银行个人业务柜面操作风险点防控手册(印刷版)模版.xls
《银行个人业务柜面操作风险点防控手册(印刷版)模版.xls》由会员分享,可在线阅读,更多相关《银行个人业务柜面操作风险点防控手册(印刷版)模版.xls(46页珍藏版)》请在咨信网上搜索。
1、个人业务柜面操作风险点防控手册(试用版)目 录1管理工作2柜面行为3柜面现金、重要单证及印章4个人存取款流程(本币)5存款产品6个人存取款流程(外币)7附行式自助设备8保管箱业务9个人投资及理财业务10客户经理个个人人业业务务柜柜面面操操作作风风险险点点防防控控手手册册1.1.管管理理工工作作(一一)词词条条库库(二二)重重要要性性(三三)控控制制方方法法(四四)检检查查方方法法(五五)文文件件依依据据第第一一层层第第二二层层第第三三层层编编号号 业业务务种种类类 编编号号业业务务环环节节/业业务务细细类类编编号号风风险险点点(问问题题词词条条)1管理工作1.1制度建设1.1.1未制定检查辅导
2、员管理细则5一级分行按照总行要求,制定或转发检查辅导员管理办法,明确检查辅导员的职责、分工、工作流程、聘用及解聘、考核等。请分行出示文件电子稿并阅读文件,核查其是否对检查辅导员的的职责、分工、工作流程、聘用及解聘、考核予以明确。暂无1.1.2未制定风险例会、风险提示、风险报告的实施细则3一级分行按照总行要求,制定或转发相应办法或制度,关键应明确以下事项:1.风险例会的召开频率及组织方式;2.风险提示的下发频率及主要内容;3.风险报告的上报频率及主要内容;4.风险档案的更新频率及主要内容。请分行出示文件电子稿并阅读文件,核查其是否按要求明确了风险例会、风险提示、风险报告和风险档案的频率、组织方式
3、或主要内容等。关于加强个人业务柜面操作风险管理方法运用的通知(建个2012647号)1.1.3未明确个人业务柜面操作风险的牵头管理部门,或牵头管理部门职责划分不清晰5一级分行应通过正式会议、文件或其他正式决议的方式,明确提出个人业务柜面操作风险的牵头管理部门。请分行出示明确个人业务操作风险牵头管理部门的相关文件或材料,查阅此材料是否态度鲜明地表示个人业务柜面操作风险的牵头管理部门。注意:允许分行有多个部门分管操作风险,但是牵头部门只能有一个。关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)1.1.4未制定个人业务柜面操作风险检查的实施细则4一级分行根据总行制度的要求,制定
4、或转发针对一级分行辖内的检查实施细则,关键应明确以下事项:1.检查组织和实施的流程;2.检查的频率、覆盖面。请分行出示一级分行的检查细则,查看此文件是否明确了检查组织和实施的流程、频率及覆盖面。关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)1.1.5未制定柜员主管管理办法的实施细则5一级分行根据总行制度的要求,制定或转发针对柜员主管管理办法实施细则,关键应明确以下事项:1.柜员主管的职责;2.柜员主管的委派流程;3.柜员主管的职务及晋升渠道。请分行出示一级分行的柜员主管管理办法实施细则,查看其是否明确了柜员主管的职责、委派流程、职务及晋升渠道。暂无1.2人员1.2.1
5、检查辅导员数量较少51.一级分行应根据网点数量、管理半径和风险状况,配备足量的检查辅导员;(如果人员网点比小于1:10,则明显配备不足)2.将检查辅导员在一级分行和二级分支行备案;3.为检查辅导员配备一定的检查资源,例如笔记本电脑、U盘、车补和餐补等。1.检查数量是否充足:请分行出示检查辅导员名单。2.检查检查辅导员是否真实:走访二级分支行,查看检查辅导员的检查结果(例如底稿),对分行提供的人员名单进行核实。关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)1.2.2 检查辅导员兼职过多3检查辅导员应尽量专职;对检查辅导员进行访谈,了解其工作情况,检查其是否为专职,管理行是
6、否为其配备相关资源。暂无1.2.3检查辅导员长期未轮换其检查的网点41.管理行应制定检查辅导员的轮换办法;2.原则上应每两年轮换一次。即,一个网点不能连续两年被同一个检查辅导员检查。查看网点的检查底稿,检查是否存在某网点的检查人员长期未轮换的现象。暂无1.2.4管理行负责操作风险检查的人员数量较少51.针对一级分行:(1)操作风险的牵头管理部门至少应配备一名分管副总和一名专职负责操作风险管理的业务经办。(2)有明确的岗位职责描述。2.针对二级分(支)行:(1)二级分行本部应至少有一名和一级分行牵头部门对应的人员;(2)有明确的岗位职责描述。3.上述人员应逐级报备,如人员有变动,应及时更新报备信
