法人业务及车险业务.ppt
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1、金华团体保险部金华团体保险部金华团体保险部金华团体保险部2015.11.2015.11.2015.11.2015.11.0 0 0 05 5 5 5团险业务及车险业务介绍团险业务及车险业务介绍目目录录法人业务简介法人业务简介车险业务简介车险业务简介团险产品体系概况团险产品体系概况在售条款列表在售条款列表团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况在售条款列表在售条款列表团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况团险产品体系概况法人业务基本组合险种法人业务基本组合险种a.a.福佑相伴人身意外团体意外伤害保险福佑相伴人身意外团体意外伤害保险 b.b.守护专家意外医疗(推广
2、版)团体医疗保险守护专家意外医疗(推广版)团体医疗保险c.c.守护专家住院定额团体医疗保险守护专家住院定额团体医疗保险71 1、询价、询价业务员业务员填填写写询询价价单单运运营营部核保部核保人人员员核价核价业务员业务员客客户单户单位位运运营营部核保部核保人人员员初初审审销销售售询询价咨价咨询询岗岗登登记记初初审审团险业务询价流程图团险业务询价流程图1.业务员与客户沟通后按照运营管理部下发的询价单模板填写相关必须的基本信息;1.业务员将填写完整的询价单电子版发给销售部询价咨询岗和运营部核保人员;2.销售部询价咨询岗收到询价单后进行初审登记。询价单信息不全,未符合要求的由运营部核保人员将询价单退回
3、业务员,由业务员补充完整后再询价;3.运营管理部核保人员接到询价单后根据总公司下发的核保政策和核保规则进行定价,如在核价过程中还需了解详细的信息,由核保人员直接与业务员沟通,核保人员将确定的价格电子版发给业务员;4.业务员根据询价单的价格与客户单位确定后按正常投保流程承保。5.一般业务按照上述流程询价,如遇特殊业务,前期定价由销售部门参与。8企业客户举例企业客户举例某外资通讯企业,员工总人数200人,全员参加金华市城镇职工医疗保险,男女比例为2:1,平均年龄30周岁。序号序号险种代码险种代码保障项目保障项目免赔免赔赔付比例赔付比例保险金额保险金额11601住院定额一般住院3天100%100元/
4、天21607意外医疗意外医疗100元90%2万元3560801意外伤害意外身故0100%10万元意外伤残0100%意外烧伤0100%1 1、询价、询价条形码条形码团险询价投保书团险询价投保书分支机构:浙江分公司分支机构:浙江分公司 团体保障号:团体保障号:询价号码:询价号码:业务信息业务信息市场类型商业型商业型 结合型 其它销售渠道直销直销 中介(手续费 _%)职团开拓 其它业务员代码3302aaaa业务员姓名浙江业务联系电话28918898中介代理公司名称中介公司代码团体资料团体资料投保团体名称中国人民股份有限公司浙江分公司联系人姓名张三联 系 电话13957100000投保单位地址杭州市庆
5、春路11号凯旋门商业中心15楼邮 政 编码310000行业类别金融行业类别编码企业类型股份有限公司企业类型编码员工总人数300在职人数250退休人数50其它人员人数0保障方案保障方案被保险人数(成员)250在职人数250退休人数0其它人员人数0连带被保险人数(家属)0配偶人数0子女人数0其它人员人数0职业分类人数一类_250人 二类 30_人 三类 人 四类 _人 五类_人 六类_人缴费主体投保人全额承担投保人全额承担 被保险人全额承担 双方共担,其中投保人承担_%,被保险人承担_%缴费频次年交年交半年交季交月交约定参保形式团体统一投保团体统一投保 成员自愿投保 投保前参保人员医疗保障形式(可
6、多选)社会基本医疗保险 参加年份_商业医疗保险商业医疗保险单位报销 其它_ 保险责任生效日 2008 年_12_月_11_日保险责任终止日_ 2009 年_12月10_日保障计划区分统一无区分 按职务区分按职务区分 按薪酬区分 按工龄区分按其它区分保障计划对应人员类别计划A.总经理室 计划B.中层领导 计划C._ 职员1(内勤)_ 计划D._ 计划E._保障计划应保人数参保人数险种代码及名称责任项目代码及名称医疗费用限额/保额/档次免赔额给付比例保险费A1010160306社保补充门诊1万10090住院8万090B4040160306社保补充门诊500010090住院4万090C2002001
7、60306社保补充门诊300010090住院2万090保费合计(小写):_既往保障情况告知既往保障情况告知保障期间保障内容保障提供者保险费参加人数报销人数发生金额报销金额未决金额2013年1月-2013年12月社保补充住院保额1万(免赔0,90)中国人保100000280100800006000010000询价询价参保人员严重疾病告知参保人员严重疾病告知严严重重疾疾病病范范围围包包括括:器官移植、尿毒症、恶性肿瘤(含白血病)、心脏病、脑卒中(脑出血、脑梗塞等)、肝硬化、慢性肝炎、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态等。年份疾病名称患病人数当年发生医疗费用总额备注2005年恶性肿瘤11000
