我国环境污染责任险的推广路...险公司承保经济可行性的考察_徐卫东.pdf
《我国环境污染责任险的推广路...险公司承保经济可行性的考察_徐卫东.pdf》由会员分享,可在线阅读,更多相关《我国环境污染责任险的推广路...险公司承保经济可行性的考察_徐卫东.pdf(9页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、学习贯彻党的二十大精神我国环境污染责任险的推广路径 基于保险公司承保经济可行性的考察徐卫东,宁浩然(吉林大学 法学院,吉林 长春 130012)摘要:党的二十大报告指出要保护自然资源环境。目前,作为在环境治理中发挥重要影响的环境污染责任保险,虽然承载了人们对于高效治理环境污染的期望,但其在投放后的市场表现却并不尽如人意。我国的环境污染责任保险尚处于起步阶段,保险公司面临着承保经验匮乏、产品设计不合理、诉讼成本高昂的内部掣肘因素以及政策指引缺乏针对性、法律保障不完善的外部环境。同时环境污染损害特有的渐进性、累积性特征为保险公司核保增添了困难。应通过优化污染物信用交易制度、运用绿色信贷等金融工具为
2、环境污染责任保险项目提供支持、采用优化排污企业环境信息披露方式等手段,整合各类制度资源,健全现代环境治理体系,鼓励环境污染责任险为防范与化解环境风险提供积极助力。关键词:环境污染责任保险;污染物信用交易;环境信息披露与共享机制;绿色信贷作者简介:徐卫东(1959),男,吉林长春人,教授,从事商法基础理论与保险法研究;宁浩然(1995),男,黑龙江哈尔滨人,博士研究生,从事商法基础理论与保险法研究。DOI 编码:10.13356/ki.jdnu.20950063.2023.02.001中图分类号:DF4384文献标识码:A文章编号:20950063(2023)02000109收稿日期:20221
3、022虽然以“三重底线”为代表的金融投资理论指明了环境友好型企业的发展方向,但考虑企业治理污染的成本巨大且既有环保政策鼓励收效甚微,想要使排污企业在安排生产经营和项目投资时自觉形成均衡考量经济、社会和环境三方面因素的行为习惯并非一日之功,需要多方制度的激励与协同。党的二十大报告明确指出,要使生态文明制度体系更加健全。其中,借助市场力量而将责任风险由社会转移给私人部门承担,并把资源更有效地投入到清污和赔偿方面的环境污染责任保险制度,因凸显了商业保险在参与社会治理方面的特殊优势而极具想象空间。然而,由于缺少来自权威政策层面的指引与疏导,环境污染责任险的经济效益受到了投保人和保险人双方的质疑,这使得
4、环境污染责任险防范与化解环境风险的功能受到削弱。这一现象的形成既有排污企业、保险公司作为私主体主观上的经营压力,也有相关制度供给不足、政策滞后的客观背景。概言之,我国当下环境污染责任保险的推行需要能够协调各方利益、全局性、系统性的制度设计。一、环境污染责任险运行的优势与瓶颈环境法学者提倡采用不同的方法来解决环境问题,包括无所作为、排除新的用途或使用者、采用规定性立法、使用市场杠杆、强制或鼓励信息披露。作为潜在肇事者的排污企业投保环境污染责任保险缺乏切实可行的商业激励,而仅具有较强的社会公益与道德仪式色彩。由于1第 43 卷第 2 期大庆师范学院学报Vol43No22023 年 03 月JOUN
5、AL OF DAQING NOMAL UNIVESITYMar,2023环境资源具有准公共物品的属性,私人缺少足够的动机治理污染和减少对环境资源的破坏。奥斯特罗姆(Elinor Ostrom)等人在 1990 年出版的专著 治理公域问题:集体行动的制度演进中将之描述为“公域困境”。书中指出,为了尽量克服“公域悲剧”问题,应该由外部权威(通常是政府或“利维坦”)来强制实施管辖“公域”的规则。例如,为了避免私人过度捕捞,政府可以设置强制性的捕捞限额,违背政府指令的过度捕捞行为将受到法律制裁。另一种解决方案是将公有土地所有权私有化,以创造必要的激励措施来保护资源。然而,将环境问题视为公地悲剧并不必然
6、导致政府以强制性规定的方式将自然资源私有化。而且自然资源私有化的一个潜在问题是没能解决排污者造成第三方生态资源损害后的赔偿激励问题。生态资源一经被破坏,对其进行修复可能是一个漫长的过程,生态资源的社会效益和价值远远超过对其本身估算的市场价值。同时,包括水、大气在内的环境资源具有流动性、迁移性,污染物的运动空间并不固定,将排污企业所在区域内的环境资源作为私有财产治理容易引发道德风险。环境污染责任险的出现为环境治理提供了全新的思路,保险包含了市场杠杆的诸多要素,其迫使潜在的“肇事者”排污企业事前将环境损害的预期成本“内部化”。保险公司可以评估其对环境侵害的预期成本并就损失风险在其他处境类似的行为人
