论金融控股集团如何有效开展业务协同.pdf
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1、研究与探讨论金融控股集团如何有效开展业务协同成都阝黄轶2020年9 月11日,中国人民银行发布金融控股公司监督管理试行办法,体现了我国坚持金融业分业经营为主的总体导向下,许可并规范特定形式组织(机构)开展金融综合经营的意图。金融控股公司或金融控股集团就是这一类特定组织,而业务协同可充分发挥金融综合经营的独特优势。本文旨在通过分析、探究金融控股集团开展业务协同的模式及有效路径,期望为金融控股集团的管理实践提供有意义的借鉴。一、金融控股集团开展业务协同的优劣势分析1.开展业务协同的优势。金融控股集团内部各类金融牌照及类金融牌照天然可在各自经营范围内提供多种金融服务和金融产品。金融控股集团可充分依托
2、集团内现有资源,运用多种业务协同模式或手段,将资源进行整合与再配置,为目标客户提供更加便利及更具综合性的金融服务,从而提高客户粘性,提升集团整体品牌的知名度,进而形成不同于单一金融牌照的市场竞争力。同时,从集团化管控的角度,鉴于金融控股公司本身是旗下机构的主要股东,可以充分发挥其在子公司法人治理中的重要作用,通过股东会、董事会等治理层级和决策机构,将集团协同管理意志传递到子公司关于业务策略制定、制度流程设计、人力资源安排、全面风险防控、信息系统建设等相关工作当中,为业务协同在金融控股集团的落地实施提供强有力的保障。1182.开展业务协同的挑战。金融控股集团的业务协同效应往往会受到来自金融市场监
3、督管理政策、独立法人治理结构、业务集中度管理及关联交易管理等各个层面的约束,从而影响实际业务协同效应的发挥。同时,在开展业务协同的过程当中,不少金融控股集团还处于初级阶段,面临来自整体和局部的战略矛盾、协同主体之间权责划分不明、缺乏相应的收益分配机制和考核激励机制、防范风险传递及交叉感染的管控机制不健全、信息化管理系统及场景化金融服务平台建设落后等诸多方面的挑战,导致所谓的业务协同实际上仅停留在一种管理概念或者少数的几单业务上。这些都是金融控股集团开展业务协同道路中可能经历的“荆棘”,金融控股集团应当勇于披荆斩棘,结合自身实际情况,做好业务协同顶层设计,建立高效的业务协同管理机制,采取有针对性
4、的干预和解决措施,化解矛盾,克服难题,借助一系列业务协同方式方法及金融产品创新突破,为客户提供一站式、高质量综合金融服务,在满足分业监管及金融综合经营相关规范的前提下,使集团获取更大的经济效益。二、金融控股集团业务协同主要模式分析1.销售资源协同。销售资源协同是业务协同模式中较为基础的一类模式,其最显著的特点就是客户及渠道资源共享。总体来看,销售资源协同模式下,金融控股集团内某金融机构主动分享现有客户资源和渠道资源,其他机构借此推广自身的产品,从而在集团层面实现子公司销售规模的整体扩大,客户也能相应获得更加多元化的金融服务。具体来讲,在金融控股集团的销售资源协同模式引导下,各子公司之间可以就同
5、一客户(集团)、同一区域(产业园区)、同一产业链上下游企业等开展交叉销售和联合营销,向目标客户乃至目标市场提供多样化的金融产品和金融服务,包括投融资咨询、信贷支持、资本市场辅导、商业保险等,并随之带来销售成本、交易成本的控制和减少,整体上可实现销售的促进、成本的节约和综合收益的提升。2.金融产品协同。金融产品协同是金融控股集团重要的业务协同模式之一,其最显著的特点是基于客户需求及风险控制要求的金融产品创新。借助金融产品协同模式,金融控股集团内部相关金融机构或集团本部相关研发部门、管理部门等可根据客户的个性化需要、某集团客户以及某类行业客户的综合金融需求合作开发金融产品,尽可能地把具有不同业务形
6、态的多个金融产品融人到一个金融产品当中,通过一个综合性业务形态服务客户,或者基于某一原有金融产品存在的固有风险对产品结构进行优化调整,比如可通过加人新的业务形态来优化原有产品结构,达到分散风险或降低风险的目的。3.技术协同。近些年来,技术层面的协同发展受到了越来越多金融控研究与探讨股集团的关注。笔者认为,技术协同实质上是业务协同的数据化和系统化,是业务协同的更高级模式。当金融控股集团发展到一定阶段,尤其是业务信息或内部机构积累到一定量级,借助信息化系统和金融科技手段开展业务协同成为大势所趋甚至必然选择。金融控股集团需要加强技术方面的创新管理,包括构建智能化、个性化和一体化的金融信息库,建立统一
7、的金融业务管理系统,快速共享和传递有价值的信息数据,更好地管控客户和市场等各项重要的信息资源。同时,金融控股集团需要为下属子公司的业务发展提供技术层面的支持,重点需要统筹好技术标准,尽可能明晰可以满足中长期业务协同需要的数据化和系统化技术要求。例如,部分金融控股集团引进或开发的内部业务信息管理平台,利用技术优势全面收集和智能分析各下属子公司的客户信息、财务信息、运营指标等,挖掘数据核心价值,第一时间对异常数据进行预警,并且借助一站式网页登录功能,快速、全面、直观展示集团内部各金融机构的金融产品和金融服务,较好地体现了技术协同内涵。4.管理协同。鉴于金融控股集团各个子公司的经营范围、业务模式、发
8、展阶段以及所处行业监管各异,要想实现业务协同,除了在营销、产品、技术上下功夫,还需要在总体上加强管理,开展管理协同。管理协同模式指通过将业务协同相关组织、相关人员、相关机制、相关制度等进行系统梳理和有机整合,显著提高集团整体的管理效率,助力实现业务的互补和创新。金融控股集团可在内部明确总体的经营战略目标和协同目标,构建统一的业务协同管理体系,统筹规范业务协同管理制度,建立组织、人才、风控、激励等相关保障机制,有效地节省管理成本,确保各下属公司协调运营。三、金融控股集团有效开展业务协同的路径探索1.明确集团业务协同发展战略。金融控股集团应当明确集团业务协同发展战略,并作为集团整体发展战略和子公司
9、发展战略的重要组成部分,做好业务协同顶层设计。凸显集团的特色经营。金融控股集团在制定协同发展战略时,应当以自身的金融业务为基础,结合范围经济和规模经济的规律,确定本集团业务协同的核心内容和主要模式,体现自身特色和优势,同时要准确把握实施的难点和存在的问题,提出应对举措。同时,金融控股集团总部需要明确战略目标和战略执行流程,建立或完善战略管理制度,适时搭建战略管理平台,从而有效指导和调整协同发展战略的执行。建立协同效应的长效机制。金融控股集团应当加强各项资源的共享和挖掘,通过各项有效措施来减少成本和分散风险,实现经营与管理之间的有机联动,从而促进各下属机构的协同合作。即金融控股集团总部和下属机构
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