7、息。1.对一级分行和二级分支行的主管人员进行访谈,请其出示分管副总、专职经办人员的名单;2.针对每个岗位,查看分行是否为其制定了岗位职责描述;3.请一级分行出示各行人员逐级报备的情况,并在对二级分支行的检查过程中,抽查部分人员进行访谈,检查人员的岗位变化是否定期更新。关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)第 2 页,共 46 页1.3日常运行1.3.1 检查频率不足41.针对一级分行:(1)每年由一级分行组织的现场检查原则上不低于四次;(2)每年覆盖所辖二级分(支)行;2.针对检查辅导员:(1)每月对所挂钩的营业网点的检查辅导覆盖面原则上应达到100%。其中,每
8、月对每个网点现场检查应不少于一次。3.二级分行现场检查和远程监控检查将每半年分别至少覆盖一遍辖内营业机构,省行将在4年内覆盖一遍全辖营业机构,每季度覆盖到各二级分行。1.请一级分行出示检查底稿、检查通知、检查报告、通报、整改通知书等材料,查看检查频率;2.请二级分(支)行出示检查底稿、检查通知、检查报告、通报、整改通知书等材料,查看检查频率;3.根据上级管理行提供的检查材料,选取部分网点,请其出示整改报告、被查记录等资料,以验证检查频率是否和上级行提供的材料一致,检查频率是否满足。4.根据录像保存时间的长短,从检查底稿中抽取某一天的录像,查看检查人员是否达到“每月对每个网点的现场检查不少于一次
9、”的标准。1.关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)2.关于下发2013年度柜面业务操作风险检查工作指导意见的通知(建鲁函201352号)1.3.2 检查内容覆盖不全41.针对一级分行:(1)每年由一级分行组织的检查基本覆盖个人业务关键风险点防控手册中的全部内容;2.针对检查辅导员:(1)每季度对每个网点的业务检查应覆盖本行全部零售柜面业务;(2)每月对新近检查中存在问题的整改情况核实一遍。1.请一级分行(二级分支行)出示检查底稿、检查通知、检查报告、通报、整改通知书等材料,对照个人业务关键风险点防控手册,对检查内容进行逐一查看,检查是否按照相应的频率覆盖检查内
10、容;2.抽查部分网点,检查其连续两个月以上的检查底稿,查看检查辅导员是否对“新近检查中存在问题的整改情况核实了一遍。”关于印发零售业务柜面操作风险检查指导意见的通知(建个2011437号)1.3.3 风险例会召开次数不足4一级分行应按季度召开风险例会请一级分行出示风险例会会议纪要、参加人员名单,检查风险例会的次数是否满足要求。关于加强个人业务柜面操作风险管理方法运用的通知(建个2012647号)1.3.4 风险提示下发次数不足4一级分行和二级分(支)行应根据风险状况适时下发风险提示,原则上各级分(支)行每年各自下发的风险提示数量应不少于5次。1.请一级分行、二级分(支)行出示下发的风险提示,检
11、查其下发频率是否满足要求。2.请上级行出示下级行的风险提示,检查下级行是否抄送了上级行。关于加强个人业务柜面操作风险管理方法运用的通知(建个2012647号)1.3.5 风险报告报送次数不足41.一级分行应在每月结束后5个工作日内,将风险简报上报至总行个人部联系人邮箱。2.各一级分行应在每季度结束后10个工作日内,将季度报告上报总行个人部。请上级行出示下级行的风险报告,抽查部分下级行是否按照固定制度规定的频率上报风险报告。关于加强个人业务柜面操作风险管理方法运用的通知(建个2012647号)1.3.6 风险档案内容不全31.针对一级分行:应建立对所有二级行的风险档案;2.针对二级分行:应建立对
12、所辖网点的风险档案;3.风险档案中内容应覆盖网点接受的所有上级行、审计及外部监管机构的检查内容。请一级分行、二级分行出示风险档案。关于加强个人业务柜面操作风险管理方法运用的通知(建个2012647号)1.3.7 培训不足4一级分行应组织专项培训工作,每年不少于两次。请一级分行出示培训通知、课表、培训总结等记录。关于印发2011年度零售业务柜面操作风险管理工作要点的通知(建个201191号)个个人人业业务务柜柜面面操操作作风风险险点点防防控控手手册册1.1.管管理理工工作作(一一)词词条条库库(二二)重重要要性性(三三)控控制制方方法法(四四)检检查查方方法法(五五)文文件件依依据据第第一一层层
