电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路——基于虚假投资理财类案件的实证考察.pdf
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1、.83:2023年第4期No.42023Journalof PeofChina(Social SciencesEdition)总第2 2 4期Sum224Pi1blicniyersity中国人民公安大学学报(社会科学版电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路基于虚假投资理财类案件的实证考察何静秋(西北政法大学,陕西西安710122)【摘要】虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪发案量高、涉案金额大、追赃挽损难,函待有效治理。受多元因素制约,基于“犯罪人本位”的犯罪预防成本高、周期长,遏制犯罪的效果不甚明显,应当加强基于“被害人本位”犯罪预防的治理方式。现阶段被害预防工作面临如下困境:宣传教育悬浮化
2、严重导致实效性不足,预警干预专业性弱化导致直达性不高,反诈追踪执行力低下导致反哺性有限。打造“纵向贯通、横向协同”的被害预防进路是对当前弊端的现实观照,应当构建“事前防范一事中阻断一事后追踪”的全时空被害预防体系:强化多元主体横纵联动,打造全媒体宣传教育矩阵;耀升技术与话术的智慧化水平,专业赋能“反洗脑”;实施复合式救助,通过“循数”治理反哺被害预防。【关键词】电信网络诈骗;虚假投资理财;被害预防【中图分类号】D917.6【文献标志码】A【文章编号】2 0 96-316 5(2 0 2 3)0 4-0 0 8 3-14一、引言随着新技术、新业态的出现,电信网络诈骗犯罪形式不断演变翻新,犯罪危害
3、程度叠加升级,已成社会“痛点”。虚假投资理财类电信网络诈骗发案量高、涉案金额大、追赃挽损难,是治理电诈犯罪的重点。犯罪时空延伸,境内外集团勾结、个人信息非法泄露、电信网络管控疏漏、银行金融监管不利等都是此类犯罪猬癫的症结所在。受多元因素制约,填补上述社会控制漏洞绝非一日之功,遏制犯罪人犯罪动机的努力难以立竿见影,立足犯罪人本位的犯罪预防捉襟见肘、道阻且长。德国犯罪学家Hentig(1992)的“互动关系理论”【11以及以色列犯罪学家Mendelsohn(2 0 0 4)的“被害人有责性理论”【2】为被害人本位的犯罪预防奠定了理论基石。Cross和Kelly(2 0 16)(3)Lee(2 0
4、19)【4 等学者纷纷著书立说,认为基于被害人本位的预防(Victim-orientedPrevention)是治理电信网络诈骗犯罪更加切实可行的路径。英国学者Karuppannan(2 0 2 0)更是基于“空间转换理论”在被害人学当代发展的国际视角一书中提出了创建网络被害人学(CyberVictimology)这一学科范畴,为电信网络诈骗犯罪的被害预防提供更具针对性的指引5】。我国于【基金项目】国家社会科学基金一般项目“法官庭审话语的修辞能力研究”(2 2 BYY074);教育部人文社会科学青年项目“法庭重述话语的意义重构研究”(18 YJC740088)。【作者简介】何静秋(198 0
5、一),女,西北政法大学副教授,法律语言研究所主任。84何静秋:电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路2022年出台的反电信网络诈骗法着重强调被害预防,要求通过开展有针对性、精准性的宣传教育和防范预警营造“全社会反诈”的浓厚氛围。在此背景下,本文以2 0 18 一2 0 2 2 年98 起真实案件的案卷以及对反诈一线警察和部分被害人的调研数据为支撑,分析当前虚假投资理财类电信网络诈骗的犯罪态势,考察该类犯罪被害预防实践的效果和现实困境,以域外经验为镜鉴,构设“纵向贯通、横向协同”的电信网络诈骗犯罪被害预防体系。二、虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪现状2022年,公安部公布电信网络诈骗犯罪的五
