人民币转账到指定银行卡,并上传转账截图至“币洽”平台,就算完成了一
6、笔订单。等平台审核完成,贷款人就能收到款项,承兑商也能收到相应的“泰达币”。其中,“泰达币”是“币洽”平台用于记账的货币,但它并不是虚拟币,其涨跌均由“币洽”平台的后台控制。贷款人还款时,需向商户提交申请,商户在网页端生成代收订单,由承兑商提供账户接收还款。一次代收和代付,承兑商可收到2至 6不等的佣金。在获取足够多的佣金后,承兑商会发布“泰达币”大宗订单,这些“泰达币”被人买走后,人民币会转到承兑商的银行账户,也就是完成了提现。据廖定供述,“币洽”平台就像一家大型购物中心,聚集了50 多个非法放贷 App和 416 家承兑商。给刘云转账的魏峰就是其中一个承兑商。在刘品的游说下,他没有抵住利益
7、诱惑,即便明知“币洽”平台属于非法经营,仍使用11张银行卡进行资金代收、代付。而“迷你钱包”App仅投入使用一个月,就非法放贷了1700 多万元,受害者近9000 名。名校毕业却做非法放贷在“币洽”平台安营扎寨的众多非法放贷 App中,“小熊有米”以其颇高的活跃度引起了警方关注。毕业于某名牌大学金融专业的张伟,2014 年作为金融人才被引进杭州金融行业,不久就担任了一家注册资金达1亿元的 P2P 公司的董事长助理。2017 年,国家加强了对互联网金融行业的监管,公司业务收缩,张伟便跳槽到了一家做小额现金贷款业务的公司。这家公司规模很大,既有线下业务,也有线上业务。张伟从中发现,44网上现金贷利
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