金融监管有关政策汇编(2023年).pdf
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1、金融监管有关政策汇编(2023 年度)中国银行业协会城商行工作委员会2024 年 1 月中国银行业协会城商行工作委员会2024 年 1 月编者按为帮助银行业金融机构特别是中小银行更好地学习、把握和落实金融监管政策,中国银行业协会城商行工作委员会已连续编制了 2017-2022 六个年度的金融监管有关政策汇编,受到成员单位和金融业界的广泛好评。2023 年是金融监管政策“大年”,商业银行金融资产风险分类办法 商业银行资本管理办法等重要金融监管制度相继发布,我们连续第 7 个年度梳理汇总有关政策文件,形成了 金融监管有关政策汇编(2023 年度),共收录各类政策文件等105 件。金融监管有关政策汇
2、编(2023 年度)坚守初心、服务为本,进一步做好三个“坚持”:一是坚持收录公开信息,严格遵守保密规定;二是坚持银行业政策为主,兼顾其他金融行业和相关部门管理政策;三是坚持贴近实际便于学习,按照发文单位和政策属性进行分类,但打破文种和时序界限,联合发文按牵头单位归属。同时,文末附上 2017-2022 年度金融监管有关政策汇编,方便政策连续性学习。希望各单位和从业人员学好用好 金融监管有关政策汇编,提升专业能力、合规意识和服务水平,坚定不移走中国特色金融发展之路,推动我国金融高质量发展,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。中国银行业协会城商行工作委员会郑重声明:金融监管
3、有关政策汇编仅供工作学习使用,任何单位和个人不得以任何方式用于商业用途。中国银行业协会城商行工作委员会2024 年 1 月目录一、中央有关文件1.关于促进民营经济发展壮大的意见12.关于推进普惠金融高质量发展的实施意见63.关于上市公司独立董事制度改革的意见124.关于推动外贸稳规模优结构的意见155.关于规范实施政府和社会资本合作新机制的指导意见186.私募投资基金监督管理条例237.非银行支付机构监督管理条例328.中华人民共和国发票管理办法409.关于废止部分行政法规和文件的决定44二、金融监管总局(银保监会)有关文件(一)服务实体有关政策(一)服务实体有关政策10.关于银行业保险业做好
4、 2023 年全面推进乡村振兴重点工作的通知4511.关于 2023 年加力提升小微企业金融服务质量的通知4812.关于印发银行业保险业贯彻落实国务院关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见实施意见的通知5113.关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知5514.关于个人税收递延型商业养老保险试点与个人养老金衔接有关事项的通知5815.关于促进专属商业养老保险发展有关事项的通知61(二)合规管理有关政策(二)合规管理有关政策16.商业银行金融资产风险分类办法6517.商业银行资本管理办法7018.关于实施商业银行资本管理办法相关事项的通知9819.关于印发银行保
5、险机构涉刑案件风险防控管理办法的通知10320.关于印发 银行业金融机构国别风险管理办法 的通知10821.银行保险机构操作风险管理办法116(三)行政许可有关政策(三)行政许可有关政策22.关于印发中资商业银行行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知12623.非银行金融机构行政许可事项实施办法12724.关于印发非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求的通知163(四)业务规制有关政策(四)业务规制有关政策25.关于进一步做好联合授信试点工作的通知16426.关于印发银行业金融机构函证业务自律管理规范的通知16727.关于印发 理财产品过往业绩展示行为准则 的通知16928.汽车金
6、融公司管理办法17129.关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知17830.关于规范信托公司信托业务分类的通知18131.关于规范信托公司异地部门有关事项的通知18732.关于规范货币经纪公司数据服务有关事项的通知18933.关于加强中国出口信用保险公司地市级分支机构管理有关事项的通知19134.保险销售行为管理办法193三、中国人民银行有关文件(一)服务实体有关政策(一)服务实体有关政策35.关于进一步做好交通物流领域金融支持与服务的通知20036.关于金融支持全面推进乡村振兴 加快建设农业强国的指导意见20437.关于做好金融支持防汛抗洪救灾和灾后恢复重建工作的通知20938.关于强
