基于风险评估的煤矿企业安全生产责任保险费率厘定.pdf
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1、第30卷第3期2023年 5月Vo l.30 No.3Ma y 2023妥全与环境工程Sa f et y a nd Env iro nment a l Enginee ring引用格式:张爱然,姚有利,李傲,等.基于风险评估的煤矿企业安全生产责任保险费率厘定口.安全与环境工程,2023,30(3)=7-12.Zh a ng A R,Ya o Y L,Li A,et a l.St udy o n ra t e s et t ing o f s a f et y 丘a bilit y ins ura nc e o f c o a l mining ent erpris es ba s ed o n
2、 ris k a s s es s mentJ.Safety and EnvironmentaI Engineering,2023,30(3):7-12.基于风险评估的煤矿企业安全生产责任 保险费率厘定张愛然1,姚有利,李傲23,张园萍1,祁云1(1.山西大同大学煤炭工程学院,山西大同037003;2.太原理工大学安全与应急管理工程学院,山西 太原030024;3.晋能控股集团,山西 大同037009)摘要:为充分发挥煤矿企业安全生产责任保险(简称安责险)的事故预防功能,实现不同企业的差别费率,首先 分析了煤矿企业安责险的费率构成,然后从矿井自然条件、防控措施、人员、装备、环境、安全管理、应急
3、救援方面建 立了包含7个二级指标和40个三级指标的煤矿企业安全生产综合风险评估模型,并采用定量风险评估结合修正 法厘定煤矿企业安责险费率,最后以某煤矿企业为例进行安责险年度保费计算。结果表明:本方法厘定的煤矿企 业安责险费率与煤矿企业的实际风险状况较一致,保险费用更容易被煤矿企业所接受。该研究结果为企业安责险 费率的厘定提供了新思路,可为政府引导保险机构进行风险管控及事故预防服务、确定合适的安责险费率提供参 考,助力我国煤矿企业安责险的高质量实施。关键词:煤矿企业;安全生产责任保险;费率构成;事故预防;风险评估;修正法中图分类号:X913 文章编号:1671-1556(2023)03-0007
4、-06 收稿日期:2022-03-29DOI;10.13578/j.c nk i.is s n.1671-1556.20220369 开放科学(资源服务)标识码(OSID):Study o n Rate Setting o f Safety Liability Insurance o f Co al Mining Enterprises Based o n Risk AssessmentZHANG Aira n1,YAO Yo uli1*,LI Ao23*,ZHANG Yua nping1,QI Yun1(1.Sc h o o l o f Co al Eng ineering 9Dato ng
5、 University,Dato ng 037003 9Ch ina;2.Co lleg e o f Saf e ty and Emerg enc y Manag ement Eng inee ring 9 Taiyuan University o f Tec h no lo g y,Taiyuan 030024,Ch ina;3 Jinneng Ho ld ing Gro up 9Dato ng 037009 9Ch ina)Abst r ac t:In o rder t o giv e f ull pla y t o t h e a c c ident prev ent io n f un
6、c t io n o f t h e s a f et y pro duc t io n lia bilit y ins ura nc e(ref e rred t o a s s a f et y lia bilit y ins ura nc e)o f c o a l mining ent erpris es a nd rea lize t h e dif f ere nt ia l ra t e o f dif f erent e nt e rpris e s,t h e ra t e c o mpo s it io n o f s a f et y lia bilit y ins ur
