保险基础知识(上).pdf
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1、保险基础知识(上)保险基础知识第一章风险与风险管理第二章保险概述第三章保险合同第四章 保险运行的基本原则第五章 保险公司业务经营的主要环节第六章财产保险第七章人身保险第八章 保险代理人的职业道德和执业操守第一章风险与风险管理第一节 风险的概念、特征及分类第二节风险管理第三节可保风险的选择第一节风险的概念、特征及分类、风险的概念风险是指在特定的客观情况下,在特定的 期间内,某种损失发生的不确定性。风险包含两层含义:一)风险总是与损失和不确定性相关联二)损失是不确定的第一节风险的概念、特征及分类风险因素、风险事故和风险损失二者之间 存在着因果关系:风险因素引发风险事故,而风险事故导致损失,如图所示
2、。风险因素引起或增加 风险事故导致风险损失-k-风险构成图第一节风险的概念、特征及分类二、风险的特征(一)风险存在的客观性(二)风险存在的普遍性(三)某一风险发生的偶然性(四)风险的损失性(五)总体风险发生的可测性(六)风险的不确定性(七)风险的可变性第一节风险的概念、特征及分类三、风险的分类(一)按风险损害的对象分类1、财产风险2、人身风险3、责任风险4、信用风险第一节风险的概念、特征及分类(二)按风险的性质分类1、纯粹风险2、投机风险第一节风险的概念、特征及分类(三)按损失发生的原因分类1、自然风险2、社会风险3、经济风险4、技术风险5、政治风险第一节风险的概念、特征及分类(四)按风险产生
3、的环境分类1、静态风险2、动态风险第一节风险的概念、特征及分类(五)按风险影响的范围来划分1、基本风险2、特定风险第二节风险管理、风险管理的概念风险管理是指经济单位通过风险识别、风 险估测、采用合理的经济和技术手段,对风险 实施有效的控制,以最小的成本获得最大安 全保障的管理活动。第二节风险管理风险管理的概念可从以下几方面理解:)风险管理的主体)风险管理强调的是人们的主动行为)风险管理的目的第二节风险管理二、风险管理的目标(一)风险管理目标的概念1、损失发生前的风险管理目标2、损失发生后的风险管理目标第二节风险管理(二)风险管理的作用1、有助于消除风险2、有助于社会经济环境3、有助于提高企业经
4、济效益4、提供稳定的生产经营环境第二节风险管理三、风险管理的方法(一)避免风险1、适于采用避免风险的情况2、避免风险的局限性(二)防损与减损1、防损2,减损第二节风险管理(三)自留风险1、自留风险的情况2、自留风险的优点3、自留风险的缺点第二节风险管理(四)转移风险1、购买保险2、合同安排3、签订免除责任协议4、委托保管第三节 可保风险的选择、可保风险的概念可保风险是指可以通过保险方式转移的风 险,即符合保险人承保条件的风险。可保风 险是风险的一种形式。第三节 可保风险的选择二、可保风险必须具备的条件(一)风险必须具有偶然性(二)风险必须是意外的1、风险应具有偶然性。2、风险不能是被保险人故意
5、行为所造成的第三节 可保风险的选择(三)风险不是投机性的(四)风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性(五)风险事故造成的损失有重大性(六)风险的损失必须是可以用货币计量的本章小结1、风险是指在特定的客观情况下,在特定的期 间内,某种损失发生的不确定性。风险由风 险因素、风险事故和风险损失等要素组成。风险具有客观性、普遍性、偶然性、损失性、可测性、可变性。本章小结2、风险管理是指经济单位通过风险识别、风险 估测、采用合理的经济和技术手段,对风险 实施有效的控制,以最小的成本获得最大安 全保障的管理活动。本章小结3、风险管理目标是科学地处置风险、控制损 失,以最小的成本付出,获得最大限度的安 全保
6、障。第二章保险概述第一节保险的要素与特征第二节保险的分类第三节保险的职能第四节保险的产生与发展第一节保险的要素与特征,、保险的概念保险是指投保人根据合同约定,向保险人 支付保险费,保险人对于合同约定的可能发 生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔 偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。第一节保险的要素与特征二、保险的要素(一)以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责 任(二)保险必须对保险事故造成的损失给予经济补偿 或给付(三)保险必须结合多数经济单位进行互助共济(四)合理计算分担金,建立保险基金(五)通过订立保险合同确定