6、大高发类案,分别为刷单返利、虚假投资理财、虚假网络贷款、冒充客服和冒充公检法,其发案量占比近8 0%,其中虚假投资理财类诈骗涉案金额最大,约占涉案总金额的三分之一。虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪多以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子,以高额回报为诱饵,利用新型电信网络技术手段,有组织、链条化地实施诈骗。无论是涉案金额之大、涉及受害人之多、对社会经济秩序破坏烈度之深都令人触目惊心。(一)石研究方法本文通过案卷分析、问卷调查和访谈的方法获取研究数据,具体实施如下:一是类案案卷分析。司法判决文书对被害人信息记载过于简略,为获取被害人详细信息,本文以中国东部Z省H市、中部H省Z市和西部S省X市的
7、市、区人民检察院经办的类案案卷为观察样本,共搜集2 0 18 一2 0 2 2 年虚假投资理财类电信网络诈骗案件98 起,涉及犯罪人144名,被害人2 0 8 名。通过对案卷的研析和统计获得犯罪主体、犯罪对象、犯罪手段、犯罪过程等相关数据。二是对反诈一线警察进行调研。为揭示当前被害预防工作的现状,笔者对上述H市、Z市和X市的反诈一线警察开展调研。调研对象涉及市级单位6 家,基层单位12 家。调研手段包括问卷调查和访谈。问卷调查的内容包含宣传教育、预警干预和反诈追踪三大部分,共2 3道小题,其中2 0 道为封闭式题目,3道为开放式题目。通过问卷调查获得与被害预防现状相关的量化数据。共发放2 30
8、 份问卷,回收有效答卷2 0 2 份,有效率为8 7.8%。访谈对象共13人,均在反诈一线工作2 年以上。访谈形式为非结构式,访谈工作分4次进行,其中2 次为实地访谈,2 次为网络访谈。三是对已然性被害人进行访谈。笔者曾计划对已然性被害人开展较大规模的调研,但有相当比例被害人以不方便访谈、否认被害经历、抱怨无效追诉或损失挽回不力等理由拒绝回访。因此,笔者仅对其中6 名被害人进行了电话或网络回访,虽然样本量小,但鉴于类案被害人的共性特征强,仍可借此窥视被害心理,了解被害人对各类反诈主体的角色期待以及对被害预防工作的真实关切,为研究提供辅助性参考。(二)犯罪特点1.犯罪主体通过对案卷的梳理发现,此
9、类犯罪的犯罪主体具有如下特征:第一,犯罪人的“三低”(低龄、低学历、低收人)现象突出。18 30 岁的占6 5.3%,3140岁的占2 8.3%,为犯罪的主要年龄层;从受教育程度来看,初中及以下学历占6 8.1%,高中学历占2 2.2%,大专及以上占9.7%;从职业来看,无业人员占7 0.1%,生产、运输和服务行业体力劳动者占19.4%,公司技术人员等脑力劳动者占4.2%,其他人员占6.3%。黑灰产业使得该类犯罪呈现多行业支撑、产业化分布、精细化分工的特征,犯罪人将部分犯罪环节外包,导致犯罪门槛降低。具备手机、电脑等简单的终端移动设备即可实施犯罪,而年轻人普遍擅长网络技术,易于实现犯罪条件。加
10、之收益远高于从事合法劳动所得,“低门槛、低风险、高收益”的特点对学识水平较低和技能欠缺的无业青年具有极大吸引力。第二,同一案件有多名犯罪人的情况较为普遍。单起案件的犯罪人平均数为4.5。此类案件“团队化运作”成为常态,部分案件的犯罪人之间存详情参见公安部公布五类高发电信网络诈骗案件【EB/0L(2 0 2 2-0 5-11)【2 0 2 3-0 4-18.h t t p s:/w w w.mp s.g o v.1cn/n2253534/n2253543/c8487604/content.html.85何静秋:电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路在同乡、同村、同族的纽带关系。第三,关联犯
11、罪现象突出。关联犯罪的案件占2 8.1%,不同集团之间存在勾连、交叉。第四,部分犯罪人具有电信网络诈骗犯罪史。有两次犯罪记录(含本次)的占15.3%,有三次及以上(含本次)的占3.5%。此类人员具有丰富的诈骗经验以及反侦查技巧,打击难度较大。2.犯罪对象通过对案卷的梳理,获得此类犯罪的被害人特征。这些特征构成了被犯罪人利用且在不同程度上诱使、强化犯罪行为发生的被害性【6 第一,男性比例远高于女性。两类群体分别占比7 0.7%和2 9.3%。比较而言,女性更容易从自己或他人的受害经历中汲取经验教训,对于诈骗行为的警惕性更强。第二,中年群体占比最高,老年群体也有相当比例。18 一30 岁的占17.
