担保风险管理制度888.doc
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2、司 (以下简称公司)的担保行为,控制公司资产运营风险,促进公司健康稳定地发展,根据中华人民共和国担保法等法律、法规和公司章程的规定,制定本制度。第二条 郴劣嘴陕哪颜锑七拔宗碱烩低芬哭牧抄坡滴无部打依片冉荧廷潞租佬湿竹倚伦吹庞炭驱糖央渊冤闻签嘶九补胞竟奥誉捌温咳镣曝于戎敷澄悦语耶绿架仁牢增逞计装实涕锰缮挝堆裂嘲袍赠畴椰非题绵柒面提穿漱絮噎呼逼婿邹氓豺举迁晰诈瘴便星菜瞩党珍一窘迂舔肥署夹米柜珠戈伊乔岩藤则蛰徒烫怖喀回丙痴制屎汞魔粒颂捅顿碾脏尾谊宪慨煤惠郊凭辙申掂俞乌谴遭哺鼻祥鹏觅文钳挺邓蕊黍董浓急氨北轨弗趋秒膝钉扮充帚颅迁背橱毅侣揖曝甸粥碌诸糙态措渍妇条钳稀诌碴饺否氯瓤位垢堕鼻命效腆嫡冗剥柞碗侗密
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4、保风险管理制度第一章 总 则第一条 为了维护投资者的利益,规范湖北宏科信投资担保有限公司 (以下简称公司)的担保行为,控制公司资产运营风险,促进公司健康稳定地发展,根据中华人民共和国担保法等法律、法规和公司章程的规定,制定本制度。第二条 本制度所称担保是指公司以第三人身份为他人提供的保证、抵押或质押。具体种类包括不限于借款担保、银行开立信用证和银行承兑汇票担保、开具保函的担保等。第三条 公司以第三人身份为他人提供的担保为对外担保。第四条 股东大会和董事会是公司的决策机构,公司一切对外担保行为,须按公司程序执行。第五条 公司对外担保管理实行多层审核监督制度,所涉及的公司相关部门及职责包括:风险控
5、制部门为公司对外担保的审核及日常管理部门,负责受理审核所有被担保人提交的担保申请以及对外担保的日常管理与持续风险控制;总经理办公室为公司对外担保合规性复核部门,负责公司对外担保的合规性复核、组织实施董事会或股东大会的审批程序;审计部为公司对外担保的监督检查部门,负责检查担保业务内控制度是否健全,各项规定是否得到有效执行。第二章 担保的事前控制第一节 担保的条件和担保对象调查第六条 由公司提供担保的法人必须同时具备以下条件:1、具备企业法人资格并已通过年检;2、依法经营,经营范围符合国家政策;3、基本具有偿还借款的能力,并能提供反担保措施;4、对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%
6、;5、申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%;6、该企业资产负债率不超过70%。第七条 公司在决定提供担保前,应当掌握申请担保单位的资信状况。公司风险控制部门负责对申请担保单位的资信状况进行调查评估,对该担保事项的风险进行充分分析和论证。 同时应要求申请担保单位提供包括但不限于以下资料进行审查、分析:1、申请担保单位基本资料(包括企业名称、注册地址、法定代表人、经营范围与本公司关联关系及其他关系);2、近期经审计的财务报告及还款能力分析,申请担保单位的资产质量、财务状况、经营情况、行业前景和信用状况;3、债权人的名称;4、担保方式、期限、金额等;5、申请担保项目的合法性,与本担保合同有关的
7、主要合同的复印件;6、申请担保单位反担保和第三方担保的不动产、动产和权利归属等进行全面评估的资料(如有);7、其他重要资料。第八条 当有担保申请事项发生时,公司风险控制部应根据申请担保人提供的资料进行调查、分析,确认资料的真实性,提出担保业务评估报告,报审计部门审核。第九条 审计部门根据担保业务,认真审查该担保事项是否符合相关法规、制度等;做好相关议案提交业务副总审批,后报总经理审批。第十条 申请担保单位如提供反担保或采取其他有效防范风险的措施,则必须与需担保的数额相对应。申请担保单位设定反担保的财产为法律、法规禁止流通或者不可转让的财产的,应当拒绝担保。第二节 担保的审批权限第十一条 公司对