7、保险关系第一节保险的要素与特征三、保险的特征(一)保险与储蓄的区别1、处置权不同2、计算技术不同3、给付均等原则不同第一节保险的要素与特征(二)社会保险与商业保险的区别1、实施的依据不同2、实施方式不同3、基金筹集方式不同4.保障的水平不同经营目的和营利为目的以酬为目的权利与义务对等关系不对等对等保险的资金来源来源于国家、企业、个人来源于保险客户保险的实施方式强制方式实施自愿方式实施经营主体加管理特征经营主体是国家或前府指定的专 门职能部门,管理具有政策性特点经营主体是以营利为目的的商业保 险公司,自主经营,自负盈亏1保险给怖徒依融 保障水平满足基本生活需要然多民少投少保保险关系建立依据以有关
8、的社会保险法律法琳社会 政策为懒以保险合同为依据保险所处的财税关系国家财政有对社会保险嬲的义务商业保险企业要向国家纳税社会保险商业保险社会保险与商业保险差异表第一节保险的要素与痔价第一节保险的要素与特征(三)保险与赌博的区别1、目的不同2、性质不同3、功能不同4、利益不同第二节保险的分类、按照保险实施的方式分类一)自愿保险保险人与投保人在自愿原则的基础上,通 过签订保险合同而建立保险关系的一种保险。第二节保险的分类二)法定保险法定保险又称强制保险。它是保险人与投 保人以法律的政府的有关法规这依据而建立 保险关系的一种保险。第二节保险的分类、按照保障范围分类一)财产保险财产保险指广义的财产保险。
9、它是以 各类物质财产以及与之有关的利益、责 任和信用为保险标的的一种保险。二)人身保险以人的身体和寿命作为保险标的一种 保险。第二节保险的分类、按照保险的性质分类一)商业保险二)社会保险三)政策保险第二节保险的分类四、按业务承保方式分类(一)原保险(二)再保险(三)重复保险(四)共同保险第三节保险的职能、保险的基本职能保险的基本功能是指保险在一切经济形态下 所固有的职能,表现为组织经济补偿和保险金 给付,即保险通过组织分散的保险费,建立保 险基金,用来对因自然灾害和意外事故造成保 险标的损毁,给予经济上的补偿,或对因自然 灾害和意外事故所致人身伤亡,给付保险金,以保障社会生产的持续进行,安定人
10、民生活,提高人民物质福利。第三节保险的职能、保险的派生职能一)财政性分配职能二)金融性融资职能三)风险管理性防灾防损职能第四节保险的产生与发展、世界保险的产生与发展历史一)世界保险的产生到中世纪,欧洲各国的城市中出现的各行 业的行会,逐渐分化为工匠行会、商人行会、社交行会等。从某种意义上说,这种行会中 的扶助办法,是人身保险、火灾保险、海上 保险和其他损害保险的原始形式。第四节保险的产生与发展(二)世界保险业的发展1、海上保险的发展2、火灾保险的发展3、人身保险的发展第四节保险的产生与发展二、中国保险业的发展与现状(一)民族保险业的形成与发展1、半殖民地半封建社会时期的保险2、民族保险业的兴起
11、第四节保险的产生与发展(二)新中国保险发展1、国家保险的建立2、人民保险的发展第四节保险的产生与发展(三)中国保险业的现状2006年112月保险业主要数据单位:万元保费收入56414444.961、财产险15094336.742、人身险41320108.22(1)人身意外伤害险1624705.29(2)健康险3769027.22(3)寿险35926375.71赔款和给付14384638.751、财产险7962900.642、人身险6421738.11(1)人身意外伤害险516681.34(2)健康险1250992.12(3)寿险4654064.65营业费用6670629.25银行存款59890
12、967.52投资117962902.38资产总额197313218.11注:1、保费收入、赔款给付、营业费用为1-12月时期数;2、银行存款、投资、资产总额为12月末时点数。本章小结1、保险是指投保人根据合同约定,向保险人支 付保险费,保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿 保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担 给付保险金责任的商业保险行为。本章小结2、按照不同的标准保险可有多种分类,但主要 有财产保险、人身保险、商业保险、社会保 险、原保险和再保险等本章小结3、保险的基本功能:组织经济补偿和保险金给 付;保险的派生职能:财