12、8%,3140岁的占47.7%,4150 岁的占2 5%,5165岁的占9.5%。中年群体经济稳定,具有投资能力与意识,网络技术运用娴熟,是主要被害群体;但随着银龄触网速度加快,手握养老金的老年群体也逐步成为目标群体。第三,职业结构中占比最高的为企业工作人员和个体经营者。两类群体比例分别为39.4%和2 7.9%,另外,机关事业单位人员占12.5%,退休人员占9.9%,服务行业人员、无业人员和学生共占10.3%。可见,被害群体职业分布广泛,犯罪波及面宽。第四,较高学历群体占相当比例。小学、初中及以下学历占38%,高中及中专学历占42.8%,大专及大学学历占17.3%,硕士研究生学历占1.9%。
13、诈骗套路升级加大了被害人识别犯罪的难度,即便是大学以上文化程度的被害人也难逃陷阱。第五,被害人大多具有投资理财经历。有7 5%的人具有理财经历,其中,拥有两年以下理财经历的占71.8%,拥有两年及以上理财经历的占2 8.2%,这说明经济实力较强且有投资经历的人群是精准诈骗的目标。第六,有一定重复被害的比例。遭受两次(含本次)及以上诈骗的群体占比高达10.1%,这说明电信网络诈骗被害人具有较明显的被害性,而诈骗手段的更迭也导致被害人防不胜防。3.犯罪手段技术与话术是犯罪分子实施诈骗的“着力点”,技术升级与话术更新增加了犯罪活动的隐蔽性,加大了被害人识别犯罪的难度,导致此类犯罪的成功率较高。(1)
14、高新技术手段犯罪分子利用远程、非接触式技术手段打破时空壁垒,以“由点到面”的模式取代传统犯罪的线性模式,其技术运用体现在如下方面:第一,藏匿于境外的犯罪分子利用远程控制软件,操控境内人员搭建GOIP等非法设备,借以拨打诈骗电话,群发诈骗短信,极大增加了涉诈风险预警和阻断的难度,给公安机关实施精准打击带来较大挑战。第二,犯罪分子通常通过境外的域名注册管理机构、服务机构获取域名资源,通过租用境外网络资源建立虚假投资理财APP或网站。以股票T+0、股指期货、黄金白银贵金属、外汇、原油、虚拟币等为交易对象的虚假平台极具仿真性,难辩真假。第三,犯罪分子与被害人的交流渠道通常是Telegram等加密APP
15、,拥有“阅后即焚”的功能,这对取证提出更大挑战,导致很多案件难以有效追诉,成为“犯罪黑数”。第四,犯罪分子骗取被害人资金后通过“模糊身份”“馈赠销赃”等手段,迅速将赃款拆分至多个账户,选择第三方支付平台快速提现,导致警方难以追踪资金去向。(2)完备话术手段诈骗话术是对显性话语策略与隐性心理机制的整合运用。诈骗团伙事先构设虚拟角色和事态情境,各司其职,相互配合,操纵被害人心理,达成骗财目的。具体而言,此类犯罪的话术具有以下特征:一是完整性。犯罪团伙针对内部各类角色的人设塑造,及其在不同阶段的任务分配都提供精心打造的话术本。二是针对性。针对不同阶段不同被害人的可能反应均有数种甚至数十种对应话术。三
16、是专业性。投资理财类诈骗犯罪涉及的财经知识丰富,且不同角色的话术呈现出不同的专业化程度,以便于不同层次的犯罪人熟练掌握。四是多模态性。话术本以语言模态为主,同时注重视觉、听觉等其他模态传递的情感意涵。图片、表情包、语调、场景布局、交谈时长和频次等细节在话术本中都有明确标注,详实程度犹如剧本。4.犯罪过程虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪行为的典型模式由五个阶段构成(见下页图1)。犯罪人在各阶段利用不同的技术叠加话术,使被害人陷人“螺旋式陷阱”,最终达成犯罪目的。(1)包装养号。犯罪人在社交平台注册账号,86何静秋:电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路包装养号吸粉引流固粉洗脑犯罪人被害人犯罪
