贯彻新发展理念 推进行际间协调发展.pdf

农发行作为政策性银行坚决贯彻党中央决策部署，特别是去年落实国家“稳大盘”一揽子政策以来，全行业务发展速度整体较快，政策性金融支农成效进一步彰显。但与此同时，行际间发展差距呈扩大趋势，部分行的快发展掩盖了少数行的慢发展或不发展，区域发展不协调不均衡问题凸显。为深入开展学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，通过调查研究推动解决发展难题，我牵头组建调研组，从区域经济资源匹配程度、人力资源使用效率、存贷款营销水平等维度，筛选出 12 家省级分行开展调查研究。调研工作聚焦影响行际间协调发展的困难和问题，重点研究通过优化资源配置解决部分行业务发展不充分问题，全力推进行际间协调发展取得新成效。一、农发行推进行际间协调发展的重要性党的十八届五中全会明确提出创新、协调、绿色、开放、共享的新发展理念，回答了关于发展目的、动力、方式、路径等一系列理论和实践问贯彻新发展理念 推进行际间协调发展 中国农业发展银行党委副书记、副董事长、行长 湛东升题。其中，协调发展注重解决发展不平衡问题，是高质量发展的内在要求。习近平总书记强调，协调既是发展手段又是发展目标，同时还是评价发展的标准和尺度。协调是发展平衡和不平衡的统一，由平衡到不平衡再到新的平衡是事物发展的基本规律。协调发展不是搞平均主义，而是更注重发展机会公平、更注重资源配置均衡。协调是发展短板和潜力的统一，协调发展就要找出短板，在补齐短板上多用力，通过补齐短板挖掘发展潜力、增强发展后劲。对于农发行而言，行际间协调发展不是要求各级行整齐划一、齐头并进，不是追求速度和规模绝对增长，而是突出优势互补、特色经营的差异化发展，是注重整体效能、协同共进的全局性发展，是实现质的有效提升和量的合理增长有机统一的高质量发展。农发行推进行际间协调发展是服务落实国家战略的根本要求，是实现自身高质量发展的关键支撑，是遵循银行规律确保财务可持续的必然路径。农发行实现行际间协调发展必须“坚持质量第一、效益优先”的基本原则，统筹平衡好质量、结构、规模、速度、效益和安全“六大要素”。二、农发行推进行际间协调发展的现状近年来，农发行推进行际间协调发展取得了一定成效，区域板块发展的均衡性明显改善，重点区域、重点业务政策性金融供给能力显著增强。但是也要看到，一些分支行对地方经济和“三农”领域的支持力度明显不足，一定程度影响农发行支农履职作用的发挥，行际间发展不协调不均衡的问题亟待解决。（一）全行业务发展取得显著成效2022 年农发行全力服务国家战略和“三农”发展，业务超目标增长，任务超预期完成。年末本外币资产总额 9.12 万亿元，增幅 13.7%，人民币贷款余额 7.74 万亿元，增速15.7%，同比提高 6.74 个百分点。全年人民币对公存款日均余额 1.35万亿元，比上年增加 1759 亿元，增速 15.02%。贷款方面，2022 年 28家省级分行贷款实现正增长，浙江、37农业发展与金融 2023.8调查研究广西、山东等 15 家省级分行贷款增速高于全行平均水平，余额共增加7355 亿元，占全行增量的 70%。存款方面，2022 年 26 家省级分行存款日均余额实现正增长，甘肃、青海、浙江等 16 家省级分行存款日均余额增速高于全行平均水平，存款日均余额共增加 1585 亿元，占全行存款日均余额增量的 90%。（二）行际间发展不协调不均衡的情况较为突出虽然农发行助推行际间协调发展已取得一定成效，但行际间发展不协调不均衡情况仍然凸显，且是多维度的，不仅体现在信贷规模上，还体现在存款、盈利能力、资产质量等其他方面；不仅存在于省级分行间，在市级分行、县级支行等基层行间的差距也颇为明显。且近年来这种不协调不均衡不但未见缩小，在部分地区、部分指标上还有扩大趋势。省级分行间的差异化愈发明显。贷款方面，2022 年全行贷款净增排名前 5 家的分行贡献了全行 42%的贷款增量，其贷款增量超过后 7 家分行贷款余额合计。从对当地经济社会发展贡献看，行际间也有较大差距。