数字普惠金融赋能智慧农业的作用机理及路径探究_史真真.pdf
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1、Journal of Changchun Finance College一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一学 报数字普惠金融赋能智慧农业的作用机理及路径探究史真真(浙江金融职业学院 金融管理学院,浙江 杭州 310018)摘要在新技术革命的推动下,数字普惠金融拓宽了金融服务边界,智慧农业提高了农业生产力水平。两者分别作为引领金融业数字化和农业数字化的典型代表,在数字经济时代,二者能够实现同频共振。数字普惠金融的根本要义在于夯实智慧农业的资金供给,其技术革新为智慧农业的发展添能蓄力,同时弥合数字鸿沟、赋能智慧农业可持续性发展。因此,数字普惠金融要坚持“链条多元、辅导培育、渠道融合、
2、便捷易懂、绿色普惠、共赢可持续”的理念,探索有效路径,为智慧农业的发展提供“源头活水”,铸造乡村振兴的灵魂。关键词 数字普惠金融;智慧农业;作用机理;路径中图分类号F49;F323文献标识码A收稿日期20230507文章编号 1671-6671(2023)04-0050-06基金项目浙江省省属高校基本科研业务费资金资助项目(2021YB07)作者简介史真真(1983),女,河南巩义人,浙江金融职业学院金融管理学院副教授,经济学硕士,研究方向:普惠金融、科技金融。2016年,中国作为二十国峰会主席国,提出制定了 G20数字普惠金融高级原则。其中提到在数字普惠金融发展过程中的公平性、非歧视性等关键
3、词,敦促金融服务提供商创新数字金融服务、普及数字技术基础知识和金融知识,提升服务对象的可理解性和可使用性。同时,民族要复兴,乡村必振兴,进入实现第二个百年奋斗目标新征程,“三农”工作重心已历史性转向全面推进乡村振兴。乡村地区是普惠金融服务的重点覆盖对象,智慧农业作为新一轮农业技术革命的重要产物,是农业现代化发展的高级阶段,需要金融服务的支持。敦促数字普惠金融不断更新迭代和革新升级,为智慧农业的发展积极赋能,是数字普惠金融产品和服务不断创新的重要驱动力。一、数字普惠金融的内涵特征G20数字普惠金融高级原则 倡导利用数字技术推动普惠金融发展,将数字普惠金融定义为一切通过使用数字金融服务以促进普惠金
4、融的行动。数字普惠金融借助数字技术要达到以负责任的、成本可负担的方式为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务,并且对金融服务提供商而言也是可持续的,从而实现其好金融、有责任的金融、增强人类福祉的金融的根本要义。12022年1月16日,习近平总书记在 不断做强做优做大我国数字经济 中提出,要大力发展数字经济,推进数字产业化和产业数字化,推动数字经济和实体经济的深度融合。金融行业及相关产业的数50一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一2023年第4期(总第171期)Journal of Changchun Finance Colle
5、ge字化驱动数字普惠金融向纵深发展,负责任的数字普惠金融体系的构建尤其在服务农村地区,为摆脱“金融异化”和“数字排斥”等困境,“输血”促“造血”,实现农业增效、农民增收,为乡村振兴注入金融源动力。二、智慧农业的特征和积极作用2022年中央一号文件提出,要大力推进数字乡村建设,推进智慧农业发展,促进信息技术与农机农艺融合应用。随后出台的 乡村建设行动实施方案 指出,发展智慧农业,要深入实施“互联网+”农产品出村进城工程和“数商兴农”行动,构建智慧农业气象平台。智慧农业在现代信息技术、网络基础设施和先进装备制造的有力支撑下,致力于寻求生产过程中的精准感知和智慧管理,实现农业生产全过程的智能控制和精
6、准投入,追求更高的资源利用效率、更低的人工作业成本、更好的农业从业体验感,以及农产品附加值的不断提升、农业产业链条的加速延伸和农业新业态的推陈出新。尤其在我国,智慧农业的大力推进和普及推广为乡村振兴插上了互联网的翅膀,依托卫星遥感、物联网设备、大数据技术等的串联和赋能,在实现农业农村现代化过程中积极作用:其一,依赖智能化装备应用,农业指挥中心、农用植保飞机、病虫害自动监测点等提供早期风险预警和监管,助力农民抗旱防虫保丰收。其二,依靠大数据技术渗透,高标准智慧农田、智能化种植平台、肥水一体化自动灌溉装备等实施精准管理降低了人工作业成本,提高资源使用效率,强品质增效益。三、数字普惠金融赋能智慧农业