13、第第二二层层第第三三层层编编号号 业业务务种种类类 编编号号业业务务环环节节/业业务务细细类类编编号号风风险险点点(问问题题词词条条)第 3 页,共 46 页个个人人业业务务柜柜面面操操作作风风险险点点防防控控手手册册2.2.柜柜面面行行为为(一一)词词条条库库(二二)重重要要性性(三三)控控制制方方法法(四四)检检查查方方法法(五五)文文件件依依据据第第一一层层第第二二层层第第三三层层编编号号 业业务务种种类类 编编号号业业务务环环节节/业业务务细细类类编编号号风风险险点点(问问题题词词条条)2柜面行为2.1授权2.1.1 授权流于形式51.授权时,授权人员应认真核对客户填单、证件及号码、交
14、易凭证、现金等与操作界面各要素相符后确认授权。2.授权后应及时在相关凭证上签字确认。3.授权时应对大额现金卡把复点。1.找出需要授权的业务,通常可以采取以下两种办法:(1)通过后台取数(例如业务流水),准确定位某笔需要授权的业务;(2)直接在录像回访的过程中查找。2.通过现场查看、抽查录像,观察A级、B级主管授权时:(1)是否用“CtrlA”键切换至操作界面,审核操作情况后授权。(2)有否出现授权员只授权,未核对款项及相关凭证的现象;(3)有无被授权人代授权人授权的现象;(4)授权人员是否及时在相关业务凭证上签章,以明确责任(可以打印出授权人员姓名的除外)。零售网点员工行为十准则(建总函201
15、1482号)2.2自、代办业务2.2.1柜员违规代客保管资料,违规将私人物品带入工作区域51.柜员不得违规代客户保管资料(如:卡、折、现金、身份证件、业务凭证等)2.柜员不得将私人物品(如现金、有价证券、存折、银行卡等)带入工作区现场查看工作区域内是否保管有本人或客户交易介质,业务回单客户联等。该项检查应强调检查的突击性,提前不告之网点,提前准备检查工作告之申明。零售网点员工行为十准则(建总函2011482号)2.2.2截留、挪用或违规占用个人客户存款资金51.不得归集客户贷款资金用于购买理财产品或转入证券市场2.不得挪用客户认购、申购、赎回资金或理财产品的资金3.代理客户办理相关业务,乘机盗
16、取客户资金1.提取员工个人账户明细,对大额资金转入转出、资金频繁进出及非营业时间的资金进出进行重点检查;2.通过凭证影像等资料检查资金来源和出处中国建设银行员工从业禁止若干规定中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法第 4 页,共 46 页2.2.3利用“员工及控制账户”核算、过渡客户或银行资金51.不得通过员工账户为公司客户套取现金2.不得利用本人或控制的银行账户与客户的个人账户发生资金往来关系,进行客户资金的归集、代发工资、核算、划转等违规交易行为3.不得利用本人或控制的银行账户高息揽存、发放高利贷,或与地下钱庄进行非法资金往来4.不得利用本人或控制的银行账户违规处理客户放弃的辅币找零、销
17、户本息尾数资金5.不得通过本人或控制的银行账户频繁进行大额资金交易,从事洗钱交易或协助洗钱6.不得利用职务平台为客户提供临时资金周转,并获利(如利息收入)或私自收取费用7.不得违规私自收取合同打印费等相关费用8.不得自行解决客户提出的问题或操作差错,导致员工与客户之间非正常经济往来9.不得将个人类贷款资金出借他人或挪作他用10.不得利用信用卡、出借信用卡或者协助他人利用信用卡套现11.不得与典当行、小额贷款公司、担保公司有资金往来12.不得通过个人账户替客户代缴“行政罚没款”、“交通违章罚款”、“体彩资金汇缴”等13.不得利用本人或控制的银行账户过渡资金,恶意充当融资中介或出借他人或企业使用;
18、14.不得利用本人或控制的银行账户归集资金,过渡信贷证明、造价咨询等中间业务收入;转账代收因贷款发生的向客户收取的各项费用15.不得利用本人或控制的银行账户虚增存款和库存现金,实现不同机构间调剂现金库存或为客户办理大额存、取款转账业务;16.不得利用本人或控制的银行账户在机构内及机构间虚存虚取现金、调剂库款,向自助设备虚调现金、虚增存款和库存现金,办理取款或转账业务17.不得利用本人或控制的银行账户伪造资料,为本人、亲属或他人骗取建设银行个人贷款18.不得利用本人账户归集客户资金,为单位和个人融资19.不得利用本人账户过渡客户资金,替客户归还贷款、办理汇划业务或代客户理财20.不得利用本人账户