7、化金融支持举措 助力民营经济发展壮大的通知21139.关于进一步支持外经贸企业扩大人民币跨境使用促进贸易投资便利化的通知21440.关于提升银行办理资本项目业务数字化服务水平的通知21641.关于进一步深化改革 促进跨境贸易投资便利化的通知21842.关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知22143.关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见22244.关于金融支持横琴粤澳深度合作区建设的意见22745.关于印发北京市中关村国家自主创新示范区建设科创金融改革试验区总体方案的通知23246.中国人民银行决定于 2023 年 3 月 27 日下调金融机构存款准备金率23847.中
8、国人民银行决定于 2023 年 9 月 15 日下调金融机构存款准备金率23948.中国人民银行决定下调金融机构外汇存款准备金率24049.中国人民银行、国家外汇局上调跨境融资宏观审慎调节参数241(二)规制建设有关政策(二)规制建设有关政策50.金融控股公司关联交易管理办法24251.关于废止部分规章的决定25152.废止 36 件规范性文件公告25253.废止19件文件公告25354.废止扶贫贴息贷款管理实施办法公告25455.废止关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知 公告25556.关于废止和失效 15 件外汇管理规范性文件及调整 14 件外汇管理规范性文件条款的通
9、知25657.关于废止 特殊机构代码赋码业务操作规程 的通知257(三)业务规制有关政策(三)业务规制有关政策58.关于商业银行办理人民币现金存取业务管理的通知25859.中央银行存款账户管理办法25960.内地与香港利率互换市场互联互通合作管理暂行办法26061.银行间债券市场债券估值业务管理办法26362.银行外汇展业管理办法(试行)26663.关于印发通过银行进行国际收支统计申报业务指引(2023年版)的通知27164.关于印发国家外汇管理局信息系统代码标准管理规定的通知272四、房地产金融有关文件65.关于延长金融支持房地产市场平稳健康发展有关政策期限的通知27366.关于优化个人住房
10、贷款中住房套数认定标准的通知27467.关于调整优化差别化住房信贷政策的通知27568.关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知27669.关于延续实施支持居民换购住房有关个人所得税政策的公告27770.关于保障性住房有关税费政策的公告278五、其他部门有关文件(一)最高人民检察院(一)最高人民检察院71.关于印发 最高人民检察院关于充分发挥检察职能作用 依法服务保障金融高质量发展的意见的通知279(二)证监会(二)证监会72.非上市公众公司监督管理办法28473.上市公司独立董事管理办法29374.关于修改上市公司章程指引的决定300(三)财政部(三)财政部75.关于印发金融机构国有股权董
11、事议案审议操作指引(2023年修订版)的通知30176.关于继续实施银行业金融机构、金融资产管理公司不良债权以物抵债有关税收政策的公告30577.关于印发 普惠金融发展专项资金管理办法 的通知30678.关于公布 2023 年中央财政支持普惠金融发展示范区名单的通知31279.关于加强财税支持政策落实 促进中小企业高质量发展的通知31480.关于进一步支持小微企业和个体工商户发展有关税费政策的公告31681.关于支持小微企业融资有关税收政策的公告31782.关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的公告31883.关于延续实施支持农村金融发展企业所得税政策的公告31984.关于延续实施金
12、融机构农户贷款利息收入免征增值税政策的公告32085.关于做好 2023 年国家助学贷款免息及本金延期偿还工作的通知32186.关于印发会计人员职业道德规范的通知32287.关于印发国有企业、上市公司选聘会计师事务所管理办法的通知32388.关于印发 政府债券登记托管结算管理办法 的通知32789.关于加强审计报告查验工作的通知33290.关于印发 关于加强数据资产管理的指导意见 的通知33591.关于废止政府和社会资本合作(PPP)有关文件的通知339(四)国家发展和改革委员会(四)国家发展和改革委员会92.关于做好 2023 年降成本重点工作的通知34093.关于实施促进民营经济发展近期若
