个人投资理财理论与实务教案.pdf
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1、1、你们家的钱都存银行吗,你认为把钱全部 存在银行有没有风险?2、你认为投资理财是穷人的事还是富人的事?3、你们家借助什么手段解决家里的人可能生 病或者发生意外所带来的家庭财务问题?4、你所了解的投资理财手段或内容包括哪些?个人投资理财理论与实务第一章个人投资理财概述 第一节 个人投资理财基础 一、个人投资理财的意义_ 1、概念 2、意义:规避通货膨胀、保值等 3、工具:债券、股票、基金、保险、房 产等。二、个人投资理财所涉及到的一些基本概 念(一)、利率:利率是资金的使用价格,是债务 人为在一定期限内使用资金而支付给债权人的费 用与本金的比率。1、单利和复利 单利只对本金计息。复利是指在计算
2、本期利息时 要将上期的利息计入本金。2、名义利率和实际利率 名义利率是指银行的挂牌利率 实际利率是名义利率减去通货膨胀率以后的利率 3、短期利率和长期利率 短期利率资金使用期在一年以下的利率.长期利率是资金使用期在一年以上的利率.4、即期利率和远期利率 即期利率是指在现在的时点确定的利率 远期利率是是从将来的某一时点到更远的 时点的利率。二、货币的时间价值(一)货币的时间价值的含义 货币的时间价值是指货币经历一定时间单位的投 资和再投资所增加的价值。(二)货币时间价值的计算 1、终值的计算 终值也叫未来值,它是指从当前的时刻看发生在 未来某一时刻的一次性支付的现金流量。单利终值的计算 复利终值
3、的计算 2、现值的计算 将未来的货币换算成现在时点上的价值.单利现值的计算 复利现值的计算 第二节 个人投资理财的运作 一、投资理财的运作策略 1、树立正确的投资理财观念 2、盘点家庭资产 3、明确具体目标计划 4、选择投资理财模式(收入、资产状况及心理承受能力)5、进行家庭理财规划,6、安排家庭财务支出 7、选择投资理财的产品 8、建立家庭金融理财的档案 二、投资理财的风险及其规避(一)、个人投资理财所面临的风险 系统风险 是指在个人金融投资理财中,由 于共同因素引起个人资产和负债变化,从I而带来损失的可能性。如政治、行业、汇 2、非系统风险由于非共同因素引起的投 资未来结果的不确定性。(二
4、)、投资理财风险的规避1、分散风险,“不要把鸡蛋放在一个篮子 里外 2、确定适合自己的投资理财的基本原则 3、根据家庭收入的情况确定投资理财的策 略第二章股票理财 第一节什么是股票 一、股票的种类 _(一)、什么是股票 股票是股份公司发给股东证明其持有股份 的一种有价证券,它可以作为买卖的对象 和抵抻品。股票的持有者是公司的股东,即公司的所 有者。股东有权参与企业的重大经营活动的决策C 股票不偿还本金,但可以通过股票市场转让 持有股票可以享受公司派发的红利.目前条件下,普通投资者可以通过在一级 市场申购新股和在二级市场购买已经上市 的股票(老股)方式获得股票.八股票的种类(一)普通股 普通股是
5、最基本的一种股票,是 在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普I通权利的股份。普通股主要是相对于优先股而言。1、蓝筹股(绩优股)业绩好的大公司 2、成长股与蓝筹股相比公司的规模相对较小但 利润、收入、规模增长较快。3、周期性股业绩随着经济周期波动的公司发行 的股票。投机股(绩差股)业绩较差股价波动大的 股票。防御性股 当经济衰退时收益依然比较稳定 的股票。(二)优先股是股份公司发行的比普通股 多享有某些特定优先权利的股票。优先股 的最大特点是股息率稳定,不因企业经营状 况而波动。优先股的股东没有投票权。混合股普通股和优先股的混合股是我国初 创股票发行市场时出现的具有中国特色的 一种股票形式。
6、收益方面,保息分红加封 顶,可以自由退还或定期归还。三、股票的价值 1、面值 2、净值(每股净资产)3、清算价值公司清算时,股票代表的价值.4、发行价,5、市场价 第二节股票交易前的准备 1、开户 2、了解股票交易的相关程序与常识 _ 3、作好投资股票的心理准备 4、学习股票方面的相关专业知识 股票的分析方法 第一、基本分析法:根据经济学、金融学、财务 管理学等对决定股票价格的基本因素如宏观经济 指标、经济政策、行业发展情况等进行分析、评 估股票的价值并进行决策分析的方法。宏观经济 分析、行业分析、公司分析。第二、技术分析法:根据股票市场过去的市场行 为来分析证券价格上来变化趋势的方法。价格、
7、成交量、时间、幅度。K线理论、趋势理论、形态理论、波浪理论、技 第三节怎样看股票行情一、股票指数行情1、股票指数的计算2、股票指数行情大盘分时走势图二、个股行情 _个股分时图 K线图:一、K线基本含义K线又称阴阳线、棒线、红黑线或蜡烛线,起源于日本德川 幕府时代(1603-1867)的米市交易,经过 多年的演进,形成了现在具有完整形式和 分析理论的一种技术分析方法。K线由开盘价、收盘价、最高价、最低价四 个价位组成,开盘价低于收盘价称为阳线,反之叫阴线。中间的矩形称为实体,实体 以上细线叫上影线,实体以下细线叫下影 线。K线可以分为日K线、周K线、月K线,在动态股票分析软件中还常用到分钟线和