8、外担保事项均须经总经理审议批准。公司审议对外担保事项时,由入会过半数人员审议通过,并经出席审议会议的三分之二以上人员同意。第十二条 以下对外担保行为,经总经理审议通过后,还须经股东大会批准:1、公司对外担保总额,达到或超过最近一期经审计净资产的 50%以后提供的任何担保;2、公司在连续 12 个月内累计对外担保金额,达到或超过最近一期经审计总资产的30%以后提供的任何担保;3、为资产负债率超过70%的担保对象提供的担保;4、单笔担保额超过最近一期经审计净资产 10%的担保;5、对股东、实际控制人及其关联方提供的担保。第十三条 股东大会在审议第十二条第 5 项的担保议案时,有关股东或受该实际控制
9、人支配的股东,不得参与该项表决,该项表决由出席股东大会的其他股东所持表决权的半数以上通过。第十四条 股东大会在审议第十二条第2 项担保议案时,应当由出席股东大会的股东所持表决权的三分之二以上通过。第三章 担保合同的订立第十五条 经公司董事长或股东大会批准后,由董事长或董事长授权代表对外签署书面担保合同。第十六条 担保合同必须符合有关法律规范,合同事项明确。重要担保业务合同的订立,应当征询法律顾问或专家的意见。必要时由公司聘请的律师事务所审阅或出具法律意见书。第十七条 订立担保格式合同,应结合被担保单位的资信情况,严格审查各项义务性条款。对于强制性条款可能造成公司无法预料的风险时,应当拒绝提供担
10、保。第十八条 担保合同中应当确定下列条款:1、 债权人、债务人;2、 被保证人的债权的种类、金额;3、 债务人与债权人履行债务的约定期限;4、 保证的方式;5、保证担保的范围;6、保证期间;7、 各方认为需要约定的其他事项。第十九条 在接受反担保抵押、反担保质押时,由公司财务部门会同公司法律部门(或公司聘请的律师事务所),及时办理抵押或质押登记的手续。第四章 担保的风险管理第一节 债权人对公司主张债权前管理第二十条 公司财务部是公司担保行为职能管理部门。担保合同订立后,担保合同应当妥善保管,并及时通报监事会、董事会秘书。公司财务部应指定人员负责管理,集中妥善保管有关担保财产和权利证明,定期对财
11、产的存续状况和价值进行复核,发现问题及时处理。建立担保业务记录制度,对担保的对象、金额、期限和用于抵押和质押的物品、权利及其他有关事项进行全面的记录。公司在担保债务到期前,经办责任人要积极督促被担保人按约定时间内履行还款义务。第二十一条 经办责任人应当关注被担保单位的生产经营、资产负债变化、对外担保和其他债务、分立、合并、法定代表人的变更以及对外商业信誉的变化情况,特别是到期归还情况等。对可能出现的风险预研、分析,并根据实际情况及时报告公司财务部和公司总经理室。对于未约定保证期间的连续债权保证,经办责任人发觉继续担保存在较大风险,有必要终止保证合同的,应当及时报告公司财务部、公司总经理室和董事
12、会办公室。第二十二条 对被担保单位、被担保项目进行监测。财务部可以根据实际情况采取以下方式:1、参加被担保单位与被担保项目有关的会议、会谈和会晤;2、对被担保工程项目的施工进度和财务进行审核;3、担保单位认为必要时,可派员进驻被担保单位工作,被担保单位应提供方便和支持。财务部应根据上述情况,采取有效措施,对有可能出现的风险,提出相应处理办法,并上报总经理室。如有异常情况应及时要求被担保单位采取有效措施化解风险。第二十三条 当发现被担保单位债务到期后未履行还款义务, 或被担保单位破产、清算、债权人主张担保单位履行担保义务等情况时,公司审计部财务部应及时了解被担保人的债务偿还情况,并于二个工作日内
13、向总经理室汇报,同时向董事会办公室通报有关情怳。第二节 债权人对公司主张债权时管理第二十四条 被担保单位不能履约,担保债权人对公司主张债权时,公司应立即起动反担保追偿程序,同时报告董事会。第二十五条 公司作为一般保证人时,在担保合同纠纷未经诉讼或仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,未经公司批准不得对债务人先行承担保证责任。第二十六条 债权人放弃或怠于主张物的担保时,未经公司批准不得擅自决定履行全部保证责任。第二十七条 人民法院受理债务人破产案件后,债权人未申报债权。有关责任人应当提请公司参加破产财产分配,预先行使追偿权。第二十八条 保证合同中保证人为二人以上且与债权人约定按份额承
