互联网金融对金融法改革的具体影响分析.pdf
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1、 243 市 场 区域治理 MARKET 互联网金融对金融法改革的具体 影响分析 郭伟清 福建重宇合众律师事务所 摘要:随着我国社会经济的发展,在金融业,依托金融科技的现有成果茁壮成长的互联网金融,已经成为我国金融产业不可或缺的一部分,其对实体经济等各种经济形态发展的促进作用也不容忽视。互联网金融固然为金融市场的发展注入了强大的活力,在推动金融科技更新、监管力度加大以及消费者权益保障等诸多方面的影响也尤其深远。但是,互联网金融暴露出的种种问题也为金融业敲响了警钟,也推动了我国金融法改革的继续深入。因此,探讨互联网金融与金融法改革之间的必然联系,分析互联网金融在金融法改革中扮演的角色,对于健全市
2、场规范而言具有重要的意义。关键词:互联网金融;金融法改革;作用机理;具体影响分析 中图分类号:D912.28 文献标识码:A 文章编号:2096-4595(2023)23-0243-03 作者简介:郭伟清,生于 1986 年,男,汉族,福建泉州人,硕士,中级律师,研究方向为民商法。现阶段,互联网金融俨然已经成为我国经济的重要部分,能够为实体经济的快速发展提供筹融资等方面的关键支撑,并且,在区域经济发展、产业结构调整的大环境下,互联网金融也的的确确起到了关键作用。但互联网金融也是一把“双刃剑”,譬如P2P 等新模式带来的种种问题暴露出了我国金融监管等方面的缺陷,也为金融法改革提供了关键的方向。一
3、、互联网金融的发展趋势 互联网金融是指利用互联网技术、信息技术和金融科技,以创新的方式提供各种金融服务和产品的业态。它利用互联网的优势,打破传统金融时间、空间及成本的限制,能够为消费者提供更加便捷、快速、安全和低成本的金融服务。总体来看,作为金融业与互联网技术结合的新兴领域,互联网金融的发展趋势与金融科技、互联网技术的发展高度相关,因而呈现出个性化、整合化、规范化的发展特征。首先,个性化定制服务将成为互联网金融的主要方向。在互联网金融平台中,通过大数据分析、人工智能等技术,用户数据可以被充分挖掘,个性化需求得以满足。这也是互联网金融能够为客户提供个性化、差异化服务的重要原因之一。其次,互联网金
4、融将进一步融合金融科技1。在互联网金融中,金融科技的应用和创新将日益重要,以更好地满足客户需求。比如,在风控方面,人工智能技术可以提高风险控制的精准度和效率;在支付方面,区块链技术可以降低交易成本、提高支付速度和安全性,金融科技为互联网金融发展的赋能作用不容忽视。最后,考虑到互联网金融发展过程中的种种问题,规范化发展可以算得上互联网金融发展的“稳定器”,由于金融领域的行为往往涉及巨额资金、客户权益和金融市场的稳定,因此必须建立一套科学、严格的管理制度和规范标准与之适配2。二、金融法改革的动因及主要方向 随着金融业的全球化、市场化和复杂化程度的不断提高,现有的金融法律制度逐渐暴露出缺陷和不足之处
5、,需要进行针对性的改革和完善。同时,金融行业中出现的一些乱象和风险问题也引起了社会的广泛关注,对金融法律制度的改革提出了更高的要求,金融法律制度也需要与时俱进,适应新的市场环境和经济形势,适应数字化、信息化以及互联网化的趋势,推进金融科技的发展,保障金融安全和稳定。总体来看,金融法改革主要是围绕着“健全金融法律制度”这个中心目标,通过一系列手段构建稳定、健康的金融市场环境。第一,完善现行的金融法律体系。这一方向是金融法改革的核心内容之一,主要是建立健全金融法律法规体系,包括完善银行法、证券法、保险法等法律法规,加强对非法金融活动的监管和打击,强化监管机构的职责和权力,建立健全金融机构风险管理制
6、度等措施。通过完善金融法律体系,可以保障金融市场的公正透明和健康发展3。第二,推动金融科技创新。244 市 场 区域治理 MARKET 金融科技创新是金融业发展的关键推动力,因而,成熟的金融科技应用能够帮助建立适应数字化、信息化以及互联网化趋势的金融法律制度,促进金融科技与实体经济的深度融合,加强对金融科技创新的支持和引导,建立健全金融科技监管机制,完善金融机构数字化转型的法律制度,推进金融科技标准化和规范化,都是推动金融科技的有力举措。第三,优化消费者体验。从市场关系上来看,金融机构向消费者提供金融产品,为了最大限度降低“店大欺客”等违规行为的发生概率,为消费者带来放心、舒心的金融服务体验,
7、就要完善金融消费者权益保护制度,加强金融机构对消费者的信息披露和合规运营,加强对不当销售和欺诈行为的打击和惩罚力度。第四,提高金融监管水平。为了肃正市场风气,打造可持续发展的金融市场,金融法改革通过加强监管机构的法律地位,强化监管机构的监管职责和权力,提高监管机构的规范性和权威性,这将有助于监管机构更加有力地履行其职责,有效防范和化解金融风险。另外,在监管流程方面,金融法改革强调从源头上规范金融市场行为,致力于通过提高金融监管效能,遏制金融风险的滋生和扩散。三、互联网金融与金融法改革的关联关系(一)互联网金融监管与金融法规的发展方向契合 一方面,互联网金融在不断创新,涌现了众多新业务和新模式,
8、这些新业务和新模式带来了如网络安全、信息泄露、资金风险等一系列问题,是传统金融监管工作未曾经历的新问题,同时也会涉及传统金融业务与监管制度之间的衔接问题。另一方面,互联网金融监管和风险控制是一个呈现出常态化、动态性的复杂过程,因此,互联网金融监管也要与时俱进,就需要健全的法律法规作为支撑4。在监管方面,应加强对互联网金融平台的准入、业务和风险的监管;在风险控制方面,要建立健全风险防范和处置机制,加强对风险的监测和评估,及时发现和处理风险。正因如此,金融法改革就要配套完善互联网金融监管法规和制度,提高监管效能和监管水平,二者的发展方向存在极高的契合度。(二)推动金融科技发展方面的目标存在关联 互
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