2022 年末对公贷款余额在当地对公贷款占比排名前 5 家的分行平均占比 16.5%，在当地对公贷款占比排在后 5 家的分行平均占比仅 1.5%，相差 15 个百分点。存款方面，2022年日均余额排名前 5 家分行贡献了全行 37%日均存款，是后 5 家分行的18.6 倍；日均余额净增超 100 亿元有 8 家，日均余额不足 100 亿元有6 家。盈利方面，2022 年省级分行考核利润排名前 10 家分行合计贡献利润占全行利润总额 80%以上，另有 5 家分行考核利润为负值。资产质量方面，不良贷款及关注类贷款高度集中。2022 年末不良贷款余额排名前 5 家的分行不良贷款余额合计占比75%，关注类贷款余额排名前 5 家的分行关注类贷款余额合计占比63%。市级分行间不协调不容忽视。调研组对 12 家调研重点行中的 2 家开展实地调研时，着重对其辖内市级分行存贷款情况进行分析。贷款方面，选择这 2 家省级分行辖内贷款净增排名前3家和后3家市级分行进行对比，近三年占比差始终较大，均超过 50个百分点，且排名后 3 家分行近三年贷款净增额均为负值。存款方面，1家省级分行辖内市级分行存款日均余额差距较大，占比差超50个百分点。另一家省级分行辖内市级分行行际间占比差在 30 个百分点左右，但是后3 家仅占比 4%左右，存款业务有较大潜力可挖。县级支行间不均衡普遍存在。农发行党委副书记、副董事长、行长湛东升在贵州省锦屏县调研。382023.8 农业发展与金融调查研究行际间不协调不均衡问题不仅出现在业务发展较慢的分行，也存在于业务发展大行。2022 年末农发行贷款规模排名前 2 位的省级分行，其辖内排名靠前和排名靠后县级支行的贷款净增和存款日均余额占比差异都非常大。其中，贷款规模排名第一的省级分行辖内县级支行这两个指标占比差分别为 51%和48%；贷款规模排名第二的省级分行辖内县级支行占比差分别为 32%和 30%。从数据看，排名第一省级分行辖内县级支行间业务发展差异化程度比排名第二省级分行更大。（三）行际间发展不协调不均衡对业务发展主要影响行际间发展不协调不均衡不仅影响政策性金融履职作用的有效发挥，对全行经营质效以及员工积极性也会产生消极影响。一是在农村金融体系中主体和骨干作用没有充分发挥。“三农”领域是我国现代化建设的最大短板和弱项，需要金融给予更多支持，“三农”领域发展较快是合理的，农发行保持一定的发展速度是必要的。但有的分支行在当地业务发展速度长期低于同业水平，特别是中西部等欠发达地区，农发行当先导、补短板的特殊作用发挥不够充分。二是拖累全行经营质效整体提升。当前农发行业务发展可持续压力增大，对分支行经营质效提升提出了更高要求。2023 年 6 月末，全行县级支行中超过三分之一盈利水平未达到要求，且信贷结构不尽合理、风险防控压力较大、基础管理水平不高等问题比较突出，给全行经营质效提升带来较大压力。三是人力资源使用效率不高。基层行长期无业务发生或业务规模偏小，导致年轻干部锻炼机会严重不足。当前农发行绩效考核导向不够明确，“平均主义”“大锅饭”情况不同程度存在。调研发现，县级支行工作人员普遍在 15-20 人左右，真正能参与到客户营销、贷后管理的工作人员不到五分之一，人力资源价值创造能力亟待提高。三、农发行推进行际间协调发展面临的困难和问题行际间发展不协调不均衡问题一定程度上影响全行业务高质量发展的成色，通过深入研究分析发现，行际间发展不协调不均衡主要是发展理念、信贷政策、模式创新、金融服务、风控能力等方面存在短板弱项。（一）融资先融智的理念亟待强化当前，农发行外部环境发生深刻变化，在中央严控地方政府隐性债务的背景下，平台公司举债愈加谨慎，市场主体对资金价格的敏感性越来越强，农发行资产端的政策性和负债端的高度市场化特点无法与商业银行在价格上竞争，亟需探索一条融资融智相结合的可持续发展新路。政策性金融优势没有充分发挥。农发行作为政策性银行，熟悉和掌握中央及地方政府政策是优势，但调研发现，部分行没有充分认识和利用好这一优势，对政府出台的金融支持政策前期沟通和参与不足，支持国家和地方政府重大项目的力度不够。战略合作的长效机制作用发挥不够。