8、小时线。K线是一种特殊的市场语言,不同 的形态有不同的含义。最高价上影线上影线旭线实体股票学习网http./典网网lour on-开盘价下影线最低价收法价开卷价收佥价最高价阴钱林最低价阳线阴线、根据K线的计算周期可将其分为日K线,周K线,月K线,年K线。周K线是指以周一的开盘价,周五的收盘价,全周最高价和全周最低价差画的K绘图。与K鹰则 以一个月的第一个交易日的开盘价,最后一个交 易日的收盘价和全月最高价与全月最低价来画的 K线图,同理可以推得年K线定义。周K线,月K线 常用于研判中期行情。对于短线操作者来说,众 多分析软件提供的5分钟K线、15分钟K线、30分 钟K线和60分钟K线也具有重要
9、的参考价值。1.大阳线,表示强烈涨势。多方优势 2.大阴线,表示大跌。空方优势 3.小阳线,多方稍占上风 4.小阴线,空方稍占上风小阳星小阴星卜阴线中阴线-A阴线HHBvww*.h joguba,coni 5、下影阳线:它的出现,表明多空交战中多 方的攻击沉稳有力,股价先跌后涨,行情有进一步上涨的潜力。I 6、上影阳线:显示多方攻击时上方抛压沉重。这种图形 常见于主力的试盘动作,说明此时浮动筹 码较多,涨势不强。09:2.11N 2.3.17x 3.69x 7、下影阴线、下影十字星、T形线:这三种线型中的任何一种出现在低价位区 时,都说明下档承接力较强,股价有反弹 的可能1OOZ43n07zO
10、 0GQ543?T影城下影十年至6办G19 6 26 6X3 SJLQGQZ3807338429612S38211s1G9Nk线图知识网 www.kx i antu.org丁形阴n 4 x17 8、上影阴线、侄UT形线:这两种线型中的任何一种出现在高价位区 时,说明上档抛压严重,行情疲软,股价 有反转下跌的可能;如果出现在中价位区 的上升途中,则表明后市仍有上升空间。io*”ta-3 i.一1OALOAD1OQ?1OQ29m3SG 185164144123103aMik线图知识网www.kx i antu.org 八 9、十字星:常称为变盘十字星,无论出现在 高价位区或低价位区,都可视为顶部或
11、底 部信号,预示大势即将改变原来的走向。三、均线系统 某个K线图只反应一个时间周期内的价格变化,信息利F 率低。对多日的价格数据按照统计里的移动平均法来处:其运动趋势更加容易判断出来。其理论基础是“价格的,性作用和市场交易的平均成本”。1、5日、10日、20日、30日、60日、120日、年线 2、均线的多头排列、空头排列、黄金交叉和死亡交叉 3、均线的买入卖出信号:当均线从下降转为水平,且干 抬头迹象,是买入时机如有成交量配合,买入信号更为 靠;当均线由上升慢慢走平转弯下跌是重要的卖出信号201084021661562811 mfetank交量-MA C D指标-标准除权-110MA1 6.6
12、2 20MA2 6.60 0MA3 6 80 60MA4 6.90 120MA5 674 122 1384.9 亿深 1251329 4440 112|即无法连接到首选的无线网络接的网络3请单击此消息Windows无法连接任意一个首选无线网络。Windows将继 续尝试连接。要查看所有网络的列表(包括其他您可以连联 器精猾-33 i 5 1-3_ 味五四三二一一二三四五交跌度量量比额停63 中卖卖卖卖卖买买买买买成涨幅总现委金涨15 5MA 954357 10MA1 962009 20MA2 964肥nIF-0.09 MACD-0.11 DIF MACD 0.023306 75交量-MA CD
13、指标-1.51 10MA1 3228.84 20MA2 3234.15 30MA3 3210 87 60MA4 3114.63IF 2.14 MACD 25.26 DIF-MACD 73.12正指张幅收开最最交交卖家家家 11新数跌日日日日成成买涨盘跌 上最指眯昨今今今总总委委上平下日日日日7283 5MA 110105897 10MA1 118075955 20MA2 158515958指数跌度盘盘高低量额比差数数数.Illiev294886294133293380 J29262Z 22 1485.6亿|深 1295027 10225 1148.1 亿 300 326039 户3必讷存向蛙无
