银行“心意通卡”业务风险指引(试行)模版.docx
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1、银行“心意通卡”业务风险指引(试行)第一章 总 则第一条 为规范银行(以下简称“本行”)“心意通卡”业务行为,加强审慎经营管理,促进业务健康发展,依据中华人民共和国商业银行法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则等相关法律法规以及本行相关制度,结合本行实际,特制订本指引。第二条 “心意通卡”按担保方式不同分为信用类和抵质押类两种类型。第二章 授信对象及准入条件第三条 “心意通卡”授信对象为:(一) 抵、质押类:A 类、B 类、B1 类、C 类(二) 信用类:A 类、B1 类、B 类上述类别划分详见长行发201576 号“心意通贷”业务管理办法(试行)。对于本行存量“心意通贷”的客户再行申请“心意通卡
2、”的,原则上只受理抵、质押类“心意通卡”,不得受理信用类“心意通卡”;以信用方式取得“心意通卡”的持卡人,授信期限内不得再受理同一客户的“心意通贷”申请。第四条 向本行申请办理心意通卡业务的客户应满足以下基本条件:(一) 具有完全民事行为能力,年龄为 22-55 周岁;(二) 经办机构所在地工作和居住满 1 年,在其现单位(或同系统单位)连续工作 6 个月(含)以上,且税后月收入不低于 2000 元,具有稳定职业和合法经济收入来源,有按期还款的能力;(三) 信用类:原则上要求户籍在经办机构所在地且能提供有效居住证明;抵、质押类:在经办机构所在地拥有固定住所且能提供有效抵、质押物;(四) 遵纪守
3、法,未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件,无黄、赌、毒等不良嗜好;(五) 个人信用记录良好。人行信用报告中有以下任意一种情况视为信用记录不良:人行信用报告近二年记录显示贷记卡连续逾三期及以上、准贷记卡连续逾四期及以上且逾期金额为 500 元以上的;个人贷款连续逾二期及以上且逾期金额为 500 元以上的;贷记卡、准贷记卡当前逾期且逾期金额超过该逾期卡片授信额度 50%以上的;个人贷款当前逾期且逾期金额超过贷款余额50%以上的;贷记卡、准贷记卡或个人贷款账户状态异常(冻结、止付、呆账)且近六个月内有逾期记录。(六) 办理“心意通卡”抵、质押类业务的能够提供符合我行要求的抵、质押担保。第三章 谨慎
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