重庆制造业投融资面临的问题及对策建议——重庆三峡银行深入制造企业走访调研开展典型案例剖析.pdf
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1、Case案例78 MODERN SOE RESEARCH现代国企研究August,2023重庆三峡银行聚焦市场主流、紧跟时代脉搏、主动担当作为,组建了重庆制造业投融资面临的问题及对策建议课题组,课题调研组在认真分析当前重庆制造业投融资现状,深入重庆兰羚天和、摩尔水处理、兴渝涂料、天泰能源、卓秉科技等制造企业走访调研以及开展典型案例剖析的基础上,梳理总结出了制约制造业投融资的短板弱项,并有针对性地提出了改善制造业投融资状况的对策建议。重庆制造业投融资面临的问题及对策建议文=刘江桥“加快打造国家重要先进制造业中心、助推成渝地区双城经济圈建设”的战略定位,迫切需要投融资高质量发展作为重要支撑力量。随
2、着供给侧结构性改革成效持续显现和先进制造业产业集群逐步成长,重庆制造业不断从劳动力密集型向资本密集型、技术密集型转型升级,打造国家重要先进制造业中心的战略定位离不开做大金融增量、做新金融产品、做优金融服务。为深入贯彻落实党中央、国务院关于推动制造业高质量发展的决策部署,坚定不移实施制造强国强市战略,着力培育打造具有国际竞争力的产业集群,高质量建设国家重要先进制造业中心,真实掌握金融支持制造业企业投融资发展现状,全面了解金融满足制造业企业投融资市场真实需求以及开展制造业企业投融资服务所面临的难点痛点堵点问题,确保制造业企业投融资“血脉”畅通,进一步强化金融对制造业企业的输血造血作用,最近,作为重
3、庆市委直管重点国有企业和地方法人银行业金融机构的重庆三峡银行聚焦市场主流、紧跟时代脉搏、主动担当作为,重庆三峡银行组建了重庆制造业投融资面临的问题及对策建议课题组,课题调研组在认真分析当前重庆制造业投融资现状,深入重庆兰羚天和、摩尔水处理、兴渝涂料、天泰能源、卓秉科技等制造企业走访调研以及开展典型案例剖析的基础上,梳理总结出了制约制造业投融资的短板弱项,并有针对性地提出了改善制造业投融资状况的对策建议。C重庆三峡银行深入制造企业走访调研开展典型案例剖析2023年第8期版块8案例.indd 782023/8/30 15:51:2279 MODERN SOE RESEARCH现代国企研究Augus
4、t,2023当前重庆制造业投融资存在的问题重庆三峡银行课题调研组通过走访、调研、分析、总结梳理,提出当前重庆制造业投融资存在的问题如下。一是制造业投融资结构单一失衡。制造业企业主要依赖贷款融资的情况长期存在并且较为突出,债券融资、股权融资、风险投资等直接融资占比和信托、租赁、保理等非银行金融机构融资占比较低,资产证券化融资极少。调研6户制造企业中有1户企业在无法获得银行贷款后转向融资租赁,其他5户企业有息负债均为银行信贷资金。二是中小微制造企业融资较难。抵质押物严重不足仍是中小微制造企业融资面临的难点痛点堵点,企业投入资金通过园区征用和租赁土地方式形成的厂房、机器设备等大型固定资产无法形成有效
5、抵质押物,并且申办抵押融资贷款手续繁琐、流程复杂、审批环节较多。调研发现制造业贷款融资以线下为主、线上为辅,个别中小微企业贷款审批周期长至6个月。同时,制造业企业财务管理不规范、税务数据不完整等问题的存在,增大了授信核实难度,直接影响了银行采用标准化、快捷化、线上化模式开展贷款审批。此外,少部分银行信贷监管制度出台时间较早,个别条款亟需修订完善。例如大部分金融机构仍以受托支付为主,不能满足中小微企业分散、小额支付需要,客观上降低资金使用效率、增加了企业财务成本;部分产业链核心企业注册在本地但投资项目在外地,与地方银行不能跨区域经营发展形成错位矛盾。三是制造业融资降本下降难度较大。受宏观经济下行
6、和产业升级换代以及疫情等多重因素影响,银行制造业贷款不良率普遍偏高,例如四大国有银行制造业贷款不良率最高的超过4%,明显高于其他行业,在很大程度上削弱了商业银行盈利和放贷能力。因此,银行在现有信贷利率水平下面临利差收窄、风险与收益难以匹配问题,进一步压降贷款利率难度较大,从而导致制造业投融资成本下降困难。同时,部分小微制造企业通过贷款中介进行融资,给付较高中介费用,间接增加了融资成本。四是制造业“短贷长投”矛盾突出。虽然重庆出台了重庆市加大制造业中长期融资支持力度若干政策,引导金融机构加大制造业中长期贷款投放力度。但是,调研发现,制造业企业投资中厂房购建修缮、机器设备更新换代、技术投资占比较大
7、,挤占流动资金时有发生。由于商业银行普遍对智能机器设备、高新技术等缺少专业认识,一定程度上存在“不敢贷、不愿贷”问题,导致制造企业“短贷长投”问题普遍存在,并且较为突出。五是中小微民营制造业融资成本相对较高。全市各产业链的核心企业多为国有企业,民营企业分布较为分散、体量较小,并且多数归属于产业链核心企业的上下游配套产业,因而在融资体量、融资成本、融资渠道及风险控制措施等方面处于劣势。例如国企融资信用类多,民企融资抵质押担保类多,国企融资年利率多在4%以下,而民企融资年利率多在4.5%-6%之间,个别租赁项目融资年利率高达8%以上。深入推进重庆制造业投融资高质量发展的对策建议高质量建设国家重要先
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