深化金融机具技术创新应用 引领银行网点转型发展——中国农业银行金融机具创新工程实践.pdf
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1、封面专题Cover Story金融信创稳步迈入积厚成势阶段专题策划:张丽霞在新的历史背景和发展机遇下,金融业认真学习贯彻总体国家安全观战略思想,积极落实习近平总书记“实现高水平科技自立自强”部署要求,着力在数字化转型过程中提升自主创新和科技风险防控能力,加快推进关键软硬件技术的应用与攻关,并已取得阶段性成果。例如中国农业银行以金融机具自主创新为抓手,在同业率先打造支持全栈式、全类型、全应用,具有自主知识产权的金融机具创新平台;中国银行构筑了“统一数据、统一架构、统一生态”的集团数据治理体系,搭建了全栈自主可控,兼顾安全稳定与敏捷高效的企业级数据平台;交通银行全面推进支付清算体系信创工程,超级网
2、银系统于2 0 2 2 年完成改造,有效支撑了跨行转账业务,与人民银行网上支付跨行清算系统互联互通,支付清算稳定、高效;华夏银行开展人工智能GPU算力资源池化研究,探索实现GPU资源按需分配、随用随取、动态回收,为金融同业相关场景GPU替代提供参考。此外还有很多信创项目正在攻坚克难或已顺利投产,在此就不一一列举。金融信创工作已稳步迈入积厚成势阶段,为行业发展奠定了坚实基础,部分优秀项目还荣获了2 0 2 1年度“金融科技发展奖”。本期封面专题展现了金融业在终端机具、一般业务、核心业务、技术平台等方面的建设及应用成效,为全栈信创产品能力建设的进一步推进提供有益参考。金102023.8上 1 Co
3、ver Story封面专题深化金融机具技术创新应用引领银行网点转型发展中国农业银行金融机具创新工程实践文中国农业银行研发中心副总经理兼武汉研发部总经理彭俊宏银行分流;第三次是2 0 10 年前后,随着移动支付的普及,掌银迅速成为交易渠道主战场;第四次是开放银行的出现,银行服务向银行之外的渠道发展和渗透,银行交易从无时不在走向无处不在。作为营销和金融服务的主阵地,线下网点始终是银行获取新客户的关键触点,在银行业务经营中仍处于重要地位。金融机具作为银行网点交易主渠道,既是银行实施自主创新的战略要地,又是提升银行竞争力的重要中国国CIFE体现,更是承载着促转型、惠民生的重要CHINAINTERNA使
4、命。中国农业银行以金融机具自主创新为抓手,以牵头中国人民银行金融机具技彭俊宏术攻关课题为契机,实施金融机具创新工中国农业银行研发中心党委委员、副总经理,程,在同业率先打造支持全栈式、全类型、兼任武汉研发部总经理。先后主持了中国农业全应用、具有自主知识产权的金融机具创银行现金管理、场景金融、开放银行、资本市场、投资银行等领域重大创新产品的研发工作,牵头开展了Bank4.0、智慧网点、金融机具、数字员工等多项重点领域专题研究,在银行业数字化转型方面具备丰富的技术和管理工作经验。银行交易渠道经历了多次重要的跃迁:第一次是90 年代,银行业务从网点柜面向金融机具分流,智能化的金融机具改变了网点运营模式
5、;第二次是2 0 0 0 年左右,随着互联网的兴起,银行业务向网上内金融机具的自主创新仍处于发展阶段,产业链涉及操作系统、中间件、数据库、加密算法、安全软件、上层应用等软件领域,还关联CPU、整机、外设等硬件方面,产业链条长,设备种类多。想要大规模应用,需解决从底层技术到上层应用、从市场孵化到生态培育等一系列问题。其次是行业标准有待加强。长期以来,金融机具系统以Windows生态为主,微软主导的WOSA协议成为使用硬件驱动的事实标准。人民银行牵头制定PISA协议后,国内初步形成金融机具硬件接入的新标准,但该标准的落地和推广还有很长的路要走。2.发展问题。金融机具软件研发难度较大,主要体现在金融
6、机具应用与硬件交新平台,深化金融机具应用,实现强创新、互多、耦合度高,需要研发人员掌握许多促转型、惠民生三大目标,走出了一条具底层硬件细节,给研发带来一定困难。同有农业银行特色的网点转型之路。时,金融机具在设备种类、型号方面的多样性使得技术架构非常庞杂,同一金融单金融机具现状和挑战位、厂商往往需要同时维护多套技术应用目前,金融机具承载了银行线下网点平台,维护成本较高,并且跨平台间的交的主要业务量,具有分布广泛、遍布城乡互整合困难。的特点,农业银行超半成的金融机具部署3.普惠问题。目前金融机具适用面偏在县域地区,不少金融机具面向脱贫地区窄,主要面向银行客户提供传统的金融服人民群众提供全面的金融服
7、务,是弥合城务,面向生产生活密切相关的应用场景较乡数字鸿沟、践行普惠金融的重要阵地。少。同时,金融机具数量多、分布广,部然而,金融机具领域的发展面临三大挑战。分位置偏远的设备,出现无法运转的情况1.安全问题。首先是产业生态弱。国后,运维难度很大,需要解决好应用自动11封面专题CoverStoryI栏目编辑:张丽霞部署、远程监控、故障定位、快速修复等问题,才能有效提升金融机具的运行效率和可靠性,促进普惠金融服务的质量。金融机具创新工程实践思路及目标中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2 0 35年远景目标纲要中明确提出要推进金融业信息化核心技术安全可控,维护金融基础设施安全,农业银
8、行牢牢把握这一国家战略目标,结合“全面推进乡村振兴”的职责使命,积极应对金融机具发展的挑战,立足强创新、促转型、惠民生的目标方向,全力推动实施金融机具创新工程。该工程致力于构建支持全栈式、全类型、全应用,集开发、测试、运行和应用管理功能于一体的金融机具创新平台,全面深化核心技术创新应用,实现赋能设备、赋能开发、赋能应用、赋能运维、赋能场景等功能,以应用促进技术成熟,以市场促进产业发展,全新打造金融机具创新生态,推动银行网点转型发展,实现金融机具服务由城市向乡村下沉、由行内向行外扩展、由人工向智能升级,不断延伸金融机具服务触角,全面践行普惠金融。按照“强创新、促转型、惠民生”的总体思路,金融机具
9、创新工程主要实现了三大目标。1.强化创新技术栈应用,引领金融机具创新产业链发展。通过参与中国人民银行金融机具标准(PISA协议)制定,创新提出一套全技术栈、无差异化适配的行业级金融机具解决方案,实现金融机具上CPU、操作系统、中间件、加密算法、安全软件等多技术栈适配、业务应用与渠道终端解耦,支持PISA、W O S A 等硬件标准协议,覆盖各类金融机具创新技术栈,促进金融机具产业链创新发展2.实现金融机具核心系统升级换代,高效防范线下金融风险。通过自研金融机乐道层产品层平台层后台服务图金融机具创新平台架构图具应用和中间件平台,融入人工智能、大数据分析、智能分析决策和自动化处理等前沿技术,完善和
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