8、00此次不在参保范围内单位:人单位:人 投保人员年龄分布表投保人员年龄分布表 分类合计在职退休配偶子女其它年龄/性别男女男女男女男女男女男女0-80-89-179-1718-2418-2425-2925-29101030-3430-3410010035-3935-3940-4440-44101045-4945-498250-5450-5455-5955-5960-6460-6465-6965-6970-7470-74合计128122平均年龄说明:如保障计划有区分,则须另行提供不同保障计划人群的“投保人员年龄分布表”。特别说明特别说明续保业务,上年保单号为00001234000005。销售部门意
9、见销售部门意见核保意见核保意见提交人签字信息来源投保单位提交时间业务主管审批签字审批时间接收人签字接收时间投保投保承保流程图承保流程图业务员填写投保 单运 营部 初审、扫描、录入运营部核保审核核保决定打印送达问题件处理/体检回执回销客户提交正式投保书(纸质版)、保险协议、被保险人清单(纸质版和电子版)分公司扫描投保资料、录入投保信息、导入被保险人清单、复核录入信息分公司先人工核保,超分公司权限业务系统自动上报核保通过后打印缴费通知书,缴费完毕后签发保单分公司打印、分发保单、回销合同回执12基本投保规则(基本投保规则(1/51/5)投保团体资格投保团体资格参加团体保险的团体包括:企事业单位、机关
10、团体、其它在投保之前即存在,且该团体的组成不以专门获得保险保障为目的且该团体的组成不以专门获得保险保障为目的协会及组织等;投保团体规摸投保团体规摸投保团体的最低参保人数限制为5人;如产品规则本身规定最低投保人数,则以产品规则为准。规模为8-20人的团体投保健康险时,原则上要求被保险人填写个人健康告知书。家庭特需单和特殊规定可以放宽至3人。13基本投保规则(基本投保规则(2/52/5)被保险人资格被保险人资格被保险人(主被保险人)-团体成员连带被保险人-团体成员的配偶及子女参保配偶的年龄在男性60周岁、女性55周岁以下。参保子女的年龄在出生满28天-18周岁,在读学生可延至21周岁。原则上,连带
11、被保险人参保的前提为员工(即被保险人)参保,而且连带被保险人的保障水平不应超过被保险人本身。14基本投保规则(基本投保规则(3/53/5)被保险人资格被保险人资格属于下列情况之一者,需在投保时进行情况告知:(1)有既往症史:指投保前已患有疾病特别是严重疾病、已残疾的人员;(2)投保时因为患病处于住院状态的人员;(3)投保前已因健康原因请假达1515天以上天以上的人员。外籍外籍人员及港、澳、台人员投保条件:连续在中国大陆生活并工作6个月以上(含6个月),且保险责任的覆盖范围仅限中国大陆范围以内。有海外保险责任产品除外。15基本投保规则(基本投保规则(4/54/5)行业类型行业类型u行业类型是衡量
12、团体整体医疗风险的重要指标之一;u行业类型按医疗风险等级可分为二类:一类为医疗风险较低的行业,如科学研究与技术服务业、文化艺术广告业等;二类为医疗风险较高的行业,需要特殊审核的行业,如采矿业、金属加工业、化工业等。职业类型职业类型u职业类别是衡量团体成员意外风险的重要指标之一;u当保障方案中包含团体意外险责任时,除行业类别信息外,投保人还须提供每一参保人的具体的职业类别(1-6类),但无需提供每一个被保险人具体的职业名称信息。企业类型企业类型u企业类型可辅助反映团体医疗风险;u经验数据较好的企业类型包括:外资企业、合资或合作公司等;u经验数据较差的企业类型包括:机关事业单位、国有企业等。16基
13、本投保规则(基本投保规则(5/55/5)健康告知健康告知集体健康告知集体健康告知u有既往医疗保障历史的团体应提供其历史医疗费用数据;u团体中已患有严重疾病的人员情况;“严重疾病严重疾病”范围包括:器官移植、尿毒症、恶性肿瘤(含白血病)、心脏病、脑卒中(脑出血、脑梗塞等)、肝硬化、慢性肝炎、癫痫、精神疾病、糖尿病、残疾、植物人状态等-普通具有治疗时间长、医疗费用高的特点 个人健康告知个人健康告知u20人以下的团体应提供个人健康告知书;u某些特殊人群,如残疾或大于50周岁的人群;u超出保单平均保障5倍以上的被保险人;u根据具体险种核保规则的规定,须提供被保险人声明告知书的;u在自由选择参加保障的方
14、案下,非工作原因加保的员工;u其它核保人认为需提供个人健康告知的情况;核保人员可根据风险情况要求团体中已患有特定的严重疾病或残疾人员提供特定疾病告知问卷。投保投保投保投保投保投保投保投保保全保全保全保全中国人民健康保险股份有限公司中国人民健康保险股份有限公司投保单位:保单号码:共 页第 页增人/减人序号员工姓名被保险人备注(生效日期)与员工关系姓名性别出生日期证件号码健康状况职业类别职业描述保障计划开户名银行账号 开户行 以上内容请如实填写投保单位盖章:日期:3 3、保全、保全保全保全保全保全26被保人被保人:生病、意外伤害、生育、生病、意外伤害、生育、护理护理 -费用的支出或收入损失费用的支
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