7、a nc e o f c o a l mining ent erpris es wa s a nalyzed.Th en a c o mpreh ens iv e ris k a s s es s ment mo del f o r c o a l mining ent erpris es wa s es t a blis h ed?wh ic h inc luded 7 s ec o nda ry indic a t o rs s uc h a s na t ura l c o ndit io ns,prev ent io n a nd c o nt ro l mea s ures,pers
8、 o nnel equipment,env iro nment,ma na gement,a nd emergenc y res c ue a nd 40 t ert ia ry indic a t o rs.Th e ra t e o f s a f et y ins ura nc e premium o f c o a l mining ent erpris es wa s det ermined by t h e qua nt it a t iv e ris k a s s es s ment a nd rev is io n met h o d,a nd t h e premium w
9、a s c a lc ula t e d by t a k ing a c o a l mining ent erpris e a s a n exa mple.Th e res ult s h o ws t h a t t h e ra t e det ermined by t h is met h o d is c o ns is t ent wit h t h e a c t ua l ris k s t a t us o f c o a l mining ent erpris e s,a nd t h e c o s t is mo re a c c e pt a ble t o c
10、o a l mining ent erpris es.Th e s t udy res ult pro v ides a new idea f o r det ermining t h e s a f e lia bilit y ins ura nc e premium ra t e,a nd ref e renc e f o r go v ernment s t o guide ins ura nc e in-基金项目:山西省软科学研究项目(2019041014-3)作者简介:张爱然(1982),女,硕士,讲师,主要从事安全工程方面的教学和科研工作。E-ma il:zh a nga ira
11、n99163.c o m通讯作者:姚有利(1974),女,博士,教授,主要从事安全与应急管理方面的教学和科研工作。E-ma il:yyl0908 126.c o m李 傲(1983),男,博士,高级工程师,主要从事煤矿安全工程方面的研究工作。E-ma il:ev erlia o 007qq.c o m8安金与琢燼工裡 ht t p:/水t aq.c bpt.c 第30卷s t it ut io ns t o det ermine t h e a ppro pria t e s a f e lia bilit y ins ura nc e ra t e,a nd c a rry o ut ris
12、 k c o nt ro l a nd a c c ident prev ent io n s erv ic es,wh ic h will pro mo t e t h e h igh-qua lit y implement a t io n o f s a f e t y lia bilit y ins ura nc e o c o a l mining ent erpris es in Ch ina.Key wo r ds:c o a l mining e nt e rpris e;wo rk s a f et y lia bilit y ins ura nc e;ra t e s t
