中间业务银行卡PPT课件.ppt
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1、(一)银行卡的分类1、使用范围分:国际卡、地方卡银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡;2、授信额度:普通卡、金卡3、持卡对象:个人卡、公司卡4、结算方式分:借记卡、贷记卡、准贷记卡5、信息载体:磁卡、芯片卡6、按发卡银行分:银行卡业务 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户余额不足支付时,可在规定的额度内透支的信用卡。借记卡磁卡:卡中磁条内存有客户业务所必须的相关数据信息,使用时需要专门的读卡设备。芯片卡:也就是集成电路卡,卡片中嵌有芯片,专门存储相关业务数据信息,由于芯片具有
2、数据处理功能,该卡片既可以联机使用,也可脱机使用。中国中国银银行行 长城电子借记卡 长城人民币信用卡普通卡长城人民币信用卡照片金卡 长城人民币信用卡金卡长城国际信用卡普通卡 长城国际信用卡金卡 中国工商中国工商银银行行 牡丹灵通卡牡丹智能卡 牡丹专用卡牡丹彩照卡牡丹联名(认同)卡牡丹信用卡(贷记卡-金卡)牡丹信用卡(贷记卡-普通卡)牡丹国际卡(贷记卡-金卡)牡丹国际卡(贷记卡-普通卡)中国建中国建设银设银行行 龙卡储蓄卡(借记卡)龙卡生肖储蓄卡(借记卡)龙卡普通信用卡(准贷记卡)龙卡金卡(贷记卡-金卡)中国中国农业银农业银行行 金穗国际借记卡金穗信用卡金穗借记卡 金穗万事顺卡中国交通中国交通银
3、银行行 太平洋借记卡 太平洋信用卡 太平洋专用卡中信中信实业银实业银行行 中信借记卡 中信信用卡广广东发东发展展银银行行 广发真情卡 广发外汇卡广发信用卡 千禧奥运信用卡 深圳深圳发发展展银银行行 发展借记卡 发展信用卡招商招商银银行行 招商银行“一卡通”招商银行信用卡 中国光大中国光大银银行行 阳光卡华华夏夏银银行行 华夏卡华夏空港卡华夏丽人卡华夏万通中国民生中国民生银银行行 民生借记卡 民生联名卡福建福建兴业银兴业银行行 兴业储蓄卡 兴业智能(IC)卡 兴业联名卡上海浦上海浦东发东发展展银银行行 东方卡n 什么是黑金卡?n黑金卡:美国运通1999年起发行的最顶级黑金信用卡百夫长卡(Cent
4、urion Card)的俗称。是一种由美国运通公司发行的签帐卡。n目前已在美国、加拿大、墨西哥、欧洲、韩国、中国、日本、台湾、香港、澳大利亚和中东等国家发行。n黑金卡与一般信用卡最大不同的是:一是黑卡不设信用额度上线二是年费较高。花旗银行更是要求持卡人25万美元的年最低消费额,花旗可收取年费2500美元的“高额”年费。三是黑金卡持卡人卡是必须通过邀请后才能申请使用。美国运通公司通过评估客户的资产净值、信贷情况和消费状况后发出邀请函,黑卡并不是“有足够的钱”就能拥有。为了保证客户和服务的质量,银行一般不会主动宣传黑金卡。四是黑卡的持有人不仅有钱,而且舍得花钱,不在乎钱。客户在乎的不是年费多少,而
5、是独特服务体验与尊贵地位体现,富但不贵的人也不符合黑卡持有人的标准。五是量身定制的个性服务 n黑卡持有人享受个性化、特殊的服务:n客户的女儿过生日,需要一捧死海的沙子;客户的妻子需要限量版的名牌包包,或者客户的年迈多病的母亲从荷兰回国,需要全程顶级无缝接送,都可通过运通的网络与合作的私人银行团队实现。n运通同世界顶级酒店、度假村、航空公司、餐厅、私人会所、高尔夫俱乐部及协议商家有深厚合作关系。n黑卡不仅能覆盖低端的超市、健康美容店、加油站等生活日常服务,及娱乐、航空、旅游等增值需求,在顶级客户定制服务上也已成体系,包括预定或购买豪华游艇、私人飞机等。百夫百夫长长卡年卡年费资费费资费表表 国家国