13、干举措的通知343(五)国家税务总局(五)国家税务总局94.关于进一步落实支持个体工商户发展个人所得税优惠政策有关事项的公告34695.关于进一步加强代扣代收代征税款手续费管理的通知347(六)工业和信息化部(六)工业和信息化部96.关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知350(七)教育部(七)教育部97.关于调整完善助学贷款有关政策的通知353(八)国家知识产权局(八)国家知识产权局98.关于发布首批知识产权质押融资及保险典型案例的通知354(九)国家数据局(九)国家数据局99.关于印发“数据要素”三年行动计划(20242026 年)的通知358六、附录100.中央金融工作会议
14、新闻通稿364101.坚定不移走中国特色金融发展之路(中央金融委员会办公室中央金融工作委员会)367102.中央经济工作会议新闻通稿371103.中央财办有关负责同志详解 2023 年中央经济工作会议精神375104.国务院关于金融工作情况的报告2023 年 10 月 21 日在第十四届全国人民代表大会常务委员会第六次会议上381105.中华人民共和国公司法387附:金融监管有关政策汇编(2017-2022 年度)414中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途1中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见(202
15、3 年 7 月 14 日)中共中央 国务院关于促进民营经济发展壮大的意见(2023 年 7 月 14 日)民营经济是推进中国式现代化的生力军,是高质量发展的重要基础,是推动我国全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标的重要力量。为促进民营经济发展壮大,现提出如下意见。一、总体要求一、总体要求以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,深入贯彻党的二十大精神,坚持稳中求进工作总基调,完整、准确、全面贯彻新发展理念,加快构建新发展格局,着力推动高质量发展,坚持社会主义市场经济改革方向,坚持“两个毫不动摇”,加快营造市场化、法治化、国际化一流营商环境,优化民营经济发展环境,依法保护民营企业产
16、权和企业家权益,全面构建亲清政商关系,使各种所有制经济依法平等使用生产要素、公平参与市场竞争、同等受到法律保护,引导民营企业通过自身改革发展、合规经营、转型升级不断提升发展质量,促进民营经济做大做优做强,在全面建设社会主义现代化国家新征程中作出积极贡献,在中华民族伟大复兴历史进程中肩负起更大使命、承担起更重责任、发挥出更大作用。二、持续优化民营经济发展环境二、持续优化民营经济发展环境构建高水平社会主义市场经济体制,持续优化稳定公平透明可预期的发展环境,充分激发民营经济生机活力。(一)持续破除市场准入壁垒。各地区各部门不得以备案、注册、年检、认定、认证、指定、要求设立分公司等形式设定或变相设定准
17、入障碍。清理规范行政审批、许可、备案等政务服务事项的前置条件和审批标准,不得将政务服务事项转为中介服务事项,没有法律法规依据不得在政务服务前要求企业自行检测、检验、认证、鉴定、公证或提供证明等。稳步开展市场准入效能评估,建立市场准入壁垒投诉和处理回应机制,完善典型案例归集和通报制度。(二)全面落实公平竞争政策制度。强化竞争政策基础地位,健全公平竞争制度框架和政策实施机制,坚持对各类所有制企业一视同仁、平等对待。强化制止滥用行政权力排除限制竞争的反垄断执法。未经公平竞争不得授予经营者特许经营权,不得限定经营、购买、使用特定经营者提供的商品和服务。定期推出市场干预行为负面清单,及时清理废除含有地方
18、保护、市场分割、指定交易等妨碍统一市场和公平竞争的政策。优化完善产业政策实施方式,建立涉企优惠政策目录清单并及时向社会公开。(三)完善社会信用激励约束机制。完善信用信息记录和共享体系,全面推广信用承诺制度,将承诺和履约信息纳入信用记录。发挥信用激励机制作用,提升信用良好企业获得感。完善信用约束机制,依法依规按照失信惩戒措施清单对责任主体实施惩戒。健全失信行为纠正后的信用修复机制,研究出台相关管理办法。完善政府诚信履约机制,建立健全政务失信记录和惩戒制度,将机关、事业单位的违约毁约、拖欠账款、拒不履行司法裁判等失信信息纳入全国信用信息共享平台。(四)完善市场化重整机制。鼓励民营企业盘活存量资产回
19、收资金。坚持精准识别、分类施策,对陷入财务困境但仍具有发展前景和挽救价值的企业,按照市场化、法治化原则,积极适用破产重整、破产和解程序。推动修订企业破产法并完善配套制度。优化个体工商户转企业相关政策,降低转换成本。三、加大对民营经济政策支持力度三、加大对民营经济政策支持力度精准制定实施各类支持政策,完善政策执行方式,加强政策协调性,及时回应关切和利益诉求,切实解决实际困难。(五)完善融资支持政策制度。健全银行、保险、担保、券商等多方共同参与的融资风中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途2险市场化分担机制。健全中小
