贯彻新发展理念 推进行际间协调发展.pdf
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1、农发行作为政策性银行坚决贯彻党中央决策部署,特别是去年落实国家“稳大盘”一揽子政策以来,全行业务发展速度整体较快,政策性金融支农成效进一步彰显。但与此同时,行际间发展差距呈扩大趋势,部分行的快发展掩盖了少数行的慢发展或不发展,区域发展不协调不均衡问题凸显。为深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育,通过调查研究推动解决发展难题,我牵头组建调研组,从区域经济资源匹配程度、人力资源使用效率、存贷款营销水平等维度,筛选出 12 家省级分行开展调查研究。调研工作聚焦影响行际间协调发展的困难和问题,重点研究通过优化资源配置解决部分行业务发展不充分问题,全力推进行际间协调发展取得新成效。一
2、、农发行推进行际间协调发展的重要性党的十八届五中全会明确提出创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念,回答了关于发展目的、动力、方式、路径等一系列理论和实践问贯彻新发展理念 推进行际间协调发展 中国农业发展银行党委副书记、副董事长、行长 湛东升题。其中,协调发展注重解决发展不平衡问题,是高质量发展的内在要求。习近平总书记强调,协调既是发展手段又是发展目标,同时还是评价发展的标准和尺度。协调是发展平衡和不平衡的统一,由平衡到不平衡再到新的平衡是事物发展的基本规律。协调发展不是搞平均主义,而是更注重发展机会公平、更注重资源配置均衡。协调是发展短板和潜力的统一,协调发展就要找出短板,在补齐短板上多用
3、力,通过补齐短板挖掘发展潜力、增强发展后劲。对于农发行而言,行际间协调发展不是要求各级行整齐划一、齐头并进,不是追求速度和规模绝对增长,而是突出优势互补、特色经营的差异化发展,是注重整体效能、协同共进的全局性发展,是实现质的有效提升和量的合理增长有机统一的高质量发展。农发行推进行际间协调发展是服务落实国家战略的根本要求,是实现自身高质量发展的关键支撑,是遵循银行规律确保财务可持续的必然路径。农发行实现行际间协调发展必须“坚持质量第一、效益优先”的基本原则,统筹平衡好质量、结构、规模、速度、效益和安全“六大要素”。二、农发行推进行际间协调发展的现状近年来,农发行推进行际间协调发展取得了一定成效,
4、区域板块发展的均衡性明显改善,重点区域、重点业务政策性金融供给能力显著增强。但是也要看到,一些分支行对地方经济和“三农”领域的支持力度明显不足,一定程度影响农发行支农履职作用的发挥,行际间发展不协调不均衡的问题亟待解决。(一)全行业务发展取得显著成效2022 年农发行全力服务国家战略和“三农”发展,业务超目标增长,任务超预期完成。年末本外币资产总额 9.12 万亿元,增幅 13.7%,人民币贷款余额 7.74 万亿元,增速15.7%,同比提高 6.74 个百分点。全年人民币对公存款日均余额 1.35万亿元,比上年增加 1759 亿元,增速 15.02%。贷款方面,2022 年 28家省级分行贷
5、款实现正增长,浙江、37农业发展与金融 2023.8调查研究广西、山东等 15 家省级分行贷款增速高于全行平均水平,余额共增加7355 亿元,占全行增量的 70%。存款方面,2022 年 26 家省级分行存款日均余额实现正增长,甘肃、青海、浙江等 16 家省级分行存款日均余额增速高于全行平均水平,存款日均余额共增加 1585 亿元,占全行存款日均余额增量的 90%。(二)行际间发展不协调不均衡的情况较为突出虽然农发行助推行际间协调发展已取得一定成效,但行际间发展不协调不均衡情况仍然凸显,且是多维度的,不仅体现在信贷规模上,还体现在存款、盈利能力、资产质量等其他方面;不仅存在于省级分行间,在市级