6、家 年年费费费费用用美国美国 2500美元年美元年费费 申申请费请费5000美元,目前已不提供新会美元,目前已不提供新会员员申申请请英国英国 1800英英镑镑 加拿大加拿大 2500加拿大元加拿大元 申申请费请费5000加拿大元加拿大元意大利意大利 3000欧元欧元 法国、西班牙、荷法国、西班牙、荷兰兰、丹麦、瑞典、德国、奥地利、丹麦、瑞典、德国、奥地利2000欧元,申欧元,申请费请费2000欧元欧元 瑞士瑞士 4200瑞士法郎瑞士法郎澳大利澳大利亚亚 4300澳大利澳大利亚亚元元日本日本 168000日元日元 香港香港 19800港元港元 申申请费请费23800港元港元 新加坡新加坡 500
7、0新加坡元新加坡元 墨西哥墨西哥 大大约约56000墨西哥比索墨西哥比索巴西巴西 4250雷雷亚亚尔尔阿根廷阿根廷 大大约约20000阿根廷比索阿根廷比索沙特阿拉伯沙特阿拉伯 11250沙特阿拉伯里沙特阿拉伯里亚亚尔尔以色列以色列 2000美元美元俄俄罗罗斯斯 90000卢卢布布台湾台湾 160000新台新台币币黎巴嫩黎巴嫩 3000美元美元n运通的黑卡进入中国是在2012年。目前,国内仅工行与招行具有运通黑卡的发卡资格。国内的机构,必须发过运通的白金卡且通过考察后才能发黑金卡。”n 在国内,工行与招行对发行的运通黑金卡收取年费标准均为18000元人民币。n对邀约客户的标准,主要是考察客户的资
8、产规模、资产流动性,生活品味、消费习性,及客户对银行的贡献度。n年消费境内200万人民币或境外100万人民币是一个基本门槛 n上述两家银行的运通黑金卡的发行量目前(2013年5月)是“几百张”,运通给中国的指标是3年发10000张,工行、招行计划各发5000张。n目前国内的黑卡持有人一般都是福布斯、胡润等社会公认的财富榜成员或者香港马会会员,主要还是集中在一线城市,很多是公认有实力的明星企业家。n黑卡持有人一般具有以下标签:男性,知名企业CEO、总裁或董事长,35岁-60岁,拥有多辆轿车、多处豪宅,享受私家游艇、飞机。n中资银行也有自己的“黑卡”。n有些叫无限卡,有些叫世界卡,都是专门为金字塔
9、尖顶级客户量身打造的信用卡 n中资行的无限卡,名称源自信用额度无上限,同样需要银行的邀约才能申办。其实信用额度也不是没有上限的,只不过额度比较高,大部分持卡人的透支额都达不到,所以感觉不到上限。n 通过综合评判来筛选客户,与白金卡的审核标准差异不大,“一看资产状况,二看征信记录”。n目前,广发银行、招商银行 的无限卡年费分别为12000元、10000元;民生银行与建行的钻石卡年费分别达10000元和5800元。n中资银行的无限卡均与银联、Visa或万事达合作推出。各家银行为这些财富金字塔尖的客户配套提供了增值服务。n银行一般以信用卡作为客户分层的载体,不同等级客户享受的增值服务不一样。n工行最
10、顶级客户的增值服务包括医疗健康安排、艺术品鉴赏、高端经济、投资论坛,高端或专属奢侈品定制和购买等。n也有一些更个性化的服务,如品尝平时吃不到的私人会所美食,满足客户某种潮流或另类的生活方式。中国顶级私人银行客户服务,目前仍处于摸索阶段。模仿了欧美顶级服务的奢华外表,却还没学到其古典的内质,更忽略了本土客户务实的需求。准入门槛不高,不是真正的顶级个性化服务;没有从服务客户出发,“今天你一出,明天我一出”,很难形成自己的体系。n农行透支额度最高的为一款白金卡,其最高透支限额为100万元。n交行普通信用卡的透支额度为2000元至5万元,白金卡最高透支额度为100万元。n建行发行的钻石信用卡则可透支5
11、00万元,但申办该卡的客户个人净资产要超过1000万元。n中行发行的长城美国运通卡也可透支500万元,而客户在中行的固定存款应超过800万元,而该行的高端信用卡透支额度没有上限,只要符合资产等方面的条件,500万元乃至更高额度均可办理。(二)银行卡的功能及作用1、银行卡的功能储蓄功能 转帐结算功能汇兑功能 消费信贷功能2、银行卡的作用n减少现金货币的使用,节省货币流通费用n提高结算服务,方便购物消费,增强安全感n简化收款手续,节约社会劳动力n提高交易透明度,完善税收体系,增加财政收入n刺激消费,促进经济增长。n目前已经发展成为个人综合理财工具,是商业银行争夺个人业务的利器 (三)我国银行卡的现