20、微企业和个体工商户信用评级和评价体系,加强涉企信用信息归集,推广“信易贷”等服务模式。支持符合条件的民营中小微企业在债券市场融资,鼓励符合条件的民营企业发行科技创新公司债券,推动民营企业债券融资专项支持计划扩大覆盖面、提升增信力度。支持符合条件的民营企业上市融资和再融资。(六)完善拖欠账款常态化预防和清理机制。严格执行保障中小企业款项支付条例,健全防范化解拖欠中小企业账款长效机制,依法依规加大对责任人的问责处罚力度。机关、事业单位和大型企业不得以内部人员变更,履行内部付款流程,或在合同未作约定情况下以等待竣工验收批复、决算审计等为由,拒绝或延迟支付中小企业和个体工商户款项。建立拖欠账款定期披露
21、、劝告指导、主动执法制度。强化商业汇票信息披露,完善票据市场信用约束机制。完善拖欠账款投诉处理和信用监督机制,加强对恶意拖欠账款案例的曝光。完善拖欠账款清理与审计、督查、巡视等制度的常态化对接机制。(七)强化人才和用工需求保障。畅通人才向民营企业流动渠道,健全人事管理、档案管理、社会保障等接续的政策机制。完善民营企业职称评审办法,畅通民营企业职称评审渠道,完善以市场评价为导向的职称评审标准。搭建民营企业、个体工商户用工和劳动者求职信息对接平台。大力推进校企合作、产教融合。推进民营经济产业工人队伍建设,优化职业发展环境。加强灵活就业和新就业形态劳动者权益保障,发挥平台企业在扩大就业方面的作用。(
22、八)完善支持政策直达快享机制。充分发挥财政资金直达机制作用,推动涉企资金直达快享。加大涉企补贴资金公开力度,接受社会监督。针对民营中小微企业和个体工商户建立支持政策“免申即享”机制,推广告知承诺制,有关部门能够通过公共数据平台提取的材料,不再要求重复提供。(九)强化政策沟通和预期引导。依法依规履行涉企政策调整程序,根据实际设置合理过渡期。加强直接面向民营企业和个体工商户的政策发布和解读引导。支持各级政府部门邀请优秀企业家开展咨询,在涉企政策、规划、标准的制定和评估等方面充分发挥企业家作用。四、强化民营经济发展法治保障四、强化民营经济发展法治保障健全对各类所有制经济平等保护的法治环境,为民营经济
23、发展营造良好稳定的预期。(十)依法保护民营企业产权和企业家权益。防止和纠正利用行政或刑事手段干预经济纠纷,以及执法司法中的地方保护主义。进一步规范涉产权强制性措施,避免超权限、超范围、超数额、超时限查封扣押冻结财产。对不宜查封扣押冻结的经营性涉案财物,在保证侦查活动正常进行的同时,可以允许有关当事人继续合理使用,并采取必要的保值保管措施,最大限度减少侦查办案对正常办公和合法生产经营的影响。完善涉企案件申诉、再审等机制,健全冤错案件有效防范和常态化纠正机制。(十一)构建民营企业源头防范和治理腐败的体制机制。出台司法解释,依法加大对民营企业工作人员职务侵占、挪用资金、受贿等腐败行为的惩处力度。健全
24、涉案财物追缴处置机制。深化涉案企业合规改革,推动民营企业合规守法经营。强化民营企业腐败源头治理,引导民营企业建立严格的审计监督体系和财会制度。充分发挥民营企业党组织作用,推动企业加强法治教育,营造诚信廉洁的企业文化氛围。建立多元主体参与的民营企业腐败治理机制。推动建设法治民营企业、清廉民营企业。(十二)持续完善知识产权保护体系。加大对民营中小微企业原始创新保护力度。严格落实知识产权侵权惩罚性赔偿、行为保全等制度。建立知识产权侵权和行政非诉执行快速处理机制,健全知识产权法院跨区域管辖制度。研究完善商业改进、文化创意等创新成果的知识产权保护办法,严厉打击侵犯商业秘密、仿冒混淆等不正当竞争行为和恶意
25、抢注商标等违法行为。加大对侵犯知识产权违法犯罪行为的刑事打击力度。完善海外知识产权纠纷应对指导机制。中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途中银协城商行工作委员会整理仅限工作学习使用 禁止任何商业用途3(十三)完善监管执法体系。加强监管标准化规范化建设,依法公开监管标准和规则,增强监管制度和政策的稳定性、可预期性。提高监管公平性、规范性、简约性,杜绝选择性执法和让企业“自证清白”式监管。鼓励跨行政区域按规定联合发布统一监管政策法规及标准规范,开展联动执法。按照教育与处罚相结合原则,推行告知、提醒、劝导等执法方式,对初次违法且危害后果轻微并及时改正的依法不予行政处罚。(十四)
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