关于XX公司申请短期贷款的调查报告.doc
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1、-范文最新推荐- 关于XX公司申请短期贷款的调查报告 关于XX公司申请短期贷款的调查报告关于江西XX驱动桥有限公司申请短期流动资金贷款3000万元的调查报告一、借款人概况1.基本情况XX驱动桥有限公司地处XX县城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式转产从事驱动桥生产,改名为XX县驱动桥厂,经过二十多年的发展,为我国三大专业生产驱动桥企业之一。20xx年3月被宁波集团兼并,成立江西XX驱动桥有限公司,集团占70股份,原厂管理人员占30股份。新的公司按承债方式以净资产为受让价格依据,受让驱动桥厂整体资产。新公司成立后,注册资金1000万元,全部以现金出资,其中:宁波集团股分有限公司应出资7
2、00万元(实际出资为913万元,其中213万元为借给其他股东对江西省XX驱动桥有限公司(筹)的投资款。),占注册资本的70;付樟青应出资100万元(实际出资18万元),占注册资本的10;张凤仪应出资55万元(实际出资10万元),占注册资本的5.5;席腊如应出资40万元(实际出资6万元),占注册资本的4;刘剑敏应出资15万元(实际出资5万元),占注册资本的1.5;严告牙应出资90万元(实际出资48万元),占注册资本的9;资本金全部到位。法人代表周辞美,职工683人;其中工程技术人员58人。厂区占地面积10万平方米,生产建筑面积2.7万平方米。2.企业生产情况江西XX驱动桥有限公司,为机械部专业化
3、生产工程机械驱动桥的定点厂。企业主导产品“奔驰”牌驱动桥主要配套于装载机、压路机、平地机、叉车等工程机械领域,产品性能价格比合理,现已拥有7大系列90多个变形产品,年产各类工程机械驱动桥7000台套,其中ZL20和ZL15、ZL30B驱动桥分别为部优和省优产品。公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,产品型号为ZL15、ZL30、ZL40、ZL50,其占全国销售市场的25左右;一块是压路机驱动桥,产品型号为50系列、75系列,该产品占全国销售市场的50左右。3.管理者素质公司领导班子共7人,其中总经理1人,副总经理3人,经理助理1人,工会主席1人,监事会人员1人,集团外派管理人员1人,拥有
4、高级职称4人,班子政治坚定,团结一致,有高度的事业心和责任感,强烈的改革和开拓进取精神,具有较高的组织能力和领导决策水平,总经理付樟清,为原XX驱动桥厂厂长(高级工程师),从事驱动桥生产近20年,专业水平较强。该同志品行良好,清政廉洁,吃苦耐劳,有一定的个人魅力。二、借款人生产经营及经济效益情况:随着国家加大基础建设力度以来,20xx年到至今,公司不断进行技改,加大生产力度,其产品还是出现供不应求现象,20xx年销售收入为3900万元,20xx年销售收入为4700万元,20xx年销售收入为7200万元,20xx年销售收入为10072万元,近三年销售收入增长率分别为20.5,53.19,39.8
5、9。20xx年公司利润总额为净利润为2.4万元,20xx年公司净利润为2.5万元,20xx年公司净利润为25万元,20xx年公司净利润为242万元。公司前三年净利润增长缓慢,主要原因企业核销了许多历史呆账所至。企业生产一般为订量生产,每年初工程机械车辆生产厂家对其签订全年的驱动桥需求量的订单。公司一般销售旺季为2-3季度,但近几年,由于产品供不应求,故反应在销售季节性上不强。公司销售模式为直销工程机械车辆生产厂家,中间不经过销售商,业务周期一般为2个月左右。主要供货为:三九宜工生化股份有限公司、常州林业机械厂、郑州工程机械厂、黄河工程机械厂、厦门工程机械综合厂、常州市工程机械厂、南方液压工程机