13、ruc t ure;a c c ident prev ent io n;ris k a s s es s ment;c o rrec t io n met h o d企业安全生产责任保险(简称安责险)的实施是 我国安全生产领域改革发展的一项重要举措。山西 省曾率先推行煤矿企业安全生产责任保险试点工 作,试点地选在煤矿企业比较集中的大同市。截至 2013年,山西省煤矿企业投保率为45%m。2016 年,中共中央国务院关于推进安全生产领域改革 发展的意见(中发201632号),首次提出在煤矿 等八大高危领域强制实施安责险阂。2021年9月1 日起施行的中华人民共和国安全生产法明确要求 高危行业、领
14、域的生产经营单位,应当投保安责险。这意味着高危行业未投保安责险将面临处罚。同年 9月2日,浙江省温州市苍南县应急管理局研究决 定对辖区内两家未投保安责险的建设公司各处以 10万元的顶格行政处罚囚,这是2021版中华人民 共和国安全生产法实施后全国首例关于安责险的 处罚案件。但是,由于目前我国安责险数量偏少,费 率厘定不够科学,事故预防工作开展得不够充分,导致很多企业误解为投保安责险增加了企业的额外 负担。煤矿企业安责险的实施是加强煤矿企业风险 管控与事故预防的重要举措,保险费率的厘定对其 实施力度和实施效果具有决定性的影响。安责险费 率厘定的关键问题是保险界对投保煤矿企业的风险 因素认识不足,
15、保险费率厘定时难以将煤矿企业的 风险状况纳入考虑范围旳。But ler研究认为责任保险赔偿金额不仅与事 故频率有关,还与保险责任范围有关;Hinz e等阳研 究认为事故频率对保险费率的影响大于赔偿金额;Ev e re t t等研究认为不同企业应采用不同的保险 费率。我国关于煤矿企业安责险费率厘定研究的文 献很少。曹超给出了我国高危行业安责险的责任 范围、赔偿标准、费率结构和基准水平,并设置了安 全等级系数、区域系数和上年事故伤亡情况调整系 数三项费率调节系数;杨一帆词设计了我国高危行 业安责险的责任范围和赔偿标准,对煤炭开采企业 给出了以产量为取费基数的基准费率水平,并设置 了安全等级系数、区
16、域系数、上年伤亡情况系数和规 模系数四项调整系数;张贤凯等“口建议用企业个体 费率替代行业差别费率,将企业风险等级作为制定 浮动费率的依据;张景钢等“幻建立了以煤矿事故赔 偿损失模型为主,结合企业事故波动率和企业风险 修正系数的保费体系;刘海滨等应用GAMLSS 定价模型和事故统计数据对煤矿企业安责险纯费率 厘定进行了研究,计算得出不同地区的煤矿企业安 责险基础费率及调整系数,并指出现行煤矿企业安 责险费率水平总体偏高的重要原因之一是投保基数 太小。在保险实务方面,由于统计数据支持缺乏、精 算模型不完善、对承保煤矿企业的风险认识不足等 原因,导致煤矿企业安责险费率的厘定不够科学,市 场定价与实
17、际风险偏离。以上研究积极促进了煤矿企业安责险的实施和 发展,但对于不同煤矿企业实际风险与企业安责险 费率如何定量挂钩缺少深入研究。有关学者在建筑 工程安责险口如、环境污染责任保险如、尾矿库安 责险卯费率厘定方面进行了基于风险评估的研究,取得了良好的效果。因此,开展基于风险评估的煤 矿企业安责险费率厘定研究是必要且可行的。本文在分析煤矿企业安责险费率构成的基础 上,从矿井自然条件、安全防控措施、人员、装备、环 境、安全管理、应急救援等方面建立了包含7个二级 指标和40个三级指标的煤矿企业综合风险评估模 型,并采用定量风险评估结合修正法厘定煤矿企业 安责险费率,根据不同煤矿企业的风险状况、事故记
18、录、生产规模等情况合理地确定煤矿企业安责险费 率修正系数,使投保标的费率同实际风险状况一致,为煤矿企业安责险费率厘定提供了一种新方法,将 更有利于发挥安责险的风险管控和事故预防功能。1煤矿企业安责险费率构成保险费率(又称毛费率或基准费率),由纯风险 费率和附加费率两部分构成。根据保险费率的科学 性和合理性原则,基准费率可以参照各省市统一制 定的煤矿企业安责险费率执行。为了充分发挥企业 安责险的事故预防功能,本文规定保险公司每年用 于开展风险管控和事故预防服务的费用不应低于年 保费的20%。为了得到适合煤矿企业安责险的实 际费率,本文采用修正法厘定煤矿企业安责险费率,修正后的煤矿企业安责险费率构
19、成,见表1-第3期张爱然等:基于风险评估的煤矿企业安全生产责任保险费率厘定9则煤矿企业安责险保费可按下式计算得出:F=KXnXaRXaAXaK(1)式中:F为煤矿企业安责险年保费(万元);K为煤矿 企业实际年产量(万t);n为所属地区煤矿行业基准 费率(元/t);a R为煤矿企业综合风险等级修正系 数;必为煤矿企业事故情况修正系数;gk为煤矿企 业生产规模修正系数。表1煤矿企业安责险费率构成Ta ble 1 St ruc t ure o f s a f et y lia bilit y ins ura nc e ra t e f o r c o a l mining ent erpris es
