中小企业融资困难的成因和解决思路分析.pdf
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1、中小企业在我国经济发展与社会民生保障等方面都作出极大贡献。但是在新的经济发展形势下,企业之间的市场竞争越发激烈使得中小企业面临更为严峻的生存挑战。尤其是中小企业融资困难的问题,紧紧扼住其生存与发展的咽喉。因此,采取有效措施保障中小企业的融资发展对于保障中小企业的生存与实现可持续发展,以及推动社会经济稳步增长都有着十分重要的实现意义。1 中小企业融资困难的成因分析1.1 企业内部原因(1)经验风险大与竞争能力弱。中小企业的经营管理方式与管理水平有着较大差异,尤其是在人力资源配置方面具备较为明显的家族特色,企业的关键职务大多是由家庭成员担任,这样的模式并不具备对高端人才的吸引力。久而久之,中小企业
2、极易由于出现不科学决策,甚至错误决策而面临破产威胁。这也是中小企业难以获得金融投资的重要原因。中小企业的启动资金规模一般较小,需要依靠借贷进行日常经营,使得中小企业的负债通常较高。即便如此,在设备、技术更新,产品研发等方面的经费不足仍是限制中小企业竞争力提升,以及导致其抗风险能力较弱的重要原因。(2)缺乏完善的财务制度。就当前我国的中小企业发展现状而言,普遍缺乏完善的财务管理制度,主要体现在以下三个方面:一是财务核算过于自由、随意,财务核算不准确、不全面的问题较为严重,甚至存在弄虚作假的现象;二是内部人员缺乏对企业管理制度的敬畏,也就是制度的约束性较弱,导致财务管理工作混乱;三是未能结合企业发
3、展进行规范的建账管理,甚至有些企业的各项支出、收入无账可寻,无法向金融机构提供证明企业经济实力与发展潜力的有力证据,自然无法顺利获得投资。(3)缺乏对信用体系建设的足够重视。中小企业的管理人员由于受到经营理念、信用观念、品牌意识等较为落后的影响,而对企业的信用体系建设不够重视。许多中小企业未曾相关通过优化产品结构、强化管理、拓展市场等方式改变经营困境,而是采用拖欠贷款、拖欠货款、逃避银行债务等不良方式维持经营。如此,金融机构对于企业偿还贷款的能力与信誉产生怀疑,进一步增加了中小企业融资难度。(4)信息不对称。信息不对称通常包括以下方面:中小企业的经营状况、财务状况、市场前景、管理能力等信息未能
4、得到充分披露或公开;银行等融资机构的贷款政策、融资成本、利率等信息未能被中小企业充分了解。这种信息不对称可能导致银行等融资机构对中小企业的融资申请进行更加谨慎的审批。(5)内部管理不规范。中小企业内部管理不规范可能包括以下方面:缺乏完善的人员管理制度、风险管理制度等。这些因素可能导致中小企业在经营过程中出现资金流失、财务风险等问题,从而影响到银行等融资机构对中小企业的融资申请。(6)技术创新能力不足。中小企业技术创新能力不足可能导致其产品和服务无法保持市场竞争力,从而影响到中小企业的财务状况和融资能力。银行等融资机构可能会对技术创新能力不足的中小企业的融资申请更加谨慎。1.2 企业外部原因(1
5、)缺乏完善的担保机制与融资法规。在银行贷款制度中,抵押贷款是较为常见的制度之一,但是又在较为严格的贷款条件,并且中小企业往往不具备足够的资摘 要:在我国的经济发展体系中,中小企业是较为重要的组成部分,并且在社会经济发展与社会民生保障方面都发挥着至关重要的作用。而当前中小企业的发展普遍面临着融资难的困境。本文主要对中小企业融资困难的原因进行了详细分析,进而探讨了相关解决思路,以供相关参考。关键词:中小企业;融资困难;成因;解决措施中小企业融资困难的成因和解决思路分析文/王倩June 2023 Industry City299调查研究产作为抵押,此时就需要借助担保机构进行贷款担保。但是银行也会对担
6、保机构的综合实力进行考察,不会将高额贷款交付给风险较低的担保企业。同时,许多担保机构面对中小企业担保设置的门槛也比较高,昂贵的担保成本使得许多中小企业不得不放弃担保贷款。就我国国情而言,较为倾向提供给大型企业一些特殊的融资政策,而对于中小企业的融资优惠倾斜较少。加上中小企业的发展缺乏完善的法律制度保障,使得中小企业在融资贷款中通常处于法律地位与权利不对等的现状。(2)银行体系不够完善以及缺乏对中小企业的信任。金融机构数量相对于不断增加的中小企业信贷需求增长而言十分有限,加上受到资本逐利性的影响使得中小企业在融资贷款竞争中处于不利地位。即便是国有银行对于中小企业的贷款要求也比较高,无法满足中小企
7、业的贷款需求。同时,金融机构发展与企业贷款增长需求不相适应,在信贷服务方面的紧缩,进一步增加了中小企业的融资难度。由于中小企业贷款回收难的普遍现状也使得金融机构丧失对中小企业的信任,以及中小企业贷款金额小、频率高、周期短,银行不愿消耗大量人力物力在投资回收效益较小的小规模放贷业务方面。这也是导致中小企业融资难的重要原因。(3)政府扶持力度较低。中小企业自身风险防范能力较弱,对于政府扶持的需求更为强烈。但是在实际上,政府对于中小企业的扶持力度远不如对大规模企业上的帮扶力度。未能获得政府的大力支持也使得中小企业的发展受到了较大限制,也是中小企业陷入融资困难的重要外因。2 解决中小企业融资困难的建议
8、2.1 强化中小企业内部建设(1)提高核心竞争力。中小企业在强化自身内部建设方面,需要重视加强对人才选拔任用,杜绝任人唯亲,拓展人才招聘渠道为企业引入德才兼备的高素质、强能力的人员,以及加强员工保障机制建设,避免高端人才流失,营造稳定的企业发展条件。此外,企业还需重视加强内部培训,引导员工投身、致力做好本职工作,进一步提高员工的综合能力,奠定中小企业发展基础。尤其是重视加强对财务方面的培训,提高企业资金周转运作效率,为社会外界展示企业良好的企业形象与创收能力。(2)加强完善财务管理制度。中小企业需重视经营风险管控,针对财务管理不断完善相关制度、机制,严格按照监管要求上报财务审计数据。首先,中小
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