“十四五”以来，总行牵头与中央部委、各省级政府、央企总部签订多个战略合作协议。这些协议的签订为各级行对接地方党政、央企客户创造了有利条件。但调研发现部分行与地方政府合作仅停留在营销拜访层面，未能与当地政府、央企、地方国企等重点优质客户建立定期回访和常态化合作机制，合作浮于表面。发展定位和思路不清晰。面对困难与挑战，部分行对于自身战略定位和发展方向较为迷茫，发展思路不清晰，空有发展意愿而没有发展韧劲和策略，被动依赖总行给予资源或者政策支持，主动出击破解难题的思考不足，没有结合区位特点创新符合自身特色的业务发展模式。（二）营销服务能力不强目前市场流动性较为充裕，优质项目和优质客户是稀缺资源，价格竞争趋于白热化。同时价格也不再是竞争优质客户和项目的单一维度，高效、多元化综合服务解决方案越来越受到客户重视，而这方面是农发行的突出39农业发展与金融 2023.8调查研究短板。贷款项目营销手段单一。相比于同业的“服务战”“效率战”“客户价值战”，农发行在客户响应、提级营销、综合服务等方面存在短板。为争取一些央企和地方重点国企优质项目，部分行未能摆脱“降价让利”的惯性思维，对低价营销侵蚀财务资源的长期影响预判不足。从重点调研的 12 家省级分行看，2023 年上半年累放贷款利率（3.83%）低于全行平均水平（4.25%）。存款业务营销存在短板。部分行依然没有认识到抓存款的重要性，存贷款一体化营销的理念在业务营销部门未完全建立，“重贷轻存”现象依旧存在，在资金闭环管理、支付链条延伸方面拓展不足。此外，存款产品和服务客户的手段、激励机制等方面都与同业有较大差距。模式创新力度不足。现阶段农发行产品模式与金融需求的匹配性有待提高，在调研中了解到，基层行发现现金流、设计现金流、组合现金流、创造现金流的能力普遍不足。农发行支持的项目贷款，普遍存在期限长、金额大、不可控因素多特点，倘若不能准确把握上下游企业之间现金流关系、集团成员企业之间现金流关系，就无法为客户设计、创造现金流，解决客户融资需求。（三）风险防控能力还需提升当前部分区域地方财政紧平衡态势延续，特别是经济增长乏力、人口持续流出的市、县级政府，负债率和债务率不断攀升，直接或间接影响地方国企客户现金流情况，容易出现阶段性欠息或逾期，使农发行存量业务产生质量劣变风险。对此情况部分行统筹发展与安全的能力和意识不够，没有及时跟踪研判地方政府债务趋势，对于政府债务风险预判及对农发行信贷资产质量的影响分析还不够科学有效。对部分信贷风险积聚地区，信贷资源分配、信贷政策授权、还本付息资金统筹等协同联动机制尚未建立，部分地区信贷资产质量存在一定隐患。（四）机构与人员调整受限协调发展最核心的因素就是抓好人才这个变量。培育高素质专业化政策性金融人才队伍，是推进业务高质量发展的动能来源。调研发现，一些分支行干部队伍综合素质与协调发展的要求还存在一定差距，“能规划、懂信贷、会营销”复合型人才紧缺，攻坚能力不强，缺少“急难险重”任务锤炼。一些业务发展水平高、支农成效好的支行受整体编制约束，不能及时进行人员补充。（五）外部条件存在制约由于地区自然条件、资源禀赋、经济结构、营商环境、政府融资理念等因素限制，造成一些地区缺乏合适的承贷主体，没有充分利用金融资本撬动社会资金推动经济发展。本次调研行大多处于经济发展落后地区，外部经济条件对业务发展形成了较大掣肘。有的地方面临自然资源、经济特点、财政收入、营商环境等诸多条件制约，可拓展发展空间非常有限。四、下一步工作思路和措施农发行推进行际间协调发展具有长期性、复杂性特点，需要全局性谋划、战略性布局、系统性推进。总行将督导帮扶“有潜力、有条件、有空间、有需求”潜力行、落后行，以“稳增长、提质效”为目的，以“补短板、挖潜力”为重点，精准配置信贷、财务、人力等各项资源，优化营销、创新、激励等工作机制，全力推动行际间协调发展不断取得新成效。（一）深化党建与业务融合坚持党对金融工作的全面领导，完整、准确、全面贯彻新发展理念，时刻把牢政治方向。深入开展主题教育。组织党员干部多到业务发展滞后、基础管理差的分支机构蹲点调研、解剖麻雀，找准基层行发展面临的难点堵点，切实解决一批发展所需的问题，抓好主题教育成果转化。