13、政性分配、金融性 融资、风险性防灾防损等。4、自然灾害和意外事故对事物破坏力的客观存 在是保险产生的前提。剩余产品的生产和增 多,是建立实物后备的基础上,它也是保险 产生和形成的物质基础。第三章保险合同第一节 保险合同的概念、特征与分类 第二节保险合同的构成要素第三节保险合同的订立、效力与履行 第四节保险合同的变更、转让与终止 第五节保险合同争议的解决第一节保险合同的概念、特征与分类、保险合同的概念所谓合同,根据合同法第2条的规 定,是平等主体的自然人、法人、其他组织 之间设立、变更、终止民事权利义务关系的 协议。第一节保险合同的概念、特征与分类二、保险合同的特征(一)保险合同是最大诚信合同(
14、二)保险合同是附合合同(三)保险合同是双务合同(四)保险合同是射幸性合同(五)保险合同是诺成性合同(六)保险合同是非要式合同第一节保险合同的概念、特征与 分类、保险合同的种类一)财产保险合同与人身保险合同二)定额保险合同和补偿性保险合同 三)定值保险合同与不定值保险合同第一节保险合同的概念、特征与分类(四)足额保险合同、不足额保险合同与超额 保险合同(五)单一保险合同、共同保险合同和重复保 险合同(六)原保险合同和再保险合同第二节保险合同的构成要素一、保险合同的主体(一)保险合同的当事人1、保险人2、投保人第二节保险合同的构成要素(二)保险合同的关系人1、被保险人2、受益人第二节保险合同的构成
15、要素(三)保险合同的辅助人1、保险代理人2、保险经纪人3、保险公估人第二节保险合同的构成要素.、保险合同的客体保险合同的客体不是保险标的,而是投保 人对保险标的的保险利益。第二节保险合同的构成要素三、保险合同的内容(一)保险条款的类型1、基本条款2、特约条款特约条款又包括:保证条款附加条款;协会条款第二节保险合同的构成要素(二)保险合同基本条款的内容根据保险法第19条规定,保险合同应当包 括下列事项:1、保险人名称和住所2、投保人、被保险人名称和住所,以及人身保险的 受益人的名称和住所3、保险标的4、保险责任和责任免除5、保险期间和保险责任开始时间第二节保险合同的构成要素6、保险价值7、保险金
16、额8、保险费以及支付办法9、保险金赔偿或者给付办法10、违约责任和争议处理11、订立合同的年、月、日第二节保险合同的构成要素四、保险合同的常见形式(一)投保单(二)保险单(三)保险凭证第二节保险合同的构成要素中国人民财产保险股份身限公司PfCC Property and Casualty Company Limited机动车辆保险证t*近枸询布全国曲时提供服务.京 no.00540915保障币a MAA涮出而Q8MU诏朋.被保脸;-.丹牌外码 融欣睢-厂牌型.夕蔡川郦则皿81即发动札分02砧6_使用杷倾策底白出._4次,:Tra明磁的例狈A f地一承保险种他2*:虹:_保险期限I 例/着“!1
17、 42-11-零时起 惬临公川节加0歌/_1L月J1 1【24时止就 电服务投梨电话;9找招中国人民财产保险公司的保险凭证第二节保险合同的构成要素(四)暂保单I 避删 IMH 删 HIMHIffllMIM86110100006320民生人寿1 呆脸月殳分有限公电MINSHENG LIFE INSURANCE CO.,LT D.临时保险单被保险人姓名:可足去15?票鼠霹i%i;W;引引小。1”。1。1。171夕1$31?1 I I 证件类型:干弁份证口共它(请注叨):号码:b I 7 0 I 3 厂7用。/17 7匕田 1 1临时保险雎生效:卜列两项条件均满足后,临时保险单自首期保险费交付日的次
18、日等M起生效、临忖保险单与投保单簿号相同。,投保人已履行交付首期保险跋义务芥收到一期保险费暂收收据,或已签署保险费目动转帐付款人权书(目 交拙喋广中的金额足以支付首期保险费;2.投保单所有询问事项均完整如实告知:,保险贵任和保险金颉限制:本临时保险单的保险责任仅限所投保险种含有的因意外伤丧本故导致的一故克任.第二节保险合同的构成要素在本临用保险单有效期内,被保应人IN意外伤害事故导致身故,本公司报保除条款规定及投保单约定的身故保险 金解ft付相应的保险金,但临时保险单员高给付金额成人(IX岁以上含IX岁)以250,加0兀为限,:未成隼人(17岁以下降 17岁)以5。,0。0元为限.如有效临时保
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