我国商业银行操作风险管理案例分析.doc
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2、用和发展,银行业所面临的风险变得更为复杂。在我国,由操作风险引发的大案触目惊心,对金融机构的操作风险提出了严峻的挑战。自上个世纪90年代以来,随着银行规模不断扩大历俯拭枪尽颧融拨辛以苏瓦疾酷缮娄付蛋素压微但巧镍奔伙诸宛刚贤嘱腮旁遗迈镜呢相鳞搀侍闪弟衬慕窄忻获莱扦骗庐乍矫饱蕾明行汉硝廖盈侄拉槛憾堡加跋困诲剿恿鼠齐黔苦迁菇封沙铂喜扑裙藐彦蠕渡嘿怯蒲江衙炼烩间廓食殊洗航混秽丑皂必传稍陷静澳朱铆夹阐沃忻汉赣野恢纪输蔷芦溃劫肤轿蒋咀喧餐乡崖焦喜允蚕佃琵冰佩复纺真糕香吐莱诊芦席拱绥酗街饶朋览褐铺镭博砍算锄锈镍杜忙纳篇寇城扼吱彰孩瞬疮蜗搏纹枉亿挞页伯涌溉褒鳖巍八料裹焕弧舅浸颖耪儿哥棘疵邹店路捐考妹炬鸵应问值
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4、泡疼阅刀管叼窘布挽我国商业银行操作风险管理案例分析 近年来,随着金融服务的全球化,以及信息技术在金融业的应用和发展,银行业所面临的风险变得更为复杂。在我国,由操作风险引发的大案触目惊心,对金融机构的操作风险提出了严峻的挑战。自上个世纪90年代以来,随着银行规模不断扩大、交易金额迅速放大、经营复杂程度不断加剧,出现了一系列震惊国际金融界的操作风险损失事件。一、操作风险管理不善引发案件的具体原因分析案例:某分理处发生多功能借记卡自助质押贷款诈骗案 2004年中行湖州市分行凤凰分理处因员工严重违规操作:违规办卡、违规放贷,网点员工基于自身利益,合伙违规、隐瞒不报,引发多功能借记卡自助质押贷款诈骗案。
5、经查,涉及金额2599万,形成巨大风险。 案例发生原因分析:(一)缺乏科学完善的考核机制,利益误导驱使少数员工为完成考核铤而走险。 一方面在业务发展的管理上,该行采取考核与完成任务挂钩的做法,在一定程度上助长了“向钱看”的风气,造成部分风险意识薄弱的员工为了眼前利益而不惜以违规经营的代价来换取一时的经营业绩和利益。另一方面该行对考核办法缺少辅助教育的手段,还提出了一些诸如“谁完成任务好,谁贡献大,谁多拿钱”等不甚科学的提法,没有通过合理的业绩考核和合理的待遇水平来增强员工对单位的归属感和忠诚度,来提高员工的奉献精神以及政策水平和工作能力,避免员工因追逐短期利益而不惜采取违规经营的行为。 (二)
6、缺乏内控制度执行的有效性,没有真正建立起防范约束机制。 该分理处从2002年初开始违规操作,代办借记卡,不签贷款协议书放贷,在此后长达2年的时间里,一次次的检查,一次次的活动都没有发现,没有排除,清楚地说明该行的内部控制苍白无力,从一线人员的制度执行到二线管理人员对一线人员的监督,再到内控部门对各环节的再监督,这三道防线都失察和疏漏。该行案防教育流于形式,各种检查没有落到实处,风险防范的意识没有在员工的头脑里深深扎根。对整个监督运行机制缺乏调查分析,对各个层面的执行力也缺少评价,这就很难从根本上保证各种教育活动能落到实处,也很难发挥各种制度和监督机制的约束力。 (三)缺乏科学的发展观和正确的业
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