新形势下社会医疗保险与商业保险融合模式研究.pdf
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1、圆园23 年第 8 期引言随着时代与社会环境的发展变化袁人们的工作尧生活尧学习都面临着各种各样的风险和不确定性遥随着人们收入水平的提升袁以及安全意识的增强袁防范风险和不确定性的认识和能力也在不断提高袁因此促进了保险行业的迅猛发展遥 随着我国保险行业的不断改革袁逐渐形成了较为完善的社会保障体系袁社会医疗保险与商业保险是当前人们最为关注的两个方面遥 但是袁在我国进入人口老龄化尧城镇化尧后疫情时代的背景下袁人们对社会医疗保险与商业保险的双重需求越来越明显袁单一的社会医疗保险或者商业保险模式已经不能满足人们的投保需求遥 在这种情况下袁很多地区开始了社会医疗保险与商业保险相融合的探索袁国务院发布的保险业
2、野新国十条冶也为我国社会医疗保险与商业保险的融合提供了指导遥但是由于二者的融合发展起步晚尧经验缺乏袁在当前推行过程中还存在一些问题遥 需要谨慎对待当前存在的这些问题袁并找出破解方法袁促进社会医疗保险与商业保险融合模式的健康发展袁在保障人民群众保险需求的同时维护我国保险行业的和谐发展遥一尧社会医疗保险与商业保险的特点与区别渊一冤社会医疗保险的特点社会医疗保险具有广泛性尧强制性尧共济性的特点遥广泛性指的就是社会医疗保险覆盖面非常广袁无论是国家机关尧事业单位袁还是企业单位尧个体劳动者袁都可以参与社会医疗保险遥 根据国家卫健委公布的数据袁我国基本医疗保险参保人数已经多达 13.6 亿人遥 强制性指的是
3、根据我国法律规定袁城镇职工必须参与社会医疗保险袁按月缴纳费用袁个人不能拒绝参保遥共济性特点主要体现在社会医疗保险具备的报销功能上袁用人单位和职工按规定缴纳了医疗保险费后袁医疗费用就由国家社保部门统筹管理袁在投保者需要就医时袁医保管理部门会按照病种管理体系袁在统筹基金系统中为患者按比例报销医疗费用遥 在看病期间袁患者产生的费用风险是通过全部参保单位和人员共同分担的袁而不会依靠所在的用人单位遥总而言之袁社会医疗保险体现的是社会的公平性袁是调节个体间收入差距袁缓解社会矛盾的一种重要手段遥 社会医疗保险由于保费较低袁保证了社会大众参与的可能性袁因此才会使得我国的社会医疗保险参保人数越来越多遥渊二冤商业
4、保险的特点顾名思义袁商业保险更加侧重于商业险特点袁其运营的主体都是商业保险公司袁体现的是一种偏重商业性的行为袁商业保险需要通过具有法律效应的合同来约束投保人与保险公司之间的保险关系遥 商业保险的运营目的是追求大额利润袁这样才能在保险关系需要发生效用时保障被保险对象的最大权益遥渊三冤社会医疗保险与商业保险的共性及区别综上所述袁社会医疗保险与商业保险都是我国社会保障体系的重要组成部分袁其目的都是发挥对社会大众的保障作用袁帮助人们抵御未知风险与不确定性袁加强人们的安全感遥社会医疗保险与商业保险有着明显的区别遥 第一袁社会医疗保险的保障对象是人的身体曰而商业保险的保障对象可以是人的身体袁也可以是个人财
5、产以及与财产相关的责任尧信用等遥第二袁社会医疗保险具有强制性曰但是商业保险不具备强制性袁商业保险的购买属于一种商业行为袁是个体的自主选择袁完全遵照个人的意愿遥第三袁社会医疗保险施行的主体是国家袁其施行的过程中不以盈利为目的袁其本质是一种公共产品袁其目的是保证社会公平袁为社会稳定提供保障曰而商业保险的经营主体是保险公司袁其本质是一种商品袁其推行目的是以盈利为目的遥第四袁二者的保障范围不同遥社会医疗保险具有普惠性袁面向社会大众曰但是商业保险的保障范围是有限的袁每一种保险购买都有相应的身体健康状况要求袁并不是所有居民都可以任意购买商业保险遥商业保险虽然在近年来得到了迅速发展袁人们对商业保新形势下社会
6、医疗保险与商业保险融合模式研究李冬梅刘志吴玉层摘要院随着我国社会保障体系的不断完善袁以及人们风险防范意识的提高袁社会医疗保险与商业保险成为当前社会公众与国家关注的重点遥 社会经济的高速发展以及社会环境的变化使得社会医疗保险不能完全满足人们的投保需求袁商业保险越来越受到人们的青睐袁并且呈现出社会医疗保险与商业保险相互融合的趋势遥 分析两种保险主要的特点及区别袁论述二者相互融合的必然趋势袁并且探讨二者如何有效衔接袁形成完善的融合机制袁为今后医疗保险事业的改革提供借鉴和指导遥关键词院社会医疗保险曰商业保险曰融合模式中图分类号院F842.6文献标识码院A课题项目院衡水市 2022 年科技计划渊第四批冤
7、项目袁课题编号院2022012011Z遥作者单位院哈励逊国际和平医院经济纵横 窑31圆园23 年第 8 期险的需求逐步增长遥 但是袁对于一个社会的发展来说袁商业保险只是社会医疗保险的一种补充保障手段遥 在任何时候袁商业保险都不可能替代社会医疗保险的位置袁商业保险与社会医疗保险的融合也并不是二者合并袁而是寻找一种适合当前时代发展需要的合作模式袁共同促进社会保障体系的健康发展遥二尧社会医疗保险与商业保险融合的必要性渊一冤加快完善我国社会保障体系的现实需要社会保障是政府公共管理和服务功能的一个重要方面袁健全和制定完善与中国特色社会主义公有制和市场经济体制相适应的有关社会保障相关法律和制度袁为保障人们
8、的生活提供最基本的社会保障袁是当前摆在我们面前紧迫的一个现实政治问题袁对于促进国家稳定尧社会和谐以及我国人民生活和文化水平的健康稳步提高具有重要意义遥 我国有关社会保障制度的改革虽然已经取得了一定成效袁但是仍然存在一些突出问题急需解决遥 其中一个主要的问题就是单一的社会医疗保险模式已不能满足人们的需求以及我国社会保障体系的发展袁人们对商业保险的需求越来越强烈遥 但是社会医疗保险与商业保险相互割裂的情况袁使得很多人在购买商业保险尧选取商业保险品种时陷入困惑袁促进二者融合能够方便投保人选择适合自己的保险种类袁调动民众参与社会保障体系的热情袁促进我国社会保障体系更加完善袁促进社会公平和谐发展遥渊二冤
9、我国医疗保障体系发展的要求医疗保障体系体现了一个国家社会保障体系的发展程度袁随着我国人口老龄化趋势的加剧袁以及新冠疫情的影响袁人们提高了对医疗服务的重视袁我国医疗保障体系改革成为当前社会发展的重要方面遥 近年来袁我国不断强调医疗保障体系改革的紧迫性袁如何拓宽医疗服务的类型和范围袁推进医疗保障体系由单一层次向多层次发展袁这是当前医疗保障体系改革的核心遥 新的时代背景下袁人们的健康意识提升袁就医需求不断提高袁连年增长的老龄人口也使得国家社会医疗保险资金面临着巨大压力遥 商业保险与社会医疗保险融合能够在一定程度上缓解社会医疗保险资金的压力袁促进我国医疗保障体系不断完善遥 社会医疗保险与商业保险相互配
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