信用风险管理制度(定稿).doc
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7、已经和将要与公司发生长期业务关系的客户情况进行全面的资料收集、调查,其内容主要包括:(a) 客户名称、法人概况、单位性质、经营业务范围;(b) 注册资金、工商登记号、税务登记号;(c) 银行账户、账号、资产状况;(d) 近三年来公司的营运状况和经营业绩;(e) 客户经销本公司产品的基本状况:年销量、类别、上年销售收入实绩、应收账款余额、回款平均天数、对接业务的配合情况;(f) 当地市场的简要情况分析;(g) 客户重大经济纠纷或司法案件;(h) 联络方式、跟进负责人等资料;(i) 其他重要资料。(2)业务员在调查收集上述客户资料时,必须按照当前普遍被业界接受的方式进行,不得违反国家有关法律法规。
8、可以通过以下方式收集客户资料:l向客户内部有关业务人员咨询了解;l收集客户和媒体提供的公开经营资料;l向当地政府工商税务管理机构了解或查询;l向其他有关资信评估机构查询;l向客户的其他供货商了解其付款情况;l向客户主要产品的主要用户单位调查了解有关该客户内部管理情况;l其他合法的方法和手段;(3)业务员,销售经理应经常与客户保持沟通,定期巡回访问客户,通过各种途径了解客户的经营和资信等变化情况。(二)客户信用等级的评定流程1、业务员定期根据工作职责要求,将填写准确的“客户信息表”及其附件及时反馈给销售经理。2、由销售经理对收集的客户资料和对客户的信用分析情况进行初步审查,对收集的资料的真实性、
9、全面性和准确性进行鉴定后,填写客户信用等级评定表,评定表中的相关指标。3、主管总经理依据销售经理报来的客户信用等级评定表及其附件,评定客户信用等级,确定客户的信用额度和信用期限。4、信用等级评定结果报送财务经理审核签字。5、对超过授权批准金额的客户,主管在对客户进行信用评级初步评定后,再由老板对客户信用等级予以批准。6、对于已经存在的客户,主管副总负责根据销售人员提供的客户资料,结合编制的客户黑名单、财务部提供的该客户的历史欠款情况、该客户与黑名单上的其他客户间的关系,以及其他客户资料,对客户进行综合分析后,进行信用等级初步评定后,报财务总监及总裁进行审批。(三)信用等级、信用额度、信用期限的
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