19、虚存空取现金,为客户办理大额存、取款转账业务21.不得利用本人账户过渡本行员工绩效工资、奖金为客户提供账户过渡资金22.不得调节存款、截留收入、过渡费用、收受好处23.不得利用本人或本人控制的账户过渡资金,或代客归集过渡资金,用于民间借贷1.提取员工个人账户明细,对大额资金转入转出、资金频繁进出及非营业时间的资金进出进行重点检查;通过凭证影像等资料检查资金来源和出处2.提取机构理财产品交易数据、业务台账等资料,对大额销售数据和高频率买进卖出的数据给与重点关注,核实是否存在虚假购买理财产品的行为3.通过柜面监测系统,提取关键时段(如季末、年末等)的大额交易数据,核实交易数据的真实性中国建设银行员
20、工从业禁止若干规定中国建设银行工作人员违规失职行为处理办法2.3离岗或退出工位2.3.1临时离柜和中午午休停业时未及时锁(退)屏。4柜员临时离柜和中午午休停业应及时锁(退)屏,现金、重要空白凭证、印章等重要物品应入箱(柜)并上锁。调阅监控录像或实地察看,查看柜员临时离岗和中午停业时是否将现金、重要单证、印章入箱并上锁保管,是否存在未及时退出操作界面。1.关于印发中国建设银行现金出纳及配送业务检查手册(试行)的通知(建营运20122号)2.中国建设银行出纳制度(建总发2007181号)2.3.2临时离柜和中午午休停业时未及时将现金、重要单证、印章等重要物品未入箱(柜)并上锁。4柜员临时离柜和中午
21、午休停业应及时锁(退)屏,现金、重要空白凭证、印章等重要物品应入箱(柜)并上锁。调阅监控录像或实地察看,查看柜员临时离岗和中午停业时是否将现金、重要单证、印章入箱并上锁保管,是否存未及时退出操作界面。1.关于印发中国建设银行现金出纳及配送业务检查手册(试行)的通知(建营运20122号)2.中国建设银行出纳制度(建总发2007182号)2.4权限、指纹及岗位设置2.4.1网点岗位设置过多,超出业务需求41.分行应建立岗位责任制;2.网点根据业务需求配置合适的岗位数量,尤其是授权人员和现金柜员的数量应进行适当的控制。1.请分行出示岗位责任制相关文件,了解各岗位的设置情况;2.打印出柜员总表,对照岗
22、位责任制相关文件,查看岗位设置是否过多。转岗转授权相关文件2.4.2柜员操作权限设置超出其相应的岗位标准4分行建立各岗位权限的模板,为各岗位配置相应权限。1.打印柜员权限表;2.对照分行标准的岗位权限模板,检查各岗位的权限设置是否过多,超出业务需求。转岗转授权相关文件2.4.3 要害岗位员工未实行岗位轮换和强制休假5网点对关键要害岗位员工实行岗位轮换和强制休假查看排班表,并进行实地询问。2柜面行为2.2自、代办业务个个人人业业务务柜柜面面操操作作风风险险点点防防控控手手册册2.2.柜柜面面行行为为(一一)词词条条库库(二二)重重要要性性(三三)控控制制方方法法(四四)检检查查方方法法(五五)文
23、文件件依依据据第第一一层层第第二二层层第第三三层层编编号号 业业务务种种类类 编编号号业业务务环环节节/业业务务细细类类编编号号风风险险点点(问问题题词词条条)第 5 页,共 46 页2.4.4 调离相关岗位之后,未删除相关系统的操作员号。4柜员调离相关岗位之后,应删除相关系统的操作员号。提取后台数据,重点关注DCC系统、代发工资系统、结售汇系统、低柜统一门户、联网核查等系统是否及时删除操作员号。2.5员工参与禁止行为2.5.1 违反员工参与禁止行为规定 51.建行员工与客户之间不得发生非业务、服务交易事项的资金往来,尤其是客户经理不得与现实或潜在的客户发生个人之间的资金往来2.不得利用员工个
24、人账户为客户过渡资金或为客户提取现金等给予便利3.不得与客户之间相互融通资金4.不得私下收受非法利益5.不得利用业务岗位或职权便利而以有失公允的价格向客户购买商品和服务,或以有失公允的价格、费率或其他优惠条件向客户提供银行产品和服务等6.不得在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益,承诺进行利益输送,通过给予他人财物或利益,或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂7.不得诋毁其他机构的理财产品或销售人员8.不得散布虚假信息,扰乱市场秩序9.不得违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易10.不得违规对客户做出盈亏承诺,或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担1