17、人被害人犯罪人被害人购买、注册注册账圈定潜在被进入聊再次鉴级:瞄参加群内活帐号:设计号:浏览害人;邀约天群,对定目标被害动获得归属话术,营造财丝经网入群:持续犯罪人人;强化人感;产生认虚假人设站或论跟进以获取产生警设,促使态度知错误和情坛九大资讯惕、关注正向改变感偏差-围猎收割转粉下套犯罪人被害人犯罪人被害人激发趋利情小额获利;择机引介新产对旧产品产生绪;设计消极盲目抢购,品;多方论证焦虑;对新产场景诱逼被害激进投资新产品优势:品产生好奇、人从速认购并劝说被害人转信任:在新平大额入资投新产品台开户-图1虚假投资理财类电信网络诈骗的犯罪过程模拟普通用户的存续状态,打造自身标签或人设,以此作为后期
18、实施诈骗的身份。“养号”在诈骗行为发生之前开始,贯穿于诈骗行为始末。被害人在毫无察觉的情况下展示其被害性,犯罪人则进行具有定向性和仿真性的形象构设,通过自我暴露吸引被害人注意。犯罪团伙的不同角色在诈骗行为中的参与时机、参与方式、活跃指数、主要任务各不相同,其人设包装和话术设计也是“量身订制”。(2)吸粉引流。首先,犯罪人圈定潜在被害人。从方式来看,有地面推广引流,电话、短信推广引流,以及以微信、QQ、论坛等途径为主的互联网推广引流。随后,犯罪人针对被害人的经济状况、接触时间、需求紧迫度开发有针对性话术,邀其入群。待被害人人群后,犯罪人根据其投资意向和投资能力鉴级,将其分为“重点客户”“培养客户
19、”“无意向客户”,前两类人群由扮演不同身份的水军重点跟进,进而获取姓名、年龄、股龄、资金量、投资理财经历、住址、家庭情况、兴趣爱好和性格特点等“九大资讯”,作为再次鉴级的依据。(3)固粉洗脑。犯罪人在对被害人“画像”之后精准锁定目标被害人,将其纳人特定投资群,通过场景塑造对其持续“洗脑”,使其成为“铁粉”。投资群内成员通常除被害人之外均为犯罪团伙成员扮演,各司其职,相互配合。被害人在群中参加投资直播课,与其他“客户”交流理财心得,接受“导师”一对一指导,参加直播间大合唱、励志演讲、阅读老股民感谢信等活动。在此过程中,被害人经历“认知错误一情感偏差一意志改变”三个阶段,进而对犯罪人产生深度的情感
20、认同和刻板的路径依赖。(4)转粉下套。首先,犯罪人趁大盘的某次调整告知被害人原产品行情低迷,引发被害人焦虑。然后,择机引介新产品,引发被害人好奇。待时机成熟,多方论证新产品回报率高、资金安全、操作便捷等优势,并以掌握交易内幕消息、系统技术漏洞等谎言劝说被害人转投新产品。此时,被害人的社会支持系统逐渐缺失,无法向外界寻求认知修正和情感支持。被“避害”心理操控的被害人急于规避损害,在负价情感驱使下对未来风险做出最小化预判,遂在新平台开户入金。(5)围猎收割。犯罪人以“小额获利”为饵,将被害人的“趋利”情绪激发到峰值,对虚假理财产品产生错误信任,陷人视野极限。然后,犯罪人借助设置培训班资金门槛、新产
