DB3305∕T 135-2019 绿色农业贷款实施规范(湖州市).pdf
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1、ICS 03.060 A11 DB3305 浙江省湖州市地方标准 DB 3305/T 1352019 绿色农业贷款实施规范 Specification on implementation of loan supporting green agriculture 2019 - 12 - 30 发布 2020 - 01 - 01 实施 湖州市市场监督管理局发 布 DB3305/T 1352019 I 目次 目次 . I 前言 . II 1 范围 . 3 2 规范性引用文件 . 3 3 术语和定义 . 3 4 支持领域 . 3 5 实施程序 . 3 6 实施要求 . 4 附录 A . 7 参考文献
2、. 10 DB3305/T 1352019 II 前言 本标准按照GB/T 1.1-2009给出的规则起草。 本标准由湖州市人民政府金融工作办公室提出并归口。 本标准起草单位: 浙江安吉农村商业银行股份有限公司、 浙江省农村信用社联合社湖州办事处、中国标准化研究院、湖州市人民政府金融工作办公室、中国人民银行湖州市中心支行、中国银行保险监督管理委员会湖州监管分局、湖州市标准化研究院、湖州吴兴农村商业银行股份有限公司、浙江南浔农村商业银行股份有限公司、 浙江德清农村商业银行股份有限公司、 浙江长兴农村商业银行股份有限公司。 本标准主要起草人:马莲贵、金芳、周武、梅云飞、陈立立、王中航、潘春晖、黄丁
3、伟、杨曦、蓝春锋、邹新强、徐忠勤、沈良、刘青、乐云。 DB3305/T 1352019 3 绿色农业贷款实施规范 1 范围 本标准规定了湖州市绿色农业贷款的支持领域、实施程序和实施要求。 本标准适用于湖州市辖区内银行业金融机构 (以下简称: 金融机构) 实施绿色农业贷款。 2 规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。 凡是注日期的引用文件, 仅注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件,其最新版本(包括所有的修改单)适用于本文件。 DB 3305/T 63 绿色融资项目评估规范 DB 3305/T 89 美丽乡村建设绿色贷款实施规范 DB 3305/T 136 绿色普惠信贷
4、实施要求 3 术语和定义 下列术语和定义适用于本文件。 3.1 绿色农业贷款 loan supporting green agriculture 用于支持绿色农业相关生产经营活动的贷款。 4 支持领域 4.1 绿色农业贷款的支持方向应符合绿色产业指导目录 绿色信贷指引 湖州市绿色金融统计制度 湖州市绿色认定指引目录 、DB 3305/T 89、DB 3305/T XX 等文件中列明的绿色农业相关生产经营活动。 4.2 金融机构应根据湖州市地方经济和社会发展特点,结合相关法律法规、政策、标准的变化, 及时对重点支持方向和贷款分类进行增删, 调整绿色农业贷款重点支持方向及其判定依据。 5 实施程序
5、 绿色农业贷款的实施程序包括受理贷款申请、初步评估、尽职调查、授信审查、贷款审批、贷款发放、贷后管理、信息报告和披露等。绿色农业贷款流程如图1所示。 DB3305/T 1352019 4 图 1 绿色农业贷款流程 6 实施要求 6.1 受理贷款申请 金融机构应首先识别支持对象, 包括对借款人提交的书面申请及相关材料进行审核。 金融机构应为借款人提供网络银行及手机银行等无纸化申请方式,便于贷款申请的提交。 6.2 初步评估 6.2.1 金融机构应根据湖州市相关绿色农业贷款认定分类及评估准则,结合本机构内部管理规范,对贷款申请进行初步评估。评估过程中应重点关注以下方面: DB3305/T 1352
6、019 5 a) 是否符合相应的法律法规、政策和标准规范和判定依据; b) 是否符合绿色农业贷款重点支持方向; c) 是否符合特定绿色农业贷款的支持条件。 6.2.2 金融机构应结合政策导向和客户实际情况,按照全面、客观、完整、适用的原则建立评估准则库。可作为评估准则的主要依据包括: a) 国家和地方绿色金融、环保、资源节约等相关法律、法规、部门规章等; b) 国家和地方绿色金融、环保、资源节约等相关发展规划、产业政策等; c) 节能、节水、节材、节地、环保、低碳、清洁生产、资源循环利用等相关标准及规范; d) 所在行业和地区的资源消耗、污染物排放准入要求、平均水平、先进水平等数据和资料等;
7、e) 绿色农业贷款以及符合地方产业导向的重点产业的要求。 6.2.3 金融机构应根据贷款申请的具体情况,从评估准则库中选取适用的评估准则。对无法从评估准则库中选取适用准则的贷款申请, 可参考相关技术文献或邀请本领域专家制定相应的评估准则,并应及时将该准则纳入评估准则库。 6.2.4 贷款申请的初步评估方法可参考 DB3305/T 63 的相关要求。对于不满足 6.2.1 条要求的贷款申请,评估工作终止。 6.3 尽职调查 金融机构应根据其内部管理规范和程序, 对绿色农业贷款借款人开展尽职调查。 在尽职调查过程中,除经营状况、经济效益、风险等因素外,还应重点调查: a) 贷款申请是否符合湖州市绿
8、色农业发展的相关政策、建设规划、产业规划等要求; b) 贷款申请涉及的产业是否属于当地特色优势产业, 是否具有一定的集聚效应, 符合绿色发展方向; c) 贷款申请是否具有相关第三方(如政府部门、地方商会、农业合作社、村民自治组织、第三方技术机构、第三方评价机构等)提供的支持性意见或书面担保; d) 在贷款申请前近3年内是否发生安全生产、环境污染等重大风险事件。 尽职调查结束后,金融机构应评估相关环境风险和效益。 6.4 授信审查 6.4.1 金融机构应根据其内部管理规范和程序进行评估, 做出绿色农业贷款授信决定。 授信决定除重点考虑经营状况、经济效益、风险等因素外,还应考虑: a) 是否符合绿
9、色金融的相关标准规范要求; b) 是否符合针对绿色农业贷款产品的金融机构内部管理规定。 6.4.2 金融机构应结合绿色金融、普惠金融等扶持激励政策,考虑相关增信措施。增信措施可包括: a) 当地政府出具的有效期内的农业生产经营文件或许可等; b) 生产经营合作组织提供的证明文件,如商会、农民合作组织等提供的推荐材料等; c) 其他相关辅助增信措施。 6.5 贷款审批 DB3305/T 1352019 6 金融机构应根据其内部管理规范和程序作出绿色农业贷款审批决定, 并应给予相应绿色贷款利率、还款期限、抵/质押品担保等优惠或便利措施。 6.6 贷款发放 金融机构应及时向借款人发放贷款,并关注贷款
10、的实际用途,确保与申请一致。 6.7 贷后管理 6.7.1 持续监测 贷款发放后, 金融机构应建立完善的档案及相关标识, 持续开展评估、 监测和统计分析,除符合一般贷款的管理要求外,还应重点关注: a) 资金用途与借款申请的一致性,是否持续符合绿色农业贷款相关标准规范; b) 绿色农业贷款的环境效益,如林业碳汇量、节能量、节水量等。环境效益测算应按照相关计算方法执行; c) 借款人经营状况是否持续改善; d) 借款人绿色农业的意识和能力是否持续提升,是否存在改进需求; e) 对绿色农业贷款支持的生产经营活动进行环境风险评估。 6.7.2 服务支持 金融机构可委托第三方技术咨询和服务机构为借款人
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