数字普惠金融对城乡收入差距的影响——以湖北省为例_张庆.pdf
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1、老字号品牌营销经济观察962023 年 3 月(下)张庆张颖康数字普惠金融对城乡收入差距的影响以湖北省为例张庆张颖康/湖北经济学院(武汉 430205)摘要:普惠金融是一个国家解决贫困问题的良策,数字普惠金融对中国社会的减贫事业起到了至关重要的作用。为探讨数字普惠金融发展对缩小我国欠发达地区城乡居民收入差距的影响,本文通过实证分析模型得出当前我国数字普惠金融发展和城乡收入差距现状,并在此基础上探讨了数字普惠金融对城乡收入差距的影响,最后提出了数字普惠金融更好地促进缩小城乡收入差距的建议,希望能够为数字普惠金融助力缩小城乡收入差距提供一些有益思路。关键词:数字普惠金融;城乡收入差距;影响;对策一
2、、引言缩小城乡收入差距、缓解相对贫困是我国乡村振兴的重要目标。金融发展是推动经济增长的重要因素,对于其能否缓解收入差距过大等不平衡问题一直是学界的争议问题之一。在传统普惠金融方面,Sarma 与 Paris(2008)认为,普惠金融就是以社会全体成员可承担的成本向社会大众提供金融产品与服务;他们在 2011 年的研究中又指出,在普惠金融中发挥重要作用的元素包括收入、不平等、城市化、受教育程度等1。在普惠金融的作用上,Corrado 等(2017)认为普惠金融可以通过降低金融服务的门槛,从而在减贫的同时缩小城乡收入差距2。通过相关研究的有效开展,学者徐敏、张小林(2014)指出城乡收入差距将随着
3、普惠金融发展程度的加深逐渐缩小3。黄燕辉(2018)分析了普惠金融对包容性增长和发展的作用,认为普惠金融可以成为推动经济走上可持续增长轨道的关键工具4。通过对工具变量门限模型的有效使用,学者张名誉、李志军(2015)研究了城乡收入差距以及金融发展二者之间的非线性关系,指出国内城乡收入差距受到普惠金融自身发展带来的积极有效的影响5。二、研究背景概述2018 年,国内居民人均可支配收益的具体数值为28228.0 元,其中,乡村和城市的平均收益具体数值分别为 14617.0 元与 39250.8 元,二者比值远超 2,国内基尼指数具体数值高于0.4,不均衡程度仍旧较为显著。通过数字普惠金融的有效发展
4、,其对于农村区域内部金融层面的发展产生了积极有效的促进作用。随着数字化技术的有效使用,将对传统普惠金融在功能层面的缺失进行有效补充。现阶段,国内互联网金融有较为显著的发展,此种环境对于数字普惠金融而言提供了相应的发展机遇。基于此种现状,只有对国内农村区域的通信服务范围不断扩张,不断强化农村居民的数字金融意识,才可通过数字普惠金融相关服务的有效开展,一方面实现农村区域内部经济的有效发展,另一方面实现乡村与城市收益差距的不断缩小,最终有效实现共同富裕的目标。三、发展数字普惠金融的必要性(一)发展数字普惠金融的意义随着数字普惠金融的不断发展,不仅对相关主体自身金融服务的可取得性、可选择性进行了有效提
5、升,具体涵盖消费经营贷款、保险、征信等多个层面,而且对相关群体的生活质量进行了合理有效的提高。同时,通过移动数字设备的有效支持,实现相关群体自身对于金融服务取得便利程度的有效提升,以大数据以及人脸识别技术的有效使用为基础,实现人们在享受金融服务期间对于地域、时间等限制因素的有效消除。由此可知,对于城乡收入差距受普惠金融发展带来的影响开展分析研究,同时在政策层面有针对性地提出相关意见以及建议,可实现城乡收入差距的有效缩小,实现经济稳定有效的增长,在现实层面有较为重要的意义。(二)数字普惠金融对缩小城乡收入差距的意义1.提高金融服务可得性金融服务可得性即经济主体获得金融服务的方便程度,其不仅取决于
6、金融基础设施是否完善,还与金融机构是否能够多层次提供金融服务有关。数字普惠金融的发展不仅能够有效消除影响金融服务可得性的不利因素,同时还能够使处于信息劣势地位的群体获知和办理一系列的金融业务,使金融服务需求者的需求能够更好地被满足。2.减少运营成本数字普惠金融在减少金融运营成本上也有很大的作用,作用的第一点在于数字普惠金融能够通过人们的移动设备进行业务的处理和产品的营销,减少相关的成本。第二点就是减少金融机构获得信息的成本,这需要处理好公共信息的公开工作,除了涉及个人隐私和国家安全方面的信息,经过授权和处理的信息都可以向公众公开。3.缓解金融排斥2013 年世界银行数据显示,有 2 亿左右的企
7、业、老字号品牌营销经济观察972023 年 3 月(下)25 亿左右的成年人无法得到银行等金融机构的金融服务,这些群体被排斥在金融体系之外,缺少资金的支持,无法提高产出的水平。如何让这些群体得到金融服务,从而推动经济更有活力地发展,已经成了各国促进经济发展、缩小城乡收入差距所要解决的问题。四、我国数字普惠金融发展现状及城乡收入 差距现状(一)数字普惠金融发展现状现阶段,全新的数字普惠模式以不断革新的互联网技术为基础,进而针对庞大范围之中的金融相关服务以及产品开展不断的优化与创新,其自身开展的基础是相关具体场景的落地。此种较为领先的态势,其自身仍旧具备普惠的特点,通过自身多样化的创新实现对更为广
8、泛群体的有效服务,进而从内在本质对于传统金融服务无法涵盖在内的群体需求进行合理有效的满足,进而实现金融普惠的最终目标。现阶段不断发展的电子信息技术是数字普惠金融发展的基础,其对于相关人员对金融服务的获取渠道进行了有效的革新,能够实现相关服务成本的有效降低,实现相关企业自身盈利水平的有效提升,实现对多样化客户的有效探寻。现阶段,投资、融资、支付是国内数字普惠金融相关服务发展最为明显的层面,为国内相关经济的提升带来了全新的动力,对于不同人员自身在金融层面多样化、差异化、个性化的需求进行合理有效的满足。(二)城乡收入差距现状图 120132018 年城乡收入差距分析数据来源:国家统计局官网对图 1
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