21、品不能满仓操作、购买名额有限、突发事件等消极场景进行逆向刺激,诱逼被害人从速认购并大额入资。在犯罪人群体性行为的煽动下,被害人产生决策性顺从,进而盲目抢购,激进投资。当资金达到满意额度,犯罪人以“登录异常”“服务器维护”“银行账户冻结”等理由冻结账户,迅速“拉黑”被害人,转移其钱款。三、虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪被害预防的实然困境被害的避免或被害程度的减弱很大程度上取决于能否及时发现并主动抑制被害人的致害因素。87何静秋:电信网络诈骗犯罪被害预防的治理困境与优化进路Brantingham和Faust(19 7 6)提出的被害预防“PST(p r i ma r y-s e c o n d a
22、 r y-t e r t i a r y)三级模型”7对于犯罪被害预防研究与实践影响深远。本文以该模型为框架,检视当前虚假投资理财类电信网络诈骗犯罪在犯罪发生前、发生中和发生后的被害预防现状,梳理呕待解决的问题。(一)宣传教育悬浮化严重导致实效性不足被害人遭受诈骗的根本原因是信息失衡导致个人心理防范机制失控。我国当前正在努力构建以被害预防为核心的全民反诈宣传体系以消除信息鸿沟。然而,调研结果显示,当前反诈宣传教育的实效性依然不足,主要表现在如下方面:1.统筹规划不力,主体责任不实反电信网络诈骗法第八条指出,各级人民政府和有关部门在反诈宣传中处于中枢地位,教育行政、市场监管、民政等有关部门和居民
23、委员会在宣传教育中具有协同义务。关于“反诈主体协同性评价”的问题,高达9 3.1%的调研对象认为反诈宣传的协同格局尚未真正形成,协作效果并不理想。症结主要在于:首先,公安机关虽为牵头单位,但难以调动其他条线的相关部门。在条块分割的管理体制下,金融、电信、网信、市场监管等有关部门虽有所举措,但因缺乏考核压力基本处于被动配合状态。其次,在公安机关内部,反诈宣传由负责劝阻和打击的侦查部门统管,但因其紧迫性不高而被压缩为“副业”;社区民警肩负繁杂的警务活动,加之人员配备不足,在宣传教育方面往往“蜻蜓点水”。再次,居民委员会、社区网格员、志愿者具有人熟、地熟、情况熟的优势,有条件将反诈宣传渗透到社会的“
24、毛细血管”,但因考核和奖惩机制不力,其工作动力明显不足,宣传工作差强人意。另外,公安机关与高校协作有限,对高校资源激活不足,高校在理论指导、技术支持方面的智库作用有待加强;与金融类机构或组织的协作集中在资金拦截和追回环节,在宣传教育方面的合作明显不够。2.内容同质化严重,内涵建设不足宣传内容的科学性是宣传教育的为“试金石”关于“宣传教育内容设计的科学性”问题,7 0.8%认为“比较科学,但须改进”,10.4%认为“不科学”。“科学性”不足的表现如下:一是口号式内容偏多,话术的场景化宣传匮乏。尽管民众对“不听、不信、不转账”等宣传标语耳熟能详,但对相应话术却知之甚少,宽泛、同质化的宣传内容难以使
25、民众建立免疫屏障。二是内容针对性不强,缺乏对投资人群的分类宣传和金融知识的定向植入。据调研对象反馈,大部分已然性被害人关于网络空间法规政策、财经基本知识欠缺,以致于完全相信理财产品的高回报预期与政府兜底承诺;有的认为投资理财无须签订合同,直接转账即可完成投资;还有的无法辩识诈骗风险,在被告知被骗后仍然执意转账。三是内容实时性不足,滞后于诈骗手段的更新。犯罪团伙往往紧跟社会热点对诈骗进行工具媒介与话术信息适配,而反诈宣传因对诈骗话术更新不及时,在不断升级的骗术面前起效甚微。四是忽略反诈应对的意识培养和策略传授。部分被害人往往以因损失金额不大、协助警方破案耗时为由拒绝报警,这既不利于保护自身权利,
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