7、之间进行公平分摊。保险公司亦可出于预防道德风险的需要而定期监督排污企业的环境治理绩效,以决定是否继续承保。由商业保险公司承保的环境责任保单具有结构清晰、明确的优势,并可以有效地鼓励被保险人在事前采取安全措施努力降低风险。例如,苏黎世保险公司的经验表明,保险人可以通过调解保险费的方式奖励更换易腐蚀材料(裸钢)和老化储罐的所有者,进而预先控制被保险人污染环境的风险。而对于有过意外泄漏燃油历史记录的被保险人,保险公司可以在每年收取的基础保费之上浮动 10%至 20%,进而提醒粗心大意的潜在肇事者尽量避免污染环境风险的发生。同时,环境污染责任险也并非纯粹的市场杠杆,其具有被纳入强行法规范的可能性。例如
8、,法律可以强制高污染的企业在施工过程中投保环境污染责任险,或者将企业投保环境污染强制责任保险作为有关资质认定、生产许可的前置性要素。环境污染责任保险是“公共”还是“私人”的治理工具,取决于谁提供保险(并收取保费),以及谁决定是否购买保险。在这一层面上,环境污染责任保险具有良好的政策适应性和可塑性,并且在政府对环境问题的多元化治理上表现出较强的响应性与协同治理效应。尽管环境污染责任保险作为社会治理工具的应用前景十分乐观,但我国对于环境污染责任保险的承保工作进展并不顺利,环境污染责任保险市场的买方表现出了畏难情绪。从排污企业内部的视角来看,投保环境污染责任保险确实可以进一步加强企业自身环境风险管理
9、能力,但随之而来的是企业必须自行负担缴纳保费的高昂成本,环境污染责任保险的承保工作在部分地区长期陷入停滞。以福建省为例,截至 2017 年 10 月底,福建全省保险机构共承保“环责险”企业 326 家,签单保费仅有 859 万元,责任限额 50095 万元。而福建省 2017 全年全部工业2大庆师范学院学报 2023 年第 2 期Journal of Daqing Normal University No 2,2023参见 Elinor Ostrom,Governing the Commons:The Evolution of Institutions for Collective Actio
10、n,Cambridge:Cambridge University Press,1990,p1参见 Elinor Ostrom,Governing the Commons:The Evolution of Institutions for Collective Action,Cambridge:Cambridge University Press,1990,p12参见 Haitao Yin,Howard Kunreuther and Matthew White,“iskBased Pricing and iskeducing Effort:Does thePrivate Insurance Ma
11、rket educe Environmental Accidents?”Journal of Law Economics,vol54,no2,2011参见梁罗荣:用保险杠杆撬动环境风险共管共控 ,中国保险报 2017 年 12 月 5 日,第 005 版。增加值为 13091.85 亿元。相比之下,环境污染责任保险的保费缴纳可谓是杯水车薪。2007年,原国家环境保护总局、原中国保险监督管理委员会在 关于环境污染责任保险工作的指导意见(环发 2007189 号)中提出,环境污染责任险的投保企业和承保机构应实现“互惠互利,双赢发展”,由广大群众共享市场化的环境污染责任保险制度的成果。那么这一政策所
12、期待的美好愿景是否可以实现,需要来自多方制度的合力。如果仅仅停留在对排污企业的号召与规训层面,而不从环境污染责任保险推广难题的根源进行深度追问,则会使我们错失环境污染责任保险市场发展的契机。二、经济可行性:环境污染责任险推广的首要制约因素自 2008 年 沈阳市危险废物污染环境防治条例鼓励环境污染责任保险承保以来,环境污染责任险的推行可谓一波三折。2017 年6 月7 日环境保护部、原保监会曾就 环境污染强制责任保险管理办法的草案向社会公开征求建议,但社会反响并不强烈。虽然近年来环境污染责任险在试点区域的承保热度逐渐好转,但距离在全国范围内进行大力推广尚有差距。即使增加廉价环境污染责任险的可获
