国际供应链金融运行模式研究.pdf
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1、中国储运网H t t p:/www.c h i n a c h u y u n.c o m0.引言在当前互联网金融行业高速发展的背景下,先进科学的供应链金融运行模式对企业融资发展具有重要意义 1。基于广义角度分析,供应链金融能够有效地丰富我国现有的金融体系,通过科学的运行模式,解决部分大型企业以及中小型企业发展过程中融资困难的问题,深度挖掘融资方面的相关信息数据,为企业提供可行度较高的解决方法 2。通常情况下,供应链金融服务的对象主要包括供应链上核心企业以及与核心企业具有一定关联的其他企业,不针对某一个独立的企业 3。部分企业发展中,存在国际往来方面的业务,此时,科学合理的国际供应链金融运行模
2、式对企业发展至关重要,能够有效地解决企业信贷配给中存在的问题 4。当前,传统的国际供应链金融运行模式在应用过程中仍然不够完善,存在一定的问题与不足,运行模式适用范围局限性较强,运行的高效性较差 5。为了改善这一问题,对传统国际供应链金融运行模式作出了优化升级,并针对当前国际供应链金融的实际发展情况与发展特征,提出了一种全新的运行模式。1.供应链金融相关内容概述国际供应链金融主要指的是金融机构针对企业的资金需求与发展,通过综合评估企业与所在供应链的上下游企业的运行状况,为其供应链稳定运行提供的一种金融服务 6。国际供应链金融的主导者为核心企业,以核心企业所在的供应链为基础,采用一定的信息整合方法
3、,对整条供应链上的信息数据作出合理整合 7。根据信息数据整合结果,采用相应的金融手段,提高供应链上各个主体的利益,最终使各个主体利益实现最大化 8。通过国际供应链金融,能够实现各个主体的生产、供给与销售目标,形成银行与企业互惠互利的稳定局面。供应链金融运行模式与传统的金融运行模式存在一定的差异性,主要体现在国际供应链金融运行模式针对的主体不是某一个特定的独立企业,而是供应链上所有的上下游企业,而传统的金融运行模式针对性较强,局限于独立的企业,无法为与该企业发展相关的其他企业提供金融服务。2.国际供应链金融运行模式现状分析基于上述供应链金融相关内容概述掌握后,接下来,为了更好地开展国际供应链金融
4、运行模式的优化研究,对当前运行模式的发展现状以及运行过程中存在的问题与不足作出了全方位的分析,为后续的优化研究提供参考依据与基础保障。在当前国际金融市场的不断发展下,大多数银行的金融服务对象更加倾向于大型企业,对中小型企业的关注度较低,供应链金融服务质量也较低。这一问题,直接加剧了中小型企业的金融困境,导致中小型企业的经济状况每况愈下,降低了其在供应链上所处的地位,严重情况下,可能演变为供应链上的高风险企业群体,无法发展企业的经济业务。上述问题从另一个角度分析,属于恶性循环问题,因为一旦中小型企业成为高风险企业群体后,会影响供应链的稳定发展。基于国际贸易结算方式来说,大多数国际贸易采用赊销的方
5、式,这是一种国际贸易结算常态,一旦供应链的稳定发展受到不利影响,核心企业以及供应链上其他企业的资金压力会大幅度增加,造成国际贸易双方的关系日益紧张。3.国际供应链金融运行模式优化研究基于上述国际供应链金融运行模式现状分析结束后,掌握了当前国际贸易经济发展趋势下,供应链金融运行模式存在的问题与不足。在此基础上,结合当前国际贸易经济与国际金融的发展趋势与特征,开展国际供应链金融运行模式的优化研究。首先,为了打破传统金融运行模式的局限性,本文认为,应当按照国际供应链业务类型的不同,对供应链金融融资运行模式进行划分,针对各个不同的业务类型,提供相应的金融运行模式。划分后的结构如图 1 所示。如图 1
6、所示,本文将国际供应链金融融资运行模式划分为了三种不同类型,接下来,针对每种运行模式进行具体优化设计与说明。图 1 基于业务类型划分的国际供应链金融运行模式3.1应收账款融资运行模式。基于国际供应链金融应收账款融资运行模式来说,首先,明确此种运行模式中,国际供应链的组成结构,主要包括供应链上游原材料供应商、供应链下游进口商以及出口制造商。根据国际供应链的组成,确定三者之间存在的关系。通常情况下,供应链上游原材料供应商作为应收账款融资运行模式的债券持有企业,下游进口商作为债务负责企业,一旦融资运行模式出现问题,由下游进口商承担资金责任。基于此,本文认为,针对此种融资运行模式来说,在银行提供融资前
7、,不仅要对上游企业进行资信的综合评估,还应当对下游企业,即资金债务主要负责企业的资产作出评估,明确其是否具备足够的还款能力。评估结束后,运行国际供应链金融模式,运行模式的主要流程如下。首先,在国际供应链上下游企业开展交易时,应当明确应收账款合同内容,双方确认无误后签订合同。供应链上游企业将物品赊给供应链下游企业,并告知下游企业融资银行,若双方均无异议,下游企业为上游企业提供应收账款凭证。上游企业收到后,将凭证抵押给提供融资服务的金融机构,由下游企业给予银行付款的承诺,银行对上游企业进行融资。通过融资获取的贷款,购买企业生产所需的货物原材料,投入企业的生产。下游企业通过销售上游企业生产的产品,获
8、取资金,并将所得资金用于金融机构还款,银行在收到还款后,向上游企业回馈相关的还款信息,完成国际供应链融资业务。3.2 保兑仓融资运行模式。为了改善传统国际供应链金融运行模式中,对外支付方式应用中存在的不足,本文认为,可以引入保兑仓融资运行模式,对这一问题作出优化。在国际供应链金融运行模式中,会产生一定的资金需求,主要负责对外支付,在对外支付之前,首先需要根据交易规模与需求,支付一定金额的预付款。当供应链下游的买方企业资金不充足,无法支付剩余的贷款时,可以申请银行融资,以仓库的仓单作为抵押,此种金融运行模式成为保兑仓融资运行模式。在保兑仓融资运行模式开始前,国际供应链上下游企业需要共同商讨,结合
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