加强“两基”建设。推进基层行加强基层建设、夯实基础管理，着力提升政治思想，建强班子队伍，完善考核奖惩，增强管理的专业化、精细度，切实提高基层治理能力和水平。扎实做好政策研究。指导各级行加强对国家和地方政策以及总行制度文件的跟踪研究，及时掌握经济、金融、“三农”领域的最新动态，强化政策分析应用能力，切实402023.8 农业发展与金融调查研究服务业务高质量发展。（二）增强营销服务能力充分发挥政策性银行深入参与地方经济发展规划的融智优势，全面深度参与重大项目规划，增强对客营销服务能力。加大项目营销力度。持续抓好“十四五”规划 102 项重大工程、国家水网建设优质项目以及地方重点项目的营销，注重高层营销和提级营销，了解掌握重点项目清单。提升客户服务质效。各级行主动拜访地方党政部门及重点国企，深化巩固银政企合作关系。坚持“先融智再融资”，帮助地方政府整体谋划盘活资产、打造优质承贷主体、设计项目融资方案。（三）深化业务模式探索鼓励支持潜力行、落后行结合当地资源禀赋，突出优势，特色经营，因地制宜开展模式、服务、流程创新，探索发展适应各地区特点的新领域、新路径、新模式。粮食主产区分行从支持收储入手，往上拓展农地、种业、科技、社会化服务等领域，往下拓展加工、物流、园区、消费等环节；沿江沿黄分行在支持水利建设、生态环境建设上加大支持力度；城市行充分发挥管理半径小、扁平化的优势，在总部经济、枢纽建设、负债和中间业务上找到突破口。（四）加强各类资源保障加大信贷资源配置力度。充分考虑区域经济发展水平、地方综合财力、业务发展基础和风险防控能力等因素，合理保障潜力行、落后行信贷计划需求。选择上半年无贷款投放县级支行占比较高的省级分行和地方政府债务较重的省级分行作为试点行，新增一定额度年度计划专门用于支持辖内上半年无贷款投放县级支行新营销项目所需计划及化解地方政府债务所需计划。突出精准可持续让利。引导基层行发挥好农发行信贷产品期限长的优势，避免单一依靠价格竞争赢得重点客户和项目。选择西北地区贷款规模小但新能源资源丰富的两家省级分行作为试点行，在年度政策性履职让利计划额度内，给予两家行一定额度新能源贷款自主定价权。合理安排财务资源。经费支出坚持向重大任务、重点领域、重大项目倾斜，向业务发展好、经营效益高、绩效评价优的分支机构倾斜。（五）优化机构和人力资源布局创新调整政策机制，发挥好农发行机构和人员优势，激发人力资源精神动能，树立正确政绩观和业绩观，坚决打破“大锅饭”和“平均主义”，提升基层行支农履职质效。适时优化调整支行布局，通过迁址、降格、撤销等方式压减一些业务发展长期低迷、无明显发展前景的支行，在业务发展前景良好的无机构县域适当增设支行。深化扁平化管理，突出二级分行主抓发展、推动业务、加强管理、服务客户等职能，探索将部分内部事务性工作上移集中处理，让支行把更多资源投入到客户服务、风险防控和精细化管理上。抓好支农质效差的县级支行专项治理，提升对客服务质量。建立更加畅通的人员流动机制，选取若干省级分行开展二级分行统筹调配辖内支行人力资源试点工作，并出台指导意见正式面向全国推广应用，推动实现“人员数量与业务发展需求相匹配”。（六）守住合规经营和风险防控底线坚持合规经营，严守业务边界，强化风险防控，坚决守住不发生系统性风险底线。建立有效工作机制，确保推进行际间协调发展的各项措施落实落地。严守业务边界。对涉农产业不分区域，全产业链进行全方位支持；对县域建设不分产业，以县城为重要载体推进新型城镇化建设，推动城乡融合发展；对政策指定的坚决执行，全力完成党中央国务院交办的重点任务；对负面清单内的坚决不做，不触碰政策合规底线。强化风险防控。加强对地方政府财力和债务评估，出台年度评估报告全面分析研判地方债务风险状况。将资源配置与评价结果挂钩，设定区域风险限额，实现对系统性风险的统筹应对。健全机制保障。发挥好总行支持乡村振兴和国家重大区域发展战略领导小组作用，研究、出台促进协调发展的政策措施，统筹推进行际间协调发展过程中需解决的重大问题、需明确的重要事项等，为支持促进行际间协调发展构建保障机制。41农业发展与金融 2023.8调查研究