13、得性,也未必获得预期的效果。保险价格的形成机制是保险公司进行风险分类的必要环节,一定意义上也是基于预防投保人、被保险人(此处为排污企业)道德风险而对保险产品进行的费用平衡。保险公司不愿积极推广环境污染责任保险并非基于对保费折扣与补贴的排斥,而是环境责任保险产品在运营上面临着系统性的难题。(一)据以确定保险费率的历史经验数据稍显匮乏2008 年,我国首例环境污染责任险获赔 1.1 万元,拉开我国环境污染责任险的产品步入长线运营的序幕。然而彼时的环境污染责任险数额较低,参考价值有限。直到 2022 年,环境污染责任险才开始进入承保的快速发展期,具体表现为中国人保承保环责险企业 9000 多家次,承
14、保金额 174 亿元;中国太保承保环责险项目 8000 多家次,承保金额 126 亿元;中国人寿承保 1400 家次,承保金额 45 亿元。我国的环境污染责任险承保历史仅有十余年,而且全国范围内环境污染责任险承保的覆盖地域很不均匀,发达地区由于对环境污染责任险的试点较早积累了一定的承保经验,欠发达地区由于经费的缺乏和政策的迟滞,环境污染责任险承保项目迟迟没有步入正轨。目前江苏省、上海市、辽宁省,还有深圳市是较为成功的环境污染责任险承保试点区域,但四个区域承保的环境污染责任险各有侧重。例如,上海市环境污染责任险以危险化学品安全责任险和内河船舶污染责任险为主,江苏省则优先发展内河船舶油污责任险、场
15、所污染责任险以及污染高危企业环境污染责任保险,深圳市与辽宁省推行作为整体意义上的环责险,而在订入的保险条款作进一步区分。虽然四个地区的环境污染责任险发展取得了可喜的成绩,但从侧面3我国环境污染责任险的推广路径 基于保险公司承保经济可行性的考察福建省统计局、国家统计局福建调查总队:2017 年福建省国民经济和社会发展统计公报,2018 年 2 月 22日,http:/tjjquanzhougovcn/tsys/UpLoadFiles/43sjfb/129ndsj/qztjnj2018/cn/html/1802html,2022 年12 月21 日。原国家环境保护总局、中国保险监督管理委员会:关于
16、环境污染责任保险工作的指导意见(环发2007189 号)。环境保护部,中国保险监督管理委员会:环保部、保监会关于对环境污染强制责任保险管理办法(征求意见稿)公开征求意见的公告(环办政法函 2017 890 号)。参见冯永锋:我国首例环境污染责任险获赔 ,光明日报 2008 年 12 月 2 日,第 006 版。参见房文彬:摆脱产品“叫好不叫座”局面:推进环责险模式创新 ,中国银行保险报 2022 年 6 月 7 日,第 005 版。参见张瑞纲、李学臻:我国环境责任保险制度实施的区域比较研究 ,保险研究 2021 年第 9 期,第 102 页。我们也不难发现,全国意义上的环境污染责任险信息共享平
17、台尚未建立,保险公司仍面临着承保经验匮乏、数据短缺的问题,这种省级行政区域结合各自地理条件在内部推行环境污染责任险项目的模式,只是环境污染责任险在特定阶段的产物,还不具备广泛的适用性。(二)累积性环境污染所具有的隐蔽性、不确定性对保险人核保提出挑战环境责任通过阻止过度危险的活动来创造最佳安全水平。然而,不确定责任的威胁只能通过偶然的机会来促进最佳安全水平,因为风险优化行为需要成本效益计算,而在巨大的不确定性面前,这是不可能的。环境污染具有长尾责任的特质,累积性的污染事故对于生态环境的破坏难以在短期内逆转,损害后果具有高度不确定性。累积性、渐进性的环境污染事故通常在事前不易被察觉,而一经发现又会
18、对人体以及生态环境造成意想不到的危害后果。在污染事件与索赔发生延迟的场合,即使污染事件发生,危害后果也不会立即显现。例如,排污过程中逃逸到大气或水中的物质是致癌的,但受害者多年来都不会出现症状,直到其身体状况达到某个临界点。由于累积性、渐进性环境污染事故通常会对生态环境造成较大程度的破坏,同时造成较为严重的社会影响,因此责任保单对于保险公司和被保险人而言均具有很高的经济利益。例如,广东省广州市人民检察院诉卫某垃圾厂、李某污染环境民事公益诉讼案中,污染肇事者将垃圾倾倒、堆砌到一定高度之后,再在上面堆一层浮土,用机器压平,然后再堆上垃圾,近十年时间,形成一座“垃圾山”。而对于场地内生态损害的勘察、
19、鉴定、评估以及随后对生态环境的修复、清理前后耗时三年,共清运固废及固废污染土壤 170 多万吨,清理渗滤液 26000多立方米。由于该案采取了政府采购的方式替代污染者清理,最终污染者被要求承担生态环境修复费、服务功能损失费、鉴定评估费及其他合理费用共计 1.31 亿余元。可以说,直到政府采取有力的措施核定生态环境污染损害之前,污染者一直心存侥幸,对污染物的规模和对生态环境的损害程度并没有充分的预估,作为污染亲历者的被保险人都对潜在赔偿责任缺乏大致的估算,可以想象保险公司的核保难度。(三)环境污染损害赔偿责任概念的外延尚不明确立法对于环境侵权责任与生态损害责任的区分尚未明晰。环境污染责任险是一个
