信贷案例分析试题.doc
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1、信贷案例试题 案例1: 甲公司以其办公用房作抵押向乙银行借款200万元,乙银行与甲公司签署抵押合同并办理强制执行公证。办公用房权属证件齐全但价值仅为100万元,甲公司又请求丙公司为该笔借款提供保证担保,因丙公司法人代表长驻香港,保证合同由丙公司总经理签字。乙银行与丙公司的保证合同没有约定保证方式及保证范围,但约定保证人承担保证责任的期限至借款本息还清时为止。借款合同到期后,甲公司没有偿还银行的借款本息。 要求:根据上述内容,回答下列问题,简要说明理由: (1)丙公司应承担连带保证责任还是一般保证责任? (2)丙公司的保证期间为多长? (3)银行可否直接要求丙公司承担200万元保证责任? (4)
2、银行贷款管理是否存在问题? 参考答案: (1)按担保法第十九条,当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。 (2)担保法司法解释第三十二条,保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的,视为约定不明,保证期间为主债务履行期届满之日起二年。 (3)按担保法司法解释第三十八条,同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的,债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。 (4)没有办理抵押登记;保证合同未经法人签字,也没有授权。 案例2: 某A上市公司2002年末资产总额85956万元,负债总额68765万元,应收帐款25000万元,当年实现主营业务
3、收入40000万元,在我行融资余额35000万元,由母公司B提供担保。该公司还为C公司30000万元他行贷款提供连带保证,C公司由于经营不善,已于2003年2月陷入停顿。(1)请据此分析A公司财务状况。(2)A公司面临的主要风险有哪些。(3)当前我行应采取什么保全措施。 参考答案:(1)应收帐款占比过高,资产负债率过高 (2)担保风险,应收帐款帐龄情况 (3)尽快退出,办理有效财产抵押,了解母公司的存款情况以便扣收担保,了解C公司的资产情况。 案例3: A公司1999年度信用等级为A+级,上年末在我行融资余额1500万元。企业为了扩大生产,4月初向我行提出申请贷款200万元,用于购进原材料,贷
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