7、的作用机理金融行业的数字化革新,数字普惠金融的大力推进,促进了数字技术与普惠金融的有机结合(见图1),极大地拓展了普惠金融的服务外延,尤其在服务乡村服务农户方面,为破解“农村普惠金融悖论”提供了更多的可能。2具体来说,数字普惠金融主要从以下四个方面积极赋能智慧农业的大力发展:图1数字普惠金融赋能智慧农业的作用机理(一)数字普惠金融的根本要义夯实了智慧农业的资金供给数字普惠金融作为一种好金融、有责任的金融、增强人类福祉的金融,在我国社会主要矛盾转变为人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾的新时代,面临着农村发展不充分仍是社会主要矛盾的集中体现,全面建设社会主义现代化国家最艰巨最
8、繁重的任务仍然是农村的现实困境。在智慧农业引领农民实现新跨越掀起乡村振兴新篇章的良好开局下,其在发展过程中势必会将更多的视野放眼农村。各类数字普惠金融服务商定会抓牢数字乡村建设的现实机遇,紧追智51Journal of Changchun Finance College一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一学 报慧农业的发展蓝海,创新金融产品,拓宽服务渠道,强化智慧运用,从而夯实智慧农业的资金供给,扎实推进共同富裕,实现美好社会。(二)产业数字化浪潮中,数字普惠金融和智慧农业实现同频共振“十四五”数字经济发展规划 提出,要大力推进产业数字化转型,尤其在重点行业数字化转型提升工程中,强
9、调要发展智慧农业、加快金融领域数字化转型。在我国数字经济转向深化应用、规范发展、普惠共享的新阶段,借助数字技术手段的积极赋能,智慧农业可以降低风险损失、提升运作效能、增强经济效益。数字普惠金融可以提升风控能力、降低人工成本、增强融资效率,与智慧农业实现同频共振,在产业数字化浪潮中,共同破除金融支持农业农村农民发展日益凸显的固有僵局,开创实现农业农村现代化的新局面,为农业生产注入澎湃的科技动力。(三)数字普惠金融的技术革新为智慧农业的发展添能蓄力金融科技发展规划(20222025年)提出,要健全安全高效的金融科技创新体系,搭建业务、技术、数据融合联动的一体化运营平台,建立智能化风控机制,全面激活
10、数字化经营新动能。数字普惠金融有力地推动技术革新。第一,自动化审批实现了成本节约和效率提升;第二,智能化风控实现了风险预警和尽职免责;第三,数据化评分实现了信用延展和服务拓宽;第四,智慧化场景实现了精准获客和精细管理。数字技术降低了乡村金融服务的特质性成本与风险,3数字普惠金融提升了乡村金融服务的便利性和可获得性,加深了渗透率、拓宽了覆盖率,能够为智慧农业的发展添能蓄力。(四)数字普惠金融弥合数字鸿沟,赋能智慧农业可持续性发展表1数字普惠金融产品赋能智慧农业的典型产品/业务金融机构中国建设银行中国农业银行民生银行浙商银行南京银行北京农商银行微众银行业务/产品“裕农通”统一服务品牌“惠农e贷”、
11、县域“小微e贷”等产品,“三农”远程银行中心,手机银行乡村版“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”“民宿贷”“茶园贷”“种植贷”等,乡村振兴版手机银行“银行+龙头企业+合作社+农户”产业链金融服务模式数字农业贷、民宿经营贷、惠农供应链融资等特色产品;鑫快捷、鑫联税、鑫采购、鑫e高企、鑫知贷等8款产品“银政惠民账户”“亲情速汇通”等特色支付产品,“新民居”贷款产品“微粒贷金融乡村振兴”项目、“政银担”融资担保业务模式特色/功能延伸服务链条,构建线下综合服务中心、乡村振兴线上综合服务平台和乡村产业链生态场景金融服务体系自助可循环、运用场景广,包括智慧农业、智慧畜牧、智慧市场等一系列特色场景针对重点领域,依
12、托生产经营场景,融入金融新技术和数据化增信等创新应用围绕特色产业,对接新型农业经营主体,提高融资可得性放款快、利率低,加强对智慧农业的支持力度,赋能休闲农业园区建设健全“基础金融不出村、综合金融不出镇”服务体系,支持循环生态农业项目和新型农业经营主体服务新型农业经营主体,助力乡村产业可持续发展,延伸数字普惠金融服务半径52一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一一2023年第4期(总第171期)Journal of Changchun Finance College乡村振兴战略背景下中国乡村数字素养调查分析报告 显示,城乡居民数字素养差距达37.5%,
13、城乡数字鸿沟愈加凸显。数字普惠金融可以借助乡村数字基础设施建设的时代东风,深化征信管理和防范诈骗金融宣传力度,提升农户智能设备使用深度和广度,强化数字化解决问题和创收致富的意识及能力。数字普惠金融带来的金融生态的改善和金融教育的投入有利于打破金融排斥、增进金融福利、实现金融公平,弥合城乡数字鸿沟4,有效推动农业资源的高度集约和绿色生产,赋能智慧农业可持续发展(见表1)。四、数字普惠金融赋能智慧农业的有效路径全面推进乡村振兴要强龙头、补链条、兴业态、树品牌,推动乡村产业全链条升级,增强市场竞争力和可持续发展能力。在数字经济时代,智慧农业俨然已经成为加快农业农村现代化、推进产业振兴的重要推动力。中
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