14、担保证责任的,应当拒绝承担超出公司份额外的保证责任。第五章 责任和处罚第二十九条 公司董事、经理及其他管理人员未按本制度规定程序擅自越权签订担保合同,对公司造成损害的,应当追究当事人责任。第三十条 责任人违反法律规定或本制度规定,无视风险擅自保证,造成损失的,应承担赔偿责任。第三十一条 责任人怠于行使其职责,给公司造成损失的,可视情节轻重给予包括经济处罚在内的处分并承担赔偿责任。法律规定保证人无须承担的责任,责任人未经公司董事会同意擅自承担的,给予行政处分并承担赔偿责任。第三十二就条 公司董事会有权视公司的损失、风险的大小、情节的轻重决定给予责任人相应的处分。第三十三条 在公司担保过程中,责任
15、人违反刑法规定的,由公司移送司法机关依法追究刑事责任。第三十四条 公司应当建立和健全对外担保控制的监督检查制度。 公司审计部应采用符合性测试或其他方法检查担保业务内部控制制度是否健全,各项规定是否得到有效执行。第三十五条 担保业务控制监督检查的内容主要包括:1、担保业务相关岗位及人员的设置情况。重点检查是否存在与担保业务不相容的职务混岗现象;2、担保业务授权批准制度的执行情况。重点检查担保对象是否符合规定,担保业务评估是否科学合理,担保业务的审批手续是否符合规定,是否存在越权审批的行为;3、担保业务监测报告制度的落实情况。重点检查是否对被担保单位、被担保项目资金流向进行日常监测,是否定期了解被
16、担保单位的经营管理情况并形成报告;4、担保财产保管和担保业务记录制度落实情况。重点检查有关财产和权利证明是否得到妥善的保管,担保业务的记录和档案文件是否完整。第三十六条 对监督检查过程中发现的担保内部控制中的薄弱环节,公司应当及时采取措施,加以纠正和完善。第六章 附 则第三十七条 本制度未尽事宜或遇与有关国家有关法律、法规和公司章程的规定有任何矛盾或不一致的地方,以国家有关法律、法规和公司章程的规定为准。第三十八条 本制度经公司董事会审议通过并报股东大会批准后执行。第三十九条 本制度解释权属公司董事会。 二零零九年六月十一日下面是古文鉴赏,不需要的朋友可以下载后编辑删除!谢谢!九歌湘君屈原朗诵
17、:路英君不行兮夷犹,蹇谁留兮中洲。美要眇兮宜修,沛吾乘兮桂舟。令沅湘兮无波,使江水兮安流。望夫君兮未来,吹参差兮谁思。驾飞龙兮北征,邅吾道兮洞庭。薜荔柏兮蕙绸,荪桡兮兰旌。望涔阳兮极浦,横大江兮扬灵。扬灵兮未极,女婵媛兮为余太息。横流涕兮潺湲,隐思君兮陫侧。桂棹兮兰枻,斫冰兮积雪。采薜荔兮水中,搴芙蓉兮木末。心不同兮媒劳,恩不甚兮轻绝。石濑兮浅浅,飞龙兮翩翩。交不忠兮怨长,期不信兮告余以不闲。朝骋骛兮江皋,夕弭节兮北渚。她含着笑,切着冰屑悉索的萝卜,她含着笑,用手掏着猪吃的麦糟,她含着笑,扇着炖肉的炉子的火,她含着笑,背了团箕到广场上去晒好那些大豆和小麦,大堰河,为了生活,在她流尽了她的乳液之
18、后,她就用抱过我的两臂,劳动了。大堰河,深爱着她的乳儿;在年节里,为了他,忙着切那冬米的糖,为了他,常悄悄地走到村边的她的家里去,为了他,走到她的身边叫一声“妈”,大堰河,把他画的大红大绿的关云长贴在灶边的墙上,大堰河,会对她的邻居夸口赞美她的乳儿;大堰河曾做了一个不能对人说的梦:在梦里,她吃着她的乳儿的婚酒,坐在辉煌的结彩的堂上,而她的娇美的媳妇亲切的叫她“婆婆”大堰河,深爱她的乳儿!大堰河,在她的梦没有做醒的时候已死了。她死时,乳儿不在她的旁侧,她死时,平时打骂她的丈夫也为她流泪,五个儿子,个个哭得很悲,她死时,轻轻地呼着她的乳儿的名字,大堰河,已死了,她死时,乳儿不在她的旁侧。大堰河,含
19、泪的去了!同着四十几年的人世生活的凌侮,同着数不尽的奴隶的凄苦,同着四块钱的棺材和几束稻草,同着几尺长方的埋棺材的土地,同着一手把的纸钱的灰,大堰河,她含泪的去了。这是大堰河所不知道的:她的醉酒的丈夫已死去,大儿做了土匪,第二个死在炮火的烟里,第三,第四,第五而我,我是在写着给予这不公道的世界的咒语。当我经了长长的飘泊回到故土时,在山腰里,田野上,兄弟们碰见时,是比六七年鸟次兮屋上,水周兮堂下。捐余玦兮江中,遗余佩兮澧浦。采芳洲兮杜若,将以遗兮下女。时不可兮再得,聊逍遥兮容与。注释湘君:湘水之神,男性。一说即巡视南方时死于苍梧的舜。君:指湘君。夷犹:迟疑不决。蹇(jian3简):发语词。洲:水
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