加息与保险理财.ppt
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1、加息与保险理财加息与保险理财1又加息了又加息了 你的保险加仓了吗你的保险加仓了吗中国人民中国人民银行决定,自行决定,自2011年年4月月6日起上日起上调金融机构人民金融机构人民币存存贷款基准利率。金融机构一年期存款基准利率。金融机构一年期存贷款基准利率分款基准利率分别上上调0.25个百分点。在复个百分点。在复杂多多变的金融的金融环境下,人境下,人们不不仅对未来的保障需求越来越未来的保障需求越来越强烈,而且烈,而且还想通想通过保保险带来一来一定的定的理理财收益。面收益。面对央行的再次加息,很多市民又得重新央行的再次加息,很多市民又得重新规划保划保险理理财帐了:了:银行利息行利息现在比保在比保险产
2、品的固定收益品的固定收益还高,高,买保保险还划算划算吗?有没有既有理?有没有既有理财收益又有保障功收益又有保障功能的能的险种?如果已种?如果已购买险种是属于固定利率的种是属于固定利率的产品,在加品,在加息的情况下要不要考息的情况下要不要考虑退保呢退保呢2加仓分红险加仓分红险“在目前情况下,追求在目前情况下,追求稳健理健理财的市民不妨把目光投向既有的市民不妨把目光投向既有理理财收益又有保障功能的分收益又有保障功能的分红险。当然,万能。当然,万能险由于在收益方面,由于在收益方面,与大与大额协议存款、存款、债券等固定券等固定投投资关关联度度较大,加息后也会大,加息后也会对其其收益率收益率带来直接利好
3、。来直接利好。”在市中区某保在市中区某保险公司,公司,针对加息适合加息适合选择何种何种险种,保种,保险专家家这样告告诉记者。者。保保险专家表示,因家表示,因为目前市目前市场销售份售份额最大的是分最大的是分红险,加,加息后保息后保险公司大公司大额协议存款利率会跟着上存款利率会跟着上调,这意味着分意味着分红险的的收益也会增加。另外,加息也会使保收益也会增加。另外,加息也会使保险公司的投公司的投资收益率提高,收益率提高,这也可能也可能进一步推高分一步推高分红险的分的分红率。所以,在加息周期中,率。所以,在加息周期中,购买缴费期限比期限比较短的分短的分红险对市民来市民来说是一个不是一个不错的的选择。但
4、保。但保险专家同家同时提醒广大投保人,分提醒广大投保人,分红险的分的分红是以每个会是以每个会计年度来年度来计算的,所以需要更算的,所以需要更长的的时间才能才能显现出加息的效果。出加息的效果。保保险的功能无法代替的功能无法代替3央行连续加息央行连续加息 让分红型保险产品再走俏让分红型保险产品再走俏据保据保险业内人士分析,分内人士分析,分红型保型保险产品具有可以帮助市民面品具有可以帮助市民面对未来理未来理财需求的需求的变化,提供化,提供财富保障、富保障、财富富积累与累与财富富传承的承的圆满解决之道的解决之道的优势,同,同时,央行的,央行的连续加息更是促使加息更是促使分分红型保型保险产品品“走俏走俏
5、”市市场的重要原因。的重要原因。“分分红型保型保险最最强大的大的优势便是便是拥有有红利利账户,在整个保,在整个保险期期间,投保,投保受益人均可分享公司受益人均可分享公司经营成果,年年参与分成果,年年参与分红,有效地抵御,有效地抵御通通胀带来的来的资金金缩水。水。”业内内专家告家告诉记者。者。“作作为保保险固固定的定的领域,域,保保额分分红模式不但在各年度将可分配盈余的模式不但在各年度将可分配盈余的70%以以年度年度红利利形式分配形式分配给保保单持有人,持有人,还将各年度未将各年度未分配盈余的分配盈余的70%最最终以以终了了红利利形式分配形式分配给保保单持有人,持有人,这一特有的分配功能,使客一
6、特有的分配功能,使客户在不同的在不同的经济周期都将周期都将获得相得相对平平稳的回的回报。同。同时,分,分红也使得投也使得投资者者实现利益最大化。利益最大化。而短而短时间内央行的内央行的连续加息更加息更让许多投多投资者把目光聚集在分者把目光聚集在分红型保型保险上。上。”4机构观点机构观点加息对分红险是利好加息对分红险是利好中国人寿中国人寿业务部分相关部分相关负责人表示,不管是提高存款准人表示,不管是提高存款准备金金还是提高一年期的存款利率,都是股票市是提高一年期的存款利率,都是股票市场的利空消息,从的利空消息,从几次加息的情况来看,都会使保几次加息的情况来看,都会使保险公司的股票逆市上升,公司的
7、股票逆市上升,这因因为保保险公司公司拥有大量的有大量的银行行协议存款和存款和债券,加息都会券,加息都会扩大保大保险公司的息差收益,保公司的息差收益,保险公司的投公司的投资收益上升意味着投收益上升意味着投资型型产品的分品的分红加大,客加大,客户获得的投得的投资收益也就更加可收益也就更加可观,可以可以说,加息,加息对保保险业总体而言体而言还是利大于弊的。是利大于弊的。但保但保险代理人所描述的代理人所描述的红利状况利状况仅仅是一个假是一个假设,不能代表,不能代表该产品派品派发红利的利的实际水平,保水平,保险公司的投公司的投资收益才是决定收益才是决定分分红率的重要因素,通常来看投率的重要因素,通常来看
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