6、械厂、朝阳工程机械股份有限公司、烟台工程机械厂、天津市政工程机械厂、上海城建机械厂、三明重型机器厂、洛阳建筑机械厂等;与上海、浙江、山东、福建、湖南等大型工程机械企业建立了稳定的业务往来和协作关系。企业发展呈强劲增长态势;随着国家进一步加大基础设施建设投入、西部大开发战略的实施,用于工程机械驱动桥的市场空间巨大。三、借款人财务状况1.该公司最近三年一览表主要财务指标单位:万元栏目20xx年底20xx年底20xx年底20xx年资产总额6412576257686514负债总额4479395541224399其中:短期借款1825182018002950长期借款0000资产负债率69.85h.64q
7、.46d.75流动比率1427.838.25?06速动比率85.651.876.88t.85销售收入3916471772508753利润总额3337312净利润2325242据上表分析:(1)借款情况:短期借款2400万元(县工行2310万元,其它行均未介入,)。(2)该公司经营管理正常,只是资产负债率略为偏高,但销售收入增长较快,20xx年实现净利润242万元。(3)该公司从其流动比率、速动比率分析,该公司短期偿债能力较强。总体看来,该公司经营管理正常,随着内部管理的不断加强,企业盈利能力进一步提高,抗风险能力不断增强。2.发展情况20xx年,公司已签订驱动桥生产订单为8600套,预计实现销
8、售收入15000万元,实现利税1000万元,其中实现税金600万元,税后利润400万元。四、公司与我行关系:该企业长期在中国工商银行XX县支行发生授信业务,基本账户在工商银行,其它金融机构均未介入,其中工银行借款为2400万元,资信良好,从未出现过逾期现象,工商银行对其信用评级为AA级。我行与该公司长期发生过贴现业务,双方双合作较愉快,20xx年,由于政府加大招商引资力度,对于该公司兼并情况,我行密切关注,在其成功被宁波集团兼并后,我行及时制定营销方案。在上级行的大力支持下,我行通过集团公司及当地公司管理人员的多方营销,我行良好的服务,令公司愿意与我行发生信贷关系,并成为我行的基本客户。五、贷
9、款必要性及可行性分析如该笔贷款发放成功,不仅可以成功让企业成为我行的基本客户,且可以新增公存款约400万元,日平均余额将达200万元以上,同时每年为我行带来结算业务近1000多万元,产生直接经济效益达万元。另外,由于公司地处我县县城,我行还可以取得该公司的工资代发权,每年代发工资近600多万元,由此每年可新增储蓄存款近200万元。由于该公司在当地是处于我县三大龙头企业之一,将进一步扩大我行在当地的影响力,同时公司有良好的发展前景,这将进一步改善我行信贷资量和信贷结构,分散我行信贷风险,提高我行盈利能力。我行不良贷款比率将下降2.25,不良比率为7.81,为我行今后的竞争垫定了一定的基础。六、贷
10、款担保人分析该笔贷款的担保由宁波集团有限公司提供连带责任担保,宁波集团宁波市重点培育的十八家大企业集团之一,为宁波市的五星级企业。公司进入中国民营企业500强,世界汽配行业500强,XX县驱动桥有限公司为宁波集团下属公司。宁波集团有限公司总资产十余亿元,公司法人代表为周辞美,公司注册资金为10000万元。下设二十七个分公司,主要产品有汽车、特种装备、汽车零部件、电子产品、水产食品及大、中型精密模具等。集团下属各企业分别于1997年8月通过了ISO9000认证,1999年通过了国际汽车制造先时标准QS9000(美国)和VDA6.1(德国)认证,20xx年10月份通过国家863计划CIMS工程的验
11、收和鉴定,20xx年4月通过TS/16949认证,其集团公司下属企业宁波电子有限公司已通过中国证监委员会批准,将于20xx年上市。宁波集团是中国银行象山支行的基本客户,中国银行对其公司的信用评级为AAA级,七、结论同意对该公司发放短期流动资金贷款3000万元,期限1年,利率5.31,由宁波集团股份有限公司提供连带责任保证。调查人:banklxd二0xx年二月十日 积极探索农村公路建设新思路积极探索农村公路建管养的新思路滁州市位于安徽省东部,1992年12月经国务院批准设立省辖地级滁州市,辖琅琊、南谯两区,天长、明光两市,来安、全椒、定远、凤阳四县,土地面积1.3万平方公里,人口415万。全市公