20、费率构成说明纯风险费率用于保险公司赔付支出的费用为确保安责险事故预防的核心事故预防基金功能,用不低于年保费20%的资金开展风险管控和事故预防服 务经营管理费用用于保险公司运营的费用根据安责险的公益性和微利原利润则,当利润高于5%时,应下调基准费率综合风险等级修正系数根据煤矿企业综合风险评估等 级按表4对应选取事故情况修正系数根据煤矿企业事故情况按表5 对应选取生产规模修正系数根据煤矿企业实际生产规模按表6对应选取2煤矿企业安责险费率修正系数2.1煤矿企业综合风险等级修正系数为了使煤矿企业的安责险费率同实际风险状况 一致,需对煤矿企业进行综合风险评估,并建立煤矿 企业综合风险等级与修正系数的对应
21、关系。2.1.1 建立煤矿企业综合风险评估指标体系煤矿企业综合风险评估指标体系应符合全面、客观与可操作原则,且保证评估结果能够反映煤矿 企业的实际风险状况。此外,综合风险评估工作还 有助于保险公司开展风险管控和事故预防服务,促 使煤矿企业采取针对性措施,提高企业安全度。结 合相关的研究结果”如,本文建立了包括矿井自然 条件、安全防控措施、人员、装备、环境、安全管理、应 急救援7个评价单元、40个评价指标的煤矿企业综 合风险评估指标体系,见表2。2.1.2 确定评价指标权重确定指标权重的方法很多,考虑到本文建立的 评估指标体系中很多指标不宜单纯定量计算且数据 收集零散,同时兼顾计算的可操作性及普
22、适性,采用 层次分析(AHP)法能更好地计算此情况下评价指 标的权重。AHP法确定评价指标权重的基本步骤如下如:表2煤矿企业综合风险评估指标体系及赋值Ta ble 2 Co mpreh ens iv e ris k a s s es s ment index s ys t em a ndnumeric a l v a lues o f c o a l mining ent erpris ess二级指标 及权重三级指标及权重风 险 值煤层赋存地质情况An,如=0.077 9 50矿井自然矿井瓦斯类型相对瓦斯涌岀量如,叱=0.129 9 70条件风险煤层自燃倾向性等级As,043=0.389 6
23、75煤尘爆炸指数 Au 14=0.129 9 650.040 0 水文地质类型 A15,Wi5=0.194 8 60顶底板管理难易程度A16,纫6=0.077 9 40地测及防治水系统-21 Ct J21 0.051 0 21采掘系统 A22(22 0.147 2 20安全防控 机运系统A23,33=0.120 0 30措施风险通风系统-A24,W24=0.266 6 25人2,皎=防瓦斯系统A25,0)25=0.093 3 300-200 0 防火系统 A26,皎6=0.135 8 20防尘系统 A27,ct J27=0*135 8 20安全监测监控系统A2S,磁8=0.050 3 10规章
24、制度及执行情况As:,0,31 0.100 6 15安全管理煤矿安全质量标准化等级A32,阴2=0.060 8 20风险As,矿井生产能力饱和度A33,333=0.065 9 10风险分级和隐患排査情况A34,334=0.185 9 30安全教育培训情况A35,豳5=0.293 4 20安全投入比率人36,336 0.293 4 30井下单班作业人数Ai,阴1=0202 3 40估指标人员风险员工文化程度儿2,32=0.075 1 20体系A 员工三违比例 A43=0.225 2 150.280 0员工安全意识和技能也,叫=0.422 3 15员工持证情况人5,0)45=0.075 1 10有
25、害气体As i,o)5i=0.365 8 50环境风险粉尘浓度,他52=0.365 8 50A5 c 5 环境温度 A53,仙3=0.073 2 100.040 0 照明仏,阴4=0.073 2 10巷道维护情况As,355=0.122 0 15设备机械化程度A61,31=0.078 5 10装备风险设备故障风险如,32=0.413 1 30人 3=设备维修保养懵况A63,33=0.335 0 20-120 设备更新情况血,o w=0.173 4 15井下安全避险系统An,Wi=0.274 0 20应急救援员工自救互救能力如,52=0.325 8 30风险A?,应急预案完备率A73,373=0
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