6、分行、县级支行等基层行间的差距也颇为明显。且近年来这种不协调不均衡不但未见缩小,在部分地区、部分指标上还有扩大趋势。省级分行间的差异化愈发明显。贷款方面,2022 年全行贷款净增排名前 5 家的分行贡献了全行 42%的贷款增量,其贷款增量超过后 7 家分行贷款余额合计。从对当地经济社会发展贡献看,行际间也有较大差距。2022 年末对公贷款余额在当地对公贷款占比排名前 5 家的分行平均占比 16.5%,在当地对公贷款占比排在后 5 家的分行平均占比仅 1.5%,相差 15 个百分点。存款方面,2022年日均余额排名前 5 家分行贡献了全行 37%日均存款,是后 5 家分行的18.6 倍;日均余额
7、净增超 100 亿元有 8 家,日均余额不足 100 亿元有6 家。盈利方面,2022 年省级分行考核利润排名前 10 家分行合计贡献利润占全行利润总额 80%以上,另有 5 家分行考核利润为负值。资产质量方面,不良贷款及关注类贷款高度集中。2022 年末不良贷款余额排名前 5 家的分行不良贷款余额合计占比75%,关注类贷款余额排名前 5 家的分行关注类贷款余额合计占比63%。市级分行间不协调不容忽视。调研组对 12 家调研重点行中的 2 家开展实地调研时,着重对其辖内市级分行存贷款情况进行分析。贷款方面,选择这 2 家省级分行辖内贷款净增排名前3家和后3家市级分行进行对比,近三年占比差始终较
8、大,均超过 50个百分点,且排名后 3 家分行近三年贷款净增额均为负值。存款方面,1家省级分行辖内市级分行存款日均余额差距较大,占比差超50个百分点。另一家省级分行辖内市级分行行际间占比差在 30 个百分点左右,但是后3 家仅占比 4%左右,存款业务有较大潜力可挖。县级支行间不均衡普遍存在。农发行党委副书记、副董事长、行长湛东升在贵州省锦屏县调研。382023.8 农业发展与金融调查研究行际间不协调不均衡问题不仅出现在业务发展较慢的分行,也存在于业务发展大行。2022 年末农发行贷款规模排名前 2 位的省级分行,其辖内排名靠前和排名靠后县级支行的贷款净增和存款日均余额占比差异都非常大。其中,贷
9、款规模排名第一的省级分行辖内县级支行这两个指标占比差分别为 51%和48%;贷款规模排名第二的省级分行辖内县级支行占比差分别为 32%和 30%。从数据看,排名第一省级分行辖内县级支行间业务发展差异化程度比排名第二省级分行更大。(三)行际间发展不协调不均衡对业务发展主要影响行际间发展不协调不均衡不仅影响政策性金融履职作用的有效发挥,对全行经营质效以及员工积极性也会产生消极影响。一是在农村金融体系中主体和骨干作用没有充分发挥。“三农”领域是我国现代化建设的最大短板和弱项,需要金融给予更多支持,“三农”领域发展较快是合理的,农发行保持一定的发展速度是必要的。但有的分支行在当地业务发展速度长期低于同
10、业水平,特别是中西部等欠发达地区,农发行当先导、补短板的特殊作用发挥不够充分。二是拖累全行经营质效整体提升。当前农发行业务发展可持续压力增大,对分支行经营质效提升提出了更高要求。2023 年 6 月末,全行县级支行中超过三分之一盈利水平未达到要求,且信贷结构不尽合理、风险防控压力较大、基础管理水平不高等问题比较突出,给全行经营质效提升带来较大压力。三是人力资源使用效率不高。基层行长期无业务发生或业务规模偏小,导致年轻干部锻炼机会严重不足。当前农发行绩效考核导向不够明确,“平均主义”“大锅饭”情况不同程度存在。调研发现,县级支行工作人员普遍在 15-20 人左右,真正能参与到客户营销、贷后管理的
11、工作人员不到五分之一,人力资源价值创造能力亟待提高。三、农发行推进行际间协调发展面临的困难和问题行际间发展不协调不均衡问题一定程度上影响全行业务高质量发展的成色,通过深入研究分析发现,行际间发展不协调不均衡主要是发展理念、信贷政策、模式创新、金融服务、风控能力等方面存在短板弱项。(一)融资先融智的理念亟待强化当前,农发行外部环境发生深刻变化,在中央严控地方政府隐性债务的背景下,平台公司举债愈加谨慎,市场主体对资金价格的敏感性越来越强,农发行资产端的政策性和负债端的高度市场化特点无法与商业银行在价格上竞争,亟需探索一条融资融智相结合的可持续发展新路。政策性金融优势没有充分发挥。农发行作为政策性银
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