12、路总里程9913公里,其中国道289公里,省道680公里,县道2018公里,乡道2485公里,村道4441公里,农村公路占全市公路总里程约90。20xx年下半年,我们组织有关人员对全市农村公路建管养情况进行了一次全面的调查。通过调查发现,我市农村公路在总体上仍十分落后,建养管问题不少,主要表现在:一是农村公路的总量不足,等级较低,通达问题没有根本解决,部分老少边穷地区交通条件还相当落后。二是农村公路质量不高,畅通问题没有根本解决。有的地方断头路多年没有修通,有的公路缺桥少涵,常年失修。有的公路晴通雨阻,抗灾通力非常低。三是农村公路缺乏科学、有效的管理养护,建养管不能协调一致,存在重建设轻管养的
13、倾向。针对我市农村公路工作存在的问题,通过全面分析,查找根源,我们决定把加快农村公路作为当前交通工作的重点,努力从根本上改变农村公路的落后面貌。安徽省农村公路管理暂行办法的颁布实施,也为我们加快农村公路建设提供了难得的历史机遇。20xx年,在各级政府的大力支持和相关部门的全力配合下,全市农村公路掀起了前所未有的建设高潮,国债项目、通达工程、通村油路工程“三箭齐发”,农村公路“三六一机制”工作、家庭承包养护全面展开,呈现出农村公路建养管齐头并进的发展势态。当年累计完成投资1.78亿元,同比增长178。到20xx年4月底,全市180个乡镇全部实行通油路,2264个行政村实现晴雨通车。农村公路好路率
14、同比增长6个百分点,荣获全省第三名。在加快农村公路建设的过程中,特别是农村税费改革以后,我们也遇到了前所未有的新情况、新问题,怎么面对和解决这些问题,我们始终坚持解放思想,实事求是的工作指导思想,坚持用发展的眼光思考问题,用发展的思路求证问题,用发展的手段解决问题。今天的座谈会,对我们来说是一次很好地交流学习的机会,下面,我来介绍一下滁州市农村公路建管养工作方面的情况。一、统一思想,抓住机遇,增强加快农村公路建设的紧迫感和责任感。“十五”后三年,国家和省将进一步加大对农村公路建设的投入,为加快农村公路建设提供了难得的历史机遇,滁州市政府高度重视,要求各级政府和交通行政主管部门要从实践“三个代表
15、”的高度,统一思想,抓住机遇,进一步增强加快农村公路建设的紧迫感和责任感,加强领导,明确责任,切实把农村公路建设作为一件大事、实事来抓,并作为任期内应实现的主要目标任务来完成。每一个年度市、县(市区)、乡(镇)政府都要逐级签订加快农村公路发展的责任状。交通行政主管部门充分发挥管理职能,强化行业指导,提供技术服务,培训人员。农村公路管理机构切实负起责任,抓好各项目标的落实。各级计划、经贸、农业、国土资源、水利、财政、税务、环保、供电、电信、广播、城建等部门也高度重视,并按照各自的职能积极支持和配合农村公路建设工作。认真研究,积极争取出台一切有利于农村公路发展的政策。二、统筹规划,突出重点,明确农
16、村公路建设目标。“十五”后三年,我们结合国家和省对我市农村公路建设项目计划的安排,以及滁州市的实际,规划提出改建农村油路1000公里。重点修好“三路”:即农村出口路、经济路、通村路。在全面实现乡乡通油路、村村通砂石路的基础上,切实抓好乡镇与乡镇、县与县之间,以及出省出市的断头线、循环线和一些对经济发展有较大影响的连接线。实施“油路、水泥路进村”工程,修通100个行政村的油路、水泥路。加强农村公路的全面养护管理工作,建立完善四级农村公路管养体制。同时要求各县(市区)要根据各地实际情况,制定本地农村公路发展规划,突出重点,分步实施。三、争取政策,组织资金加快农村公路建设步伐。落实建设资金,是农村公
17、路建设的前提。国家对农村公路建设的投资重在引导,关键要充分调动各县(市)地方政府和社会的积极性。我们针对配套资金的政策制定容易落实难的问题,积极争取政策支持,保证资金落实到位。20xx年至20xx年滁州市政府连续出台关于进一步加快我市农村公路建设的意见,各县(市)也出台相应优惠政策,给予农村公路建设以来前所未有的政策鼓励。从近两年全市配套建设资金的落实情况看,各县市均从实际出发,因地制宜,发挥出各自的主观能动性,积极做好建设资金配套工作。天长市政府规定沿途乡镇内每公里自筹4万元,另外,市财政每年安排200万元作为农村公路建设配套资金。今年在通达、国债资金均未到位的情况下,该市除从财政安排200
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