14、世掾公孙一 LJI14 89 IF 1.00 MACD 0.71 DIF MACD 0.29 J I.L i2010010211OQO1251329OQP|临序西01斤11肺1而三三员交量-MA C D指标-标准除权-1J 10MA1 11,14 20MA2 10.09:60MA4 8.65 一47 5MA 102386 10MA1 97404 20MA2 83304MO litrtf1200亿|深0300亿|300 33947工交量-RS I指标-标准除权-10MA1 18.94 20MA2 17.57 30MAS 16.30 60MA4 14.58金额 37涨停 22010 12019 f
15、t1956119212010/11/17(3)|11224亿 I 300 32589Q大2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 A 2彳五四三二一一二三四五交跌度量矗 渐卖卖卖卖卖买买买买买成涨幅总嬲3815MA 558980 10MA1 401519 20MA2 348503o o o199819ZZ2384十11忡产而而 11 54.74 12RSI2 61.821294184A 938211A140 1457.7亿|深L交量-ma c d指标-标准除权-i10MA1 7.98 20MA2 8.23;E 60MA4 8.02晋亿实卖五 2:卖四 2:卖三 2:卖二 2:卖一 2:买一
16、2:买二 2:买三 2:买四 2:买五 2:或交 2:疗艮跌幅度 47;总量2504委比74,金额 595 涨停 2/2621晋亿;2550 四、重要的技术指标RSI、KDJRSI:RSI大于80,市场超买,市场随时会因为 买方力量减少而下跌,应卖出。RSI小于20,市场超卖,股票价格会随卖方力量减少而回 升,应买进。RSI在50附近上下波动,表示市场买卖双方力量均衡,局 势不明,多为市场盘整期。股票价格创新高,RSI未创新高,表示股价 即将下跌,股价创新低,RSI未创新低,表示股价即将上 涨。员交量-R S I指标-标准除权-J 10MA1 11.93 20MA2 10.57 30MA3 9
17、.90 60MA4 8.84 120MA5 8.14 14.5MA 113387 10MA1 108069 20MA2 88736I lllhh11 90.20 12RSI2 87.78-0.0 40-26.7 51宜科宜科科卖五 卖四 卖三 卖二 至一 买一1450142。139Q136013309674831 111111 11 1120100120l647l4(Zri日势6?S59 W 1 I 混 交 47n31 4298 ZfilfWTIW)KDJ:k线由上升趋于走平,是卖出信号。反之K线由下降趋于走平,是买进信号。K大于D,价格处于上升趋势。K向上突破D,买入信号,反之则为卖出信号。
18、KD交叉在80以上、20以下,其买入和卖出 信号较为准确。J大于100为卖出信号,小于10为买入信号。大rF cv rv rL rv rv rv AL2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 2 N/1.9+117.8872-23 新f五四三二一一二三四五交跌度量量比额停 渐卖卖卖卖卖买买买买买成涨幅总现委金涨交量-KD J指标-标准除权-10MA1 21.13 20MA2 19.24 30MA3 I7 83 60MA4 15.39ir-26.65o5MA 586135 10MA1 572557 20MA2 4290806 一 4快7-7-912911.49 D 72.66 J 84.13111
19、1而1川湎由领201101039-1-208-9-91o 一 4-o 21295829 11027 1179.9 亿 1300 326292 35ll I I-I ll:1538.0 亿|深A 383 第四节影响股票价格的相关因素 一、宏观经济因素(一)、宏观经济运行对证券市场的影响 宏观经济运行对证券市场的影响通常通过 以下途径来实现:1、企业的经济效益 2、居民的收入水耳 3、投资者对股价的预期 4、资 金成本(二)、宏观经济因素包括:|GDP变动、经济周期、通货膨胀、国家的 财政政策、货币政策等,这些因素的变动 都会影响到股票价格。二、行业分析(一)、行业的含义和行业分析的意义 1、行业
20、的意义行业是指从事国民经济中同性质的生产或 其他经济活动的经营单位和个体等构成的 组织体系,如汽车业、房地产业等。2、行业分析的意义(1)了解行业本身所处的发展阶段以及在国民经济中的地位。(2)分析行业发展的各种因素并判断对行业的影 响力度。(3)预测并引导行业的未来发展趋势,判断行业 的投资价值,揭示行业的投资风险。(二)我国上市公司的行业分类 中国证鉴会2001年4月4日公布的上市公 司行业分类指引将上市公司分成13个门 类农、林、制造业、电力、建筑业、保险I业等。(三)行业的一般特征分析 1、行业的市场结构分析(1)完全竞争指竞争不受任何干扰的市场.垄断竞争 指有垄断又有竞争的的市场.寡
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