12、状 用数据来说明我国银行卡的发卡机构、发卡量、用卡环境设备等的现状。时间时间发发卡机构卡机构发发卡量卡量特特约约商商户户 ATM机机POS机机2000底底55家家2.77 亿张亿张10万万户户3.7万台万台29万台万台2001底底55家家3.58亿张亿张5.1 万台万台35万台万台2002.955家家4.69亿张亿张20万万户户2003.691家家5.69亿张亿张5.3万台万台2006.6110多家多家7.14亿张亿张30万万户户2008.6213家(境外家(境外机构机构37家)家)16.21亿张亿张(借(借记记14.98张张)92.26万万户户14.8万台万台144.9万台万台2010贷记贷
13、记卡卡2.3亿张亿张n2012年一季度,国累计发行银行卡31.02亿张,银行卡发卡量出现了借记卡发卡量增速加快而信用卡发卡量增速持续放缓的态势。n2012年第一季度借记卡累计发卡量为28.12亿。信用卡累计发卡量为2.9亿张。n随着银行卡发卡量的增长,整体银行卡受理环境继续改善。截至2012年第一季度未:n银行卡跨行支付系统联网商户346.71万户,联网POS机526.13万台,ATM 35.4万台,n我国每台ATM对应的银行卡数量为8764张,每台POS对应的银行卡数量为590张。n银行卡业务85.79亿笔,金额84.02万亿元。2003年6月统计 在美国发卡量超过10亿张,POS机受理商户
14、达到100,ATM机35万台。在韩国发卡量6900万张,POS机受理商户达到87。我国POS机受理商户仅达到3.45。(2005年我国POS机受理商户仅达到30。)银行卡和ATM设备的国际标准比例为:4000:1。我国2003年至2004年左右,此比例为:11000:1。中国银联发布的中国重点城市银行卡市场发展指数显示,POS机ATM缺乏制约银行卡发展。以美国、澳大利亚、英国和加拿大四国,每万人平均拥有170台POS机。而在包括北京、上海、广州、深圳、南京、天津在内的国内19个重点城市,每万人仅平均拥有20台POS机。19个中国城市平均每万人拥有不到3台ATM,国外市场上,这一数据接近13台。
15、资资料来源:料来源:新新闻闻晨晨报报2006-10-23 n日常生活中常见的简称:(1)ATM:自动柜员机,持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。(2)CDM:自动存取款机,持卡人自助操作办理存款、取款、账户余额查询等业务。(3)POS:银行与签约商户合作,使消费者能在安装有POS机的商家直接卡消费,而无须去银行取款后再携带现金去商家消费。ATM机自1969年使用 POS机系统自1968年出现以来:第一代是使用借记卡的专有系统;第二代是共享的,即联机的 POS 系统,这种系统既可用借记卡,也可用信用卡进行购物消费;第三阶段,近几年,随着电子商务的快速兴起,出现了能完成网上购物、网上支付和
16、电子转账的 POS 系统。POS的功能:自动转帐支付;自动授权(黑名单、是否为无效卡、过期卡、余额、透支额);信息管理(存货、进货等)记录记录冠字号解决冠字号解决ATM取假取假问题问题n每张纸币都有自己的冠字号码,也就是人民币正面左下角的一行含有英文字母和阿拉伯数字的编码,相当于它的“身份证”。n根据中国人民银行总行的统一部署,2013年年初各家有ATM机的银行机构按照这一要求,正在加快推进自助取款机具的更新改造。n2015年底前各银行机构将全部实现自助取款机具对外支付的人民币冠字号码的逐条记录。人民币银行卡可在国外使用2004年1月18日,人民币银联卡可在香港地区使用。2005年1月10日起
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