20、具有一定统括性的上位概念,其还可进一步被分解为环境侵权责任险和生态环境责任险这两个险种。然而,将“生态环境责任险”作为独立的险种却存在较大挑战。环境侵权责任险与生态环境责任险虽然都具有维护社会公益的属性,但后者由于更侧重于维护后代人的代际利益,所承保的赔偿责任除了人身损害赔偿责任和财产损害赔偿责任以外,还有更为广泛的生态修复与生态治理责任。对于突发性环境污染,污染者承担的费用大头为清理污染物费用,而对于渐进性的环境污染、大多源于污染物的经年累积以致生态破坏,生态修复与治理并非一夕之功,众多环境资源又由于缺乏足够的市场价值而难以对其进行精准评估,由于需要污染者持续负担有关成本导致未来承担的费用不
21、确定。据此,关于环境污染损害赔偿责任是否包括对于生态环境的修复与治理责任,以及此种赔偿责任的表现形式都亟待厘清。现行 环境保护法和 民法典显然对这一问题的规定是有欠缺的。4大庆师范学院学报 2023 年第 2 期Journal of Daqing Normal University No 2,2023参见 Kenneth S Abraham,“Environmental Liability and The Limits of Insurance,”Columbia Law eview,vol88,no2,1988参见 Benjamin J ichardson,“Mandating Enviro
22、nmental Liability Insurance,Duke Environmental Law andPolicy Forum,”vol12,no2,2002最高人民检察院:检察公益诉讼起诉典型案例,2021 年 9 月 15 日,https:/wwwsppgovcn/xwfbh/wsfbt/202109/t20210915_529543shtml#2,2022 年 11 月 31 日。(四)环境污染损害赔偿的资金来源缺乏政策引导与法律保障仅仅依赖环境污染责任保险作为清理污染的资金来源,保险公司会显得力不从心。2011年 中华人民共和国国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要曾提出“建立健
23、全能够灵活反映市场供求关系、资源稀缺程度和环境损害成本的资源性产品价格形成机制,促进结构调整、资源节约和环境保护;建立健全污染者付费制度,提高排污费征收率”。然而无论是环境损害的市场化评估、环境产权交易还是排污费征收,都无法完全覆盖环境损害治理的资金来源。环境治理是一项由全社会共同参与的系统性工程,任何私营部门都没有能力独自负担环境治理的全部成本。这个时候,部分难以由排污者负担的成本也应该有其他纳税人分担。在发生重大环境污染损害时,排污企业显然没有足够的财力独立承担相关赔偿责任,即使将承保机构的保险保障基金纳入进来,有时也无法负担大规模的生态环境损害赔偿责任。此时需要通过为生态环境损害赔偿责任
24、设立专项保障基金的方式,分担私营部门的环境治理成本。例如,美国通过 综合环境反应、赔偿和责任法(CECLA)采用联邦超级基金环境清理计划的方式,将治理污染的部分费用从其他纳税人支付的环境税中提取,这也极大地减轻了承保环境污染责任险保险公司的负担,有效缓解了财产保险公司开展环境污染责任险产品运营的畏难情绪。我国 2014 年 环境保护法并未对生态环境损害赔偿责任设立专项保障基金。换言之,我国尚未形成生态环境损害治理专项资金的征收和调拨机制。而如何利用较少的补贴资金带动大规模的环境污染责任保险承保项目,理应成为有关主管部门今后制定政策、法规的重要方向。(五)保险公司确立事故原因耗费甚巨保险公司面临
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 我国 环境污染 责任险 推广 公司 承保 经济 可行性 考察 徐卫东
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【自信****多点】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【自信****多点】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。