25、1.不得擅自更改客户交易指令12.不得有其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为13.不得参与非法的高息借贷、融资或集资活动14.不得参与非法的或大额的博彩活动。本项所称大额,是指单次人民币300元及以上,或单月累计人民币1000元及以上15.不得利用银行或客户的资源经商办企业服务16.不得利用本人账户接受从贷款客户、供应商等利益相关方转入的资金17.不得利用职权谋取不正当经济利益18.不得违规获取、私自留存或盗用重要单证19.不得盗取或试图盗取、违规利用客户的银行账户密码等关键信息20.不得使用虚假材料或冒用他人名义办理银行卡(折),截留客户银行卡(折),使用信用卡套现。21.不得用他人
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 银行 个人 业务 柜面 操作 风险 点防控 手册 印刷 模版
1、咨信平台为文档C2C交易模式,即用户上传的文档直接被用户下载,收益归上传人(含作者)所有;本站仅是提供信息存储空间和展示预览,仅对用户上传内容的表现方式做保护处理,对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿,我们不确定上传用户享有完全著作权,根据《信息网络传播权保护条例》,如果侵犯了您的版权、权益或隐私,请联系我们,核实后会尽快下架及时删除,并可随时和客服了解处理情况,尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确),网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据,平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺,下载前须认真查看,确认无误后再购买,务必慎重购买;若有违法违纪将进行移交司法处理,若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传,付费前请自行鉴别,如您付费,意味着您已接受本站规则且自行承担风险,本站不进行额外附加服务,虚拟产品一经售出概不退款(未进行购买下载可退充值款),文档一经付费(服务费)、不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印,是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已,我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改,文档下载后都不会有水印标识(原文档上传前个别存留的除外),下载后原文更清晰;试题试卷类文档,如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案,请知晓;PPT和DOC文档可被视为“模板”,允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容;PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得,本站不作要求视为允许,下载前自行私信或留言给上传者【a199****6536】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权,请谨慎使用;网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽--等)目的在于配合国家政策宣传,仅限个人学习分享使用,禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题,请及时私信或留言给本站上传会员【a199****6536】,需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】,若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】;文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“【 版权申诉】”(推荐),意见反馈和侵权处理邮箱:1219186828@qq.com;也可以拔打客服电话:4008-655-100;投诉/维权电话:4009-655-100。